Улуттук Пенсиялык Система (NPS) салыкты үнөмдөө жана пенсияга чыгуу үчүн чоң байлыкты куруу үчүн чоң схема болуп саналат.
Millennials акчаны салттуу түрдө сакташпайт, бул мөөнөттүү депозиттер жана кайталанма депозиттер. Алар салыкты үнөмдөөчү каражаттар сыяктуу бир нече жеңилдиктерди берген инвестицияларды карашат.
NPSти мажбурлап үнөмдөөчү эсеп катары ойлоп көрүңүз. Акчаңызды салгандан кийин, ал 60 жашка чыкканга чейин кулпуланып калат.
Бул запастар сыяктуу салкын эмес, ошондуктан өз ара каражаттар, бирок бул орточо инвесторлор үчүн жакшыраак.
Бул жерде NPS эсебинин 6 пайдасы бар.
Коопсуз ойногонуңузда кепилдик берилет
Эгерде сиз жогорку тобокелдиктеги каражаттарга агрессивдүү инвестиция кылбасаңыз, NPS сизге кепилденген кирешелерди берет.
NPS сизге акчаңызды капиталга салууга мүмкүндүк берет. Сиздин корпус акчаңыз төрт актив категориясынын ортосунда бөлүштүрүлөт, алар мамлекеттик облигациялар, үлүштүк акциялар, корпоративдик карыз жана Альтернативдик инвестициялык фонддор.
Жаңы баштагандарга жеңилдетүү үчүн, NPS салымын бөлүштүрүү эки тандоосу бар:
- Авто тандоо
- Активдүү тандоо
Автоматтык тандоо NPS эсебин баштаганда, сизде тандоо үчүн төмөнкү инвестициялык варианттар бар:
- орточо
- Conservative
- агрессивдүү
Орточо инвестицияны тандоо сиздин салымыңыздын 50%ын жогорку тобокелдиктеги үлүштүк фонддорго бөлүштүрөт. Сиздин жашыңыз улгайган сайын, үлүштүк рынокторго бөлүнгөн салымыңыздын пайызы төмөндөйт.
Консервативдик инвестициялык ыкманы тандоо мен коопсуз ойноо деп атайм. Консервативдик акыл-эстүүлүк кылгандай, сиздин салымыңыздын 25% гана үлүштүк фонддорго бөлүнөт. Бул да чоңойгон сайын төмөндөйт.
Агрессивдүү инвестициялык ыкма эң жогорку тобокелдик жана жогорку киреше менен келет. Бул ыкма белгилүү бир максаттарына жеткен адамдар пенсияга чыкканда да падышадай жашоону чыдамсыздык менен күтүшөт. Going Aggressive акция рыногуна кошкон салымыңыз үчүн 75% бөлүп берет.
Active-тандоо ар бир актив категориясына канча инвестиция салгыңыз келгенин көрсөтүүгө мүмкүндүк берет. Сиз өздүк капиталда 30%, мамлекеттик облигациялар боюнча 100% жана корпоративдик карыз боюнча 100% чейин өтүүнү тандай аласыз.
Капиталга көбүрөөк инвестициялоону тандабоо жана өз каражатыңызды Карыз активдерине жана Мамлекеттик облигацияларга бөлүштүрүү менен, сиз узак мөөнөттүү келечекте татыктуу кирешелерди камсыздай аласыз. Кандай болгон күндө да, бул FDs жана Liquid Mutual Funds караганда жакшыраак болмок.
коопсуздук
NPSтин эки деңгээли бар:
- Деңгээл – I
- Деңгээл – II
Деңгээлдеги бардык салымдар - I эсеби кеминде 3 жылдык үзгүлтүксүз салым үчүн кулпуланган. Бул АКШдагы Рот IRAга окшош чыныгы пенсия эсеби.
Tier - I NPS эсебине акча салганыңыздан кийин, ал 60 жашка чыкканга чейин ошол жерде калат. Сиз пенсиялык корпусуңуздан акчанын 25% дан көбүн ала албайсыз.
Мажбурлоонун мындай түрү, өзгөчө, сиз аманат эсебинен акча коротуунун жаман адаты бар адам болсоңуз, абдан натыйжалуу.
Сиздин акча, эгерде сиз консервативдик ыкма менен инвестициялоону тандасаңыз, мамлекеттик облигацияларга жана корпоративдик карызга салынган. Бул эки актив тең коопсуз жана узак мөөнөттүү келечекте терс киреше алуудан коопсуз.
Азыр Tier – II эсеби өтүмдүү. Каалаганыңызча, чектөөсүз салсаңыз жана ала аласыз.
Tier – II ыктыярдуу инвестициялоо варианты болгондуктан, Салык жеңилдиги сиз салган акчага колдонулбайт.
Сиз жылына эки жолу фонддун менеджерин же активдерди бөлүштүрүүнүн пайызын тандап жана өзгөртө аласыз. Эки кабатта.
Бардык талап кылынган чыгымдарыңыздан кийин калган акчаны I Tier – I NPS эсебине салууну унутпаңыз. Сизге эч кандай шашылыш акча керек эмес, анткени аларга эң керектүү учурда кире албай каласыз.
Салык пайдасы
Tier - I NPS эсеби менен сиз ар бир финансылык жыл сайын киреше салыгы боюнча 2,00,000 INR чейин үнөмдөй аласыз.
Сиз 1,50,000 CCD (80) бөлүмүндө 1ге чейин жана 50,000CCD (80B) астындагы абоненттер үчүн кошумча 1 талап кыла аласыз.
60 жашка чыкканда сиз бүт корпусуңуздун 60% га чейин алып коюуга уруксат аласыз. Калган 40% ай сайын туруктуу пенсия алуу үчүн кармалып турат.
