Ko te hangarau te mea nui ki te whakatikatika, tata ki nga mea katoa.
Ko tetahi o nga huarahi matua e taea ai e te hangarau te whakamaarama ma te aunoatanga. Kei te noho tatou i roto i te waa, ka taea e tatou te whakamahi i nga taupānga hou me te tuku i a tatou penapena me a tatou haumi ki runga autopilot kia tipu haere tonu me te kore e aro atu.
Kua roa ahau e mahi aunoa ana i nga waahanga nui o taku pakihi me taku oranga.
Mai i taku tiimata ki te mahi moni, kua kitea e au nga huarahi rereke ki te arotau me te whakaaunoa i aku haumi, penapena me aku whakapaunga. Ahakoa te tahua moni.
He maha nga painga o te whakaaunoa i o putea, engari e rua nga mea e toru:
- Kare koe e whai haumi ki nga rawa rereke i ia marama. Ka puta aunoa. Ko te tikanga ka whakakorehia e koe nga tupono kaore koe e haumi i roto i tetahi marama, te whakapau moni ranei i to tahua. I tua atu, ka rereke koe ki te whakaiti i te wariu mai i to putea tino ki te whai koe i tenei aratohu.
- Ka tukutahi "i nga wa katoa" koe ki te maakete ranei - na te mea kaore koe e ngana ki te wa me te patu i te maakete.
- Kaore he hiahia mo te kaha me te ako. Ka taea e koe te pai ki to oranga, mahi i nga mea e pai ana koe, kaua e manukanuka ki te maakete. Kare e hiahiatia to aro me to whakauru.
I roto i tenei tuhinga, ka haere ahau ki te arahi ia koe i roto i tetahi rautaki aunoatanga taahiraa-i-taahiraa ki te whakaaunoa i o mahinga penapena me te haumi.
He tino ngawari tenei aratohu. Ahakoa he kore matauranga koe, iti iho i te haora o te whai whakaaro i ia wiki, ka taea e koe te whakatinana i tenei aunoatanga katoa me te whakatika i o putea.
Ka taea e au te kii ka taea e koe te penapena me te whakangao nui ake i a koe i mua ma te whai i tenei rautaki.
I mua i te aunoatanga,
Ka whakatikahia e maatau nga kaupapa matua.
Hipanga 1: Whakatikahia to putea putea
He maha nga putea putea gimmicky e tukuna ana e nga peeke motuhake i Inia.
Kei te korero ahau mo nga ahuatanga o HDFC Classic Or Kotak Privy League ranei.
Ko enei putea peeke me pupuri koe i te toenga iti-toharite teitei, ia marama, ia marama ranei. He mea tino kore noa ka taea e koe te "pai" me te kore e waiho he puranga moni.
I tua atu i te ICICI Privilege, kare au e kii ki te kowhiri mo tetahi putea putea utu nui i Inia.
Ina koa HDFC matarohia.
Mena kei te herea tonu koe ki te pupuri neke atu i te 25,000 i roto i to putea putea, me whakarereke koe.
Na te mea kare au e pirangi kia mataku koe ki te whakapau i a koe ake moni, ki te utu utu nui ranei mena ka whiriwhiri koe ki te whakapau.
Na, i tenei taahiraa tuatahi, ka whiriwhiria e matou he putea putea iti-utu, engari kaore he toenga-kore. I te nuinga o nga wa, ka tae mai nga kaute kore-pauna me nga utu huna, na kia kore koe e kowhiri mo Kotak 811.
Ka tūtohu ahau ki te whiriwhiri mo:
- IndusInd Indus Privilege Savings Account – ko te kaute pai rawa atu, kaore he utu huna i Inia.
- ICICI Gold Privilege - Mena kei te hiahia koe ki te peeke i te kaainga, te ratonga matua i te peka, kaore he utu mo nga whakawhitinga, ATM, pukapuka tirotiro, me te DD, koinei te putea pai. Ka taea e koe te tiki i nga tohu utu Kaari Kaitoro whakapaunga. Kaore he utu forex.
