Her ku Hindistan nêzîktir dibe ku bibe superhêzek aborî, veberhêner her ku diçe li veberhênanên alternatîf digerin. Van veberhênan li derveyî hawîrdora veberhênana kevneşopî ne, ku ji we re dibe alîkar ku hûn portfoliyoya xwe zêde bikin û sermayeya xwe ji kêmbûna darayî ya potansiyel biparêzin.
Fona veberhênanê ya alternatîf amûrek darayî ya taybetî ye ku di pîşesaziya darayî ya Hindistanê de populerbûnek bilez digire.
Bi zêdebûna tevliheviya bazarê, zêdebûna rêjeyên faîzê, dijwarî, û nebûna baweriyê bi sermay û bazarên navnîşkirî yên gelemperî, veberhêner berê xwe didin veberhênanên alternatîf wekî rêyek veberhênanê ya bikêr.
Veberhênanên alternatîf fonên veberhênana biyanî an navxweyî yên taybet in ku wekî LLP, laşek pargîdanî, karsazî, an pêbawer têne organîze kirin. Bi hêsanî, ew veberhênanên di celebên sermayeyê de ne ku, berevajî bond, stoq û drav, lûtk û newalên bazara birêkûpêk nîşan nadin.
Veberhênanên alternatîf dikarin ji we re bibin alîkar ku hûn portofolên xwe berfireh bikin dema ku xetereyên xwe ji fonên kevneşopî kêmtir bikin. Ew rêbazek hêsan e ku ji bo veberhênerên yekem-car dest pê bikin, û ew bi kes an pargîdaniyên bi nirxa tora bilind re sînordar nabe.
Di vê gotarê de, ez ê 9 platformên veberhênana alternatîf ên çêtirîn ên li Hindistanê nîqaş bikim ku hûn dikarin îro bikar bînin da ku veberhênanên xwe cihêreng bikin. Lê pêşî, em fêm bikin ka veberhênana alternatîf çi ye.
Ka em li 9 platformên veberhênana alternatîf ên çêtirîn li Hindistanê binêrin.
Grip Invest
Grip Invest heke hûn ji rîskan ditirsin ji bo we bibe amûrek veberhênanê ya kêrhatî.
Em hemî dixwazin veberhênanê bikin û vegerên baş bi dest bixin, lê piraniya me dudil in ji ber ku em ji nediyariya vê bazarê ditirsin.
Taybetmendiyek cihêreng ku Grip veberhênanê bêhempa dike ev e ku ew bi sûkê ve ne girêdayî ye. Ji ber vê yekê, ew mekanîzmayek bêhempa bikar tîne ku li ser navê we xetereyan dinirxîne û piştrast dike ku hûn vegerên baş digirin.
Berevajî platformên veberhênana sermayeyên din, qezencên ku hûn li vir digirin bi xetereyê ve girêdayî ne.
Berhemên veberhênanê yên ku ji hêla Grip ve têne pêşkêş kirin ev in:
- Bendên pargîdaniyê
- Fînansekirina kirê
- Fînansekirina envanterê
- Veberhênana destpêkê
- Fînansekirina sîteya rast a bazirganî
Vegere di nav veberhênanên piştgirî-salî de di navbera 8% û 21% de ye. Di berhevdanê de, veberhênanên destpêkê bê kapasîteya vegerê ne û li ser mekanîzmayên xeternak-bilind-xelat dixebitin.
Bi rêya Grip, hûn dikarin li kirêdan, kirrûbirra veberhênanê, emlak, û tewra stokên destpêkê. Ew di derheqê veberhênana ku hûn hildibijêrin de, tevî peymanên karsaziya wê, veger, hevkarî, girîngiyên veberhênanê, û xetereyên mimkun jî agahdarî berfireh peyda dike.
Hûn dikarin li Grip bi mîqdarek veberhênanê ya hindiktirîn 10,000 ₹ li ser hilberên darayî veberhênanê bikin, di heman demê de hûn neçar in ku 2,00,000 ₹ berhev bikin ger hûn bixwazin têkevin beşa wê ya dadrêsî ya destpêkê.
Tiştê ku min di derbarê veberhênana Grip de dilşewat dike, tora veberhênerê wê ye; bi zêdetirî 2.5 mîlyon veberhêner û rêjeyek 0% nepenî, ew yek ji platformên veberhênanê yên alternatîf ên ku herî zêde têne bikar anîn e.
