Yra tonų investavimo programos Indijoje. Štai dar vienas, vadinamas MoneyJar.
Pastarąsias kelias savaites išbandžiau „MoneyJar“ programėlę – investavimo į investicinius fondus platformą pradedantiesiems.
Pateikiame išsamią „MoneyJar“ apžvalgą, kuri padės nuspręsti, ar turėtumėte pradėti investuoti per šią platformą, ar ne.
Kas yra MoneyJar?
MoneyJar yra pagalbinė priemonė investicinis fondas investicinė platforma. Tai skiriasi nuo tokių platformų kaip augti, Moneta ir ETMoney dviem būdais:
- Tai padeda – jūs gaunate pagalbą investuojant, o MoneyJar kuruoja fondų portfelius, pagrįstus keliais veiksniais, įskaitant riziką, sektorių ir likvidumą.
- „MoneyJar“ veikia kaip patarėjas – jums nereikia reguliariai stebėti investicinių fondų, jei to nenorite – „MoneyJa“ subalansuos jūsų portfelį už jus (tai taikoma tik tuo atveju, jei suteikiate leidimą).
Nors „MoneyJar“ padeda jums nustatyti investavimo strategiją, jie vis tiek yra investicinių fondų investavimo platforma be komisinių. Jums nereikia mokėti jokių mokesčių už jų paslaugas.
Jų pagrindinė misija yra "sukurti finansinę ekosistemą, kuria būtų lengva naudotis ir kuri būtų naudinga visiems."
Ją įkūrė Rohanas Agarwalas ir Shrenikas Patelis dar 2017 m.Tačiau jų tikroji platforma pradėjo veikti 2018 m).
Nuo to laiko jie labai patobulėjo. Jų žiniatinklio platforma tapo daug intuityvesnė, o bendra registravimosi prie investicijų trintis labai sumažėjo.
Pakalbėkime apie „MoneyJar“. Investiciniai stiklainiai – Jų pagrindinis produktas. Tada aptarsime, ar turėtumėte pradėti investuoti su MoneyJar.
MoneyJar investicija „Stiklainiai“.
Stiklainiai yra kelių investicinių fondų rinkinys, kurį viename investiciniame instrumente kuruoja MoneyJar ekspertai. Yra keli stiklainiai, pagrįsti skirtingomis temomis, pavyzdžiui:
- Saugus stiklainis
- Nėra streso indelio
- Nuotykių kupinas stiklainis
- Tax Saver Jar
- Starteris SIP Jar
ir daugiau.
Stiklainiai skirstomi į konkrečias kategorijas, pvz., Essential, Thematic, Advanced ir MoneyJar. Kiekvienas stiklainis susideda iš kelių investicinių fondų, skirtų turtui diversifikuoti.
MoneyJar ekspertai pasirenka investicinius fondus visuose stiklainiuose. Jūs negalite patys perjungti fondų.
Kiekvieną ketvirtį kiekviename stiklainyje esančios lėšos yra iš naujo įvertinamos ir, jei manoma, kad jos subalansuojamos. Už tokias paslaugas kaip fondų balansavimas paprastai apmokestinamos firmų, platformų ir valdytojų.
Atsižvelgiant į tai, kad „MoneyJar“ neima mokesčio už jokias jų paslaugas, tai puiku.
Galite pasirinkti daugiau nei vieną stiklainį ir pradėti SIP arba tiesiog investuoti vieną kartą. Norėdami sužinoti daugiau apie stiklainio tikslą, jame esančias lėšas, kapitalo augimo prognozę ir dar daugiau, turite spustelėti nuorodą Daugiau informacijos.
Pasirodys toks iššokantis langas:
Iššokančiajame „Jar“ informacijos lange pateikiama esminių duomenų apie ankstesnį viduje esančių lėšų našumą ir kodėl „MoneyJar“ ekspertai tai rekomenduoja.
Kaip pradėti investuoti su MoneyJar?
Norėdami investuoti per „MoneyJar“, turite atlikti kelis veiksmus.
1 žingsnis: Apsilankykite MoneyJar.in ir sukurkite paskyrą.
2 veiksmas: užpildykite KYC. Tada spustelėkite Sukurti stiklainį.
