Акыркы убактарда сиз өз маянанызды мүмкүн болушунча туура пайдаланууну ойлонуп жатасызбы?
Окууну уланта бериңиз, биз сизди бул макалада камтып алдык, анда айлык маянаңызды алууда 11 маанилүү нерсе жөнүндө сөз болот.
Эгер сиз менин мурунку образыма окшош болсоңуз, анда сиз үчүн айлык – бул көпкө күткөндөн кийин келип, тез жоголуп кетүүчү, адатта, мунун баары кайда кеткенин билбейт.
Көптөгөн маяналуу адамдардай эле менде да акчаны башкаруу жөндөмү начар болчу.
Жыйынтыгында, мен үй-бүлө мүчөлөрүнөн айдын аягына чейин негиздер үчүн анча-мынча накталай акча ала турган болдум.
офиске жана tiffinге баруу сыяктуу.
Бул цикл мен олуттуу ой жүгүрткөнгө чейин, өзүмдүн сарптоо схемаларымды текшерип, интернеттен бир аз изилдеп, ушуну ойлоп тапканга чейин уланды.
Мен коротуп, үнөмдөп, жада калса инвестиция кылып жаткан айлыкты башкаруунун 11 акылга сыйбас жолдору - мен буга чейин эч качан жасаган эмесмин.
Кызыгы, эмгек акы латындын «сал» деген сөзүнөн келип чыккан, «туз» дегенди билдирет.
Туз байыркы убакта алтындай кымбат болгон, көбүнчө аны сатып алуудагы кыйынчылыктан улам. Ошентип, адамдар оор эмгегинин ордуна туз менен маяна алышкан.
Келгиле, этимологиядан баш тартып, маянаңызга байланыштуу 11 маанилүү нерсеге токтололу.
Сиздин төлөө пайдалуу мыйзам долбоорлору
Сиз чече турган чыгашалардын биринчи категориясы - бул коммуналдык төлөмдөр. Коммуналдык төлөмдөргө ижара акысы, электр энергиясы, суу жана газ төлөмдөрү кирет. Кээ бир кошумча коммуналдык кызматтарга телефон төлөмдөрү, интернет жана кабелдик төлөмдөр кирет.
Коммуналдык төлөмдөрдү төлөбөй коюу айыптарды кечиктирип, тейлөө үзгүлтүккө учурашы мүмкүн. Өз убагында төлөмдү иштетүү үчүн эстеткичтерди орното аласыз.
Жогорудагы тизмеге турак-жайды тейлөө акысын жана кызмат адамдарыңызга – айдоочуга, ашпозчуга жана үй жардамчысына төлөмдөрдү кошуңуз. Бул идеалдуу түрдө ар бир айдын биринчи 7 күнүндө, эң жакшысы айдын биринчи 3 күнүндө төлөнүшү керек адамдар.
Ипотекаңызды жана насыяңызды төлөңүз
Коммуналдык төлөмдөрдү төлөө сыяктуу эле маанилүү нерсе - бул ипотека жана кредиттерди төлөө. Насыялар пайыздарды төлөбөгөн ар кандай насыяны камтышы керек. Мисалы, үй-бүлө мүчөлөрүнөн алынган кредиттер.
Сиздин насыяңыз жана төлөм тарыхыңыз сизге таасир этет кредиттик балл, ошондуктан кайтарып берүү же пайыздарды төлөө циклдерине олуттуу мамиле кылуу керек.
Жакшы кредиттик балл сизге керек болсо, чоңураак кредиттик суммаларды алууга шарт түзөт. үчүн жарамдуу көпчүлүк кредиттик карталар ошондой эле кредиттик эсебиңизден көз каранды.
Кредит картаңыздын төлөнбөгөнүн төлөңүз
Миң жылдыктар түшүп жаткан эң катаал карыз тузактарынын бири - бул төлөбөй коюу кредиттик карта төлөмдөрү убактысында келүү.
Кредиттик карталар пайыздар боюнча пайыздарды табат жана сиз 50 күндүк кредитсиз мөөнөттүн ичинде жалпы төлөнбөгөн сумманы төлөшүңүзгө кепилдик беришиңиз керек.
Көптөр минималдуу сумманы гана төлөө жетиштүү деп ойлошот. Бирок, минималдуу төлөм, адатта, төлөнбөгөн калдыктын 5% гана түзөт жана картанын үзгүлтүксүз иштешин камсыз кылуу жана кечиктирилгис төлөмдөрдөн качуу үчүн алынат.
