Kopējie fondi ir lielisks veids, kā iesācējiem sākt ieguldīt, taču vai zinājāt, ka daudzām kopfondu sabiedrībām ir izejas slodze, kas var apēst jūsu peļņu?
“Izejas slodze” ir nedaudz maldinošs termins. Tā nav summa, ko zaudējat, ja izejat, bet gan summa, ko zaudējat, ja jūs zaudējat izeja priekšlaicīgi.
Ir svarīgi, lai jūs kā investors zinātu, kā samazināt ieguldījumu fondu izņemšanas slodzi, jo tas palīdzēs ietaupīt izmaksas un nopelnīt vairāk naudas no ieguldījumiem.
Šajā ierakstā mēs apspriedīsim, kā samazināt ieguldījumu fondu izņemšanas slodzi, lai jūs varētu pieņemt labākus ieguldījumu lēmumus.
Bet vispirms ļaujiet mums saprast, kas ir izejas slodze, kāpēc tā tiek iekasēta, kā tā atšķiras no izdevumu attiecības un, visbeidzot, kā no tās atbrīvoties.
Kas ir izejas slodze?
Izejas slodzes ir atskaitījumi, kas jums rodas, izpērkot ieguldījumu fondus.
Kopfondu sabiedrības atskaita izejas slodzi no jūsu vērtības ieguldījums un tad dod jums līdzsvaru. Lielākajai daļai ieguldījumu fondu ir izejas slodze, bet dažiem nav.
Piemēram, ja jums ir 1 99,000 XNUMX Rs lielas ieguldījumu kopfonda kapitālā un fonda uzņēmums iekasē viena procenta izejas slodzi, jūs saņemsiet XNUMX XNUMX Rs.
Iziet no SIP ielādes
Izejas slodzes jēdziens SIP mulsina lielāko daļu investoru. Ļaujiet man palīdzēt jums to labāk saprast.
Investori uzskata, ka, ja viņi uzsāka SIP pirms gada, no viņiem netiks iekasēta maksa, ja viņi pārdos ieguldījumu noteiktajā termiņā. Tomēr daudzi investori kļūdās.
SIP izejas slodze ir tāda pati kā visiem citiem ieguldījumu fondiem. Bloķēšanas periods ir jāpabeidz katru SIP iemaksu lai izvairītos no izejas slodzes.
Piemēram: ja esat ieguldījis trīs gadus, ti, 36 mēnešus. Ja ir viena gada bloķēšanas periods, jūs varēsiet izpirkt savu SIP 48. mēnesī bez izejas slodzes.
Kāpēc tiek iekasēta izejas slodze?
Galvenais iemesls ir atturēt investorus no biežas naudas izņemšanas. Kopfondu ieguldot akcijās un uzņēmumu obligācijas. Fonda pārvaldniekam ir jāpārdod savs ieguldījums, kad izņemat savu naudu un tā vietā iedodat naudu.
Tas var radīt lielākus zaudējumus citiem ieguldītājiem tajā pašā kopfondā. Tādējādi AMC iekasē nelielu maksu, kad izņemat naudu.
Kopējie fondi iekasē izejas slodzi par naudas izņemšanu no fonda pirms noteikta bloķēšanas perioda.
Tas ir paredzēts, lai atturētu ieguldītājus no priekšlaicīgas izstāšanās no fonda un nodrošinātu, ka fonda pārvaldnieka rīcībā ir pietiekami daudz līdzekļu, lai pārvaldītu kopfondu shēmas.
Kā izejas slodze atšķiras no izdevumu attiecības?
Sākumā sapratīsim, kā darbojas kopfondi. Kopfondu pamatā ir vērtspapīru portfelis un aktīvu pārvaldības sabiedrība (AMC), kas to pārvalda.
AMC iegulda jūsu naudu savās iekšējās vai saistītajās shēmās un gūst no tā peļņu.
Tagad šīs atdeves var būt kā dividende izmaksa vai dividenžu reinvestēšana atkarībā no jūsu izvēles. Šie AMC iekasē no jums maksu par jūsu naudas pārvaldību, un šī maksa ir pazīstama kā izdevumu attiecība.
Gan izejas slodze, gan izdevumu attiecība ir maksas, ko iekasē kopfondu mājas, un tās ir daļa no jūsu shēmas NAV (tīrās aktīvu vērtības). Tomēr tie dažādos veidos ietekmē jūsu peļņu.
Izejas slodze ir maksa, kas jums tiek uzlikta, ja jūs izpērkat savus ieguldījumus laika posmā no ieguldījuma datuma. Ja nepievēršat uzmanību sīkajam drukā, tas var ievērojami samazināt jūsu atdevi.