Pros
- Grip pir dilxwaz e ku projeyek rast ji bo veberhênanê hilbijêrin. Ji bo ku li ser grip were navnîş kirin, pêdivî ye ku fîrmayek ji kontrolên hişk derbas bibe da ku pê ewle bibe ku dravê veberhêner winda nebin.
- Ew veberhênanên xwe bi daxwaza depoyek ewlehiyê ya ji 7.5 heya 15% ji mîqdara kirêkirinê plan dikin, ku ev pir mezin e.
- Veberhênanên ku li Grip-ê têne peyda kirin, ti têkiliya wan bi bêhêziya bazarê re tune. Ew bêhempa û bêhempa ye, ku veberhênerên nû dikişîne.
- Pereyên her veberhênerek serbixwe û ne di hewzekê de têne hilberandin, ev tê vê wateyê ku hûn li ser herikîna veberhênana ku hûn li ser Grip dikin kontrola we heye.
Stewrê
- Dema ku li ser vê yekê lêkolîn kir, min kifş kir ku Grip hin dravdanên kirê yên çend dahêneran dereng xistiye.
- Rêjeya vegerê ya Grip carinan pir xapînok e. Bikarhênerek li şûna 8% diyarkirî bi qasî 21% vedigere; ew gelek ferq e.
- Grip ji we re ewlehiya veberhênanên we garantî nake.
Tyke
Tyke platformek veberhênanê ya alternatîf-based ewr e ku dihêle hûn di karsaziyên taybet de veberhênanê bikin.
Hûn dikarin Tyke bikar bînin û li Destpêkan veberhênan bikin. Hûn dikarin fon û KPI-yê bişopînin û performansa portfoliyoyê bi navgînek tabloyek bişopînin.
Tyke berhevkirina fonan bêserûber kiriye, ji veberhênerên mîna me re gelek firsend dide ku di destpêkên sozdar de veberhênan bikin. Tyke di heman demê de balê dikişîne ser otomatîkkirina veberhênanên li sermayeyên taybet.
Damezrîner Tyke bikar tînin da ku hûn dora veberhênanê bidin destpêkirin, pîvanan hilbijêrin û veberhêneran vexwendin ku tevlê bibin.
Tyke di heman demê de "Analytics", platformek nû ya ku raporê bi peydakirina agahdariya girîng li ser serfiraziya veberhênana we re rêve dike da destpêkirin.
Ew mebest dike ku hilberên xwe li çînên sermayeyê yên bi dahata sabît û amûrên deyn ên têkildar ve biguherîne.
Tyke ji bo veberhênerên firotanê pir girîng e ji ber ku ew platformek peyda dike ku her kes dikare rasterast di destpêkê de veberhênanê bike.
Pargîdaniya berhevkirina drav mîqdara veberhênanê ya herî kêm û herî zêde biryar dide; lêbelê, li gorî ezmûna min, ew bi gelemperî di navbera 5,000 ₹ heya 20,000 ₹ de ye, ku pir maqûl e.
Pros
- Tîp hêsan e ku bikar bîne û têgihîştî ye.
- Karûbarê xerîdar pir bersivdar e.
- Gelek bikarhêneran piştî ku yekem car Tyke bikar anîn bersivek erênî şandin.
- Gihîştina gelek destpêk.
Stewrê
- Tyke tenê modela CSOP û NCD ji bo veberhêneran çalak e.
- Ez hîs dikim ku Tyke niha ne bikarhêner-heval e, û hûn neçar in ku gelek belgeyan bikolin da ku agahdariya têkildar bibînin, mîna nameya veberhênanê, hwd.
Lendbox
Lendbox platformek deyndana NBFC-P2P-lîsansek RBI ye. Ew di 2017-an de dest pê kir û naha yek ji platformên deyndana P2P-ya Hindistanê ye.
Di van demên dawî de, Lendbox ji nû ve hatî sêwirandin, û gelek karûbarên nûjen ji bo xerîdaran hatine zêdekirin.
Lendbox bi çend rêxistinên navdar re hevkarî kiriye da ku ji veberhêneran re derfetên veberhênana kêm-rîsk peyda bike.
Van karsazî ji bo deynên ku ji hêla firoşyar û endamên kanalên wan ve têne girtin wekî garantor tevdigerin. Hûn dikarin vegerek salane ya 12% heta 20% hêvî bikin.
Pros
- Lendbox platformek veberhênana alternatîf a yek-cûre ye ku deyndêran bi veberhênerên ku dixwazin drav bidin wan bi riya platformek înternetê ve girêdide.
- Ji nihêrîna veberhênerek, ev şansek hêja ye ku vegerên girîng li ser veberhênana xwe çêbikin.