- Peeke Neo – Fi.Money. Inaa, mena he tangata koe e utu ana i raro iho i te 30, ka whakawhiwhia e nga peeke Neo ki a koe nga ratonga pai rawa atu, kaore he utu, he maha nga utu mo te utu.
Ko nga putea peeke e toru i runga ake nei – e kore e utu koe mo ia tauwhitinga IMPS, tauwhitinga forex, ahua tiaki ATM, me etahi atu utu huna penei i nga utu mo to kaari ka whakakahoretia i te ATM. Ki te Peeke ICICI, ko to whanaungatanga me to peeke i roto i te waa ka awhina koe ki te whiwhi reiti taurewa motuhake.
Ko te Peeke Kotak Mahindra he whiringa pai, engari ka tukuna e ratou etahi utu kaore e whai tikanga. Na kei te taapiri tonu i nga huarahi hou ki te utu i nga kaihoko.
Mena kei te whakamahi koe i te putea PSU, penei i te PNB, i te BOI ranei hei putea putea matua, whakawhiti ki te peeke pai ake penei ICICI, IndusInd, ara Kotak ranei.
Kei te tino hoatu e koe to moni ki te hunga nama NPA mo te kore utu.
Ko nga peeke PSU he tono tawhito (i tua atu i te SBI), he tino kino te ratonga kiritaki, kaore he painga o te kaihoko pai (ano, i tua atu i te SBI).
He tino kore take ki te whiriwhiri i nga putea putea utu nui o ia marama.
Ina kua whakatikahia e koe to putea putea, me haere ki te taahiraa tuatahi o te mahi aunoa - te hanga putea ohorere.
Hipanga 2: To Putea ohorere
Ko te ahuatanga penei i te mate mate COVID he tauira pai hei whakamarama i te ariā me te hiranga o te Putea ohorere.
Me kii he kaimahi utu koe, a ka pa ana te kati na te mate urutaru i te tau 2020, ka ngaro to mahi.
Mena karekau he putea ohorere, ka ngaro to mahi, ka mate koe. Koia taku korero.
Heoi, ki te mea he putea ohorere koe, ka taea e koe te utu tere i nga pire whaipainga, te utu reti, me te utu mo etahi atu mea nui - me te rapu huarahi ki te timata ki te mahi moni.
A he mea nui kia mohio koe, ko o moni whakangao i tenei ahuatanga kaore e kiia ko to putea ohorere. Ka pangia ratou e te maakete. Ko etahi o o rakau kei te heke neke atu i te 60%, a ka kore pea to putea takitahi e whakaae ki te tango moni na te nui o nga nama hoko.
I tua atu, ka tango koe i nga putea haumi mo te wa roa, kaore koe e hiahia ki te whakaputa moni mai i enei rawa mo te wa poto. Ka mutu ka mate koe te utu taake ki runga.
He tauira noa tera mo te take he mea nui te putea ohorere. Ka taea e koe te whakaaro mo nga ahuatanga rereke kotahi rau kei te hiahia moni koe, i tenei wa, ki te kore koe, ka kino pea nga mea.
Ko te putea ohorere, i runga i te whakamaramatanga, he moni ka waiho e koe ki te taha ka taea e koe te uru atu i te waa tonu. Me tango moni mai i to putea ohorere anake ka tino hiahia koe ki, a kaua rawa mo tetahi atu mea.
Kare koe e timata ki te haumi kia whai putea ohorere koe.
Koinei.
Ko te mea pai, ka panui koe i nga taunakitanga mo nga moni takirua wai hei waahi haumaru ki te pupuri i o putea ohorere.
Ko tetahi o nga take kare au e kii ki te kowhiri i nga Putea Nama hei putea ohorere, na te mea kare i te tino haumaru pera i to peeke, ahakoa he pai rawa te parea ki te pahekeheke me nga nekehanga o te maakete.
A ko te whakaaro katoa mo te whai putea ohorere kei te whai waahi ki nga putea ina hiahia koe. Kaua i te ra, 48 haora ranei, tika i teie nei.
