Cara yekem di sala 1900-an de li Dewletên Yekbûyî hate destpêkirin, îro qertên krediyê ji bo girseyan bûne yek ji wan celebên dravdanê yên herî populer.
Bi zêdebûna çîna dahata navîn re, qertên krediyê bi salan mirovan teşwîq kirine ku drav xerc bikin, carinan bêyî ku encamên wê bifikirin.
Ev bi taybetî di nav welatên pêşkeftî de ku qertên krediyê her ku diçe populertir dibin ji ber ku çîna navîn bi kapasîteya lêçûnek bilindtir derdikeve holê.
Mînakî, li Hindistanê, tenê 20 mîlyon hebûn bikarhênerên qerta krediyê di 2010 de, ku bi lez zêde bû 78 mîlyon di 2022-an de. Lêbelê, ev yek di deynên qerta krediyê de bûye sedemek mezin. Di sala 2022-an de, li Hindistanê bi tevahî 22 mîlyar dolar deynê mayî bû.
Ev rêber dê sedemên cewherî yên bilindbûna deynê analîz bike û ji bo çareserkirina pirsgirêkê li çareyan bigere.
Çima bi fikar e?
Zêdebûna lêçûnên qerta krediyê bi zêdebûna krediya pîşesaziyê re ne hevdem e. Berevajî deynkirina karsaziyê ne li gorî krediya kesane ye zêdebûnî, ku berevajî meyla asayî ya di aboriyek mezin de ye.
Di heman demê de, lêçûnên qerta debîtê, ku mezinbûna meyla lêçûnên xerîdar ronî dike, di heman demê de kêm dibe.
Ev pêşniyar dike ku malbatên Hindî berbi deyndariya bilind ve diçin, ku gumanê li ser domdariya lêçûnên qerta krediyê li welat zêde dike.
Lê çima deynê qerta krediyê xirab tê hesibandin?
Kartên kredî ji ber rêjeyên faîza bilind deynek xirab têne hesibandin, û mîqdar bi giranî ji bo serfkirinê tê bikar anîn, ne veberhênanê, yanî ew malûmanên nû naafirîne ku bi navgîniya drav têne çêkirin.
Faktorên ku Di Deynê Qerta Krediyê de Rêve dibin
Gelek faktor bûne sedema zêdebûna deynê qerta krediyê li Hindistanê. Ka em yek bi yek lêbikolin:
Mezinbûna Aborî û Zêdebûna Astên Dahatê
Hindistan di van çend dehsalên borî de mezinbûnek aborî ya girîng dît, ku di encamê de dahata berdest û lêçûnên xerîdar zêde bû.
Her ku aborî mezin dibe, kes xwedî hêza kirînê û kapasîteya bilind a deynkirinê ne.
Ev mezinbûn bûye sedema berfirehbûna çîna navîn û hebûna qertên krediyê zêde kiriye, ku dibe sedema karanîna qerta krediyê ya bilind.
Nebûna xwendina aborî:
Pir xerîdarên Hindî ji xetereyan fam nakin û dibe ku şert û mercên, rêjeyên faîzê, an berpirsiyariyên dravdanê yên ku bi qertên krediyê ve girêdayî ne bi tevahî fam nekin.
Di heman demê de dibe ku haya wan ji cezayên ku ji bo dereng dravdanê têne girtin jî nizanibin. Wekî encamek, ew îhtîmal e ku zêde xerc bikin û bi rêjeyek faîzek mezin deyn berhev bikin.
Zêdekirina Serfkaran û Lêçûnên Impulsive:
Çanda xerîdar a Hindistanê ber bi zêdekirina lêçûnên li ser hilberên şêwaza jiyanê, elektronîk, rêwîtiyê û xwarina li derve veguherî.
Digel vê yekê, reklam, zexta civakî, û xwestina ku bi meylên xwe re bisekine, tevgera kirîna impulsîf hîn zêdetir kiriye.
Ev tevger dikare bibe sedema xerckirina zêde û pêbaweriya li ser qertên krediyê ji bo fînansekirina kirînan, di encamê de deynê qerta krediyê bilindtir dibe.
Gihîştina hêsan a krediyê:
Saziyên darayî û pargîdaniyên qerta krediyê ji kesan re hêsantir kir ku kartên krediyê bistînin. Di hin rewşan de, ew tewra kontrolek krediyê jî hewce nakin.
Ev yek ji xerîdaran re hêsan dike ku bikevin nav deynan, her çend ew nikaribin deynê xwe bidin.