- Danûstandin xercên veşartî tune.
- Qeydkirin belaş, bilez û rasterast e.
Stewrê
- Dibe ku ew ji platformên veberhênana alternatîf ên din hinekî xeternak be ji ber ku ew P2P ye.
Bazirganî kirin
Platforma din a li ser navnîşa min Tradecred e. Ew platformek veberhênanê ye ku tenê li ser yek vebijarkek veberhênanê, daxistina fatûreyê dixebite.
Hûn dikarin vê yekê wekî alternatîfek ji bo bazara deynê bifikirin.
Pargîdan daxistina fatûreyê wekî şêwazek stratejiya berhevkirina drav bikar tînin. Ew ji veberhênerên birêkûpêk di demek kurt de mîqdarên piçûk distînin. Tradecred platforma xwe bikar tîne da ku vebijarkên veberhênanê yên weha ji veberhênerên bingehîn ên mîna min û we re peyda bike.
TradeCred destûrê dide karsaziyan ku fatûreyên xwe li ser malpera xwe bişînin. Dûv re, hûn dikarin li ser bingeha tercîhên wan perçeyek danûstendinê an pêşniyara tevahî bikirin. Her yek ji van danûstandinan dîrokek destpêk û dawî heye.
Dema ku danûstendin qediya, fîrma dê ji bo dirêjahiya danûstendinê pereyê xwe plus faîzê bide veberhêner.
Ji bo ku hûn beşdarî TradeCred bibin, divê hûn jimareyek têlefonek derbasdar bi qerta xweya Aadhaar, qerta PAN, û hesabek bankê ya xebatê ve girêdayî bin. Bi Tradecred re, hûn dikarin li ser veberhênanên xwe heya 12% hilberan bistînin.
Pros
- Ew hêsaniya ku hûn dikarin veberhênanên xwe dest pê bikin û birêve bibin pêşkêş dikin.
- Personelên rêveberî û lênêrînê yên jêhatî yên pergalê dikarin wê veguherînin çareseriyek berbiçav û ewledar.
Stewrê
- Dibe ku hin veberhênerên potansiyel nikaribin veberhênana hindiktirîn bidin.
- Rîskek girîng heye.
Jiraaf
Jiraaf platformek Fintech e ku ji veberhênerên firotanê re çareseriyên veberhênana alternatîf peyda dike.
Ew îdia dike ku di warê vegerê de ji depoyên sabît dertê. Her çend veberhênana li Jiraaf hinekî xeternak e jî, vegerên giştî bi heman rengî xelatdar in.
Jiraaf Hindistan bi amûrên nû yên dahata sabît ên mîna bendên nixumandî, kirêkirin, û daxistina fatûreyê da nasîn.
Jiraaf bi gelemperî sê hilberan pêşkêşî dike:
- Daxistina fatûre,
- Fînansekirina kirê û envanterê
- Deynên ne-guherbar.
Lê hûn dikarin bi Jiraaf çiqas dahatê bikin?
Ev ê li ser hilbera ku hûn hilbijêrin ve girêdayî ye.
Li gorî lêkolîna min, hilbera darayî ya leasing vegerên çêtirîn peyda dike, ku dikare ji sedî 17-18% dahatû peyda bike. Ew dikare dahata paş-bacê ya salane heya 11-12% hesab bike.
Di doza NDC û dakêşana fatûreyê de, vegerandina brut dikare bigihîje 10-15%. Berça baca we dê paşnavên weya bacê diyar bike.
Pros
- Hûn dikarin veberhênanên xwe di nav çend komên sermayeyê de cihêreng bikin.
- Hûn ji veberhênanên standard-dahata sabît zêdetir qezenc dikin.
- Ew lingê xwe dikin da ku veberhênanê ji we re hêsan bikin.
- Tenê di 3 hûrdeman de, hûn dikarin hesabek vekin û dest bi veberhênanê bikin.
Stewrê
- Rîsk hinekî bilindtir e.
- Jiraaf ji bo vegerê garantiyek nagire.
Wint Wealth
Wint Wealth fîrmayek fintech e ku ji we re fersendê dide ku hûn amûrên deynên berberî (9%+) bikirin (wekî Bonds / MLD) bi ewlehî çêtir bikirin.
Kêmkirina domdar a hilberên dahata sabît bûye sedema mezinbûna Wint. Ji ber ku ew amûrek dahata sabît a ewledar û pêbawer e, Bondek Senior Secured mîna FD-ê ye. Lêbelê, ew ji FD-ê hilberên girîngtir çêdikin, ku bi gelemperî ji% 9 heta 11% in.
