Tehnika ir mērogošanas atslēga, praktiski jebkas.
Viens no galvenajiem veidiem, kā tehnoloģija ļauj mērogot, ir automatizācija. Mēs dzīvojam laikmetā, kur mēs varam izmantot modernas lietotnes un veikt ietaupījumus un ieguldījumus autopilotā, lai tās augtu ar mūsu uzmanību vai bez tās.
Es diezgan ilgu laiku automatizēju galvenos sava biznesa un dzīves aspektus.
Kopš es sāku pelnīt naudu, esmu atradis dažādus veidus, kā optimizēt un automatizēt savus ieguldījumus, ietaupījumus un izdevumus. Pat budžeta veidošana.
Finanšu automatizēšanas priekšrocības ir daudz, bet tas viss samazinās divas trīs lietas:
- Katru mēnesi manuāli nebūs jāiegulda dažādos aktīvos. Tas notiks automātiski. Tas nozīmē arī to, ka jūs noņemat visas iespējas neieguldīt noteiktā mēneša laikā vai pārsniegtu savu budžetu. Plus, jūs pietiekami dažādojat, lai samazinātu nepastāvību no sava portfeļa ievērojami Ja sekojat šai rokasgrāmatai.
- Jūs “vienmēr” sinhronizēsities ar tirgu vai pārspēsit, jo jūs nemēģināsit laiku un pārspēt tirgu.
- Nav vajadzīga gribasspēks vai disciplīna. Jūs varat izbaudīt savu dzīvi, darīt to, kas jums patīk, nevis uztraukties par tirgu. Tam nebūs nepieciešama jūsu uzmanība vai ievade.
Šajā rakstā es jums apskatīšu vienkāršu soli pa solim automatizācijas stratēģiju, lai automatizētu jūsu uzkrājumu un ieguldījumu kārtību.
Esmu saglabājis šo ceļvedi super vienkāršu. Pat ja jums ir nulles zināšanas, mazāk nekā stundu pēc diskrecionāras katru nedēļu, varat ieviest visu šo automatizāciju un sakārtot savas finanses.
Es faktiski varu garantēt, ka, ievērojot šo stratēģiju, jūs varēsit ietaupīt un ieguldīt vairāk nekā iepriekš.
Pirms automatizācijas,
Vispirms mēs labojam pamatus.
1. solis: labojiet savu bankas kontu
Indijā ir daudz viltīgu banku kontu, ko piedāvā privātas bankas.
Es runāju par HDFC Classic vai Kotak Privy League patīk.
Šie bankas konti prasa, lai jūs uzturētu augstu minimālo vidējo atlikumu vai nu mēnesi, vai ceturksnī. Kas ir absolūtas muļķības, ja jūs varat kļūt “labāks”, neatstājot skaidras naudas kaudzi.
Papildus ICICI privilēģijām es neieteiktu izvēlēties nevienu Indijas bankas kontu ar augstu tīklu.
Īpaši HDFC Classic.
Ja jums joprojām ir pienākums saglabāt vairāk nekā 25,000 XNUMX jūsu bankas kontā, jums ir vajadzīgas izmaiņas.
Tā kā es nevēlos, lai jūs justos nobijies tērēt savu naudu vai maksāt dūšīgas maksas, ja izvēlaties to tērēt.
Tātad šajā pirmajā solī mēs izvēlēsimies lētu bankas kontu, bet ne nulles līdzsvaru. Bieži vien nulles līdzsvara kontiem ir slēptas nodevas, tāpēc pārliecinieties, ka neizvēlaties Kotak 811.
Es iesaku izvēlēties:
- Indusind Indus privilēģiju krājkonts - iespējams, labākais konts, Indijā netiks slēptas apsūdzības.
- ICICI zelta privilēģija-ja vēlaties mājās darbarīku, prioritāru dienestu filiālē, bez maksas par pārskaitījumiem, bankomātu, čeku grāmatām un DD, tas ir labākais konts. Jūs pat varat saņemt atmaksāšanās punktus Kredītkarte izdevumi. Nav Forex maksas.
- Neo Bank - fi.money. Tiešām, ja jūs esat kāds, kurš ir algots un jaunāks par 30 gadiem, Neo Banks jums sniegs vislabāko pakalpojumu, nekādu maksu, un daudz naudas atmaksu/atlīdzības punktu.
