Ņemot vērā drošības apsvērumus, Indijas Rezervju banka (RBI) ir ierosinājusi dažas izmaiņas, kā mēs izmantojam debetkartes/kredītkartes, iepērkoties e-komercijas vietnēs.
Iepazīstinot ar jauno procesu ar nosaukumu "Tokenization", Rbi ir teicis, ka šis process pastiprinās karšu datu drošību, vienlaikus izmantojot kartes ērti tāpat kā iepriekš.
Saskaņā ar jaunajām digitālo maksājumu vadlīnijām RBI ir atļāvis karšu tīkliem/agregatoriem piedāvāt tokenizācijas pakalpojumus kā marķieru pakalpojumu sniedzējiem (TSP).
Tagad jūs varētu brīnīties, kas ir šis marķierizācijas process un kā tas nodrošinās lielāku drošību?
Un kas var izdot šos žetonus?
Un vai mums, iepērkoties internetā, atkal un atkal jāievada visi kartes dati?
Neuztraucieties; mēs esam šeit, lai atbildētu uz visiem jūsu jautājumiem. Tāpēc pārejiet tieši uz rakstu, lai uzzinātu vairāk.
Kas ir tokenizācija?
E-komercijas giganti, piemēram, Amazon, Myntra, Flipcart, Bigbasket utt., lūdz saglabāt kartes informāciju katru reizi, kad iepērkaties ar viņiem.
Kartes dati, piemēram, kartes numurs, derīguma termiņš un CVV, tiek saglabāti šo uzņēmumu datubāzēs.
Bet, ja datu bāzes tiek uzlauztas, tas rada reālas problēmas, jo visi karšu dati kļūs viegli pieejami. Bet ko darīt, ja ir drošāks veids? Ievadiet tokenizāciju
Tokenizācija ir process, kurā jūsu kartes informācija tiek pārveidota par unikālu marķieri, kas ir raksturīgs jūsu kartei un tikai vienam tirgotājam vienlaikus.
Šis unikālais marķieris slēpj visus jūsu kartes datus, lai neviens tos nevarētu izmantot ļaunprātīgi. Jūs varat saglabāt šo marķieri tiešsaistes serverī un veikt atkārtotus darījumus, vienkārši ievadot savu CVV, neievadot savas kartes datus atkal un atkal.
Šis noteikums stājas spēkā 1. gada 2022. janvārī, un visās e-komercijas vietnēs nevar saglabāt jūsu kartes informāciju.
Kā darbojas šī kartes marķieri?
Izrakstoties tiešsaistes iepirkšanās portālā, varat ievadīt savas kartes informāciju un izvēlēties marķieri.
Tirgotājs token pieprasījumu pārsūtīs attiecīgajai bankai vai karšu tīklam. Tiek ģenerēts jauns kartei un tirgotājam unikāls marķieris, kas tiek nosūtīts atpakaļ uz bankas/karšu tīklu.
Jūs varat saglabāt šo marķieri turpmākai lietošanai, ti, ikreiz, kad iepērkaties portālā, varat izmantot saglabātā marķiera opciju un ievadīt savas kartes CVV un pabeigt darījumu.
Un, ja izvēlaties neizmantot marķieri, nākamajā darījumā jums būs atkārtoti jāievada visi kartes dati.
Tokenizācijas vēsture:
Galvenā marķiera ideja bija aizstāt sensitīvus lietotāja datus ar nesensitīviem digitāliem datiem. Tokenizāciju 2001. gadā ieviesa TrustCommerce, lai aizsargātu savus lietotājus. kredītkarte informāciju.
TrustCommerce izstrādātā sistēma bija aizstāt klienta primāro konta numuru (PAN) ar nejaušu numuru, ko sauc par marķieri. Lietotāji var veikt darījumu, katru reizi atsaucoties uz šo marķieri.
Tokenizācija pret šifrēšanu:
Tokenizācija un šifrēšana tiek izmantota datu aizsardzībai. Bet vai starp viņiem ir kāda atšķirība? Jā, datos izmantotās kriptogrāfijas metodes katrā gadījumā ir atšķirīgas.
Šifrēšana maina aizsargāto datu garumu un datu veidu, bet marķieri to nedara. Šifrēšana pārvērš datus šifrētā ziņojumā, ko var atšifrēt, izmantojot atslēgu.
Tokenizācija ir neatgriezenisks process.
