ລະບົບບໍານານແຫ່ງຊາດ (NPS) ແມ່ນໂຄງການທີ່ດີທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດພາສີແລະສ້າງຄວາມຮັ່ງມີຢ່າງຫຼວງຫຼາຍສໍາລັບການບໍານານ.
Millennials ບໍ່ໄດ້ປະຫຍັດເງິນແບບດັ້ງເດີມ, ເຊິ່ງມີເງິນຝາກຄົງທີ່ແລະເງິນຝາກປະຈໍາ. ເຂົາເຈົ້າມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເບິ່ງການລົງທຶນທີ່ໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍຢ່າງເຊັ່ນ: ກອງທຶນປະຢັດພາສີ.
ຄິດວ່າ NPS ເປັນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ຖືກບັງຄັບ. ເມື່ອທ່ານຝາກເງິນຂອງທ່ານ, ມັນຖືກລັອກຈົນກວ່າທ່ານຈະມີອາຍຸ 60 ປີ, ປະເພດທີ່ດີ.
ນີ້ ແມ່ນ ວ່າ ເປັນ ຫຍັງ ມັນ ບໍ່ ແມ່ນ ເຢັນ ເປັນ ຮຸ້ນ ຫຼື ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ແຕ່ວ່າມັນເປັນວິທີທີ່ດີກ່ວາສໍາລັບນັກລົງທຶນສະເລ່ຍ.
ນີ້ແມ່ນ 6 ປະໂຫຍດຂອງການມີບັນຊີ NPS.
ຮັບປະກັນກັບຄືນມາເມື່ອທ່ານຫຼິ້ນຢ່າງປອດໄພ
NPS ຈະໃຫ້ຜົນຕອບແທນທີ່ຮັບປະກັນໃຫ້ທ່ານຖ້າທ່ານເລືອກທີ່ຈະບໍ່ລົງທຶນຢ່າງຮຸກຮານໃນກອງທຶນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງ.
NPS ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເອົາເງິນຂອງທ່ານເຂົ້າໄປໃນທຶນ. ເງິນຂອງທ່ານຖືກແບ່ງປັນລະຫວ່າງສີ່ປະເພດຂອງຊັບສິນທີ່ມີທະນາບັດລັດຖະບານ, ຫຸ້ນທຶນ, ຫນີ້ສິນຂອງບໍລິສັດ, ແລະ ກອງທຶນການລົງທຶນທາງເລືອກ.
ເພື່ອເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຂຶ້ນສໍາລັບຜູ້ເລີ່ມຕົ້ນ, ການຈັດສັນການປະກອບສ່ວນ NPS ມີສອງທາງເລືອກ:
- ທາງເລືອກອັດຕະໂນມັດ
- Active-ເລືອກ
ເມື່ອທ່ານເລີ່ມບັນຊີ NPS ທາງເລືອກອັດຕະໂນມັດ, ທ່ານມີທາງເລືອກການລົງທຶນຕໍ່ໄປນີ້ເພື່ອເລືອກຈາກ:
- ປານກາງ
- ການອະນຸລັກ
- ຮຸກຮານ
ການເລືອກການລົງທຶນປານກາງຈະແບ່ງ 50% ຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານໃຫ້ກັບກອງທຶນຫຼັກຊັບທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງ. ເມື່ອອາຍຸຂອງທ່ານສູງຂຶ້ນ, ເປີເຊັນຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານທີ່ຈັດສັນໃຫ້ກັບຕະຫຼາດຫຼັກຊັບຫຼຸດລົງ.
ການເລືອກວິທີການລົງທຶນແບບອະນຸລັກແມ່ນສິ່ງທີ່ຂ້ອຍເອີ້ນວ່າການຫຼີ້ນທີ່ປອດໄພ. ໃນຖານະເປັນຄວາມຄິດອະນຸລັກຈະເຮັດ, ພຽງແຕ່ 25% ຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານໄດ້ຖືກຈັດສັນໃຫ້ກັບກອງທຶນທຶນ. ອັນນີ້ກໍ່ຫຼຸດໜ້ອຍລົງເມື່ອເຈົ້າໃຫຍ່ຂຶ້ນ.
