Nacionālā pensiju sistēma (NPS) ir lieliska shēma nodokļu ietaupīšanai un lielas bagātības veidošanai pensijai.
Tūkstošgades cilvēki netaupa naudu tradicionālā veidā, proti, ar termiņnoguldījumiem un periodiskiem noguldījumiem. Viņi mēdz aplūkot ieguldījumus, kas sniedz vairākus ieguvumus, piemēram, nodokļu ietaupījumu fondus.
Padomājiet par NPS kā piespiedu krājkontu. Kad esat iemaksājis savu naudu, tā tiek bloķēta, līdz sasniedzat 60 gadu vecumu.
Tāpēc tas nav tik foršs kā krājumi vai kopfondu, bet tas ir daudz labāks vidusmēra investoriem.
Šeit ir 6 NPS konta priekšrocības.
Garantēta atdeve, spēlējot droši
NPS nodrošinās jums garantētu peļņu, ja izvēlēsieties neieguldīt agresīvi augsta riska fondos.
NPS ļauj ieguldīt savu naudu akcijā. Jūsu korpusa nauda tiek sadalīta starp četrām aktīvu kategorijām, kas ir valdības obligācijas, akciju akcijas, uzņēmumu parādi un Alternatīvo investīciju fondi.
Lai iesācējiem būtu vieglāk, NPS iemaksu piešķiršanai ir divas izvēles iespējas:
- Automātiskā izvēle
- Aktīvā izvēle
Kad atverat Auto-choice NPS kontu, jums ir pieejamas šādas ieguldījumu iespējas, no kurām izvēlēties:
- mērens
- Konservatīvs
- Agresīvs
Izvēloties Mērenu ieguldījumu, tiks sadalīti 50% no jūsu ieguldījuma augsta riska akciju fondos. Jūsu vecumam kļūstot vecākam, jūsu iemaksu procentuālā daļa akciju tirgos samazinās.
Konservatīvās investīciju pieejas izvēli es saucu par drošu spēlēšanu. Kā to darītu konservatīvi domājoši cilvēki, tikai 25% no jūsu iemaksām tiek piešķirti akciju fondiem. Arī tas tiek pazemināts, kad jūs kļūstat vecāks.
Agresīvā investīciju pieeja ir saistīta ar visaugstāko risku, kā arī lielāku atdevi. Šī pieeja ir paredzēta cilvēkiem, kuri ir sasnieguši savus noteiktus mērķus, cer dzīvot kā karalis pat pensijā. Going Aggresive piešķirs 75% jūsu iemaksām akciju tirgū.
Aktīvā izvēle ļauj norādīt, cik daudz vēlaties ieguldīt katrā aktīvu kategorijā. Varat izvēlēties palielināt līdz 30% akciju, 100% valsts obligāciju un 100% uzņēmumu parādu.
Neizvēloties ieguldīt vairāk kapitālā un novirzot savus līdzekļus parāda aktīvos un valsts obligācijās, jūs varat nodrošināt pienācīgu peļņu ilgtermiņā. Jebkurā gadījumā tas būtu labāk nekā FD un Liquid Mutual Funds.
Drošība
Ir divi NPS līmeņi:
- līmenis - I
- līmenis – II
Jebkādas iemaksas I līmeņa kontā tiek bloķētas uz vismaz 3 gadu nepārtrauktu iemaksu. Šis ir īsts pensijas konts, līdzīgs Roth IRA ASV.
Tiklīdz jūs ieskaitāt naudu Tier –I NPS kontā, tā paliek tur, līdz sasniegsiet 60 gadu vecumu. Nekādā gadījumā jūs nevarat izņemt vairāk nekā 25% naudas no sava pensijas fonda.
Šāda veida piespiedu uzkrājumi ir ļoti efektīvi, jo īpaši, ja jums ir slikts ieradums tērēt naudu no krājkonta.
Jūsu nauda, ja izvēlaties ieguldīt ar konservatīvu pieeju, tiek ieguldīta valsts obligācijās un uzņēmumu parādos. Abi šie divi aktīvi ir vairāk nodrošināti un pasargāti no negatīvas peļņas ilgtermiņā.
Tagad II līmeņa konts ir likvīds. Jūs varat iemaksāt un izņemt tik daudz, cik vēlaties, bez ierobežojumiem.
Tā kā II līmenis ir brīvprātīga ieguldījumu iespēja, nodokļu atlaide netiek piemērota naudai, ko tajā iemaksājat.
Jūs varat brīvi izvēlēties un mainīt savu fonda pārvaldnieku vai aktīvu sadales procentus divas reizes gadā. Abos līmeņos.
Neaizmirstiet iemaksāt naudu, kas paliek pāri pēc visiem nepieciešamajiem izdevumiem I līmeņa NPS kontā. Jūs nevēlaties, lai tajā tiktu iekļauta ārkārtas nauda, jo jūs nevarēsit tiem piekļūt, kad tie būs visvairāk nepieciešami.
Nodokļu priekšrocības
Izmantojot Tier – I NPS kontu, katru fiskālo gadu varat ietaupīt līdz pat 2,00,000 XNUMX INR no ienākuma nodokļa.
Varat pieprasīt līdz 1,50,000 80 1 sadaļā 50,000 CCD (80) un papildu 1 XNUMX abonentiem, kas jaunāki par XNUMX CCD (XNUMXB).
Kad jums aprit 60 gadi, jums ir atļauts izņemt līdz 60% no visa sava korpusa. Pārējie 40% tiek ieturēti, lai jūs katru mēnesi saņemtu regulāras pensijas.