Ew di van çend salên borî de yek ji platformên veberhênana alternatîf a herî zû mezin bûye.
Wint Wealth bendên ewledar ên payebilind ên ji pargîdaniyên cihêreng rasterast ji xerîdaran re difroşe. Ew ji bo veberhênerên kesane, ku bêtir ewlehiyê peyda dike, bendên nixumandî pêşve xistine.
Vekirina hesabek bi Wint Wealth re bi tevahî belaş e. Pêdivî ye ku hûn pêşî bi brokerek qeydkirî ya SEBI re hesabek xwe bigirin da ku hesabê xwe çêbikin. Ew ê rêjeya faîza we bi qasî 2% kêm bikin di bûyera kelûpelên bi paşvedana rêjeya faîzê ya 12-14%.
Pros
- Ji ber cihêrengiya xwe, Wint piştrast dike ku hûn li hember karesatên neçaverêkirî yên sûkê têne parastin.
- Bondên Wint Wealth di demek kurt de, tenê du sal, xelatan peyda dikin.
- Bondên ku ji hêla platforma Wint ve têne peyda kirin bi rêkûpêk li sûkê têne navnîş kirin.
Stewrê
- Li gorî agahiyan, bi çend hezar dolarî sextekarî li çend kesan hatiye kirin.
- Ger karsazî wê deynê bigire û têk biçe, hûn ê neçar bimînin ku rîska windabûna tevahî bigirin.
LiquiLoans
LiquiLoans platformek deyndana P2P e ku teknolojiya pêşkeftî bikar tîne da ku serîlêderên pêbawer û deyndêr li ser bingeha tolerasyona xetereyê bi hev ve girêbide.
Hindî di dîrokê de veberhênerên dahata sabît in, ku bi qasî 70% ji teserûfa wan a darayî di malên dahata sabît de veberhênan e. Piraniya hesabên teserûfê yên bankê naha tenê 2.5-3.5% di hawîrdora kêm-vegera heyî de didin, ku temaşevana mebesta LiquiLoans e.
LiquiLoans çareseriyek bêhempa pêşkêşî dike ku dihêle hûn 8-10% vegerê li ser veberhênanên xwe bi dest bixin û di heman demê de lîkîdît û domdariya bilez diparêzin. Ji ber vê yekê ew hilberek hêja ye ji bo teserûfkirina fonên kurt-kurt, ku ji drav / hesabên tomarkirinê / FD çêtir e.
Ew xercê li ser veberhêner an deyndêran ferz nakin ji ber ku lêçûn ji hevkarên ku deynan jêder dikin re derbas dibe.
Pros
- Fîrma berjewendiya xerîdar nade.
- LiquiLoans dibe ku deyndêrên pir bi cîh bikişîne ku dahata salane ya navînî ji Rs derbas dibe. 8 mîlyon bi hevkariyê.
- Ji ber ku dawiya karanîna drav bi baldarî tête diyar kirin, deyndêrên bi mebesta xapînok bixweber têne dabeş kirin, û şansê nepenîtiyê pir kêm dike.
Stewrê
- Veberhênana herî kêm 50,000 $ ye, ku mîqdarek girîng e.
Altifi
AltiFi platformek veberhênanê ya pêşkeftî ye ku destûrê dide xerîdarên kesane ku malên dahata sabît bikirin.
Ew ewlehiyên ku berê bi taybetî ji pargîdaniyên veberhênanê, veberhênerên firotanê, kesên dewlemend, û HNI re peyda bûn peyda dike.
Altifi destûrê dide sazî, HNI, û veberhênerên takekesî ku ji pargîdaniyên ku li gelek pîşesaziyan zêde dibin, bond û sertîfîkayên depoyê bistînin.
Ew pargîdaniyek Northern Arc Capital e, rêxistinek darayî, sendîkal û birêkûpêk û rêveberiya dewlemendiyê ya navdar.
Ji ber ku ew bi taybetî bendên ku ji hêla karsaziya dêûbavê xwe, Northern Arc ve hatine abon kirin, pêşkêşî dike, Altfi ne sûkek cîhek berbiçav e. Vê platformê balê dikişîne ser bendên ku ji hêla fîrmayên bi krediya zexm ve têne derxistin, û Arc-a Bakur xwedan pêbaweriya binavkirinê ye.
Berhemên bond ji 8 heta 13% diguhere. Ji xeynî girêdanan, strukturên bacê yên wekî MLD jî hevpar in.
