Den National Pensiounssystem (NPS) ass e super Schema fir Steieren ze spueren a massive Räichtum fir Pensioun ze bauen.
Millennials spuere keng Suen op den traditionelle Wee, dat ass mat fixen Dépôten a wiederhuelende Dépôten. Si tendéieren op d'Investitiounen ze kucken, déi verschidde Virdeeler ubidden, sou wéi Steierspuerfongen.
Denkt un NPS als e gezwongenen Spuerkonto. Wann Dir Är Suen deposéiert, ass et gespaart bis Dir 60 Joer erreecht, gutt Aart.
Dofir ass et net sou cool wéi Aktien oder géigesäiteg finanziell Mëttelen, awer et ass vill besser fir duerchschnëttlech Investisseuren.
Hei sinn 6 Virdeeler fir en NPS Kont ze hunn.
Garantéiert Rendement Wann Dir Spill Safe
En NPS gëtt Iech garantéiert Rendementer wann Dir wielt net aggressiv an héich-Risiko Fongen ze investéieren.
Den NPS erlaabt Iech Är Suen an Eegekapital ze setzen. Är Corpus Sue ginn tëscht véier Kategorien vun Verméigen gedeelt, déi Staatsobligatiounen, Equity Aktien, Firmenscholden, an Alternativ Investitiounsfongen.
Fir et méi einfach fir Ufänger ze maachen, huet d'NPS Bäitrag Allocatioun zwou Choixen:
- Auto-Wiel
- Aktiv-Wiel
Wann Dir en Auto-Wiel NPS Kont ufänkt, hutt Dir déi folgend Investitiounsoptioune fir ze wielen:
- moderéiert
- konservativen
- Aggressiv
Wann Dir mëttelméisseg Investitioun wielt, trennt 50% vun Ärem Bäitrag op héich-Risiko Aktiefongen. Wéi Ären Alter méi al gëtt, geet de Prozentsaz vun Äre Bäiträg op d'Aktiemäert erof.
Wiel vun der konservativer Investitioun Approche ass wat ech nennen sécher ze spillen. Wéi e konservativen Geescht géif maachen, ginn nëmmen 25% vun Äre Bäiträg un Aktienfongen zougewisen. Och dëst gëtt erofgesat wéi Dir méi al gëtt.
Déi aggressiv Investitiouns Approche kënnt mat dem héchste Risiko souwéi méi héije Rendementer. Dës Approche ass fir Leit, déi hir bestëmmten Ziler erreecht hunn, freeën sech wéi de Kinnek ze liewen och wann se pensionéiert sinn. Going Aggressive verdeelt 75% fir Är Bäiträg zum Aktiemaart.
Den Aktive Choix erlaabt Iech ze spezifizéieren wéi vill Dir an all Assetkategorie investéiere wëllt. Dir kënnt wielen bis zu 30% an Eegekapital eropgoen, 100% op Staatsobligatiounen, an 100% op Corporate Debt.
Andeems Dir net wielt méi an Eegekapital z'investéieren an Är Fongen a Scholde Verméigen a Staatsobligatiounen ze verdeelen, kënnt Dir uerdentlech Rendementer op laang Siicht garantéieren. Op alle Fall wier dat besser wéi FDs a Liquid Mutual Funds.
Sécherheet
Et ginn zwou Niveauen vun NPS:
- Tier - I
- Niveau - II
All Bäiträg am Tier - I Kont ass gespaart fir e Minimum vun 3 Joer kontinuéierleche Bäitrag. Dëst e richtege Pensiounskonto, ähnlech wéi de Roth IRA an den USA.
Wann Dir Suen an den Tier - I NPS Kont setzt, bleift et do bis Dir 60 Joer erreecht. Et gëtt kee Wee wéi Dir méi wéi 25% vun de Suen aus Ärem Pensiounskorpus zréckzéie kënnt.
Dës Aart vu gezwongen Spueren ass héich effektiv besonnesch wann Dir een sidd deen eng schlecht Gewunnecht huet Suen aus engem Spuerkonto auszeginn.
Är Suen, wann Dir wielt mat enger konservativer Approche z'investéieren, ginn a Staatsobligatiounen a Firmenscholden investéiert. Béid vun dësen zwee Verméigen si méi geséchert a sécher fir negativ Rendementer op laang Siicht ze kréien.
Elo ass den Tier - II Kont flësseg. Dir kënnt sou vill deposéieren an zréckzéien wéi Dir wëllt, ouni Restriktiounen.
Well Tier - II eng fräiwëlleg Investitiounsoptioun ass, ass d'Steierrabatt net uwendbar fir d'Suen déi Dir dran deposéiert.
Dir sidd fräi fir Äre Fondsmanager oder den Asset Allocation Prozentsaz zweemol am Joer ze wielen an z'änneren. A béide Stäck.
Denkt drun all Suen ze deposéieren déi no all Är erfuerderlech Ausgaben am Tier I NPS Kont sinn. Dir wëllt keng Noutfallgeld dran, well Dir net fäeg sidd op hinnen ze kommen wann Dir se am meeschte braucht.
Steier Virdeeler
Mam Tier - I NPS Kont kënnt Dir all Steierjoer bis zu 2,00,000 INR op Är Akommessteier spueren.
Dir kënnt bis zu 1,50,000 ënner Sektioun 80 CCD (1) ufroen an zousätzlech 50,000 fir Abonnente ënner 80CCD (1B).
Wann Dir 60 sidd, kënnt Dir bis zu 60% vun Ärem ganze Corpus zréckzéien. De Rescht 40% ginn zréckbehalen fir datt Dir all Mount regelméisseg Pensiounen kritt.