Koia te take ka pupuri matou i a matou putea ohorere ki roto i te putea penapena.
He aha te putea penapena?
Ka taea e koe te whakaaunoa i te whakawhiti moni ki te whakatipu i to putea ohorere. Ka whiwhi koe i te haumarutanga o te peeke. Ka whiwhi koe i te huamoni i runga ake, me te mea, he ngawari te uru me te kore utu. Karekau he kawenga putanga, he taake whiwhinga, he wa tatari 48-haora ranei kia uru atu ki o putea.
Ko te waahanga tino nui - e hiahia ana koe ki te ako. Me tino mohio koe kia kaua koe e pa ki to putea ohorere ki te kore koe e pa atu.
Ma te pupuri i to putea ohorere i roto i te putea penapena ka ngawari te uru atu. Na te ngawari o te tangata karekau he maataapono me nga uara kaha ka wehe tonu i tana putea ohorere.
Kaua e pena.
E hia nga moni hei whakatakoto i roto i to putea ohorere ia marama?
He huarahi ki te tatau i te nui o te moni kei roto i o putea ohorere.
Anei he tatauranga putea ohorere ipurangi kua hanga e au mo koe.
Hei tatau, tuatahi tātarihia te nui o to whakapaunga marama. Ka mahi he tata. Kaore koe e whai kiko.
Me tango ₹100,000.
Mena he ₹ 100,000 aku whakapaunga ia marama, ko te mea pai me nui taku moni i roto i taku putea ohorere hei utu mo te 6 marama o nga whakapaunga.
Me ₹ 6,00,000 neke atu i roto i tetahi putea penapena motuhake hei putea ohorere.
He pai ake ahau, no reira ka hiahia ahau ki te ₹ 1,200,000 neke atu i roto i taku putea penapena. Ko te noho noa ki te taha haumaru me tua atu, he pai ki ahau te whai moni ki te ringaringa.
Ko tenei aroha ki te putea tetahi o nga tino take i whai hua ai ahau i te tukinga o Poutu-te-rangi 2020 - whiwhi utu penei i te ₹690 te toharite mo Infosys. Mena karekau he putea, he waahi kotahi i roto i te tekau tau kua ngaro ahau.
Na, ahakoa ka rongo koe Ray Dalio e kii ana he paru te putea, maharatia ka whiwhi ia i te puna moni nui ia hauwhitinga hei haumi. He moni-moni ia. A me pena ano koe.
Me pehea te Whakaritea i to Putea ohorere
Ka tūtohu ahau ki te whiriwhiri i tetahi putea penapena i roto i te peeke penei:
- ICICI - Ko te whiringa pai rawa atu, ka taea e koe te whakamahi i te kaupapa putunga whainga-a-iWish.
- Peeke Kotak Mahindra – He utu utu nui, na te mea kare koe e whakamahi i o putea ohorere mo nga whakawhitiwhitinga o ia ra, kaore koe e awangawanga mo o raatau utu.
Mena kei te whiriwhiri koe mo tetahi Kaute Tiaki Kotak hei pupuri i to putea ohorere, hangahia he tohutohu tuuturu mai i to putea utu, i to putea pakihi/naianei ranei hei whakawhiti i te 10% o to moni whiwhi ki to putea putea ohorere.
Me mahi noa koe kia nui ra ano to moni i roto i to putea ohorere hei tautoko i a koe mo te 6 ki te 12 marama o te raru.
Mena kei te whiriwhiri koe mo te putea penapena putea ICICI, tohua te putea toenga iti. Kare koe e hiahia ki tetahi kaute whakapaipai mo tenei kaupapa. Kaore he tikanga ki te utu i te utu mo te pupuri i te toenga iti.
Ko te waahanga pai mo te kowhiri i tetahi putea penapena peeke ICICI ko te kaupapa putea iWish.
Koinei te waahi tino pai ki te pupuri i to putea ohorere. Ka awhina nga putunga iWish ki a koe ki te penapena moni mo nga whaainga mo te waa-poto.