Wekî din, stratejiyên kirrûbirra êrîşkar, bernameyên xelatên balkêş, û pêşniyarên pêş-pejirkirî mirovan teşwîq kirine ku serlêdana qertên krediyê bikin bêyî ku bi tevahî berpirsiyariyên têkildar û barên deynên potansiyel fam bikin.
Rêjeyên Faîz û Xercên Bilind:
Kartên kredî bi gelemperî bi rêjeyên faîzê bilind têne, nemaze ji bo krediya zivirî. Rêjeya faîzê ya navînî li ser qertên krediyê li Hindistanê dora 20% e.
Ev ji rêjeyên faîzê yên li ser celebên din ên krediyê, wek deynên otomobîl û deynên xanî, pir zêde ye. Zêdekirina wê, xercên dravdana dereng, xercên salane, û berdêlên din jî dikarin zû kom bibin, ger bi bandor neyê rêvebirin bibe sedema spiralek deyn.
Ev tê wê wateyê ku xerîdar dikarin di dema xwe de deynê qerta krediya xwe nedin, dikarin gelek drav di faîzê de bidin.
Bandora Deynê Qerta Krediyê li ser Malên Hindî
Stressa darayî û bargiraniyê:
Zêdebûna deynê qerta krediyê li Hindistanê bûye sedema zêdebûna stres û barê darayî ji bo kesan. Hevsengiyên qerta krediyê ya berbiçav, digel rêjeyên faîz û xercên bilind, dikare ji bo xwediyên kartê barek darayî ya girîng biafirîne.
Ev bar dikare di cîbicîkirina erkên dravdana mehane de bibe sedema zehmetiyan, ku bibe sedema bandorek neyînî li ser xweşiya darayî û zêdekirina rewşên nelirêtiyê. Ev ji rastiya ku li dora 12.7% bikarhênerên qerta krediyê li ser deynê xwe nepenî ne.
Bandora neyînî li ser xala krediyê:
Deynê qerta krediyê ya nerêkûpêk dikare bandorek neyînî li ser xala krediyê ya kesek bike.
Dereng dravdan, betalkirin, an rêjeyên karanîna krediyê yên bilind dikarin bibin sedema kêmbûna xalên krediyê, ku di pêşerojê de gihandina krediyê ji mirovan re dijwartir dike, di nav de deyn û îpotek jî, û dibe ku bibe sedema rêjeyên faîzê yên bilind.
Li gorî Buroya Agahdariya Krediyê (Hindistan) Limited (CIBIL), xalek krediyê li jêr 750 wekî xalek nebaş tê hesibandin û dibe ku şiyana kesek bigihîje krediyê sînordar bike.
Astengkirina Teserûf û Veberhênanê:
Kesên ku bi deynê qerta krediyê barkirî ne, dibe ku ji bo veqetandina drav ji bo fonên acîl, teserûfa teqawidbûnê, an derfetên din ên veberhênanê têkoşîn bikin.
Çavkaniyên darayî yên ku dikaribû ji bo teserûf û veberhênanan were veqetandin li şûna wan ji bo xizmetkirina deynê qerta krediyê têne bikar anîn.
Bandora psîkolojîk û civakî:
Stresa darayî ya domdar, fikar, û hesta ku ji deynan tê rijandin dikare bandorek neyînî li ser xweşbûna derûnî bike.
Digel vê yekê, kesên ji malbatên kêm-dahat an jî yên ku bi çavkaniyên darayî yên tixûbdar ne bi rengekî nehevseng ji deynê qerta krediyê bandor dibin.
Wekî encamek, barê deynên bi faîza bilind û kapasîteya vegerandina tixûbdar dikare cûdahiyên sosyo-aborî berfirehtir bike û newekheviya dahatê mezintir bike.
Ji bo çareserkirina Pirsgirêka Deynê Qerta Krediyê Çi Dikare Çi Bike?
-
Budçeyek çêbikin
Afirandina budçeyê bingeha rêveberiya darayî ya bi bandor e. Ew şopandina dahat û lêçûn vedihewîne da ku têgihîştinek zelal a ka drav li ku derê têne xerc kirin û meriv çawa dikare xweşbîn bibe.
Dahat û lêçûn bişopînin: Bi tomarkirina hemî çavkaniyên dahatê û kategorîzekirina lêçûn dest pê bikin. Ev dikare bi destan an jî bi karanîna sepanên budceyê an pelgeyên belavbûnê ve were kirin.