ວິທີການລົງທຶນທີ່ຮຸກຮານມາພ້ອມກັບຄວາມສ່ຽງສູງສຸດເຊັ່ນດຽວກັນກັບຜົນຕອບແທນທີ່ສູງຂຶ້ນ. ວິທີການນີ້ແມ່ນສໍາລັບປະຊາຊົນຜູ້ທີ່ໄດ້ບັນລຸເປົ້າຫມາຍທີ່ແນ່ນອນຂອງເຂົາເຈົ້າຫວັງວ່າຈະໄດ້ດໍາລົງຊີວິດຄືກະສັດເຖິງແມ່ນວ່າໃນເວລາທີ່ບໍານານ. Going Aggresive ຈະຈັດສັນ 75% ສໍາລັບການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານຕໍ່ກັບຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ.
Active-choice ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານລະບຸວ່າທ່ານຕ້ອງການລົງທຶນຫຼາຍປານໃດໃນແຕ່ລະປະເພດຊັບສິນ. ທ່ານສາມາດເລືອກທີ່ຈະໄປສູງເຖິງ 30% ໃນທຶນ, 100% ກ່ຽວກັບພັນທະບັດລັດຖະບານ, ແລະ 100% ກ່ຽວກັບຫນີ້ສິນບໍລິສັດ.
ດ້ວຍການບໍ່ເລືອກການລົງທຶນເພີ່ມເຕີມໃນທຶນຮອນ ແລະຈັດສັນເງິນທຶນຂອງທ່ານໃນຊັບສິນໜີ້ສິນ ແລະພັນທະບັດລັດຖະບານ, ທ່ານສາມາດຮັບປະກັນຜົນຕອບແທນທີ່ເໝາະສົມໃນໄລຍະຍາວ. ໃນກໍລະນີໃດກໍ່ຕາມ, ມັນຈະດີກວ່າ FDs ແລະ Liquid Mutual Funds.
ຄວາມປອດໄພ
ມີສອງຊັ້ນຂອງ NPS:
- ຊັ້ນ - I
- ຊັ້ນ – II
ທຸກໆການປະກອບສ່ວນໃນ Tier – ບັນຊີ I ແມ່ນຖືກລັອກໄວ້ເປັນເວລາຢ່າງໜ້ອຍ 3 ປີຂອງການປະກອບສ່ວນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ນີ້ແມ່ນບັນຊີເງິນບໍານານທີ່ແທ້ຈິງ, ຄ້າຍຄືກັນກັບ Roth IRA ໃນສະຫະລັດ.
ເມື່ອທ່ານເອົາເງິນໃດໆເຂົ້າໄປໃນບັນຊີ Tier - I NPS, ມັນຈະຢູ່ທີ່ນັ້ນຈົນກວ່າເຈົ້າຈະມີອາຍຸ 60 ປີ. ບໍ່ມີທາງທີ່ເຈົ້າສາມາດຖອນເງິນໄດ້ຫຼາຍກວ່າ 25% ຂອງເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າ.
ເງິນຝາກປະຢັດແບບບັງຄັບນີ້ມີປະສິດທິພາບສູງ ໂດຍສະເພາະໃນເວລາທີ່ທ່ານເປັນຄົນທີ່ມີນິໄສທີ່ບໍ່ດີໃນການໃຊ້ເງິນຈາກບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ.
ເງິນຂອງທ່ານ, ຖ້າທ່ານເລືອກທີ່ຈະລົງທຶນດ້ວຍວິທີການອະນຸລັກແມ່ນລົງທຶນໃນພັນທະບັດລັດຖະບານແລະຫນີ້ສິນຂອງບໍລິສັດ. ທັງສອງຊັບສິນເຫຼົ່ານີ້ມີຄວາມປອດໄພຫຼາຍຂຶ້ນແລະປອດໄພຈາກການໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນທາງລົບໃນໄລຍະຍາວ.