I te mea he kaupapa putunga, ka whiwhi koe i te painga o te whiwhi huamoni i runga i to putea ohorere.
A, he kaupapa mo te wa poto, karekau he herenga, no reira kare koe e utu utu me te tangohanga mai i to putea iWish.
Whakaritehia he putea putea iWish ma te takiuru ki to papatohu putea putea ICICI.
Whakaingoatia to putunga iWish "Pūtea ohorere" ka whakaaunoa i o putunga marama ki konei.
Ano, timata ma te whakawhiti 10% o to moni whiwhi ki tenei putea putea iWish. Ma te 10% o to moni whiwhi e haere ana ki tenei kaute, ka tere koe ki te eke ki to whaainga putea ohorere.
Mena ka taea e koe te utu i to putea ohorere katoa i roto i te whakawhitinga kotahi, mahia. A haere ki te taahiraa e whai ake nei.
Ranei, pupuri putunga ia marama kia tae ra ano koe ki reira.
Ina oti i a koe te whakatika i to putea ohorere, me haere ki te tuatoru o nga mahi whakaaunoa i o putea.
Hipanga 3: Whakaritehia o Putea Reta + Kia Tiaki Taake Taake!
Ko te mahi e whai ake nei ko te whakatika i o putea reti.
Ko te penapena mo te reti e rua nga painga matua:
- Ka hangaia e koe he huinga taonga mo te waahi o to oranga ka hiahia koe ki te whakangawari, ki te whana ki muri me te whakamatao i tetahi waahi. Mena ka utua koe, he mea nui tenei ki te hanga putea ohorere. No te mea kare koe e mahi ina 60 tau koe.
- Ka taea e koe te penapena taake.
Ko te tere ka timata koe ki te koha ki to putea reti, ka nui ake nga rawa ka kohia e koe ina tae koe ki te 60 tau.
Hei hoatu i te horopaki ki a koe, i timata ahau i taku putea NPS i te wa i pa ai ahau ki te 18 (kua noho ahau hanga moni online mai i te 17 o oku tau). Ahakoa i mua i taku whiwhinga i taku putea Demat.
Mena kua timata ahau i taku putea NPS i te rua tau i muri mai i te 20 o oku tau, kua ngaro etahi moni iti mai i taku roopu reti.
E toru nga putea reti ka tūtohu ahau mo te katoa:
- NPS - He mea nui.
- PPF – Nga takoha kore taake, huamoni me te nui o te pakeketanga.
- Moni tahi ELSS – He nui nga hokinga me te iti o nga penapena taake.
Mai i nga whiringa e toru i runga ake nei, ka tūtohu ahau. ka tiimata me te putea NPS, katahi ko te PPF, ka mutu ka whakangao ki nga moni takirua ELSS.
Ko te putea NPS (National Pension Scheme) he kaupapa kua tautokohia e te rangatiratanga mo nga tangata whenua penei i a koe me au ki te timata i te putea reti. He rite tonu te mahi a te NPS ki te mahere penihana noa - ka whakangao koe kia 60 tau, ka tae koe ki reira, ka utua koe he tau ia marama.
E hia nga utu ka utua koe ia marama i runga i te ahua o te penihana ka eke koe ki te 60 tau, ka whakawhirinaki ki nga mea e toru:
- Kia pehea te wa ka timata koe ki te koha ki to putea NPS?
- E hia nga takoha i roto i te tau?
- E hia nga utu ka riro i a koe mo to haumi NPS?
Na me timata ki te koha ki to putea NPS i tenei ra ka matakitaki kia tipu ia tau.
Me pehea te whakatuwhera i tetahi kaute NPS?
Ka tūtohu ahau ki te whakatuwhera i to putea NPS ma to putea, ina koa he kaihoko ICICI, IndusInd, Kotak, HDFC ranei koe.
Ki te kore, ka taea hoki e koe te kowhiri mo tetahi kaute NPS ma te toro ki te paetukutuku mana NSDL konei. (Hono Tika ki te Rehitatanga NPS).