Kad dati ir pārvērsti slepenos datos, tos nevar atšifrēt. Tokenizācija ir rentabls un drošāks risinājums nekā šifrēšana.
Vai šis tokenizācijas pakalpojums ir bezmaksas?
Jā, tokenizācijas process ir bezmaksas visiem lietotājiem. Darījumu veikšanai varat izmantot žetonus jebkuram karšu skaitam.
Noteikums attiecas tikai uz vietējām kartēm; šīs vadlīnijas vēl neattiecas uz starptautiskajām kartēm.
Taču šeit ir āķis, ja tirgotājs līdz 31. gada 2021. decembra beigām nav integrējis savas vietnes portālu ar karšu/bankas tīklu, kartes dati būtu jāievada katru reizi, kad iepērkaties pie tirgotāja.
Kāpēc šīs izmaiņas ir vajadzīgas?
Covid-19 pandēmija ir radījusi krasas izmaiņas digitālajā ekonomikā. Arvien vairāk klientu un tirgotāju pielāgojoties digitālajiem maksājumiem, tagad svarīgāk nekā jebkad agrāk ir pastiprināt drošību.
Tā kā ik mēnesi notiek vidēji 6 miljardi darījumu, krāpšana var arī proporcionāli pieaugt, ja par to netiks pievērsta uzmanība.
Šī krāpšana var radīt milzīgus draudus visai valsts finanšu sistēmai. No 2019. līdz 2020. gadam karšu krāpšana ir palielinājusies par 14% CAGR, savukārt pēdējo trīs gadu laikā pieaudzis par 34%.
Ar pašreizējo kartotēkas sistēmu nepietiek, jo to var viegli uzlauzt un datus var nozagt.
Tāpēc, lai rūpētos par drošības apsvērumiem, RBI ir izstrādājis Tokenizācijas sistēmu, kas garantē, ka klientu informāciju nevar pārkāpt un neviens to nevar ļaunprātīgi izmantot.
Vai tiks ietekmēta klientu pieredze?
Trešo pušu maksājumu apkopotājiem jau iepriekš ir bijušas drošības problēmas, kas izraisīja uzlaušanu un datu zudumu.
Taču, izmantojot jauno marķieri, neatkarīgi no tā, vai karti izmantojat veikalā vai tiešsaistē, kartes dati tiek pārsūtīti uz kartes izsniedzēju vai karšu tīkla sistēmu, kas ģenerē darījuma marķierus.
Tādā veidā kartes datus nekādā gadījumā nevar izmantot ļaunprātīgi.
Klienta pieredze paliks nemainīga un neko daudz nemainīs.
Tokenizācijas priekšrocības:
Atbilstība:
Visiem maksājumiem ir jāatbilst PCI DSS (maksājumu karšu nozares datu drošības standartam), kas ir drošības standarts.
Tokenizācija atbilst PCI DSS un nodrošina, ka katru reizi veicat drošu darījumu.
Riska samazināšana:
Ja esat e-komercijas uzņēmuma īpašnieks un esat savācis lielu daudzumu lietotāja datu. Ja hakeri pārkāpj šos datus, jums ir jāuzņemas pilnīga atbildība par to. Tā vietā tokenizācija palīdz samazināt risku, kas ir droši jums un klientiem.
Klientu lojalitāte un uzticēšanās:
Klienti vēlas drošību un drošību, veicot tiešsaistes darījumus.
Ar katru dienu pieaugot krāpšanai tiešsaistē, tagad ir vairāk nekā svarīgi nodrošināt klientiem drošus darījumus un iegūt viņu lojalitāti. Tokenizācija palīdz e-komercijas uzņēmumiem veidot uzticību klientiem.
Tokenizācija veicina inovāciju:
Tokenizācija paver ceļu progresīvām inovācijām maksājumu ekosistēmā. Tas ir kļuvis par stūrakmeni norēķiniem veikalā, tiešsaistē vai izmantojot mobilos makus.
Secinājumi
Tokenizācija sniedz ievērojamas priekšrocības e-komercijas uzņēmumiem, piemēram, atbilstību, riska samazināšanu, klientu lojalitāti un uzticību, kā arī veicina inovāciju.
Tas vēl vairāk aizsargās Indijas patērētājus no karšu krāpšanas un stiprinās e-komercijas sistēmu.
Paziņojiet mums, ja jums ir kādi jautājumi tālāk sniegtajos komentāros.
Atstāj atbildi