ໃນປັດຈຸບັນບັນຊີ Tier – II ແມ່ນສະພາບຄ່ອງ. ທ່ານສາມາດຝາກແລະຖອນຫຼາຍເທົ່າທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ໂດຍບໍ່ມີການຈໍາກັດ.
ເນື່ອງຈາກ Tier – II ເປັນທາງເລືອກການລົງທຶນແບບສະໝັກໃຈ, ເງິນຄືນພາສີແມ່ນໃຊ້ບໍ່ໄດ້ກັບເງິນທີ່ທ່ານຝາກໄວ້ໃນນັ້ນ.
ທ່ານສາມາດເລືອກແລະປ່ຽນຜູ້ຈັດການກອງທຶນຂອງທ່ານຫຼືອັດຕາສ່ວນການຈັດສັນຊັບສິນສອງຄັ້ງຕໍ່ປີ. ໃນທັງສອງຊັ້ນ.
ຈືຂໍ້ມູນການຝາກເງິນໃດໆທີ່ຍັງເຫຼືອຫຼັງຈາກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຈໍາເປັນທັງຫມົດຂອງທ່ານໃນບັນຊີ Tier – I NPS. ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການເງິນສຸກເສີນໃດໆໃນມັນເພາະວ່າທ່ານຈະບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງພວກມັນໃນເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການຫຼາຍທີ່ສຸດ.
ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີ
ດ້ວຍບັນຊີ Tier – I NPS, ທ່ານສາມາດປະຫຍັດໄດ້ເຖິງ 2,00,000 INR ໃນພາສີລາຍໄດ້ຂອງທ່ານທຸກໆປີງົບປະມານ.
ທ່ານສາມາດຮຽກຮ້ອງໄດ້ສູງສຸດ 1,50,000 ພາຍໃຕ້ມາດຕາ 80 CCD (1) ແລະ ເພີ່ມເຕີມອີກ 50,000 ສໍາລັບຜູ້ຈອງທີ່ຕໍ່າກວ່າ 80CCD (1B).
ເມື່ອທ່ານມີອາຍຸ 60 ປີ, ທ່ານອະນຸຍາດໃຫ້ຖອນໄດ້ເຖິງ 60% ຂອງ corpus ທັງຫມົດຂອງທ່ານ. ສ່ວນທີ່ເຫລືອ 40% ຖືກກັກໄວ້ເພື່ອໃຫ້ເຈົ້າໄດ້ຮັບເງິນບໍານານປົກກະຕິທຸກໆເດືອນ.
ເມື່ອທ່ານຖອນເງິນ, ເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າ (ຈໍານວນເງິນລົງທຶນທັງຫມົດຂອງເຈົ້າ) ຈະບໍ່ຖືກເກັບພາສີທັງຫມົດ. 40% ຂອງຈຳນວນທັງໝົດທີ່ລັດຖະບານໄດ້ເກັບພາສີຕາມຕາຕະລາງອາກອນລາຍໄດ້ປະຈຳຂອງປີງົບປະມານ.
ສ່ວນທີ່ເຫຼືອ 60% ທີ່ທ່ານສາມາດຖອນໄດ້ຈະບໍ່ມີພາສີ.
ແລະນັ້ນແມ່ນຜົນປະໂຫຍດອັນໃຫຍ່ຫຼວງຂອງການລົງທຶນໃນ NPS. ບໍ່ພຽງແຕ່ເຈົ້າປະຫຍັດພາສີ 2,00,000 ໃນແຕ່ລະປີ, ເຈົ້າຈະມີພາສີຫຼາຍທີ່ຈະໃຊ້ໃນຫົກສິບປີຂອງເຈົ້າ. ໂດຍບໍ່ມີການກັງວົນກ່ຽວກັບການຄຸ້ມຄອງພາສີໃດໆ.
ທາງເລືອກໃນສະພາບຄ່ອງ
ໃຫ້ເບິ່ງອີກອັນໜຶ່ງຂອງທັງສອງ, Tier – I ແລະ Tier – II ຂອງບັນຊີ NPS.
