Азыр төлөө кийинчерээк сатып алуу колдонмолору Индияда бир топ убакыттан бери кеңири жайылган.
Бул колдонмолор адамдарга товарларды кредитке сатып алууга мүмкүндүк берүү принцибинде иштейт. Бирок, чындык бир аз кызыктай көрүнөт.
Бул деталдуу колдонмо учурдагы абалы жөнүндө так түшүнүк берет BNPL колдонмолору жана бул кредиттик линия кызматтарын кантип колдонуу жана колдонбоо керек.
BNPL колдонмолору деген эмне?
BNPL колдонмолору же Азыр сатып алуу Lat er колдонмолору өз акчаңызды коротпостон каалаган продуктуну сатып алуу үчүн колдонулушу мүмкүн.
Бул кредиттик карта кызматын колдонуу сыяктуу. Кредиттин суммасы же бөлүп төлөнөт же колдонуучу тарабынан белгиленген мөөнөткө чейин толугу менен төлөнөт.
Эгерде сиздин кирешеңиз белгилүү бир чектен төмөн болсо, айталы, 20,000 XNUMX рупийи же сиз студент болсоңуз, кредиттик картаны алуу мүмкүн эмес. Бирок, BNPL колдонмосу кредитти колдонуу менен муну мүмкүн кыла алат. Жада калса кредиттик карталарды сунуштаган банктар да мындай кызматты колдонгону үчүн пайыздарды алышат.
Бирок BNPL колдонмолору колдонуучуларга белгилүү бир мөөнөткө жараша пайызсыз насыя беришет, андан кийин сиз пайыздарды жана башка тиешелүү төлөмдөрдү төлөшүңүз керек.
Мисалы, сиз сүйүктүү кийимиңизди же бут кийимиңизди ала албасаңыз, аны BNPL тиркемелери аркылуу оңой эле сатып алсаңыз болот.
Сиз жөн гана колдонмо дүкөнүнөн артыкчылыктуу BNPL колдонмосун жүктөп алып, оңой эле кире аласыз. Бул колдонмолордо катталуу акысы же жазылуу акысы жок.
Андан тышкары, бул BNPL колдонмолор Индияда жана Америка жана Австралия сыяктуу чет өлкөлөрдө иштеп жатат. Сиз бир эле учурда бир нече BNPL колдонмолорун колдоно аласыз.
Бирок, бир нече Азыр төлөө кийинчерээк сатып алуу тиркемелерин колдонуу менен күтүлүп жаткан акча кооптуу болушу мүмкүн, анткени ал сиздин компьютериңизге чоң зыян келтирет кредиттик.
BNPL колдонмолору кантип иштейт?
BNPL тиркемелери комиссия моделинде иштешет, мында сатуучудан комиссия алуу менен киреше табышат. Бул BNPL тиркемеси аркылуу продуктуну сатып алсаңыз гана колдонулат.
Мисалы, сиз Rs турган продуктуну сатып алганда. 4000, BNPL колдонмосунун ээси сатуучуга төлөгөн акча 3850 Rupees болушу мүмкүн. Калган 150 Rupees BNPL оператору тарабынан комиссия катары кабыл алынат.
Ушундай жол менен, сатуучунун рыноктук баасы жогорулайт, анткени адамдар насыяны колдонуп продуктыларды сатып алууну жактырышат, бирок бул алардын жеткиликтүүлүгүнөн ашып түшөт. Буга чейин адамдар колунан келген товарларды гана сатып алышчу.
Бирок, азыр ошол эле продуктуну көптөр сатып алышат, анткени алар каалаган BNPL тиркемесинин жардамы менен акчаны бөлүп-бөлүп төлөй алышат.
Ошондой эле, BNPL колдонмолору кечиктирилгис төлөмдөр боюнча пайыздарды чогултуу менен акча табышат. Сумманы төлөп берүү кечиктирилгенде, айып пул алынат жана кийинки кечиктирүүлөр менен ал көбөйөт.
Төлөм, адатта, банктык которуулар аркылуу жүзөгө ашырылат, кредит карталары, дебет карталары же UPI.