Сиз дагы эле төлөнбөгөн суммага пайыздарды кошуп жатасыз жана сиз билгенге чейин төлөнбөгөн төлөнбөгөн чоң суммага ээ болосуз + төлөнө турган пайыздар.
Акыр-аягы, кредиттик карта бөлүмүнүн агенттери сумманы төлөө үчүн телефон чалуулар жана иш сапарлар менен сизди аңдый башташат. Сиз мунун болушун каалабайсыз.
Кредиттик карта жардам бере турган сонун курал акча сактоо.
Бирок, бирөөнү алуудан мурун, кайсы карта сиздин чыгымыңызга туура келерин изилдеп чыгышыңыз керек. Биз карталар бөлүмүндө сиз үчүн оор иштерди жасадык. Биздин карталарды кеңири карап чыгыңыз жана кайсынысы сизге максималдуу үнөмдөөгө жардам берерин көрүңүз.
Азык-түлүк жана башка керектөөчүлөрдүн чыгашалары
ValueChampion тарабынан жарыяланган статистикалык маалыматтарга ылайык, индиялыктар 27.9-2017-жылдары кирешесинин 18% азык-түлүккө жумшашкан. Бул орточо сунушталган 8-10% пайыздан жогору.
Үйдө бышырылган тамак-ашка көп таянган өлкө болгондуктан, азык-түлүк чыгымдарын кескин кыскартуу мүмкүн эмес. Идеалында, эгерде биз азык-түлүк чыгымдарын кирешебиздин 20-22% чегинде кармай алсак, бул чыгаша балансын сактоого жардам берет.
Демек, ден соолук жана пайдалуу тамак-аштан эч качан баш тартпашы керек.
Мен азык-түлүк категориясындагы чыгашалардын ар кандай компромисстерине каршы сунуштайм. Азыркы заманда туура тамактануунун маанилүүлүгүн баарыбыз түшүндүк. Индиялыктар тамактануу адаттарынын аркасында айыгуунун деңгээли жогору болгон.
50-30-20 эрежеси
Элизабет Уоррен өзүнүн китебинде тааныткан бюджетти түзүүнүн 50-30-20 эрежесине ылайык Бардык баалуулугуңуз: Өмүр бою акча планы, Кирешеңиздин 50% жогорудагы 3 категорияга кетиши керек. Жогорудагы категориялар абсолюттук муктаждыктарды камтыйт жана коомдо жашоого көмөктөшөт.
Биринчи 3 категориядагы чыгашаларды эсептеп чыккандан кийин, бул 3 категориянын жалпы чыгашасы кирешеңиздин 50% же андан азын түзөрүн билүү үчүн тез математиканы жасаганыңыз абзел.
Эгер бул категориялардагы чыгымдарыңыз кирешеңиздин 55% ашса, аны тыйып, кирешеңиздин 50% чегине жеткирүүнүн жолдорун көрүүгө убакыт келди.
Ата-энеге, бир туугандарга же балдарга акча
Чындыгында, көбүбүз башкалар үчүн табабыз.
Башкалары биздин үй-бүлөбүз же досторубуз болушу мүмкүн.
Дегеним, дем алыш күндөрү ким менен отурасыз? Достор, туурабы? Чогуу үчүн акча чогултсаңыз да, акыры досторуңуздун арасында көңүл ачууга коротасыз.
Эгер сиз жалгыз болсоңуз жана көңүл ача турган эч кимиңиз жок болсо, досторуңуз менен кылган ишиңиздин жарымын кылмак эмессиз.
Балдарыбызга же ата-энелерге акча катары берген акчаны алар өздөрүнүн муктаждыктарына жана каалоолоруна жумшаш үчүн ар дайым биринчи орунга коюшубуз керек.
Чыгымдардын бул категориясы эч качан кошумча болбошу керек. Кирешебиздин бир пайызын ата-энебизге же бир туугандарыбызга же балдарыбызга бөлгөнүбүздө, биз алардын муктаждыктарын жана каалоолорун бизден ар дайым сурабай эле чечкен болобуз.
Офисте жол жүрүү күндөрү үчүн транспорт жана тамак-аш үчүн бөлүңүз
Эгер сиз метро же жергиликтүү поезд менен саякатка чыксаңыз, өзүңүзгө саякат картасын алыңыз.