Wann Dir d'Fongen zréckzéien, gëtt Äre Pensiounskorpus (Äre Gesamtinvestitiounsbetrag) net als Ganzt besteiert. Déi 40% vum Gesamtbetrag gëtt vun der Regierung ënner normale Akommessteiertabelle vum Steierjoer besteiert.
Déi reschtlech 60%, déi Dir ofzéie kënnt, sinn steierfräi.
An dat ass e grousse Virdeel fir an NPS z'investéieren. Net nëmmen Dir spuert 2,00,000 all Joer Steier, Dir hutt vill Steieren ze verbréngen an Äre sechzeger Joeren. Ouni Suergen iwwer all Steiermanagement.
Liquiditéit Optiounen
Loosst eis en anere Bléck op béid, Tier - I an Tier - II vun engem NPS Kont.
Tier - Ech hëllefen Iech e Pensiounsfong ze bauen andeems Dir Iech keng Fongen fir déi éischt 10 Joer zréckzéien. Et erlaabt Iech keng Fongen zréckzéien bis Dir 60 Joer erreecht, ausser:
- Dir plangt Äert éischt Heem ze kafen
- Hutt kritesch Krankheet
- Braucht Suen fir Ursaachen wéi Héichschoul, Bestietnes vu Kanner
Äre Corpus soll d'selwecht sinn oder méi wéi 1,00,000 fir e Réckzuch vum Tier - I Kont ze maachen. An Dir musst op d'mannst 6,000 INR all Joer maachen fir Ären NPS Kont aktiv ze halen.
Et gëtt ganz wéineg Liquiditéit am Tier - ech awer nach ëmmer, Dir kënnt Fongen zréckzéien wann Dir se fir eng speziell Ursaach braucht. De Réckzuchsprozess dauert Zäit, also musst Dir e bësse Planung maachen.
Dëst sollt Iech och drun erënneren, keng Suen ze investéieren déi Dir plangt an der nächster Zukunft ze benotzen, wéi an den nächsten 5 Joer.
Kuckt elo Tier - II, de fräiwëllegen NPS Kont.
Tier - II erlaabt Iech esou vill Suen bäizedroen Dir wëllt. An och zréckzéien wéi vill Dir wëllt, wann Dir wëllt.
Et gi keng Restriktiounen op Tier - II Konten. Et ass zimlech vill flësseg Suen investéiert an déiselwecht Verméigenkategorien wéi Tier - I.
Et ass just datt Dir keng monatlecht Pensioun vum Tier – II kritt. Also, wann Äre Plang ass e Corpus ze bauen fir monatlech Pensiounen an Ären alen Deeg ze kréien, wielt Tier - I.
Fir kuerzfristeg Ziler, Tier - II ass dee fir ze wielen.
Héich Returns & Compounding Effekt
Mat enger aggressiver Investitiouns Approche kuckt Dir op en iwwerduerchschnëttlechen a méiglecherweis ganz héije Rendement ofhängeg vum Maart.
Andeems Dir méi wéi 75% vun Äre Bäiträg an Equity Fongen investéiert, kënnen d'Rendementer wäit iwwer 10% sinn.
Sécher méi héich wéi flësseg Mutual Fongen a Scholdefongen.
En anere Virdeel fir regelméisseg an NPS z'investéieren ass d'Kompositioun vun Ärem Rendement op Investitiounen.
Bedenkt datt Dir en NPS Kont am Alter vu 25 Joer starten, An enger Spann vun 35 Joer ginn Är Contributiounen vun 1,000 pro Mount 38,28,277 wa mir en Duerchschnëttsinteresse vun 10% huelen.
An Är aktuell Investitioun fir d'Spann vun 35 Joer entsprécht 4,20,000. Dat ass bal 10X vun Ärer aktueller Investitioun.
A mengem Fall hunn ech zu mengem NPS bäigedroen zënter ech 18 Joer al war. Dat heescht, datt mäi Bäitrag vun 1,000 (ech bäidroe méi) all Mount 70,57,183 op déiselwecht 10% Zënsen gëtt.
Also, Dir hutt elo e gültege Grond fir fréi unzefänken.
Keng Cap op Investitioun an Tier 2
Et gëtt keng Cap op wéi vill Dir an den Tier 2 NPS Kont investéiere kënnt.
Tier - II huet keng Schwell wou Dir keng méi Fongen deposéiere kënnt.
Wat och ëmmer Suen Dir verlooss hutt nodeems Dir Är Noutfongen gebaut hutt, Akeef vun Aktien, Sécherheetsbezuelungen an Ausgaben kënnen an NPS Tier - II deposéiert ginn.
Dir kënnt dës Suen zu all Moment einfach zréckzéien. Schalt Investitioun Schema oder Transfert ze NPS Tier - ech Kont. Dir kënnt wëchentlech stänneg Instruktiounen astellen a kucken wéi Är Investitioun op Autopilot wuessen.
Denkt drun, Suen deposéiert an Zënsen verdéngt vum Tier - II NPS Kont sinn besteierbar.
Et gi sécherlech vill Virdeeler vun engem NPS Kont, déi Iech dozou bäidroen, een ze hunn.
Klickt hei fir Ären NPS Kont anzeschreiwen.
Et ass e flotte Wee fir extra Suen ze spueren a fir Är Pensioun an Zukunft ze plangen wou Dir wësst datt Dir Sue braucht fir e glécklecht aalt Liewen ze liewen.
Nach Froen? Loosst eis an de Kommentaren wëssen.
Hannerlooss eng Äntwert