Iepriekš minētie trīs bankas konti - par katru IMPS darījumu, Forex darījumiem, bankomātu uzturēšanas sajūtu un citām slēptām maksām, piemēram, maksām par jūsu karti, kas tiek liegta bankomātā. Izmantojot ICICI Bank, jūsu attiecības ar jūsu banku laika gaitā palīdzēs jums iegūt arī īpašas aizdevuma likmes.
Kotak Mahindra Bank ir arī lieliska izvēle, taču viņi iekasē noteiktas apsūdzības, kurām nav nekādas jēgas. Un viņi turpina pievienot jaunus klientu iekasēšanas veidus.
Ja jūs izmantojat PSU banku, piemēram, PNB vai BOI kā galveno bankas kontu, Pārslēdzieties uz labāku banku, piemēram, ICICI, Indusind vai pat Kotak.
Jūs faktiski bez maksas atdodat savu naudu NPA aizņēmējiem.
PSU bankām ir novecojušas lietotnes (izņemot SBI), ļoti sliktu klientu apkalpošanu un nav priekšrocību, ka esat labs klients (atkal, izņemot SBI).
Ir absolūti nulles iemesli Lai izvēlētos augsto mēneša vidējo atlikuma bankas kontu.
Kad esat izlabojis bankas kontu, pāriet uz pirmo automatizācijas soli - ārkārtas fonda izveidošana.
2. solis: jūsu ārkārtas fonds
Tāda situācija kā kovīda pandēmija ir lielisks piemērs, lai izskaidrotu ārkārtas fonda jēdzienu un nozīmi.
Pieņemsim, ka jūs esat algots darbinieks, un, kad notiek bloķēšana pandēmijas dēļ 2020. gadā, jūs zaudējat darbu.
Kad jums nav ārkārtas fonda un jūs zaudējat darbu, jūs esat f'ed. Tā es to liktu.
Tomēr, ja jums ir ārkārtas fonds, jūs varat ātri sekot līdzi komunālo pakalpojumu rēķiniem, samaksāt īri un samaksāt par citām svarīgām lietām - meklējot citus veidus, kā sākt pelnīt naudu.
Un ir svarīgi saprast, ka jūsu ieguldījumi šajā scenārijā netiek uzskatīti par jūsu ārkārtas fondu. Tos ietekmē tirgus. Daži no jūsu krājumiem ir samazinājušies par vairāk nekā 60%, un jūsu kopīgais fonds, iespējams, neļaus izņemt skaita lielo pārdošanas skaitu.
Turklāt, ja jūs veicat ilgtermiņa ieguldījumu likmes, jūs nevēlaties īstermiņā nopelnīt naudu no šiem aktīviem. Jūs galu galā uzņematies zaudējumus un maksājot nodokļus tam virsū.
Tas ir tikai viens vienkāršs piemērs, kāpēc ārkārtas fonds ir būtisks. Jūs varat domāt par simts dažādiem scenārijiem, kad jums šobrīd nepieciešama nauda, un, ja jūs to nedarīsit, lietas varētu kļūt neglītas.
Ārkārtas situācijas fonds pēc definīcijas ir naudas summa, kuru jūs glabājat malā, kur varat tam piekļūt vienā mirklī. Jums vajadzētu izņemt naudu no sava ārkārtas fonda Tikai tad, kad jums patiešām ir nepieciešams un nekad par neko citu.
Jūs nesācat ieguldīt, kamēr jums nav ārkārtas fonda.
Tieši tā.
Ideālā gadījumā jūs izlasītu ieteikumus par šķidrajiem kopfondiem kā drošu vietu, kur novietot avārijas līdzekļus.
Viens no iemesliem, kāpēc es neieteiktu izvēlēties parāda fondus kā ārkārtas fondu, tas ir tas, ka tie nav tik droši kā jūsu banka, lai gan tie ir ļoti labi aizsargāti pret nepastāvību un tirgus maiņu.
Un visa ideja par ārkārtas fondu saņem garantētu piekļuvi fondiem, kad tas jums nepieciešams. Ne dienā vai 48 stundās, tiesības tagad.