E rua nga taumata o te NPS:
- Tier 1 – Koinei te mea ka whakatuwherahia e koe kia whiwhi penihana me nga painga taake. Ka kati to moni kia tae ra ano koe ki te 60 tau. Ka taea e koe te tango ake ki te 25% o nga moni mo nga huihuinga motuhake penei i nga marena i muri i te 3 tau. I te 60, ka taea e koe te tango ake ki te 60% lumpsum.
Ko te NPS Tier 1 e tika ana mo te tangohanga taake mo nga takoha tae atu ki te Rs 1.5 lakh i raro i te Wahanga 80 C me tetahi atu Rs 50,000 i raro i te Wahanga 80 CCD (1B) o te Ture Taake Moni, 1961.
- Tier 2 – He pūkete tūao tēnei. Kaore koe e whiwhi painga taake, penihana ranei. Ko te tikanga, ka taea e koe te whakangao ki nga putea hono-NPS engari kaore he painga ki te taumata NPS 1. A ka taea e koe te tango moni i nga wa katoa kaore he utu. Kaore o putea i kati.
He rereke ano o Tier 2 he penapena taake, engari ka warewarehia katoatia. Ko te putea ELSS ka nui ake te whai whakaaro.
Ina whakatuwhera koe i to putea NPS, me whiriwhiri koe i tetahi kaiwhakahaere putea. Ka tūtohu ahau ki te whiriwhiri i tetahi o enei:
- HDFC – Ko taku i whiriwhiri ake.
- ICICI
- Lic
Na, ka tonoa koe ki te whiriwhiri i waenga i nga whiringa haumi e toru:
- Whakauka
- He āhua
- Tuhinga o mua
Tuatahi, whiriwhiria te Kōwhiringa Aunoa.
Wareware mo te Conservative.
Kātahi ka kōwhiri i te whakaōrite. Mo te nuinga o nga kaipupuri moni, he huarahi pai tenei engari he haumaru.
Heoi ano, ka taea ano e koe te kowhiri i te Agressive, i te mea kei te whakahaerehia to putea NPS e nga kaiwhakahaere putea mohio, a kei te titiro matou ki nga tekau tau kia tipu ai enei haumi, he iti noa iho nga raru.
I etahi tau ki muri, he tino uaua te haumi ki te NPS. Ka rite ki te tino wero. Me whakauru koe ki to putea PRAN, whakakiia enei puka, utu ma te kaari nama, peeke kupenga ranei me te utu i te utu tauwhitinga iti.
Inaianei, ka taea te mahi aunoa.
Ma to putea NPS, ka whiwhi koe i te putea putea mariko. Ko D-Remit te ingoa. Ma tenei putea putea mariko, ka uru koe ki to putea NPS ma te whakawhiti peeke me te whiwhi NAV mo te ra kotahi.
Ko te tikanga ka taea e koe te whakarite i nga tohutohu tuuturu ma to putea putea hei koha ki to putea NPS ia marama, aunoa.
Me pehea te tiki atu i o taipitopito putea D-remit NPS mariko?
Tata ki te 24 ki te 48 haora te roa mo koe ki te tiki atu i nga taipitopito putea D-remit ki to imeera.
Kia whiwhi koe i tera, hangahia he tohutohu tuuturu hei koha i te 5% o to moni whiwhi ia marama. Na mena kei te whiwhi koe i te ₹ 1,00,000/marama, toha ₹ 5,000 ia marama.
Kaore he rohe mo te nui o to koha ki to putea NPS.
Engari ka taea e koe te penapena ake ki te ₹ 2,00,000 mo nga tangohanga taake.
Mena karekau he mea penei i te taurewa motoka, taurewa whare ranei kei te neke atu i te 30% o to moni whiwhinga o nga EMI ia marama, ka taea e koe te tuku 10% o to moni whiwhinga ki te NPS.
Heoi ano, ka tūtohu ahau kia 5%. Kaore au i te tango i te huarahi whakaaro.
Ka kaha ake taatau ki te whai i tetahi huarahi haumi-taimaha kia taea ai e matou te whakaputa me te whakapau i etahi o aua taonga i tenei ra, kauaka i te wa e pakeke ana tatou.