Бул картаны ай сайын толтуруңуз. Эгер сиз рикша сыяктуу кошумча транспортту алсаңыз, саякатыңызга керектүү майда акчаны бөлүп коюңуз.
Эгерде сиз сырттан офис үчүн тиффин сатып алууну адат кылып алсаңыз, ага керектүү акчаны четте калтырыңыз.
Жаан-чачындан же кеңседе нөөмөттөрдүн созулушуна байланыштуу таксиге түшүүгө туура келген жаман күндөрдү да четке кагыңыз.
Капчыктын бир бурчунда 1000 рупийди жакшы сактоо ар дайым оор өзгөчө кырдаалдарда жардам берет.
Чыгымдарды трекерде көзөмөлдөө
Эгерде сиз дагы эле колдонбосоңуз чыгымдарды көзөмөлдөөчү, сиз азыр бирөөнү жүктөп алып, чыгымдарыңызды жазып башташыңыз керек. Электрондук жадыбалдар жакшы, бирок чынын айтсам, сиз таблица трекериңизди канчалык үзгүлтүксүз жаңыртасыз?
Биз Google Play жана iOS Колдонмо дүкөнүндө жеткиликтүү 8 мыкты чыгашага көз салуу колдонмолорунун тизмесин түздүк. Ошол колдонмолордун бири, албетте, сиздин көз салуу муктаждыктарына жооп берет.
Колдонмолор ызы-чуусуз колдонмолордон баштап, инвестицияларыңызга, насыяларыңызга жана башка көптөгөн нерселерге көз салат. Колдонмолордун көбү бюджет өзгөчөлүгүнө ээ.
Элде «Эмне өлчөсөң өсөт» деген сөз бар. Бул, өзгөчө, каржылык максаттарга тиешелүү. Эгер чыгашаларыңыз кайда бара жатканын өлчөй албасаңыз, инвестициялоо жана үнөмдөө максаттарыңыз туура ишке ашпай калышы мүмкүн.
Чыгымдарыңызга көз салып баштагандан кийин, аларды ар бир категорияга туура бөлүштүрө аласыз.
Сиз ошондой эле акылсыз чыгымдарды текшерип (мисалы, дем алыш күндөрү көңүл ачууга өтө көп сарптоо) жана реалдуу каржылык максаттарды түзө аласыз.
PPF, облигациялар/акциялар же кайталануучу депозитке инвестиция салыңыз
Тобокелчилик менен алектенесизби же акчаңызга кыраакысызбы, сиз кирешеңиздин жок дегенде 15-20% инвестициялоону башташыңыз керек.
Инвестициялык максаттар айырмаланат – кээ бир адамдар жакынкы келечектеги каржылык максат үчүн жакшы киреше алуу үчүн инвестиция салышат, ал эми кээ бир адамдар карылык үчүн же күтүлбөгөн медициналык өзгөчө кырдаал же жаман убакыт үчүн үнөмдөшөт. Кандай гана максаттарыңыз болбосун, инвестициялоо зарыл жана канчалык эрте инвестициялоону баштасаңыз, ошончолук жакшы.
Инвестициялоодо, сиз кылдат изилдөө жүргүзүшүңүз керек
- инвестицияны кайтарып берүү жана кайтаруунун түрү, мис. пайыздар, негизги сумма+ пайыздар ж.б.
- төлөө мөөнөтү, пайыздарды төлөө мөөнөтү жана инвестициянын мүмкүн болгон узартылышынын артыкчылыктары.
- тобокелдик менен байланышкан.
- жашыруун айыптар, эгерде бар болсо.
Акциялар жана облигациялар, эгерде сиз өз акчаңыз менен тобокелчиликке барууга даяр болсоңуз, инвестиция үчүн эң сонун рыноктор. Ошондой эле өз ара фонддор үчүн өнүгүп келе жаткан рынок бар жана ETFs эгерде сиз эсептелген тобокелчиликке баруучу болсоңуз.
Эгер банктар ишенимдүү каржы институтун тандасаңыз, PPF же кайталануучу депозитке барыңыз. PPF адатта 15 жылдык төлөө мөөнөтү бар жана узак мөөнөттүү инвестицияларга ылайыктуу.
Кайталануучу депозит (RD), анда сиз ай сайын белгиленген сумманы депозитке салып турушуңуз керек, кыска мөөнөттүү салымдар үчүн эң ылайыктуу.