Tāpēc mēs saglabāsim savus ārkārtas līdzekļus krājkontā.
Kāpēc krājkonts?
Jūs varat automatizēt līdzekļu nodošanu ārkārtas fonda palielināšanai. Jūs saņemat bankas drošību. Jūs nopelnāt procentus papildus tam, kā arī tas ir viegli pieejams bez maksas. Lai piekļūtu jūsu līdzekļiem, nav izejas slodzes, ienākuma nodoklis vai 48 stundu gaidīšanas periods.
Vissvarīgākā daļa - Jums nepieciešama disciplīna. Jums jāpārliecinās, ka nepieskarāties savam ārkārtas fondam, ja vien jums tas nav absolūti jādara.
Avārijas fonda saglabāšana krājkontā arī padara to viegli pieejamu. Tik viegli, ka kāds, kam nav principu un spēcīgas vērtības, pastāvīgi izstājas no ārkārtas fonda.
Jums to nevajadzētu darīt.
Cik daudz jums vajadzētu iemaksāt savu ārkārtas fondu katru mēnesi?
Ir veids, kā aprēķināt, cik daudz naudas jums vajadzētu būt ārkārtas fondos.
Šeit ir tiešsaistes ārkārtas fonda kalkulators, kuru esmu izveidojis jums.
Lai to aprēķinātu, vispirms analizējiet, cik daudz ir jūsu ikmēneša izdevumi. Tuvinājums darbotos. Jums nav jābūt specifiskam.
Paņemsim ₹ 100,000 XNUMX.
Ja mani ikmēneša izdevumi ir ₹ 100,000 6, ideālā gadījumā man vajadzētu būt pietiekami daudz naudas ārkārtas fondā, lai segtu līdz XNUMX mēnešu izdevumiem.
Man kā ārkārtas fondam ir nepieciešami vismaz ₹ 6,00,000 XNUMX atsevišķā krājkontā.
Es esmu konservatīvāks, tāpēc es, iespējams, gribētu, lai manā krājkontā būtu vismaz ₹ 1,200,000 XNUMX XNUMX. Tikai tāpēc, lai būtu drošībā un turklāt, man patīk, ka man ir nauda.
Šī naudas mīlestība bija viens no galvenajiem iemesliem, kāpēc es varēju gūt labumu no 2020. gada marta avārijas - iegūstot tādus darījumus kā ₹ vidēji Infosys. Ja man nebūtu skaidras naudas, tā būtu iespēja vienu reizi desmit gadu laikā, kuru biju nokavējis.
Tātad, pat ja jūs dzirdat ray Dalio Sakot, ka skaidra nauda ir miskaste, atcerieties, ka viņš katru ceturksni iegūst lielu skaidras naudas fondu, lai ieguldītu. Viņš ir bagāts ar naudu. Un jums vajadzētu būt arī.
Kā iestatīt ārkārtas fondu
Es iesaku izvēlēties krājkontu bankā, piemēram:
- ICICI-labākais risinājums, jūs varat izmantot IWISH uz mērķi balstītu depozītu shēmu.
- Kotak Mahindra Bank-augstas procentu likme, tā kā jūs neizmantojat savus ārkārtas līdzekļus ikdienas darījumiem, jums nav jāuztraucas par viņu maksām.
Ja jūs izvēlaties KOTAK krājkontu, lai novietotu savu ārkārtas fondu, izveidojiet pastāvīgu instrukciju no sava algas konta vai biznesa/norēķinu konta, lai vismaz 10% no jūsu ienākumiem pārskaitītu uz jūsu ārkārtas fonda kontu.
Jums tas jādara tikai līdz brīdim, kad ārkārtas fondā nav pietiekami daudz naudas, lai jūs atbalstītu 6 līdz 12 mēnešus ilgu krīzi.
Ja izvēlaties ICICI bankas krājkontu, izvēlieties minimālā atlikuma kontu. Šim nolūkam jums nav nepieciešams izdomāts konts. Nav jēgas maksāt maksu par minimālā atlikuma saglabāšanu.
Labākā daļa no ICICI bankas krājkonta izvēles ir IWISH depozītu shēma.