Сиз каражаттарды алып жатканда, пенсиялык корпусуңузга (жалпы инвестициялык суммаңызга) жалпысынан салык салынбайт. Каржылык жылдын үзгүлтүксүз киреше салыгынын таблицаларына ылайык өкмөт тарабынан салык салынган жалпы сумманын 40%.
Сиз чыгарып ала турган калган 60% салыксыз болот.
Бул NPSке инвестициялоонун чоң пайдасы. Жыл сайын 2,00,000 XNUMX XNUMX салыкты үнөмдөп калбастан, алтымышынчы жылдарыңызда көп салыктарыңыз болот. Эч кандай салык башкаруу жөнүндө кабатыр болбостон.
Ликвиддүүлүк опциялары
Келгиле, NPS эсебинин Tier – I жана Tier – II экөөнү дагы карап көрөлү.
Деңгээл - Мен сизге пенсиялык фондду түзүүгө жардам берем, биринчи 10 жыл ичинде эч кандай каражатты алууга жол бербейм. Бул сизге 60 жашка чыкканга чейин эч кандай каражатты алууга жол бербейт, эгерде:
- Сиз биринчи үйүңүздү сатып алууну пландап жатасыз
- Оор ооруу бар
- Жогорку билим алуу, балдардын үйлөнүү сыяктуу себептер үчүн акча керек
I даражадагы эсептен чыгуу үчүн корпусуңуз барабар же 1,00,000 6,000 XNUMXден жогору болушу керек. Жана NPS эсебиңизди активдүү кармап туруу үчүн жыл сайын жок дегенде XNUMX INR табышыңыз керек.
Тирде өтө аз ликвиддүүлүк бар - мен, бирок ошентсе да, сиз атайын бир иш үчүн керек болгондо акча каражаттарын ала аласыз. Акчаны алуу процесси убакытты талап кылат, андыктан алдын ала бир аз пландаштыруу керек.
Бул ошондой эле жакынкы 5 жылда колдонууну пландаштырган эч кандай акчаңызды салбоону эскертиши керек.
Эми Tier - II, ыктыярдуу NPS эсебин карап көрүңүз.
Tier - II сизге каалаган акчаңызды кошууга мүмкүндүк берет. Жана ошондой эле каалаган убакта, каалаган убакта тартыңыз.
Tier – II эсептерине эч кандай чектөөлөр жок. Бул I Tier сыяктуу активдердин категорияларына салынган дээрлик ликвиддүү акча.
Болгону сиз II даражадагы пенсияны ай сайын албайсыз. Демек, эгер сиздин планыңыз эски күндөрдө ай сайын пенсия алуу үчүн корпус куруу болсо, I даражаны тандаңыз.
Кыска мөөнөттүү максаттар үчүн, Tier - II тандоо керек.
Жогорку кайтарым жана бириктирүүчү эффект
Агрессивдүү инвестициялык ыкма менен сиз рынокко жараша орточо жана балким өтө жогору кирешени карап жатасыз.
Салымдарыңыздын 75% дан ашыгын үлүштүк фонддорго салуу менен, киреше 10%дан жогору болушу мүмкүн.
Албетте, ликвиддүү өз ара фонддордон жана карыздык фонддордон жогору.
NPSке үзгүлтүксүз инвестициялоонун дагы бир артыкчылыгы - бул инвестициялардын кайтарымдуулугун жогорулатуу.
25 жашыңызда NPS эсебин ачып жатканыңызды эске алсак, 35 жыл аралыгында, айына 1,000 салымыңыз 38,28,277 пайызды түзөт, эгерде биз орточо пайыздык 10% пайызды алсак.
Ал эми 35 жыл аралыгындагы реалдуу инвестицияңыз 4,20,000ге барабар. Бул сиздин чыныгы инвестицияңыздын дээрлик 10X.
Мен өзүмдүн NPSке 18 жашымдан бери салым кошуп келем. Бул ай сайын менин 1,000 салымым (мен көбүрөөк салым кошом) ошол эле 70,57,183% үстөк менен 10 XNUMX XNUMX болуп калат дегенди билдирет.
Демек, сизде азыр эрте баштоо үчүн жүйөлүү себеп бар.
2-деңгээлдеги инвестициянын чеги жок
2-деңгээлдеги NPS эсебине канча инвестиция салууга болот деген чек жок.
Деңгээл – II дагы акчалай албай турган босогого ээ эмес.
Шашылыш каражаттарыңызды, акцияларды сатып алууларды, коопсуздук төлөмдөрүн жана чыгашаларды кургандан кийин канча акча калтырсаңыз, NPS Tier – IIге депозитке салынышы мүмкүн.
Бул акчаны каалаган убакта оңой ала аласыз. Инвестиция схемасын которуңуз же NPS Tier – I эсебине өткөрүңүз. Апталык туруктуу нускамаларды орнотуп, автопилотто инвестицияңыздын өсүшүн көрө аласыз.
Эсиңизде болсун, II даражадагы NPS эсебине салынган акча жана пайыздар салык салынышы керек.
Албетте, NPS эсебинин көптөгөн артыкчылыктары бар, алар сизди эсепке алууну ойлонуштуруп салат.
NPS каттоо эсебиңизди каттоо үчүн бул жерди басыңыз.
Бул кошумча акчаны үнөмдөөнүн жана пенсияга чыгууну жана келечегиңизди пландаштыруунун жакшы жолу, анда бактылуу эски жашоо үчүн акча керек болот.
Суроолор барбы? Комментарийлерде бизге айтыңыз.
Таштап Жооп