Banking bi deyndana pereyan naxebite!
Ez bawer im ku we ev gotin bihîstiya. Tewra ekonomîstên payebilind ên wekî Prof. Deng hinekî tevlihev, rast?
Li gorî pirtûkên dersê yên kevneşopî yên li ser aboriya destpêkê, bank wekî navbeynkarên darayî têne xuyang kirin ku xebata wan a bingehîn girêdana deyndêran bi teserifkeran re ye.
Bi gotinên hêsan, bank di aboriya pêşkeftî ya îroyîn de ji bilî navbeynkarên têgihîştî ne tiştek in.
Tevahiya pêvajoya bankingê li dora hewzek fonan dizivire ku tê de kesek qezenc dike ku li ser hewcedariyên serfkirinê yên adetî tê dayîn, ku dravê zêde dide bankek sazkirî. Ev wekî rezerva fonan tê zanîn.
Bi van fonan, bank deyn dide kesên ku dahata wan di binê hewcedariya serfkirinê ya asayî de ye. Ji ber vê yekê, bank li ser pergalek bankingê ya rezerva perçeyî dixebitin, bi navgîniya ku bank ji dravê depokirî bêtir deyn didin.
Lê heke ez bibêjim ku bank gava ku deyn didin, bêtir drav didin?
Erê, ev bandorek pirjimara drav e ku çerxa darayî zêde dike.
Em behsa deynkirina pereyan dikin, îro em nîqaş dikin ka banka navendî dema ku drav nade çawa dixebite.
Ji ber vê yekê, let me dest pê bike!
Bank Çawa Kar dike?
Ji jor ve diyar e ku kapasîteya krediyê ya banka navendî bi tevahî bi rêjeya depoyên xerîdar ve girêdayî ye. Û ji bo zêdekirina sînorê deynkirinê, bank pêdivî ye ku ji bo depoyên nû bêtir xerîdar bikişîne.
Bi vê yekê re bi hêsanî dikare were gotin ku depo deynan diafirîne.
Pêvajoya deyndana bankê li ser teoriya pirjimara drav, ya ku bi bankingiya rezerva perçeyî re bi domdarî tevdigere, dixebite. Li vir, tenê beşek ji mîqdara razandî pêdivî ye ku bi drav were girtin an li hesabê banka bazirganî ya li banka navendî were razandin.
Ev mîqdar ji hêla hewcedariyên rezervan ve tê destnîşankirin, ku berhevoka wê ya berevajî pirjimara rezervê tê hesibandin ku kapasîteya deyndana bankê ye.
Ji ber vê yekê, heke pêwîstiya rezervê ji sedî 10 were destnîşankirin û pirkerê wê deh be, bank dikarin deh carî ji rezervan bêtir deyn bidin.
Faktorek din a ku bandorê li kapasîteya deynkirina bankek dike, siyaseta diravî ya banka navendî ye, ku biryara li ser zêdebûn an kêmkirina nirxên rezervan bi dawî dike. Lêbelê, digel desthilatdariya polîtîkaya diravî ya bijartî û sînordarkirina zêdekirina rezervê, yekane rêyek din a ku bankan kapasîteya deyndana xwe zêde dikin ewlekirina depoyên nû ye.
Û wekî ku em dizanin, deyn bi depoyan têne afirandin, ango bankan hewcedarê dravê xerîdar in da ku bi deynan bimeşin.
Stratejiya ji bo Deynên Bankê
Bi gotinên hêsan, bank gava ku deyn didin, meyla dikin ku bêtir drav bidin, ku ev çerxa darayî zêde dike.
Tê zanîn ku banka di serî de xwedan mafê deynkirina deynên ku ji hêla hukûmetê ve hatine dayîn bêyî ewlehiya depoyê heye. Rêjeya deynê bankayan bi rêzikname û polîtîkayên banka navendî tê diyarkirin.
Lêbelê, banka navendî di heman demê de bankayên bazirganî jî rê dide ku hejmareke diyarkirî ya sermayeya zirav bigire, ku dikare drav be an tiştek ku zû dikare li gorî deynê berê hatî dayîn were firotin.
