Заедничките фондови се одличен начин за почетниците да почнат да инвестираат, но дали знаевте дека многу компании со заеднички фондови имаат излезни оптоварувања што можат да ги изедат вашите придобивки?
„Излезно оптоварување“ е малку погрешен термин. Не е износот што ќе го изгубите ако излезете, туку износот што ќе го изгубите ако излезете излезете предвреме.
Важно е како инвеститор да знаете како да го намалите излезното оптоварување во заедничките фондови бидејќи тоа ќе ви помогне да заштедите на трошоците и да заработите повеќе пари од вашите инвестиции.
Во овој пост, ќе разговараме за тоа како да го намалите излезниот товар во заедничките фондови за да можете да донесувате подобри одлуки за инвестирање.
Но, прво, дозволете ни да разбереме што е излезното оптоварување, зошто се наплаќа, како се разликува од соодносот на трошоците и, конечно, како да се ослободиме од него.
Што е излезно оптоварување?
Излезните оптоварувања се одбитоци што ги добивате кога ги откупувате заедничките средства.
Компаниите за заеднички фондови го одземаат излезниот товар од вредноста на вашата инвестиции а потоа да ви даде рамнотежа. Повеќето заеднички фондови имаат излезно оптоварување, но некои немаат.
На пример, ако имате инвестиција во заеднички фонд од 1 Rs, а компанијата на фондот наплатува оптоварување од еден процент, ќе добиете 99,000 РС при откуп.
Излезете од товарот на SIP
Концептот на излезно оптоварување во SIP ги збунува повеќето инвеститори. Дозволете ми да ви помогнам да го разберете подобро.
Инвеститорите веруваат дека ако започнале со SIP пред една година, нема да им се наплати товар ако ја продадат инвестицијата во наведената временска рамка. Сепак, многу инвеститори грешат.
Излезното оптоварување на SIP е исто како и за сите други заеднички фондови. Периодот на заклучување мора да биде завршен за секоја SIP рата за да се избегне излезното оптоварување.
На пример: Ако инвестирате три години, т.е. 36 месеци. Ако има период на заклучување од една година, ќе можете да го откупите вашиот SIP на 48-от месец без да направите Exit Load.
Зошто се наплаќа излезното оптоварување?
Главната причина е да се обесхрабрат инвеститорите често да ги повлекуваат своите пари. Взаемни фондови инвестирање во акции и обврзници на компании. Управителот на фондот треба да ја продаде својата инвестиција кога ќе ги повлечете парите и наместо тоа ќе ви ги даде готовината.
Ова може да доведе до поголеми загуби за другите инвеститори во истиот заеднички фонд. Оттука, AMC наплатува мала провизија кога ги повлекувате парите.
Заедничките фондови наплаќаат излезно оптоварување за повлекување пари од фондот пред одреден период на заклучување.
Ова е за да се обесхрабрат инвеститорите да излезат од фондот предвреме и да се осигура дека менаџерот на фондот има доволно средства на располагање за да управува со шемите на заеднички фондови.
Како се разликува Exit Load од Expense Ratio?
За почеток, да разбереме како функционираат заедничките фондови. Заедничките фондови имаат основно портфолио на хартии од вредност и компанија за управување со средства (AMC) која управува со него.
АМЦ ги инвестира вашите пари во нивните внатрешни или поврзани шеми и генерира поврат од нив.
Сега, овие враќања можат да бидат во форма на дивиденда исплата или реинвестирање на дивиденда во зависност од вашиот избор. Овие AMC ви наплатуваат надомест за управување со вашите пари и оваа такса е позната како коефициент на трошоци.
И излезното оптоварување и коефициентот на трошоци се давачки што ги наплаќаат компаниите за заеднички фондови и се дел од NAV (нето вредност на средствата) на вашата шема. Меѓутоа, тие влијаат на вашите враќања на различни начини.
Излезното оптоварување е надомест што ви се наметнува ако ги откупите вашите инвестиции во период од датумот на инвестирање. Ако не обрнувате внимание на ситните букви, тоа може да биде големо трошење на вашите враќања.