ຊັ້ນ - ຂ້ອຍຊ່ວຍເຈົ້າສ້າງກອງທຶນບໍານານໂດຍການບໍ່ປ່ອຍໃຫ້ເຈົ້າຖອນເງິນໃດໆໃນ 10 ປີທໍາອິດ. ມັນບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຖອນເງິນໃດໆຈົນກ່ວາທ່ານບັນລຸ 60 ປີເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າ:
- ທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະຊື້ເຮືອນທໍາອິດຂອງທ່ານ
- ມີອາການຄັນ
- ຕ້ອງການເງິນສໍາລັບສາເຫດເຊັ່ນ: ການສຶກສາທີ່ສູງຂຶ້ນ, ການແຕ່ງງານຂອງເດັກນ້ອຍ
corpus ຂອງທ່ານຄວນເທົ່າກັບຫຼືຫຼາຍກວ່າ 1,00,000 ເພື່ອຖອນເງິນຈາກບັນຊີ Tier – I. ແລະທ່ານຕ້ອງເຮັດຢ່າງຫນ້ອຍ 6,000 INR ທຸກໆປີເພື່ອຮັກສາບັນຊີ NPS ຂອງທ່ານ.
ມີສະພາບຄ່ອງພຽງເລັກນ້ອຍຫຼາຍຢູ່ໃນຊັ້ນ - ຂ້າພະເຈົ້າແຕ່ຍັງ, ທ່ານສາມາດຖອນເງິນໄດ້ໃນເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ເຂົາເຈົ້າສໍາລັບສາເຫດພິເສດ. ຂະບວນການຖອນເງິນຕ້ອງໃຊ້ເວລາ, ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານຈະຕ້ອງວາງແຜນເລັກນ້ອຍກ່ອນ.
ນີ້ຍັງຄວນເຕືອນທ່ານບໍ່ໃຫ້ລົງທຶນໃດໆທີ່ທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະໃຊ້ໃນອະນາຄົດອັນໃກ້ນີ້, ເຊັ່ນໃນ 5 ປີຂ້າງຫນ້າ.
ຕອນນີ້ລອງເບິ່ງ Tier – II, ບັນຊີ NPS ສະໝັກໃຈ.
Tier – II ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານປະກອບສ່ວນເງິນຫຼາຍທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ແລະຍັງຖອນຕົວຫຼາຍເທົ່າທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ທຸກຄັ້ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການ.
ບໍ່ມີຂໍ້ຈຳກັດກ່ຽວກັບບັນຊີ Tier – II. ມັນເປັນເງິນຂອງແຫຼວທີ່ໄດ້ລົງທຶນໃນປະເພດຊັບສິນດຽວກັນກັບ Tier – I.
ມັນພຽງແຕ່ວ່າທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນບໍານານປະຈໍາເດືອນຈາກ Tier – II. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າແຜນການຂອງເຈົ້າແມ່ນການກໍ່ສ້າງ corpus ທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງິນບໍານານປະຈໍາເດືອນໃນມື້ເກົ່າຂອງເຈົ້າ, ເລືອກ Tier – I.
ສໍາລັບເປົ້າຫມາຍໄລຍະສັ້ນ, Tier – II ແມ່ນທາງເລືອກຫນຶ່ງ.
ຜົນຕອບແທນສູງ & ຜົນກະທົບປະສົມ
ດ້ວຍວິທີການລົງທຶນແບບຮຸກຮານ, ທ່ານກໍາລັງເບິ່ງຢູ່ຂ້າງເທິງໂດຍສະເລ່ຍແລະອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນສູງຫຼາຍຂື້ນກັບຕະຫຼາດ.
ໂດຍການລົງທຶນຫຼາຍກວ່າ 75% ຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານໃນກອງທຶນ Equity, ຜົນຕອບແທນສາມາດສູງກວ່າ 10%.
ແນ່ນອນສູງກວ່າກອງທຶນລວມຂອງສະພາບຄ່ອງ ແລະກອງທຶນໜີ້ສິນ.