PPF да, RD да учурдагы банктык аманат эсебинин пайыздык чендерине караганда жакшыраак пайыздык чендерге ээ (2020-жылдын сентябрына карата).
Туздун окшоштугун кайра алып келүү, тамакка ашыкча туз сыяктуу, даамды бузат. Бир секторго өтө көп инвестиция сиздин финансылык портфелиңизге таасирин тийгизет. Активдериңизди акылдуулук менен бөлүштүрүңүз, ошондо сиз жашоо максаттарыңызга жардам берген интервалдар менен инвестицияңыздан максималдуу пайда ала аласыз.
Ден соолук камсыздандыруусун сатып алыңыз же премияңызды төлөңүз
Индия Бренд Equity Foundation тарабынан жарыяланган отчетко ылайык, Индияда чогултулган өмүр камсыздандыруу сыйлыгынын суммасы Rs ашуун өскөн. 4. 5-жылдан 2012-жылга чейин 2020 трлн.
Сиз өз талаптарыңызга жана сиз издеп жаткан камтуу түрүнө жараша өмүрдү камсыздандырууга же мөөнөттүү камсыздандырууга инвестициялай аласыз.
Инвестициялык трекериңиз алдыдагы премиум төлөмдөрү тууралуу кабарлай алат.
Эгерде премиум суммасын бир эле учурда чыгарып салуу бюджетиңизди солкулдатып жиберсе, сиз ай сайын премиум төлөп турууну тандасаңыз болот же алдыдагы премиум төлөмдөрү үчүн ай сайын үнөмдөсөңүз болот.
Сизди же сиз сүйгөн адамды бактылуу кыла турган бир нерсени сатып алыңыз
Сактоо жана инвестициялоо жакшы, бирок биз каржылык максаттарыбызды ишке ашырууда акча үнөмдөөчү роботко айланбашыбыз керек.
Биз азыр жок болгон келечекти сактоо үчүн жашоону токтотпошубуз керек.
Кыраакылыктын чегинде болуу менен, биз жашоонун бактылуулугуна берилип, чоң каржылык мааниси жок, бирок баарыбыз издеген бакытты алып келе турган нерселерден баш тартпашыбыз керек.
Андыктан өнөктөшүңүз үчүн гүлдү сатып алыңыз, көптөн бери издеп жүргөн капчыгыңызды алыңыз же апаңыздын клавиатура телефонун смартфонго алмаштырыңыз.
Үнөмдөөлөрдү санаса болот, бирок кичинекей белек өзүбүзгө же жакындарыбызга алып келген бакыт баа жеткис.
Ишке же кайрымдуулукка кайрымдуулук кылуу
Жеке менин оюмча, биздин каржылык максаттарыбыз кайрымдуулук иштерин же берүү максатын камтышы керек.
Идеалисттик угулат?
Мейли, ошондой болушу мүмкүн, бирок ар бир адам өзү жана үй-бүлөсү жөнүндө ойлонгон дүйнөнү элестетип көргүлөчү, анда жакырларга жана кыйналгандарга кандайдыр бир жардам көрсөтпөй. Бул каржылык диспропорцияга ээ болгон чийки дүйнө болот.
Эгер сиз өзүңүздүн ынгайлуу жашооңузга жетишкен болсоңуз, анда кайрымдуулукка, кандайдыр бир ишке кайрымдуулук иретинде жардам көрсөтүү, жада калса жергиликтүү жакырларга аз да болсо жардам берүү моралдык милдет.
Сиз кичинеден баштасаңыз болот. Баланын билим алуусуна демөөрчүлүк кылуу үчүн чакан кайрымдуулук сураган көптөгөн уюмдар бар. Сиз ошондой эле жардам каражат үчүн бере аласыз.
Сиз темир жол станциясынын же метронун сыртында кайыр сураган адамдарга өзүңүздүн кичинекей жардамыңыз менен жардам бере аласыз. Берүү – бул асыл нерсе. Бермейинче, аалам бизге камдап койгон молчулукту ала албайбыз.
Айлык алгандан кийин жакшыраак иштер боюнча сунуштарыңыз барбы?
Ооба болсо, төмөндөгү комментарийлерде аларды сунуш кылуудан тартынбаңыз. Биз ошону да кошо алабыз!
Таштап Жооп