Постојат тони инвестициски апликации во Индија. Еве уште еден, наречен MoneyJar.
Во изминатите неколку недели, ја тестирав апликацијата MoneyJar – платформа за инвестирање на заеднички фондови „Бес жаргон“ за почетници.
Еве целосен преглед на MoneyJar кој ќе ви помогне да одлучите дали треба да започнете да инвестирате преку оваа платформа или не.
Што е MoneyJar?
MoneyJar е асистирана заеднички фонд платформа за инвестирање. Се разликува од платформи како Расте, Монета ETMoney на два начина:
- Тоа е помогнато - добивате помош за вашата инвестиција и има портфолија на фондови курирани од MoneyJar врз основа на повеќе фактори, вклучувајќи ризик, сектор и ликвидност.
- MoneyJar делува како советник - не мора редовно да ги надгледувате вашите заеднички фондови ако не сакате - MoneyJa ќе го ребалансира вашето портфолио за вас (ова важи само доколку овластите)
Иако MoneyJar ви помага со вашата инвестициска стратегија, тие сè уште се платформа за инвестирање во заеднички фондови без провизија. Не мора да плаќате никакви трошоци за нивните услуги.
Нивната основна мисија е да „Креирајте финансиски екосистем кој е лесен за употреба и наградува за секого“.
Основана е од Рохан Агарвал и Шреник Пател уште во 2017 година (Сепак, нивната вистинска платформа започна во живо во 2018 година).
Оттогаш тие многу се подобрија. Нивната веб-платформа стана многу поинтуитивна и целокупното триење за регистрација до инвестирање се намали многу.
Ајде да зборуваме за MoneyJar's Инвестициски тегли – Нивниот водечки производ. Потоа ќе разговараме дали треба да започнете да инвестирате со MoneyJar.
Инвестициски „тегли“ од MoneyJar
Тегли се збирка на повеќе заеднички фондови курирани во еден инвестициски инструмент од експерти на MoneyJar. Постојат повеќе тегли засновани на различни теми како што се:
- Безбедна тегла
- Без тегла за стрес
- Авантуристички тегла
- Тегла за заштеда на данок
- Стартер SIP тегла
и многу повеќе.
Теглите се категоризираат во специфични категории како што се есенцијални, тематски, напредни и избор на MoneyJar. Секоја тегла се состои од повеќе заеднички фондови за диверзификација на средствата.
Експертите на MoneyJar избираат заеднички фондови од сите тегли. Не можете сами да се префрлате помеѓу средствата.
Секој квартал, средствата во секоја тегла се реевалуираат и се ребалансираат доколку се смета дека е потребно. Услугите како ребаланс помеѓу средствата вообичаено ги наплатуваат фирмите, платформите и менаџерите.
Со оглед на тоа што MoneyJar не наплаќа за ниту една од нивните услуги, ова е одлично.
Можете да изберете повеќе од една тегли и да започнете SIP или едноставно да инвестирате едно време. За да дознаете повеќе за целта на теглата, средствата во него, проекцијата за раст на капиталот и повеќе, треба да кликнете на врската Повеќе информации.
Ќе се појави скокачки прозорец, вака:
Скокачкиот прозорец со информации за Тегла содржи суштински податоци за минатите перформанси на средствата внатре и зошто експертите на MoneyJar го препорачуваат тоа.
Како да започнете да инвестирате со MoneyJar?
За да инвестирате преку MoneyJar, еве неколку чекори што треба да ги следите.
Чекор 1: Посета MoneyJar.in и креирајте сметка.
Чекор 2: Завршете го вашиот KYC. Потоа кликнете на Креирај тегла.
Чекор 3: Откако ќе го одобрите, подготвени сте да изберете Тегла. Изберете тегла за која мислите дека ќе одговара на вашата проценка на ризик. На пример, ако сте платеник, немате време или желба да го проучувате пазарот и едноставно сакате да зголемите дел од вашите пари, изберете фонд за раст или Индексен фонд.
Чекор 4: Внесете ја сумата што сакате да ја инвестирате. Изберете ја инвестициската фреквенција, ако сакате да започнете SIP, изберете секој месец. Во спротивно, изберете едно време. Освен ако не инвестирате во фонд ELSS за да заштедите данок, нема смисла да инвестирате еднаш во заеднички фондови.
Чекор 5: Проверете го графикот на проекцијата.
Можете да видите како вашата инвестиција ќе расте низ годините. Разберете дека овие податоци не се многу добар показател за перформансите на фондот. Скролувајте надолу на графиконот за проекција и можете да ги видите конкретните заеднички фондови во кои инвестирате.
Чекор 6: Секогаш кога сте подготвени да го стартувате вашиот SIP, кликнете на копчето Инвест на врвот.
Ќе забележите скокачки прозорец за потврда, кој ќе ве информира за датумот на одземање на износот на SIP и други важни услови и услови.
Инвестициска стратегија MoneyJar
MoneyJar ја користи Модерната теорија на портфолио како составен дел од својата инвестициска стратегија. Оваа стратегија се користи за создавање на овие тегли за вас и вашите пари.
Модерната теорија на портфолио нагласува три основни правила за инвестирање:
- Диверзификација
- Оценка на ризик за враќање
- Да се биде рационален инвеститор
Идеологијата зад оваа теорија е да се минимизира ризикот и да се зголеми приносот. Што е еуфоричен термин за новите инвеститори. Подобар начин да се опише би бил: Ризикот е преземен = Се враќа.