Izdevumu attiecība ir gada izmaksas, kas sedz visus fonda mājas izdevumus, tostarp administratīvās izmaksas, izplatīšanas izmaksas un atlīdzību fondu pārvaldniekiem.
Turpretim atšķirībā no izejas slodzes, kas tiek iekasēta izpirkšanas brīdī, izdevumu koeficienti tiek iekasēti katru gadu, kamēr jūs esat ieguldījis noteiktā shēmā.
Izejas slodze svārstās no nulles līdz maksimāli 6%, savukārt izdevumu attiecība svārstās no 0.5% līdz 2.5%.
Un visbeidzot, kā pazemināt vai atbrīvoties no izejas slodzēm?
Ja vēlaties ietaupīt izejas slodzi, varat ievērot tālāk norādītās darbības.
1. Ieguldiet ilgu laiku:
Uzturot līdzekļus ilgāku laiku, tiek mazināta svārstīguma un tirgus riska ietekme, kā rezultātā tiek nodrošināta labāka peļņa.
Sadarbojoties ilgāk, jūs varēsit gūt peļņu no akciju izaugsmes potenciāla, vienlaikus mazinot nelabvēlīgas tirgus izmaiņas.
Jo īpaši tiks likvidētas izejas slodzes.
Īstermiņa mērķu sasniegšanai varat ieguldīt īstermiņa likvīdos fondos vai banku depozītos, lai atbrīvotos no izejas slodzēm.
2. Ieguldījumu fondu shēma bez izejas slodzes:
Lai gan dažiem kopfondiem ir izejas slodzes visām shēmām, ir arī tādi, kuriem nav izejas slodzes dažām to shēmām.
Tāpēc izvēlies gudri!
Šeit ir saraksts ar dažām ieguldījumu fondu shēmām bez izejas slodzes:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Kvantu ilgtermiņa akciju fonds,
- TATA Contra fonds,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC indekss Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, un
- DWS investīciju iespēja.
3. Pārbaudiet sava ieguldījuma laika posmu
Ja jūsu ieguldījumu horizonts ir ilgtermiņa, varat izmantot jebkuru shēmu.
Tomēr, ja ieguldījums ir īstermiņa, parāda fonds vai likvīds fonds ir labāks risinājums, jo tie nodrošina lielāku likviditāti, drošību un zemu risku.
Izpētiet visas pieejamās bezizejas slodzes shēmas un izvēlieties vienu, kas vislabāk atbilst jūsu ieguldījumu laika posmam.
4. Pārraugiet iespējamās atliktās pārdošanas maksas
CDSC ir izpirkšanas maksa vai izejas slodze, ko daži fondi iekasē no ieguldītājiem, kuri izpērk savas daļas noteiktā laika posmā no piešķiršanas datuma.
Piemēram, jūs esat ieguldījis fondā ar CDSC 2,1,0. Tas nozīmē, ka slodze būs 2%, ja jūs aizietu pirms gada, un 1%, ja viņš paliks ilgāk par gadu, bet aiziet pirms diviem gadiem. Jūs paliekat fondā ilgāk par diviem gadiem un nemaksājat slodzi.
Tādējādi pirms ieguldījumu izpirkšanas varat pārraudzīt gadu CDSC ietvaros, lai samazinātu izejas slodzi.
5. Izvairieties no biežas MF shēmu maiņas:
Ja vēlaties pārslēgties no vienas shēmas uz citu tajā pašā fondu mājā, jums ir jāmaksā izejas slodze. Par izejas slodzi tiek iekasēta maksa, ja noteiktā laika posmā, parasti līdz vienam gadam, izpērkat shēmas vienības vai maināt no tās.
Turklāt ir daži gadījumi, kad izejas slodze tiek atcelta, pat ja jūs izpērkat vienības pirms viena gada beigām. Piemēram, ja tiek apvienotas divas vai vairākas viena fonda uzņēmuma shēmas vai plāns tiek likvidēts.
Secinājumi
Izejas slodzes ne tikai pasargā jūs no pāragras pārdošanas, bet arī attur fondu pārvaldniekus uzņemties lielākus riskus izpirkšanas spiediena dēļ.
Jūs domājat, ka akciju kopfondi bez izejas slodzes būs labāki nekā tie, kuriem ir izejas slodze. Bet tas ir atkarīgs no perioda, uz kuru jūs ieguldāt akciju kopfondos.
Visbeidzot, es vēlos teikt, ka jūsu ieguldījumiem jābūt balstītiem uz jūsu mērķiem un aktīvu sadalījumu.
Lai gan līdzekļi bez izejas slodzēm var Ietaupi NAUDU, uz visu nevajadzētu raudzīties no izmaksu samazināšanas perspektīvas. Mērķa sasniegšana ir vissvarīgākā ieguldījuma daļa.
Laimīgu ieguldījumu!
Atstāj atbildi