Kua whakaritea e matou he putea reti me tetahi putea ohorere, no reira kua tae ki te wa ki te whakararu.
I roto i nga tau tekau kua hori ake nei, he pai te mahi a nga putea NPS i runga i etahi atu putea reti me te penihana, e 8 ki te 10% nga moni whakahoki mai ia tau. I te mea kua whakangaohia to moni ki roto i te tika, ka whiwhi koe i te 20%+ huamoni, engari ka taea e koe te tumanako CAGR ki hea ranei i waenga i te 8% ki te 12% i roto i nga tau 10.
Ko te PPF he iti rawa te morearea ka whiwhi koe i te 7.1% noa iho te huamoni ka kore koe e kaha ki te koha atu i te 1.5 Lakhs i roto i te tau.
Engari he huarahi tino haumaru ki te haumi i to moni mo te wa roa me te penapena taake. Ka taea e koe te whakahou tonu i to PPF i muri i nga tau 15 mo ia 5 tau mo te roa e hiahia ana koe. A ko enei moni katoa kaore he taake. Ka taea e koe te penapena i nga taake i tenei ra me nga ra kei mua.
Ka taea e koe te whakatuwhera i to PPF ma to putea anake. Takiuru ki to putea putea ipurangi ka kite koe i tetahi whiringa i raro i te waahanga haumi ki te whakatuwhera i tetahi putea PPF. He rereke mai i te peeke ki tetahi peeke.
Ka taea e koe te hanga i nga tohutohu tu hei koha ki to putea PPC ia marama.
Whakanuia to PPF ia tau - ka taea noa e koe te penapena ki te ₹ 1,50,000 ia tau.
Ka nui ana koe i tenei, ka penapena koe i tenei moni keemu ki roto i nga tangohanga taake i tenei ra, a a muri ake nei ina tangohia e koe.
Ka tirohia e matou nga putea moni tahi a ELSS ina whakaritea e matou to putea haumi i te waahanga e whai ake nei.
Koia tena! – Tena koe mo te whakaoti i te wahanga 1 o te whakaaunoa (te whakatika ake) o putea!
Inaianei kei a koe he putea peeke nui e kore e kahakina to moni, he putea ohorere mo te whakaora i a koe i roto i nga wa uaua, me te putea reti reti aunoa ki te tipu, ko te waahanga tuarua ka aro ake ki te aunoatanga tahua, me te whakahaere i to nama.
Mena kei a koe etahi patai, me mohio ahau ki nga korero.
Somnath Bhattacharyya
He tuhinga pai mo te whakamahere putea ina koa mo te hunga kare i mohio. Ka taapirihia e au etahi tohu ka whai au ka awhina pea etahi atu
1. Ma te whakamahi i nga moni penapena e rua o te peeke kotahi … tuhia nga moni whiwhi katoa me te haumi auau mai i tetahi kaute ka whakamahi i te kaari ATM o tetahi atu kaute mo te hokohoko moni, mo nga whakapaunga ipurangi ranei. Ka taea e koe te uru atu ki to putea whakapaunga ina hiahiatia.
2. Ki taku whakaaro ko nga ahuatanga putea App me te Ipurangi e whakaratohia ana e ICICI te maakete pai rawa atu i Inia.
Aayush Bhaskar
Hi Somnath,
Nga mihi mo te taapiri uara!
Priya
He tuhinga pai, whakawhetai mo te tohatoha i to matauranga.
Priya
Ka taea hoki e koe te tiri me pehea te whai i o whakapaunga o ia ra? Ko ahau, ka whakamahi ahau i te taupānga Walnut.
Aayush Bhaskar
Ka whakamahi ahau i te Pukoro na BudgetBakers. Ko te tikanga koinei te kaupapa o te wahanga tuarua – he ruku taipitopito ki roto i te Pukoro na te mea he kaitirotiro whakapaunga iti me te maha o nga ahuatanga hei whakaaunoa i te tahua me te whai i te toenga.