Afirandina Pereyan ji hêla Bankan ve
Stratejiya deyndana bankan ji bo afirandina drav tê zanîn, ku bi giranî ji du tiştan derdikeve. Ev in:
Hesabkirina Têketinê ya Ducarî
Di vê rêbazê de, ji bo afirandina hebûnên krediya nû, bank hewce dike ku berpirsiyariyek wekhev çêbike. Ev dibe depoya nû ya di bankê de ku ji hêla krediya nû ve hatî çêkirin.
Mînakî, bihesibînin ku bankek 100 Rs deyn dide xerîdarên xwe, wê hingê ew ê deynek nû ya bi nirxa INR 100, ku depoya nû ye, biafirîne.
Pîvan û pênaseya pereyan
Di bingeh de du awayên pereyan hene:
- Pereyê bingehîn: Ji hêla Banka Navendî (pere û rezervên bankê) ve hatî çêkirin.
- Pereyên berfireh: Ji hêla sektora Taybet ve hatî afirandin, ku di pîvandina dravê de tê hesibandin.
Parçeyek mezin a dravê ku mirov rojane bikar tîne pereyê berfireh e. Mînakî, gava ku kardêr meaşê we rasterast li hesabê weya bankê vediguhezîne, ew dravê berfireh e. Bi heman rengî, gava ku hûn ji bo her îpotekê didin, ew dravê berfireh e. Pere tenê gava ku hûn bankek in, drav bingehîn têne hesibandin.
Ji bilî bankan, karta kredîyê sendîkayan jî deynan didin û cotên deyn-depo çêdikin. Dîsa jî, ew tenê "kredî" diafirînin, ne "pere", ji ber ku depoyên wan di M1-ê de nayên jimartin (dravên teng bi pir lîkîdîte û hêsankirina danûstendinê). Lêbelê, xerîdar dikarin ji bo kirînê krediyê bikar bînin ji ber ku ew drav dişibînin.
Amûrên Siyaseta Diravî ya Banka Navendî
Kapasîteya deyndana bankayan bi polîtîkaya diravî ya bankayan ve girêdayî ye. Bi giranî çar amûrên polîtîkaya diravî ya Banka Navendî hene. Ev in:
Reserve Requirements
Ew mîqdara dravê ku divê bankan bigire vedibêje. Ew an di kavilan de an jî hesabên banka bazirganî yên li banka navendî tê girtin. Pêdiviyên rezerva kêm destnîşan dikin ku bank bêtir deyn didin, ku wekî polîtîkaya diravî ya berfireh tê zanîn, ji ber ku ew krediyê diafirîne.
Dema ku hewcedariyên rezerva bilind destnîşan dikin ku bank kêmtir drav didin, ku wekî polîtîkaya diravî ya girêbestî tê zanîn. Ew li ser bankên piçûk dijwartir dibe ji ber ku rezervên wan têra wan tune ku berê deyn bidin. Ji ber vê yekê bankayên navendî ji bankên piçûk ên ku hewcedariyên rezervan hene dûr dikevin.
Operasyonên Sûka Vekirî
Amûra paşîn Operasyonên Bazara Vekirî ye, ku ji kirîn û firotina ewlehiya hikûmetê ji hêla banka navendî ve vedibêje. Ev danûstandin di navbera bankayên navendî û bankeyên taybet de tê kirin.
Dema ku banka navendî ewlehiya hikûmetê bikire, mîqdara rezerva bankayan zêde dibe, ku ev jî sînorê deyndana bankayan dirêj dike. Û gava ku ew ewlehiyê difroşin, ew li bankan zêde dibe. çarçoveya naçberiyê, dibe sedema kêmbûna drav. Ji ber vê yekê, sînorê deyn kêm dibe.
Ji ber vê yekê, bankên navendî ji bo ku siyasetek diravî ya berbelavker hebe, ewraqan dikirin û heman difroşin da ku siyasetek diravî ya girêbestî an hişk bimeşînin.
Û li vir operasyona bazara vekirî tê, ku Rezervên Federalî rêjeya fonê ya fedî birêve dibe. Pereyên Fed mîqdara ku ji hêla banka sereke ve ji bankek din bi dravê zêde hatî deyn kirin e.
Faîza ku lê tê dayîn rêjeya fona fedî ye. Li wê derê Operasyonên Bazara Vekirî tê bikar anîn û ji bo bankan fersendek diafirîne ku bigihîjin armanca xwe.