ຜົນປະໂຫຍດອີກອັນຫນຶ່ງຂອງການລົງທຶນເປັນປະຈໍາໃນ NPS ແມ່ນການປະສົມຜົນຕອບແທນຂອງການລົງທຶນຂອງທ່ານ.
ພິຈາລະນາວ່າທ່ານກໍາລັງເລີ່ມຕົ້ນບັນຊີ NPS ໃນອາຍຸ 25 ປີ, ໃນໄລຍະ 35 ປີ, ການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ 1,000 ຕໍ່ເດືອນຈະກາຍເປັນ 38,28,277 ຖ້າພວກເຮົາມີຄວາມສົນໃຈສະເລ່ຍ 10%.
ແລະການລົງທຶນຕົວຈິງຂອງເຈົ້າສໍາລັບໄລຍະເວລາ 35 ປີເທົ່າກັບ 4,20,000. ນັ້ນແມ່ນເກືອບ 10X ຂອງການລົງທຶນຕົວຈິງຂອງເຈົ້າ.
ໃນກໍລະນີຂອງຂ້ອຍ, ຂ້ອຍໄດ້ປະກອບສ່ວນ NPS ຂອງຂ້ອຍຕັ້ງແຕ່ຂ້ອຍອາຍຸ 18 ປີ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າການປະກອບສ່ວນຂອງຂ້ອຍ 1,000 (ຂ້ອຍປະກອບສ່ວນຫຼາຍ) ທຸກໆເດືອນຈະກາຍເປັນ 70,57,183 ໃນດອກເບ້ຍ 10% ດຽວກັນ.
ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານມີເຫດຜົນທີ່ຖືກຕ້ອງໃນປັດຈຸບັນທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນໄວ.
ບໍ່ມີຂອບເຂດການລົງທຶນໃນຊັ້ນ 2
ບໍ່ມີຂອບເຂດກ່ຽວກັບຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານສາມາດລົງທຶນໃນບັນຊີ NPS ລະດັບ 2.
Tier – II ບໍ່ມີເກນທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດຝາກເງິນໄດ້ອີກ.
ເງິນໃດກໍ່ຕາມທີ່ທ່ານໄດ້ປະໄວ້ຫຼັງຈາກການສ້າງກອງທຶນສຸກເສີນຂອງທ່ານ, ການຊື້ຫຼັກຊັບ, ການຈ່າຍເງິນຄວາມປອດໄພແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສາມາດຖືກຝາກໄວ້ໃນ NPS Tier – II.
ທ່ານສາມາດຖອນເງິນນີ້ໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍໄດ້ທຸກເວລາ. ປ່ຽນໂຄງການລົງທຶນຫຼືໂອນໄປຫາ NPS Tier – ບັນຊີ I. ທ່ານສາມາດຕັ້ງຄ່າຄໍາແນະນໍາປະຈໍາອາທິດແລະສັງເກດເບິ່ງການລົງທຶນຂອງທ່ານເຕີບໂຕໃນ autopilot.
ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າ, ເງິນທີ່ຝາກໄວ້ ແລະ ດອກເບ້ຍທີ່ໄດ້ຮັບຈາກບັນຊີ Tier – II NPS ແມ່ນຕ້ອງເສຍພາສີ.
ແນ່ນອນວ່າມີຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍຢ່າງຂອງບັນຊີ NPS ທີ່ເຮັດໃຫ້ທ່ານພິຈາລະນາວ່າມີຫນຶ່ງ.
ຄລິກທີ່ນີ້ເພື່ອລົງທະບຽນບັນຊີ NPS ຂອງທ່ານ.
ມັນເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນພິເສດແລະວາງແຜນສໍາລັບການບໍານານແລະອະນາຄົດຂອງເຈົ້າທີ່ທ່ານຮູ້ວ່າເຈົ້າຈະຕ້ອງໃຊ້ເງິນເພື່ອໃຊ້ຊີວິດເກົ່າທີ່ມີຄວາມສຸກ.
ມີຄໍາຖາມບໍ່? ໃຫ້ພວກເຮົາຮູ້ໃນຄໍາເຫັນ.
ອອກຈາກ Reply ເປັນ