3 veiksmas: kai patvirtinsite, būsite pasirengę pasirinkti stiklainį. Pasirinkite stiklainį, kuris, jūsų nuomone, atitiktų jūsų rizikos įvertinimą. Pavyzdžiui, jei esate samdomas darbuotojas, neturite laiko ar noro tyrinėti rinkos ir tiesiog norite užsiauginti dalį savo pinigų, renkatės augimo fondą arba Indekso fondas.
4 veiksmas: įveskite sumą, kurią norite investuoti. Pasirinkite investavimo dažnumą, jei norite pradėti SIP, rinkitės kiekvieną mėnesį. Kitu atveju pasirinkite vieną kartą. Nebent investuojate į ELSS fondą, kad sutaupytumėte mokesčių, nėra prasmės vieną kartą investuoti į investicinius fondus.
5 veiksmas: patikrinkite projekcijos grafiką.
Galite matyti, kaip jūsų investicijos augs bėgant metams. Supraskite, kad šie duomenys nėra labai geras fondo veiklos rodiklis. Slinkite žemyn projekcijos grafiku ir pamatysite konkrečius investicinius fondus, į kuriuos investuojate.
6 veiksmas: kai būsite pasiruošę pradėti savo SIP, spustelėkite viršuje esantį mygtuką Investuoti.
Pamatysite iššokantį patvirtinimo langą, informuojantį apie SIP sumos išskaitymo datą ir kitas svarbias sąlygas.
„MoneyJar“ investavimo strategija
MoneyJar naudoja šiuolaikinę portfelio teoriją kaip neatskiriamą savo investavimo strategijos dalį. Ši strategija naudojama kuriant šiuos stiklainius jums ir jūsų pinigams.
Šiuolaikinė portfelio teorija pabrėžia tris pagrindines investavimo taisykles:
- įvairinimas
- Grąžinimo rizikos įvertinimas
- Būti racionaliu investuotoju
Šios teorijos ideologija yra sumažinti riziką ir padidinti grąžą. Tai euforiškas terminas naujiems investuotojams. Geresnis būdas tai apibūdinti būtų toks: rizika prisiėmė = grąža.
MPT padeda maksimaliai padidinti grąžą siūlydama diversifikuoti, reinvestuoti pelną ir priimti racionalius sprendimus be kompulsinių emocijų. Galų gale, grąža gali nepralenkti MEME akcijų, tačiau tai yra patikimas būdas sukurti gerovę, o tikimybė, kad prarasite didelę savo kapitalo dalį, yra labai maža.
Ką tai reiškia jums, kaip investuotojui?
Kadangi „MoneyJar“ rengia savo investavimo strategiją, pagrįstą MPT, turėtumėte turėti galimybę gauti pastovias pajamas per daug nesusidurdami su vienu konkrečiu sektoriumi. Taigi jums turėtų būti suteikta galimybė išvengti staigių rinkos suiručių ir teminių griūčių.
Neinvestuosite į rizikingas investicines priemones ir nereikės jaudintis dėl kapitalo praradimo. Kadangi investuojate į investicinius fondus, kurie tiesiogiai prekiauja akcijomis, visada yra rizika prarasti pinigus. Tačiau labai retai pasitaiko, kad geras investicinis fondas netenka savo investuotojų įsipareigojimų.
Tačiau jei investuosite į netinkamus investicinius fondus, kurie nepakankamai diversifikuoja, prisiimate be reikalo rizikuojate ir įtrauksite į šešėlinę viešai neatskleistą paslaugą, galite prarasti didelę sumą.
Geras pavyzdys būtų DHFL krizė ir jos poveikis skolos investiciniams fondams. Turėkite omenyje, kad skolos fondai laikomi daug saugesniais nei akcijų fondai.
Gaukite overdrafto paskolą iš investicinių lėšų
Taip pat galite imti paskolą už savo investicijas naudodami Moneyjar. Nereikia investuoti per MoneyJar, kad gautumėte paskolą, bet jums reikės CAMS valdomo savitarpio finansuotojo ir HDFC banko sąskaitos.
Paskola iš investicinių fondų yra overdrafto paskola, tokia, kokią gaunate iš FD. Investicinių fondų overdrafto paskolų nuosavybės marža yra 50%, o skolos fondų - 70%.