Коефициентот на расходи е годишен трошок кој ги покрива сите трошоци направени од фондот, вклучувајќи ги административните трошоци, трошоците за дистрибуција и надоместокот за менаџерите на фондовите.
Спротивно на тоа, за разлика од излезното оптоварување, кое се наплаќа при откуп, стапките на трошоци се наплатуваат секоја година се додека останете инвестирани во одредена шема.
Излезното оптоварување се движи од нула до максимум 6%, додека соодносот на трошоците се движи од 0.5% до 2.5%.
И конечно, како да се намали или да се ослободи од Exit Loads?
Ако сакате да се спасите од излезното оптоварување, еве ги практиките што можете да ги следите:
1. Останете долго инвестирани:
Со задржување на средствата подолг период, влијанието на нестабилноста и пазарниот ризик се ублажува, што доведува до подобри приноси.
Ако останете ангажирани подолго време, ќе можете да профитирате од потенцијалот за раст на акциите, а истовремено да ги ублажите негативните движења на пазарот.
Најзначајно, Exit Loads ќе бидат елиминирани.
За краткорочни цели, можете да инвестирате во краткорочни ликвидни фондови или банкарски депозити за да се ослободите од излезните оптоварувања.
2. Шема за заеднички фондови без излезно оптоварување:
Иако некои заеднички фондови имаат излезни оптоварувања за сите шеми, има и такви кои немаат излезни оптоварувања за неколку од нивните шеми.
Затоа изберете мудро!
Еве список на некои шеми за заеднички фондови без оптоварување за излез:
- Edelweiss диверзифициран капитален фонд за раст,
- Квантен долгорочен капитален фонд,
- Контра фонд ТАТА,
- DWS Алфа капитал,
- HDFC индекс Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, и
- DWS инвестициска можност.
3. Проверете ја временската рамка на вашата инвестиција
Ако вашиот инвестициски хоризонт е долгорочен, тогаш можете да продолжите со која било шема.
Меѓутоа, ако инвестицијата е краткорочна, должничкиот фонд или ликвидниот фонд е подобра опција бидејќи тие обезбедуваат поголема ликвидност, безбедност и изложеност со низок ризик.
Испитајте ги сите достапни шеми за без излез и изберете ја која најдобро одговара на вашата временска рамка за инвестирање.
4. Следете ги одложените трошоци за непредвидени продажби
CDSC е надомест за откуп или излезно оптоварување што некои фондови го наплаќаат на инвеститорите кои ги откупуваат своите удели во одреден период од датумот на распределба.
На пример, сте инвестирале во фонд со CDSC од 2,1,0. Тоа значи дека товарот ќе биде 2% ако излезете пред една година и 1% ако остане подолго од една година, но излезе пред две години. Во фондот останувате подолго од две години и не плаќате товар.
Оттука, можете да ја следите годината под CDSC пред да ги откупите вашите инвестиции за да го намалите оптоварувањето на излезот.
5. Избегнувајте често префрлување на MF шеми:
Ако сакате да се префрлите од една во друга шема во рамките на истиот фонд, тогаш треба да платите излезно оптоварување. Излезното оптоварување се наплаќа ако откупите или префрлите единици од шема во одреден период, обично до една година.
Исто така, постојат одредени случаи каде што излезното оптоварување се откажува дури и ако ги откупите единиците пред истекот на една година. На пример, ако се спојат две или повеќе шеми од ист фонд компанија, или ако планот е ликвидиран.
Заклучок
Излезните оптоварувања не само што ве штитат од прерано продавање, туку и делуваат како пречка за менаџерите на фондовите да преземаат поголеми ризици поради притисоци за откуп.
Можеби мислите дека заедничките фондови без излезно оптоварување ќе бидат подобри од оние кои имаат излезно оптоварување. Но, тоа зависи од периодот за кој инвестирате во акционерски заеднички фондови.
Конечно, би сакал да кажам дека вашите инвестиции треба да се засноваат на вашите цели и распределба на средства.
Иако средствата без излезни оптоварувања може заштеди пари, сè не треба да се гледа од перспектива на намалување на трошоците. Постигнувањето на вашата цел е најважниот дел од инвестицијата.
Среќно инвестирање!
Оставете Одговор