Rêjeya Tenzîlat
Ev tê wateya rêjeya ku banka navendî di pencereya dakêşanê de drav pêşkêşî bankên endam dike. Ew bi gelemperî ji rêjeya fonên fedî bilindtir e, ku nîşan dide ku rêjeya dakêşanê tenê dema ku bank nikaribin drav ji bankên din deyn bikin tê bikar anîn.
Li gel vê pencereya dakêşanê, stigma jî tê!
Dema ku bankek pencereya dakêşanê bikar tîne, ew di çavê civata darayî de wekî tengasiyek darayî tê hesibandin.
Interest li ser rezervan
Faîza li ser rezervan piştî krîza darayî ya 2008-an hat afirandin. Banka Îngilîstanê, Rezerva Federal, û Banka Navendî ya Ewropî hindek faîzê didin dema ku bank rezervên zêde digirin.
Rêjeya zêde tê daxistin dema ku Fed bixwaze ku bank bêtir deyn bidin û berevajî dema ku ew bixwaze ku bank kêmtir deyn bide. Ev amûr di heman demê de di pêkanîna armanca fonên fedî de jî tê.
Amûrên Siyaseta Diravî çawa dixebitin?
Fonksiyona bingehîn a amûrên polîtîkaya diravî ya banka navendî zêdekirin û kêmkirina lîkîdîtiya tevahî ye. Ew bi tevahî mîqdara sermaya ku ji bo peyda dibe vedibêje razemeniyan û deynkirin. Di heman demê de drav û krediya ku xerîdar dixwe jî dihewîne.
Van amûran ji dravdana dravê, ku wekî M1 û M2 tê zanîn, bêtir têne hesibandin. Sembola berê drav û depoyên kontrolê destnîşan dike, lê ya paşîn fonên bazara drav, hesabên tomarkirinê û CD-yê vedibêje.
Karê Bankan di Real-time de
Di dema îroyîn de, drav bi gelemperî forma depoyan digire şûna ku ji hêla teserifkeran ve were afirandin ku spartin bankan da ku dravê xwe bihêlin. Dema ku bank krediya xwe dirêj dikin, depo têne afirandin.
Li ser fonên deynkirinê, bank du navnîşên cihêreng dikin - yek li milê hebûnê û ya din li ser milê berpirsiyariyê - li ser bîlançoyê. Deyn ji bo bankan wekî sermayeyek kar dike û, bi vî rengî, depoyên nû diafirîne, ku wekî berpirsiyariyek li hember xwediyên xerîdar tevdigerin.
Û eger wisa be, wê demê bankên taybet pereyan diafirînin, ku ev yek jî bi maf û berpirsiyariya Banka Navendî re berovajî dibe. Rastî ev e ku bank bêyî tevlêbûna banka navendî nekarin drav biafirînin, ku li wir zêdebûn û kêmbûna hewcedariyên rezervan kar dike.
Pêdiviyên rezervan nekarin wekî astengiyek girêdayê li ser kapasîteya deyndana bankan were hesibandin, ku ev herikîna çêkirina drav kêm nake. Ji ber vê yekê, bank drav didin û dûv re li rezerva pêdivî ya ku ew paşê hewce dikin digerin.
Xelasî
Bank deyn nadin; ew pere diafirînin ex nihilo li ser deynkirinê.
Ew tenê rezervên ku ji hêla banka Navendî ve hatine afirandin deyn didin hev. Pêdiviyên rezerv û lîkîdîte piştrast dikin ku bank vekişîna depoya xerîdar a pêşbînîkirî çareser dikin.
Digel vê yekê, Hêviyên Karûbariyê yek ji wan sînorên sereke li ser kapasîteya deyndana bankan têne hesibandin. Bank xwedî hêz in ku pêşî deyn bidin û dûv re li rezervan bigerin da ku veşêrin. Ji bo vê yekê, ew mêl dikin ku xerîdarên nû bikişînin da ku depoyên ewledar bikin.
Ji ber vê yekê, Bank ne hewceyê dravê xerîdar e, û ji wan re erzantir e ku depoyên we ji bankên din bigirin.
Leave a Reply