Herêmên ji bo xweşbîniyê nas bikin: Nimûneyên lêçûnê analîz bikin û deverên ku lêçûn dikarin kêm bibin nas bikin. Dibe ku ev yek qutkirina lêçûnên bikêrhatî, wek xwarina li derve an şahî, an teserûfa lêçûnên birêkûpêk ên mîna firotgeh an karûbaran bike.
Vegerandina deynê pêşîn bidin: Beşek taybetî ya budceyê ji bo dravdana deynê qerta krediyê veqetînin. Ev piştrast dike ku berpirsiyariyên deyn di wextê xwe de têne bicîh kirin û pêşî li berhevkirina berdêlên bi faîz û cezayên bilind digire.
-
Bikaranîna Qerta Krediyê kêm bikin
Kêmkirina pêbaweriya li ser qertên krediyê ji bo nehiştina deynê zêde girîng e. Stratejiyên jêrîn dikarin ji we re bibin alîkar ku hûn karanîna qerta krediyê kêm bikin:
Bikaranîna qerta krediyê sînordar bikin: Ji bo kirînên bingehîn û acîl karanîna qerta krediyê rezerv bikin. Bi karanîna drav an qertên debîtê ji bo danûstendinên rojane, hûn dikarin ji deynên nehewce dûr bixin û adetên lêçûnên berpirsiyar pêşve bibin.
Karta debit an drav bikar bînin: Hewldanek hişmend bikin ku hûn bi fonên ku bi hêsanî di qerta debîtê an bi dravê de peyda dibin bidin. Ev dîsîplîna darayî pêşve dike û ceribandina ku ji bo kirînê bi qertên krediyê ve girêdayî ye kêm dike.
-
Ji Kêmtirîn Zêdetir Bidin
Danîna tenê mîqdara herî kêm a li ser qertên krediyê dikare bibe sedema deynê dirêj û lêçûnên faîzê zêde bike.
Ji kêmtirîn bêtir bidin: Kengê ku gengaz be, armanc bikin ku her mehê ji mîqdara herî kêm bidin. Bi dravdana bêtir, hûn bi hêsanî dikarin hevsengiya serekî zûtir kêm bikin û faîzê kêm bikin.
Deynên bi faîza bilind bidin pêş: Ger hevsengiyên li ser gelek qertên krediyê hilgirin, pêşî bidin dayîna qerta bi rêjeya faîzê ya herî bilind. Di heman demê de, kêmtirîn dravê li ser kartên din bikin. Ev stratejî berjewendiya giştî ya ku tê dayîn kêm dike û ji kesan re dibe alîkar ku bi bandortir bê deyn bibin.
-
Disîplîna darayî û Guhertina Behavior
Pêşveçûn û pratîkkirina adetên darayî yên saxlem ji bo rêveberiya deynê demdirêj pir girîng e. Li vir çend guhertinên behre hene ku hûn dikarin bicîh bikin:
Fona acîl ava bikin: Damezrandina fonek acîl ji bo lêçûnên nediyar tevna ewlehiya darayî peyda dike. Hebûna teserûfê ku meriv pê ve girêdayî be, ceribandina karanîna qertên krediyê di dema acîl de kêm dike, û dibe alîkar ku pêşî li deynên zêde bigire.
Bi rêkûpêk daxuyaniyên qerta krediyê binihêrin: Daxuyaniyên qerta krediyê ya mehane bi hûrgulî binihêrin da ku tavilê nakokiyan, lêçûnên bê destûr, an çalakiya xapînok nas bikin. Raporkirin û çareserkirina pirsgirêkan bi lez dikare pêşî li tevliheviyên darayî yên din bigire.
Xwendina aborî baştir bikin: Wexta xwe ji bo perwerdekirina xwe razînin fînansa kesane, şert û mercên qerta krediyê, hesabên faîzê, û stratejiyên rêveberiya deyn. Xwendina pirtûkan, gihîştina çavkaniyên serhêl, an beşdarbûna atolyeyan dikare we hêz bike ku hûn biryarên darayî yên agahdar bistînin.
Xelasî
Naveroka pirsgirêka deynê qerta krediyê li Hindistanê pêdivî bi nêzîkatiyek piralî ku tê de perwerdehiya darayî, tedbîrên birêkûpêk, pratîkên deyndar ên berpirsiyar, û berpirsiyariya kesane heye, hewce dike.
Bi pêkanîna van stratejiyan, kes dikarin deynê xwe bixin bin kontrola xwe, saziyên darayî dikarin deyndariya berpirsiyar pêşve bibin, û rêvebir dikarin parastina xerîdar misoger bikin.
Leave a Reply