Lietojumprogrammas Pirkt tagad, maksājiet vēlāk Indijā ir izplatītas jau labu laiku.
Šīs lietotnes darbojas pēc principa, kas ļauj cilvēkiem iegādāties preces uz kredīta. Tomēr šķiet, ka realitāte ir nedaudz dīvaina.
Šī detalizētā rokasgrāmata sniegs skaidru priekšstatu par pašreizējo statusu BNPL lietotnes un kā izmantot un neizmantot šos kredītlīnijas pakalpojumus.
Kas ir BNPL lietotnes?
BNPL lietotnes vai lietotnes Buy Now Pay La er var izmantot, lai iegādātos jebkuru produktu, faktiski netērējot savu naudu.
Tas ir vairāk kā kredītkaršu pakalpojuma izmantošana. Kredīta summu lietotājs maksā pa daļām vai pilnībā pirms termiņa.
Ja jūsu ienākumi ir mazāki par noteiktu ierobežojumu, piemēram, 20,000 XNUMX Rs, vai esat students, nav iespējams iegūt kredītkarti. Tomēr BNPL lietotne to var padarīt iespējamu, izmantojot kredītu. Pat bankas, kas piedāvā kredītkartes, iekasēs procentus par šāda pakalpojuma izmantošanu.
Taču BNPL lietotnes lietotājiem piešķir bezprocentu kredītu ar noteiktu laika limitu, pēc kura ir jāmaksā procenti un citas atbilstošas maksas.
Piemēram, ja nevarat atļauties savu iecienītāko kleitu vai apavu, varat tos viegli iegādāties, izmantojot šīs BNPL lietojumprogrammas.
Varat vienkārši lejupielādēt vēlamo BNPL lietotni no lietotņu veikala un bez piepūles pierakstīties. Šajās lietotnēs nav jāmaksā par reģistrēšanos vai abonēšanas maksu.
Turklāt šīs BNPL lietotnes darbojas Indijā un ārvalstīs, piemēram, Amerikā un Austrālijā. Varat pat izmantot vairākas BNPL lietotnes vienlaikus.
Tomēr neapstiprinātā nauda, izmantojot vairākas lietojumprogrammas Pirkt tūlīt, maksājiet vēlāk, var būt bīstama, jo tā ļoti kaitē jūsu kredīta rādītājs.
Kā darbojas BNPL lietotnes?
BNPL lietojumprogrammas darbojas pēc komisijas modeļa, kurā tie gūst peļņu, saņemot komisiju no pārdevēja. Tas attiecas tikai tad, ja iegādājaties produktu, izmantojot BNPL pieteikumu.
Piemēram, iegādājoties produktu Rs vērtībā. 4000, BNPL lietotnes turētāja pārdevējam samaksātā nauda varētu būt 3850 rūpijas. Atlikušās 150 rūpijas BNPL operators ņem kā komisijas maksu.
Tādā veidā pārdevēja tirgus vērtība palielinās, jo cilvēki dod priekšroku produktu iegādei, izmantojot kredītu, lai gan tas viņiem nav pieņemams. Agrāk cilvēki pirka tikai tos produktus, kurus varēja atļauties.
Taču tagad šo pašu preci iegādājas daudzi, jo naudu var atmaksāt pa daļām ar jebkuras BNPL aplikācijas palīdzību.
Turklāt BNPL lietotnes pelna naudu, iekasējot procentus par kavētiem maksājumiem. Ja summas atmaksa tiek kavēta, tiek iekasēta soda nauda, kas ar turpmākiem kavējumiem palielinās.
Atmaksa parasti tiek veikta ar bankas pārskaitījumu, kredītkartes, debetkartes vai vienotās maksājumu saskarnes.
BNPL lietotņu lietošanas problēmas un riski
Lielākā problēma, izmantojot šīs BNPL lietotnes, ir pārmērīgs parāds. Cilvēki mēdz tērēt pēc impulsa un vieglā kredīta dēļ tērē daudz vairāk par savu budžetu.
Tādējādi, ja jūs neizmantojat pakalpojumu saprātīgi, jums būs jāmaksā papildu procenti un parāds. Bez tam neviens BNPL pieteikums nav tieši reģistrēts saskaņā ar PPI normām.
Daudziem cilvēkiem ārvalstīs ir bijis grūti atmaksāt kredītu uz BNPL pieteikumu, un viņi galu galā ņem papildu kredītus no bankām, lai to atmaksātu.
Problēma ir tāda, ka šie jaunizveidotie “Pērciet tūlīt, maksājiet vēlāk” uzņēmumi nav atbilstoši pilnvaroti un neievēro kredīta noteikumus, tostarp pārbauda kredītvēsturi un kredītvēsturi, piemēram, reģistrētie aizdevēji.
Procentu likme par kavēto maksājumu ir pat daudz augstāka nekā parastie kredīta procenti.
Tas tiek pievienots ātrāk, un kopējā summa kļūst daudz lielāka par lietotāja faktiski iztērēto naudu.
Turklāt, ja regulāri atmaksājat summu, izmantojot kredītkarti, un pēkšņi nevarat atmaksāt, negatīvi tiek ietekmēts arī jūsu kredītreitings.
Šie pakalpojumi tiek sniegti cilvēkiem, kuri nevar atļauties kredītkarti, tāpēc viņiem ir jābūt zemākiem ienākumiem par piemēroto limitu. Tikai tad, ja ir pieejams fiksēts ienākumu avots un esat pārliecināts par summas atmaksu, izmantojiet BNPL pieteikumu.