Izņemot līdzekļus, jūsu pensijas korpuss (jūsu kopējā ieguldījumu summa) netiks aplikts ar nodokli kopumā. 40% no kopējās summas, ko valdība apliek ar nodokli saskaņā ar kārtējā fiskālā gada ienākuma nodokļa tabulām.
Pārējie 60%, ko varat izņemt, tiks neaplikti ar nodokļiem.
Un tas ir milzīgs ieguvums, ieguldot NPS. Jūs ne tikai ietaupīsit 2,00,000 XNUMX XNUMX nodokļus katru gadu, bet arī sešdesmitajos gados jums būs daudz nodokļu, ko tērēt. Neuztraucoties par nodokļu pārvaldību.
Likviditātes iespējas
Vēlreiz apskatīsim abus NPS konta I un II līmeni.
Līmenis – es palīdzu jums izveidot pensiju fondu, neļaujot jums izņemt līdzekļus pirmos 10 gadus. Tas neļauj izņemt līdzekļus, kamēr nav sasniedzis 60 gadu vecumu, ja vien:
- Jūs plānojat iegādāties savu pirmo māju
- Ir kritiska slimība
- Vajag naudu tādiem mērķiem kā augstākā izglītība, bērnu laulības
Lai veiktu izņemšanu no I līmeņa konta, jūsu korpusam ir jābūt vienādam vai lielākam par 1,00,000 6,000 XNUMX. Un jums katru gadu ir jānopelna vismaz XNUMX INR, lai jūsu NPS konts būtu aktīvs.
Līmenī ir ļoti maza likviditāte, taču jūs varat izņemt līdzekļus, kad tie ir nepieciešami īpašam nolūkam. Izņemšanas process prasa laiku, tāpēc jums būs nedaudz jāplāno iepriekš.
Tam vajadzētu arī atgādināt, ka nevajadzētu ieguldīt naudu, ko plānojat izmantot tuvākajā nākotnē, piemēram, nākamajos 5 gados.
Tagad apskatiet II līmeni — brīvprātīgo NPS kontu.
II līmenis ļauj iemaksāt tik daudz naudas, cik vēlaties. Un arī izņemiet tik daudz, cik vēlaties, kad vien vēlaties.
II līmeņa kontiem ierobežojumu nav. Tā ir diezgan likvīda nauda, kas ieguldīta tajās pašās aktīvu kategorijās kā I līmenis.
Vienkārši ikmēneša pensiju no II līmeņa nesaņemsi. Tātad, ja jūsu plāns ir veidot korpusu ikmēneša pensiju saņemšanai vecos laikos, izvēlieties I līmeni.
Īstermiņa mērķiem ir jāizvēlas II līmenis.
Augsta atdeve un salikšanas efekts
Izmantojot agresīvu ieguldījumu pieeju, jūs meklējat atdevi, kas pārsniedz vidējo un, iespējams, ļoti augstu atkarībā no tirgus.
Ieguldot vairāk nekā 75% no savām iemaksām akciju fondos, peļņa varētu būt krietni virs 10%.
Noteikti augstāks par likvīdajiem ieguldījumu fondiem un parāda fondiem.
Vēl viens ieguvums, regulāri ieguldot NPS, ir jūsu ieguldījumu atdeves palielināšana.
Ņemot vērā, ka sākat izveidot NPS kontu 25 gadu vecumā, 35 gadu laikā jūsu iemaksas 1,000 apmērā mēnesī kļūs par 38,28,277 10 XNUMX, ja vidējie procenti ir XNUMX%.
Un jūsu faktiskais ieguldījums 35 gadu periodā ir vienāds ar 4,20,000 10. Tas ir gandrīz XNUMX reizes no jūsu faktiskā ieguldījuma.
Manā gadījumā es esmu sniedzis ieguldījumu savā NPS kopš 18 gadu vecuma. Tas nozīmē, ka mans ieguldījums 1,000 apmērā (es ieguldu vairāk) katru mēnesi kļūs par 70,57,183 10 XNUMX par tiem pašiem XNUMX% procentiem.
Tātad jums ir pamatots iemesls sākt agri.
Bez ierobežojuma ieguldījumiem 2. līmenī
Nav noteikts ierobežojums, cik daudz varat ieguldīt 2. līmeņa NPS kontā.
II līmenim nav sliekšņa, kurā vairs nevar noguldīt līdzekļus.
Neatkarīgi no naudas, ko esat palicis pēc ārkārtas fondu izveides, akciju pirkumus, drošības maksājumus un izdevumus var noguldīt NPS II līmenī.
Jūs varat viegli izņemt šo naudu jebkurā laikā. Pārslēgt ieguldījumu shēmu vai pārskaitīt uz NPS Tier – I kontu. Autopilotā varat iestatīt iknedēļas pastāvīgās instrukcijas un skatīties, kā pieaug jūsu ieguldījums.
Ņemiet vērā, ka noguldītā nauda un procenti, kas nopelnīti no II līmeņa NPS konta, ir apliekami ar nodokli.
NPS kontam noteikti ir daudz priekšrocību, kas liek jums apsvērt tāda konta izveidi.
Noklikšķiniet šeit, lai reģistrētu savu NPS kontu.
Tas ir jauks veids, kā ietaupīt papildu naudu un plānot savu pensionēšanos un nākotni, kur zināt, ka jums būs nepieciešama nauda, lai dzīvotu laimīgu veco dzīvi.
Kādi jautājumi? Paziņojiet mums komentāros.
Atstāj atbildi