Šī ir ideāla vieta, kur novietot savu ārkārtas fondu. Iwish noguldījumi palīdz ietaupīt līdzekļus īstermiņa un vidēja termiņa mērķiem.
Tā kā tā ir depozītu shēma, jūs arī iegūstat priekšrocības, nopelnot procentus par savu ārkārtas fondu.
Un tā ir īstermiņa, bez saistību shēma, tāpēc jūs nemaksāsit nekādas maksas ar izņemšanu no sava Iwish konta.
Iestatiet IWISH depozīta kontu, piesakoties savā ICICI neto banku informācijas panelī.
Nosauciet savu IWISH depozītu “ārkārtas fonds” un automatizējiet ikmēneša noguldījumus šeit.
Atkal sāciet ar pārsūtīšanu 10% no jūsu ienākumiem uz šo iwish depozīta kontu. Tā kā 10% no jūsu ienākumiem nonāks šajā kontā, jūs diezgan ātri varēsit sasniegt savu ārkārtas fonda mērķi.
Ja jūs varat finansēt visu savu ārkārtas fondu vienā pārskaitījumā, dariet to. Un pārejiet uz nākamo soli.
Vai arī turpiniet deponēt katru mēnesi, līdz tur nokļūstat.
Kad esat nofiksējis ārkārtas fondu, pāriesim pie trešā finanšu automatizēšanas solis.
3. solis: pensijas fondu izveidošana + ietaupīsim nodokli!
Nākamais solis ir pensijas fondu labošana.
Ietaupīšanai pensijai ir divas galvenās priekšrocības:
- Jūs veidojat bagātības korpusu savas dzīves posmam, kad jūs vienkārši vēlaties atpūsties, kaut kur atslābināties un atdzesēt. Ja jūs esat algots, tas ir tikpat svarīgs finanšu solis kā ārkārtas fonda veidošana. Jo jūs nestrādāsit, kad esat 60 gadu vecumā.
- Jums jāsaglabā nodoklis.
Jo ātrāk jūs sākat piedalīties pensijas fondā, jo vairāk bagātības jūs uzkrāsit, kad sasniegsit 60 gadus.
Lai sniegtu jums kontekstu, es sāku savu NPS kontu, tiklīdz sasniedzu 18 (esmu bijis pelnīt naudu tiešsaistē Kopš man bija 17 gadi). Pat pirms es saņēmu savu Demat kontu.
Ja es būtu sācis savu NPS kontu tikai divus gadus vēlāk 20 gadu vecumā, es būtu zaudējis dažus kronus no mana pensijas korpusa.
Ir trīs pensijas fondi, kurus es ieteiktu visiem:
- NPS - ļoti svarīgi.
- PPF-pilnīgi bez nodokļiem iemaksas, procenti un termiņa summa.
- ELSS kopfondi - augsta deklarācija un mazie papildu nodokļu ietaupījumi.
No visām trim iepriekšminētajām iespējām es iesaku. Sākot ar NPS kontu, pēc tam PPF un visbeidzot ieguldot ELSS kopfondos.
NPS konts (Nacionālā pensiju shēma) ir suverēna sponsorēta iniciatīva tādiem pilsoņiem kā jūs un es, lai sāktu pensionēšanās fondu. NPS darbojas kā parasts pensiju plāns - jūs ieguldāt līdz 60 gadu vecumam, un, kad jūs tur sasniedzat, katru mēnesi saņemat samaksu mūža rente.
Cik daudz jūs saņemsiet samaksu katru mēnesi pensijas veidā, sasniedzot 60 gadu vecumu, ir atkarīgs no trim lietām:
- Cik drīz jūs sākat ieguldīt savu NPS kontu?
- Cik daudz jūs dodat ieguldījumu gadā?
- Cik lielu atdevi jūs saņemat par savu NPS ieguldījumu?
Tāpēc sāciet ieguldīt savu NPS kontu šodien un skatieties, kā tas pieaug katru gadu.
Kā atvērt NPS kontu?
Es iesaku atvērt savu NPS kontu, izmantojot savu banku, it īpaši, ja esat ICICI, Indusind, Kotak vai HDFC klients.
Citādi jūs varat arī izvēlēties NPS kontu, apmeklējot oficiālā NSDL vietne šeit. (Tieša saite uz NPS reģistrāciju).