MPT ви помага да го максимизирате приносот со сугерирање на диверзификација, реинвестирање добивки и преземање рационални одлуки без компулсивни емоции. На крајот, приносите можеби нема да ги надминат акциите на MEME, но тоа е солиден начин да се изгради богатство и шансите да изгубите значителен дел од вашиот капитал се многу мали.
Што значи ова за вас како инвеститор?
Бидејќи MoneyJar ја подготвува својата инвестициска стратегија заснована на MPT, треба да можете да остварувате постојан приход без да бидете премногу изложени на еден специфичен сектор. Значи, треба да можете да се справите со ненадејни превирања на пазарот и тематски падови.
Нема да инвестирате во ризични инвестициски инструменти и нема да мора да се грижите за губење на вашиот капитал. Бидејќи инвестирате во заеднички фондови кои директно тргуваат со капитал, секогаш постои ризик да изгубите пари. Сепак, многу ретко се случува добар заеднички фонд да ги задолжи своите инвеститори.
Меѓутоа, ако инвестирате во погрешни заеднички фондови кои не се диверзифицираат доволно, преземате непотребен ризик и се вклучите во сомнителни услуги од инсајдери, може да изгубите значителна сума.
Добар пример би бил DHFL криза и нејзиниот ефект врз должничките заеднички фондови. Имајте на ум, должничките средства се сметаат за многу побезбедни од капиталните фондови.
Добијте заем за пречекорување против вашите заеднички фондови
Можете исто така да земете заем за вашите инвестиции користејќи Moneyjar. Не мора да инвестирате преку MoneyJar за да добиете заем, но ќе ви треба заеднички финансирач управуван од CAMS и банкарска сметка на HDFC.
Заем против заеднички фондови е заем за пречекорување, каков што добивате на ФД. Капиталната маржа за пречекорување заеми на инвестициски фондови е 50% и 70% на должничките фондови.
Откако ќе ви биде одобрен лимит за пречекорување, можете да го третирате овој заем како кредитна линија. Не треба да ја плаќате каматата на вкупниот лимит на пречекорување. Каматата се применува само за парите што ги повлекувате од целокупниот лимит за пречекорување.
Мое мислење
При мојата прва посета на веб-страницата на MoneyJar, овој дел ме натера да мислам дека ќе обезбеди некакви потпомогнати идеи за инвестирање на заеднички фондови. Или во најмала рака, разберете ја мојата проценка на ризик и препорачајте соодветни планови засновани на „МОИТЕ“ потреби.
Горенаведениот дел вели „Одговорете на неколку едноставни прашања. Врз основа на она што ни го кажувате, ќе ги откриеме најдобрите инвестиции што можете да ги направите“.
Меѓутоа, во моментот кога ќе се регистрирате и ќе почнете да гледате низ контролната табла, не гледате никаков прашалник. Нема ништо што ќе ви помогне да го разберете вашиот апетит за ризик. Ова исто така значи дека нема препорака за вас.
Забележете дека тие не кажуваат експлицитно дека ќе ви препорачаат некој заеднички фонд (или збир на средства). Можете да изберете од многу достапни тегли - но треба да знаеш што сакаш – конзервативен, умерен или агресивен раст.
Но, пораката „Врз основа на она што ни го кажувате, ќе ги откриеме најдобрите инвестиции што можете да ги направите“. донекаде доведува во заблуда. Убаво, можеш да им кажеш што било, бидејќи тие не прашуваат.
На пример, ако се регистрирате за Вести или INDMoney, добивате детален прашалник кој им помага на овие платформи да ја разберат вашата проценка на ризик. Колку сакате да бидете агресивни или конзервативни со вашите инвестиции. Потоа тие нудат посебно курирани портфолија за различни профили на ризик.
INDMoney има корпи - слично на она што го нуди MoneyJar. Вие креирате цел во апликацијата INDMoney и во зависност од природата на вашата цел, вкупниот износ, вашиот приход, времето за постигнување на целта, ви се нуди одредена кошница со заеднички фондови. А потоа можете да предвидите и колку брзо ќе ја постигнете целта, дали ќе има недостаток, колку данок, сооднос на трошоци треба да платите и многу повеќе. Многу подобро искуство е повеќе ако сте спремни да потрошите некое време за учење.
Ако сте некој кој едноставно треба да започне да инвестира во заеднички фондови и да го минимизира севкупниот ризик од губење пари со избирање погрешни средства, MoneyJar е совршена платформа.
Или можеби ако имате краткорочна цел на ум.
Едноставно е. Тоа е најголемата предност на MoneyJar.
Се регистрирате, почекајте неколку минути за да ви биде одобрена сметката и подготвени сте да изберете од десетици различни Тегли. Секоја тегла е посветена на исполнување на целта и вие сте слободни да изберете која било.
Со неколку кликања, вашите SIP се иницирани. Бидејќи тоа е советодавна платформа, можете дури и да изберете да одобрите ребаланс на вашето портфолио за да не морате активно да се грижите за вашите заеднички фондови. Што звучи точно. Затоа што ако сакате да потрошите време дури и размислувајќи за парите што ги инвестирате во заеднички фондови, подобро треба да започнете да ја разбирате берзата.
MoneyJar навистина ме импресионираше со изборот на заеднички фондови во нивните тегли. Дури и кога избирате од некои од агресивните (Раст) тегли, средствата за кои се распределуваат парите се многу солидни, низок ризик и имаат ниска стапка на нестабилност. Тие го победија INDMoney во овој поглед.
Оставете Одговор