Piştî ku hûn bi Altifi re qeyd kirin, divê hûn agahdariya hesabê Demat-ê, ku dibe ku NSDL an CDSL bin, têkevin. Pêvajoya paqijkirina KYC zû ye, û hûn dikarin di nav 24 demjimêran de bendên bikirin.
Hûn dikarin bi riya bankingê ya torê an UPI-ê yekîneyên bondozê bikirin, û ew ê di nav du rojan de di hesabê Demat de xuya bibin.
Pros
- Registration bi lez e. Min karîbû di 24 saetan de bendên xwe bikirim.
- Karûbarê xerîdar jî di asta herî jor de bû. Ew bi lez bûn ku bersiva her pirsê bidin.
Stewrê
- Dibe ku bend ji du rojan zêdetir bigirin ku di hesabê weya Demat de xuya bibin.
- Pêvajoya KYC dikare ji bo hin bikarhêneran stres be.
KredX
KredX xwe wekî dabînkerê çareseriyên darayî yên zincîra peydakirinê binav dike.
Ew di 2015-an de hate damezrandin û ji bo veberhêner û pargîdaniyên firotanê gelek hilber zêde kiriye.
KredX ji pargîdanî û pargîdaniyên piçûk re rêveberiya darayî û dravê peyda dike. Ew jî pêşkêş dike Niha Bikirin Paşê Bikirin Karûbarên (BNPL) ji bo danûstendinên B2B, daxistina fatûra, fînansekirina import-îxracatê, û gelek hilberên din.
Wan tenê bi hevkariya ICICI Bank-ê, ku li ser dravên firoşkar paşvekişîna drav / xelatan peyda dike, ji bo dravdanên firoşkarê Karta KredX Cashback berdan.
Tîma KredX ji damezrîner û endamên tîmê bi pisporiya berfireh di banking, darayî, û warên din de pêk tê. Tiger Global, Sequoia, û Prime Venture Partners di nav veberhênerên sereke yên KredX de ne.
Pros
- Ew destûrê dide veberhênerên asayî ku beşdarî danûstendinên dakêşana fatûreyê bibin.
- KredX pêvajoyek servekirî ya bêkêmasî pêşkêşî dike û destûrê dide veberhêneran ku di cûrbecûr cûrbecûr deman de cîhêreng bikin.
- Tomarkirin zû û hêsan e.
- KredX ewle ye, di van salên dawî de tu pêşnumayên tomarkirî tune.
Stewrê
- Heta ku hûn hesabê xwe qeyd nekin hûn ê nikaribin ti agahdariya têkildarî rêjeya vegerê bibînin.
- Ji bo veberhênerên firotanê tenê vebijarkên tixûbdar hene.
Biryara dawî
Ji ber vê yekê, ev 9 platformên veberhênana alternatîf ên çêtirîn li Hindistanê bûn ku ji hêla mîlyon xerîdar ve navdar in û têne bikar anîn.
Platformên mîna Jiraaf, Grip Invest, Wint Wealth, û Tyke cihên girîng in ku hûn rêwîtiya weya veberhênana alternatîf dest pê bikin. Van platformên veberhênanê xwedan bingehek xerîdar a baş in û bi kirina tiştê ku ew îdîa dikin têne zanîn.
Ne şîreta darayî, lê ya ku ez bi gelemperî dikim ev e, li şûna ku ez dravê xwe di fonek veberhênana yekane ya alternatîf de bi cih bikim, ez wê li gelek veberhênanan belav dikim. Ez bi mîqdarek kêmtir dest pê dikim, û gava ku ez hîs dikim ku ez ji platformek taybetî vegerên hêja distînim û hejmarên wan pêbawer in, ez meyla dikim ku mezinahiya behîsa xwe zêde bikim.
Ev hemû ji bo îro bû; van fonên veberhênanê yên alternatîf rêyek girîng pêşkêşî peydakirina dahata pasîf dikin. Lêbelê, divê ez bibêjim ku hûn, wekî veberhêner, divê lêkolînek bêkêmasî bikin û tu carî pişta xwe nedin hejmarên ku li ser malpera ti platforma veberhênanê têne destnîşan kirin.
Tûşar
Min hema hema her platforma jorîn ji bilî 2-an bikar aniye û min xwest ez ji we re bidim zanîn ku Kredx ew qas pêşnumayên me hene ku me li jor 2-3 cr veberhênan kiriye û 3 ji peymanên min heya niha ji 10Lakh zêdetir in. wan soz daye ku wê vegerînin lê ev salek zêdetir e ku hin fatûreyên hatine dayîn û ti nîşanek ji wergirtinê nemaye.