BNPL колдонмолорун колдонуудагы көйгөйлөр жана тобокелдиктер
Бул BNPL колдонмолорун колдонуудагы эң чоң көйгөй - бул ашыкча карыз. Адамдар импульс менен акча коротушат жана жеңил кредиттин аркасында алар бюджетинен алда канча көп коротушат.
Ошентип, эгер сиз кызматты акылдуулук менен колдонбосоңуз, кошумча пайыздарды жана карызды төлөйсүз. Мындан тышкары, эч кандай BNPL тиркемеси PPI нормалары боюнча түздөн-түз катталган эмес.
Чет өлкөлөрдө көптөгөн адамдар BNPL өтүнмөсү боюнча насыяларын төлөөдө кыйынчылыкка дуушар болушат жана акыр аягында аны төлөө үчүн банктардан кошумча насыя алышат.
Бул жердеги маселе, "Азыр сатып алуу кийинчерээк төлө" стартаптарына тийиштүү түрдө уруксат берилбегенинде жана катталган кредиторлор сыяктуу кредиттик эсепти жана кредиттик тарыхты текшерүү сыяктуу кредиттик эрежелерди сакташпайт.
Кечиктирилген төлөм үчүн пайыздык чен кадимки кредиттик пайыздык төлөмдөрдөн да жогору.
Бул ылдамыраак темп менен кошулат жана жалпы сумма колдонуучу сарптаган акчадан бир топ жогору болуп калат.
Андан тышкары, эгерде сиз кредиттик карта аркылуу сумманы үзгүлтүксүз төлөп жатсаңыз жана күтүлбөгөн жерден төлөй албай калсаңыз, кредиттик эсебиңизге да терс таасирин тийгизет.
Бул кызматтар кредиттик картаны ала албаган адамдарга берилет, андыктан алардын кирешеси белгиленген чектен төмөн болушу керек. Качан гана кирешенин туруктуу булагы болгондо жана сиз сумманы төлөп берериңизге ишенсеңиз, BNPL тиркемесин колдонушуңуз керек.
BNPL өтүнмөлөр боюнча RBI жобосу
Кандайдыр бир кредиттик линия кызматтары банктык эмес орган аркылуу берилгенде, алдын ала төлөнгөн инструмент катары иштеши үчүн RBIдан уруксат алуу милдеттүү болуп саналат. PPI лицензиясы бул BNPL колдонмолоруна түздөн-түз таандык эмес.
Бардык тобокелдиктерди көрүп, RBI санарип капчыктарды кредиттик чекиттер менен алдын ала жүктөө практикасына жана BNPL тиркемесинин иштешине тыюу салды.
Банктык эмес Финтек компаниялары азыр өз керектөөчүлөрүнө кредиттик линия боюнча санарип капчыктарга ээ болууга уруксат бере албайт.
BNPL тиркемелерин колдонуу Индияны санариптештирүүгө жана жалпы экономиканы жакшыртууга жол ачса да, келечек тумандуу көрүнөт.
Ушундан улам RBI керектөөчүлөргө кредиттик капчыктарды берүүгө мүмкүндүк берүүчү банктык эмес PPIлер боюнча катуу жоболорду иштеп чыкты.
Андан тышкары, "Азыр сатып алуу кийинчерээк төлө" тиркемесин колдонууда адамдар менен кредитордун ортосунда колдонулган кредит жөнүндө тийиштүү отчеттуулук жок.
Бул бир эле керектөөчү үчүн кредиттердин ар кандай түрлөрүн берүү үчүн башка катталган кредиторлор үчүн башаламандыкка алып келет.
RBI карыз алуучудан акча чогултуу учурунда тиешелүү банкирлер же катталган кредиторлор үчүн белгилүү бир нормаларга ээ.
Бул тартип керектөөчү BNPL арызына сумманы төлөбөй койгондо бузулушу мүмкүн. Алар атүгүл куугунтукка жана карызды өндүрүүнүн этикага жатпаган ыкмаларына туш болушу мүмкүн.
Индиядагы BNPL колдонмолорунун келечеги
Акчаны кредиттөө үчүн бул банктык эмес инструменттерге тыюу салгандан кийин, BNPL компаниялары RBIдан түшүндүрмө берүүнү суранышты. Бул компаниялар үчүн BNPL сегментинде иштөөнүн туура жолун табуу маселеси турат.