Patvirtinus overdrafto limitą, šią paskolą galite laikyti kredito linija. Jums nereikia mokėti palūkanų už visą overdrafto limitą. Palūkanos taikomos tik tiems pinigams, kuriuos išimate iš bendro overdrafto limito.
Mano nuomonė
Pirmą kartą apsilankius „MoneyJar“ svetainėje, ši skiltis privertė mane pagalvoti, kad ji suteiks tam tikrų pagalbinių investicinių fondų idėjų. Arba bent jau supraskite mano rizikos vertinimą ir rekomenduokite tinkamus planus, pagrįstus „MANO“ poreikiais.
Aukščiau pateiktame skyriuje sakoma „Atsakykite į kelis paprastus klausimus. Remdamiesi tuo, ką mums pasakysite, išsiaiškinsime geriausias investicijas, kurias galite padaryti.
Tačiau kai prisiregistruojate ir pradedate dairytis prietaisų skydelyje, nematote jokio klausimyno. Nėra nieko, kas padėtų suprasti jūsų norą rizikuoti. Tai taip pat reiškia, kad jums nėra jokios rekomendacijos.
Atminkite, kad jie aiškiai nesako, kad rekomenduos jums bet kokį investicinį fondą (arba fondų rinkinį). Galite rinktis iš daugybės galimų stiklainių, bet tu turi žinoti ko nori – konservatyvaus, vidutinio ar agresyvaus augimo.
Tačiau žinutė „Remdamiesi tuo, ką mums pasakysite, išsiaiškinsime geriausias investicijas, kurias galite padaryti. šiek tiek klaidina. Beauce, tu gali jiems pasakyti bet ką, nes jie neklausia.
Pavyzdžiui, jei prisiregistruojate Vesta arba INDMoney, gausite išsamų klausimyną, kuris padės šioms platformoms suprasti jūsų rizikos vertinimą. Ar norite būti agresyvus ar konservatyvus investuodamas. Tada jie siūlo atskirai kuruojamus portfelius skirtingiems rizikos profiliams.
INDMoney turi krepšelius – panašiai kaip siūlo MoneyJar. Jūs sukuriate tikslą INDMoney programoje ir, atsižvelgiant į jūsų tikslo pobūdį, bendrą sumą, pajamas, laiką, skirtą tikslui pasiekti, jums siūlomas konkretus investicinių fondų krepšelis. Tada taip pat galite numatyti, kaip greitai pasieksite savo tikslą, ar bus trūkumas, kiek mokesčių, išlaidų santykio turėsite sumokėti ir dar daugiau. Tai yra daug geresnė patirtis, jei norite skirti šiek tiek laiko mokymuisi.
Jei jums tiesiog reikia pradėti investuoti į investicinius fondus ir sumažinti bendrą pinigų praradimo riziką pasirinkus netinkamus fondus, „MoneyJar“ yra puiki platforma.
O gal jei turite trumpalaikį tikslą.
Tai paprasta. Tai didžiausias MoneyJar privalumas.
Prisiregistruojate, palaukite kelias minutes, kol paskyra bus patvirtinta, ir būsite pasiruošę rinktis iš dešimčių skirtingų stiklainių. Kiekvienas stiklainis skirtas tikslui pasiekti ir jūs galite laisvai pasirinkti bet kurį.
Keliais paspaudimais inicijuojami jūsų SIP. Kadangi tai yra patariamoji platforma, netgi galite pasirinkti leisti perbalansuoti savo portfelį, kad jums nereikėtų aktyviai nerimauti dėl investicinių fondų. Kas skamba teisingai. Nes jei ketinate skirti laiko net galvodami apie pinigus, kuriuos investuojate į investicinius fondus, turėtumėte geriau suprasti akcijų rinką.
„MoneyJar“ mane tikrai sužavėjo pasirinkęs investicinius fondus jų stiklainiuose. Net kai pasirenkate iš kai kurių agresyvių (augimo) stiklainių, lėšos, kurioms skiriami pinigai, yra labai solidžios, mažos rizikos ir mažo nepastovumo koeficiento. Šiuo atžvilgiu jie įveikė „INDMoney“.
Palikti atsakymą