RBI noteikumi par BNPL pieteikumiem
Ja kredītlīnijas pakalpojumus sniedz ar nebanku iestādes starpniecību, RBI ir obligāti jāsaņem apstiprinājums, lai tas darbotos kā priekšapmaksas instruments. PPI licence tieši nepieder šīm BNPL lietotnēm.
Redzot visus ar to saistītos riskus, RBI ir aizliedzis praksi iepriekš ielādēt digitālos makus ar kredītpunktiem un BNPL aplikācijas darbību.
Nebanku finanšu tehnoloģiju uzņēmumi tagad nevar atļaut saviem patērētājiem izmantot digitālos makus ar kredītlīnijas aspektu.
Lai gan BNPL lietojumprogrammu izmantošana paver ceļu Indijas digitalizācijai un vispārējai ekonomikas uzlabošanai, šķiet, ka nākotne ir miglaina.
Tāpēc RBI nāca klajā ar stingriem noteikumiem par nebanku PPI, kas ļauj patērētājiem izmantot kredīta makus.
Turklāt, izmantojot lietojumprogrammu Nopirkt tūlīt, maksājiet vēlāk, starp cilvēkiem un aizdevēju netiek sniegta atbilstoša informācija par izmantoto kredītu.
Tas radīs neskaidrības citiem reģistrētiem aizdevējiem par dažāda veida aizdevumu izsniegšanu vienam un tam pašam patērētājam.
RBI ir noteiktas normas atbilstošiem baņķieriem vai reģistrētiem aizdevējiem, iekasējot naudu no aizņēmēja.
Šī disciplīna var tikt pārkāpta, ja patērētājs neatmaksā summu BNPL pieteikumam. Viņi pat var saskarties ar uzmākšanos un neētiskiem līdzekļiem parāda iekasēšanai.
BNPL lietotņu nākotne Indijā
Pēc šo nebanku naudas aizdošanas instrumentu aizlieguma ieviešanas BNPL uzņēmumi lūguši RBI skaidrojumus. Jautājums ir noskaidrot pareizo veidu, kā šiem uzņēmumiem darboties BNPL segmentā.
Apskatīsim, kā RBI uz to atbild.
RBI un attiecīgo pārvaldes iestāžu rokās ir runāt par noteikumiem, kas jāievēro, lai Indijā būtu nebanku PPI.
Tā kā RBI nav pilnībā pret BNPL pieteikumu ideju, aizliegums ir skāris tikai noteiktu veidu. RBI ir jāierosina veidi, kā Fintech uzņēmumiem sniegt kredītlīnijas pakalpojumus alternatīvā veidā.
Pēc jauna noteikumu kopuma izveides, lai pārvarētu iespējamos BNPL platformu riskus, tām varētu tikt atļauts darboties. Tas, iespējams, samazinās nepareizu savākšanas metožu radītās briesmas.
Tāpat cilvēki ievēros noteiktu kredītlīnijas apkalpošanas limitu.
Turklāt, koriģējot milzīgās procentu likmes, lietojumprogrammu "Pērk tagad maksā vēlāk" uzņēmumi varēs izdzīvot arī turpmāk. RBI mērķis ir nojaukt tikai nesankcionētus digitālos aizdevējus.
Tādējādi BNPL lietojumprogrammu palaišana var darboties bez jebkādiem draudiem, ja tiem ir atbilstoša licence.
BNPL lietotņu alternatīvas
Ir daudzas citas produktīvas alternatīvas BNPL lietotņu lietošanai. Jūs varat Ietaupi NAUDU esat plānojis izmantot ikmēneša atmaksai un vēlāk izmantot labākam mērķim.
Jūs pat varat izvēlēties SNPL (taupiet tūlīt, maksājiet vēlāk) lietotnes, kas ļauj ietaupīt līdzekļus nākotnes mērķim. Saskaņā ar to jums nav parādu un joprojām izdodas sakārtot līdzekļus savām vajadzībām.
Pērkot, jums vajadzētu izvairīties no impulsīvu lēmumu pieņemšanas un izvēlēties izdevumus kategorijās, pamatojoties uz jūsu vajadzībām, vēlmēm un vēlmēm.
Turklāt, ja jums steidzami nepieciešams kaut ko iegādāties, jūs vienmēr varat izvēlēties saņemt personīgo aizdevumu. Ja jums ir tiesības maksāt aizdevumu un jums ir labs ienākumu avots, aizdevums tiks sankcionēts bez piepūles.
Jūs pat varat saņemt palīdzību no ģimenes locekļa vai partnera ārkārtas situācijās, kam ir kredītkarte. Tāpēc tā vietā, lai iekristu parādu slazdā, izvēlieties kādu no šīm iespējām.
Mani ņem
Pēc aizlieguma ieviešanas RBI ir radusies jautājuma zīme par BNPL pieteikumu nākotni.
Ja NBFC ievēro atbilstošās normas, pastāv lielas to efektīvas darbības iespējas. Īpaši Indijā RBI lēmums šķiet pareizs, jo tā plāno atsijāt visus nelicencētos aizdevējus.
Turklāt pirms kredīta pakalpojuma izmantošanas rūpīgi jāpārbauda atmaksas standarti un procentu maksas par kavētu maksājumu.
Tādējādi, turpmāk izmantojot to, jums ir jāpārbauda, vai jūsu BNPL lietojumprogramma ir vai nav autorizēta. Cerams, ka varējāt saprast, kādu slazdu šīs BNPL lietotnes mums rada. Komentējiet savu pieredzi ar šādām lietotnēm.
Atstāj atbildi