Келгиле, RBI буга кандай жооп берерин карап көрөлү.
Индияда банктык эмес PPI болуунун эрежелери жөнүндө айтуу RBI жана тиешелүү башкаруу органдарынын колунда.
RBI BNPL өтүнмөлөрүнүн идеясына таптакыр каршы болбогондуктан, тыюу белгилүү бир түргө гана таасирин тийгизди. RBI альтернативалуу түрдө Fintech компаниялары тарабынан кредиттик линия кызматын көрсөтүү жолдорун сунушташы керек.
BNPL платформаларынын мүмкүн болуучу тобокелдиктерин жоюу үчүн жаңы эрежелер топтомун түзгөндөн кийин, алардын иштешине уруксат берилиши мүмкүн. Бул, балким, туура эмес чогултуу ыкмаларынын коркунучун азайтат.
Ошондой эле, адамдар белгилүү бир кредиттик линияны тейлөө чегине карманышат.
Мындан тышкары, эбегейсиз пайыздык чендерди оңдоо менен, "Азыр сатып алуу кийинчерээк төлөө" тиркеме компаниялары мындан ары да жашай алышат. RBI уруксатсыз санариптик кредиторлорду гана жок кылууну көздөйт.
Муну менен, BNPL тиркемесин баштаган ишканалар, эгерде алар тийиштүү лицензияга ээ болсо, эч кандай коркунучсуз иштей алышат.
BNPL колдонмолорунун альтернативалары
BNPL колдонмолорун колдонуунун башка көптөгөн жемиштүү альтернативалары бар. Сенин колуңдан келет акча сактоо сиз ай сайын төлөп берүү үчүн колдонууну жана аны кийинчерээк жакшыраак максатта колдонууну пландаштырдыңыз.
Сиз да тандай аласыз SNPL (Азыр сактоо, кийинчерээк төлөө) келечектеги максатыңыз үчүн акчаңызды үнөмдөөгө мүмкүндүк берүүчү колдонмолор. Бул боюнча, сизде эч кандай карыздар жок жана дагы эле өз муктаждыктарыңыз үчүн каражаттарды уюштурууга жетишесиз.
Сатып алууда импульстук чечимдерди кабыл алуудан алыс болушуңуз керек жана чыгымдарды муктаждыктарыңызга, каалоолоруңузга жана каалоолоруңузга жараша категорияларга бөлүүнү туура көрүңүз.
Андан тышкары, сизге шашылыш түрдө бир нерсе сатып алуу керек болгондо, сиз ар дайым жеке насыя алууну тандай аласыз. Эгерде сиз насыяны төлөөгө укуктуу болсоңуз жана жакшы киреше булагыңыз болсо, анда насыя оңой эле чечилет.
Кредит картасы бар үй-бүлө мүчөсүнөн же өнөктөшүнөн жардам ала аласыз. Ошентип, карыздын тузагына түшпөй, ушул варианттардын бирине өтүңүз.
Менин Take
RBI тыюуну ишке ашыргандан кийин, BNPL өтүнмөлөрүнүн келечеги жөнүндө суроо белгиси пайда болду.
Эгерде БФКлар тийиштүү нормаларды сактаса, алардын натыйжалуу иштешине чоң мүмкүнчүлүктөр бар. Айрыкча Индияда, RBIдин чечими туура окшойт, анткени ал лицензиясы жок кредиторлордун баарын жок кылууну пландаштырууда.
Мындан тышкары, кредиттик кызматты колдонуудан мурун төлөөнүн стандарттары жана кечиктирилген төлөм үчүн пайыздар кылдат текшерилиши керек.
Ошентип, сиз BNPL тиркемеңизге уруксат берилген же жокпу, аны келечекте колдонууда текшеришиңиз керек. Сиз бул BNPL колдонмолору бизге кандай тузакка түшүрүлгөнүн түшүндүңүз деп үмүттөнөбүз. Мындай колдонмолор менен болгон тажрыйбаңыз менен комментарий калтырыңыз.
Таштап Жооп