Ir divi NPS līmeņi:
- 1. līmenis - tas ir tas, kuru jūs atvērsit, lai iegūtu pensiju un nodokļu atvieglojumus. Jūsu nauda ir bloķēta, līdz esat sasniedzis 60 gadu vecumu. Pēc 25 gadiem jūs varat izņemt līdz 3% līdzekļu īpašiem gadījumiem, piemēram, laulībām. 60 gadu vecumā jūs varat izņemt līdz 60% vienlaikus.
NPS 1. līmenis ir tiesīgs saņemt nodokļu atskaitījumu par iemaksām līdz Rs 1.5 lakh saskaņā ar 80. C sadaļu un papildu Rs 50,000 80 saskaņā ar 1. gada Ienākuma nodokļa likuma 1961. panta CCD (XNUMXB) sadaļu.
- 2. līmenis - tas ir brīvprātīgs konts. Jūs nesaņemat nodokļu priekšrocības vai pensijas. Būtībā tas ļauj jums ieguldīt ar NPS saistītos fondos, bet bez labuma, ja NPS 1. līmenis. Un jūs varat izņemt savus līdzekļus jebkurā laikā bez maksas. Jūsu līdzekļi nav bloķēti.
Ir vēl viena 2. līmeņa variācija, kas ir nodokļu taupītājs, bet mēs to vispār ignorēsim. ELSS fondam ir lielāka jēga pār to.
Kad esat atvēris NPS kontu, jums būs jāizvēlas fonda pārvaldnieks. Es iesaku izvēlēties kādu no šiem:
- HDFC - to, ko esmu izvēlējies personīgi.
- ŠEIT
- LIC
Tad jums tiks lūgts izvēlēties starp trim ieguldījumu iespējām:
- Konservatīvs
- mērens
- Agresīvs
Vispirms izvēlieties Auto opciju.
Aizmirstiet par konservatīvo.
Pēc tam atlasiet Mērens. Lielākajai daļai investoru šī ir optimistiska, bet droša pieeja.
Tomēr jūs varētu arī izvēlēties agresīvu, jo jūsu NPS fondu pārvalda pieredzējuši fondu pārvaldnieki, un mēs skatāmies uz gadu desmitiem, lai šie ieguldījumi pieaugtu, riski ir salīdzinoši zemi.
Dažus gadus atpakaļ investēt NPS bija ļoti grūti. Tāpat kā tiešām tiešām izaicinoši. Jums ir jāpiesakās savā PRAN kontā, jāaizpilda šīs veidlapas, jāmaksā, izmantojot debetkarti vai neto banku, maksājot arī nelielu darījuma maksu.
Tagad to visu var automatizēt.
Izmantojot savu NPS kontu, jūs saņemat arī virtuālā depozīta kontu. To sauc par d-remit. Izmantojot šo virtuālā depozīta kontu, jūs varat ieguldīt savu NPS kontu, izmantojot bankas pārskaitījumu un jāsaņem vienas dienas NAV.
Tas nozīmē, ka jūs varat iestatīt pastāvīgās instrukcijas caur savu bankas kontu, lai automātiski sniegtu ieguldījumu sava NPS kontā.
Kā iegūt savu virtuālo D-remit NPS konta informāciju?
Būtu vajadzīgas apmēram 24 līdz 48 stundas, lai jūsu D-remit konta informācija būtu savā e-pastā.
Kad esat to ieguvis, izveidojiet pastāvīgu instrukciju, lai katru mēnesi sniegtu vismaz 5% no saviem ienākumiem. Tātad, ja jūs gatavojat ₹ 1,00,000 5,000 mēnesī, katru mēnesi ieguldiet ₹ XNUMX.
Nav ierobežojumu, cik daudz jūs varat dot ieguldījumu savā NPS kontā.
Bet nodokļu atskaitījumos jūs varat ietaupīt tikai līdz 2,00,000 XNUMX.
Ja jums nav kaut kas līdzīgs automašīnas aizdevumam vai mājokļa aizdevumam, kurā jūsu ikmēneša EMI ir vairāk nekā 30% no jūsu ienākumiem, jūs varat dot ieguldījumu 10% no saviem neto ienākumiem NPS virzienā.
Tomēr es ieteiktu 5%. Es neizmantoju konservatīvu pieeju.
Mēs izmantosim vairāk investīciju pieeju, lai mēs šodien varētu radīt un tērēt daļu no šīs bagātības, Ne tad, kad mēs esam senili.
Mēs jau esam izveidojuši pensijas fondu un ārkārtas fondu, tāpēc tagad ir pienācis laiks riskēt.
Pēdējās desmit gadu laikā NPS fondi ir veikuši salīdzinoši labi pār citiem pensijas un pensiju fondiem, dodot apmēram 8 līdz 10% atdevi gadā. Tā kā jūsu nauda tiek ieguldīta arī kapitālā, jūs iegūsit arī neregulārus 20%+ procentus, bet jūs varat sagaidīt a CAGR vai jebkur no 8% līdz 12% 10 gadu laikā.
PPF, kas būs vismazāk riskants, nopelnīs tikai 7.1% interesi, un gadā jūs nevarēsit dot ieguldījumu vairāk par 1.5 lakhiem.
Bet tā ir ļoti droša iespēja ilgtermiņā ieguldīt savu naudu un ietaupīt nodokļus. Jūs varat turpināt atjaunot savu PPF pēc 15 gadiem par katriem 5 gadiem tik ilgi, cik vēlaties. Un visa šī nauda ir bez nodokļiem. Jūs varat ietaupīt no nodokļiem šodien un nākotnē.
Jūs varat atvērt savu PPF tikai caur savu banku. Piesakieties savā internetbankas kontā, un jums vajadzētu redzēt iespēju sadaļā Investments, lai atvērtu PPF kontu. Katrā bankā tas atšķiras.
Jūs varat izveidot pastāvīgas instrukcijas, lai katru mēnesi sniegtu ieguldījumu jūsu PPC kontā.
Katru gadu maksimāli izslēdziet savu PPF - tas ļauj jums katru gadu noguldīt tikai līdz 1,50,000 XNUMX.
Kad jūs to maksājat, jūs šodien ietaupāt šo spēles summu nodokļu atskaitījumos un nākotnē, kad to izņemat.
Mēs izpētīsim ELSS kopfondus, kad nākamajā daļā izveidosim jūsu ieguldījumu kontu.
Tieši tā! - Apsveicam ar jūsu finansēm automatizēšanas (vairāk labošanas) pabeigšanu!
Tagad, kad jums ir lielisks bankas konts, kas neliecina jūsu naudu, ārkārtas fonds, lai jūs atbrīvotu no grūtiem laikiem, un pensionēšanās fonds, kas automatizēts, lai augtu, otrā daļa vairāk koncentrēsies uz budžeta automatizāciju un jūsu parādu pārvaldību.
Ja jums ir kādi jautājumi, rakstiet man komentāros.
Somnath Bhattacharyya
Tas ir lielisks raksts par finanšu plānošanu, jo īpaši neiniciatīvu. Es tikai pievienoju dažus punktus, kurus es sekoju un kas varētu palīdzēt citiem
1. Divu uzkrājumu A/C izmantošana vienas un tās vienas bankas… novietojiet visus ienākumus un regulāros ieguldījumus no viena konta un izmantojiet cita konta bankomātu karti skaidras naudas darījumam vai jebkuriem tiešsaistes izdevumiem. Kad nepieciešams, jūs varat piesaistīt savu izdevumu kontu.
2. Manuprāt, ICICI sniegtās lietotnes un internetbankas funkcijas ir tirgus labākais Indijā.
Ājušs Bhaskars
Čau somnath,
Paldies par pievienoto vērtību!
Priya
Lielisks raksts, paldies, ka dalījāties ar savām zināšanām.
Priya
Vai varat arī dalīties, kā izsekot ikdienas izdevumiem? Personīgi es izmantoju valriekstu lietotni.
Ājušs Bhaskars
Es izmantoju budžeta budžetus maku. Tam vajadzēja būt otrās daļas tēma - detalizēta ieniršana makā, jo tas ir spēcīgs mazs izdevumu izsekotājs ar tik daudzām funkcijām, lai automatizētu budžeta veidošanu un līdzsvaru.