Националниот пензиски систем (НПС) е одлична шема за заштеда на данок и градење огромно богатство за пензионирање.
Милениумците не штедат пари на традиционален начин, а тоа е со фиксни депозити и повторливи депозити. Тие имаат тенденција да ги гледаат инвестициите кои обезбедуваат повеќекратни придобивки, како што се средствата за заштеда на даноци.
Сфатете го NPS како сметка за принудна заштеда. Откако ќе ги депонирате вашите пари, тие се заклучени додека не наполните 60 години, добро некако.
Ова е причината зошто не е толку кул како акции или заеднички фондови, но тоа е многу подобро за просечните инвеститори.
Еве 6 бенефиции да имате сметка на NPS.
Гарантирано враќање кога играте безбедно
НПС ќе ви донесе загарантиран принос ако одлучите да не инвестирате агресивно во фондовите со висок ризик.
NPS ви овозможува да ги вложите вашите пари во капитал. Вашите корпус пари се делат помеѓу четири категории на средства кои се државни обврзници, акции на капитал, корпоративен долг и Алтернативни инвестициски фондови.
За да им се олесни на почетниците, распределбата на придонесите на NPS има два избора:
- Автоматски избор
- Активен избор
Кога започнувате сметка за NPS со автоматски избор, ги имате следниве опции за инвестирање од кои можете да изберете:
- Умерена
- Конзервативен
- Агресивни
Изборот на умерена инвестиција ќе подели 50% од вашиот придонес во акционерски фондови со висок ризик. Како што старее вашата возраст, процентот на вашите придонеси што се распределуваат на пазарите на капитал се намалува.
Изборот на конзервативниот инвестициски пристап е она што јас го нарекувам играње безбедно. Како што би направил конзервативен ум, само 25% од вашите придонеси се распределуваат на капитални фондови. И ова се намалува како што старееш.
Агресивниот инвестициски пристап доаѓа со најголем ризик, како и повисоки приноси. Овој пристап е за луѓе кои ги постигнале своите одредени цели со нетрпение очекуваат да живеат како крал дури и кога се во пензија. Going Aggresive ќе одвои 75% за вашите придонеси на пазарот на капитал.
Активниот избор ви овозможува да одредите колку сакате да инвестирате во секоја категорија на средства. Можете да изберете да одите до 30% во капиталот, 100% на државните обврзници и 100% на корпоративниот долг.
Со тоа што нема да изберете да инвестирате повеќе во капитал и да ги распределите вашите средства во должнички средства и државни обврзници, можете да обезбедите пристојни приноси на долг рок. Во секој случај, тоа би било подобро од FDs и Liquid Mutual Funds.
Безбедност
Постојат две нивоа на NPS:
- Ниво - I
- Ниво – II
Сите придонеси во сметката Tier – I се заклучени за минимум 3 години континуиран придонес. Ова е вистинска сметка за пензионирање, слична на Рот ИРА во САД.
Откако ќе ставите пари на сметката Tier – I NPS, тие остануваат таму додека не наполните 60 години. Нема шанси да повлечете повеќе од 25% од парите од вашиот корпус за пензионирање.
Овој вид на присилно штедење е многу ефикасен, особено кога сте некој кој има лоша навика да троши пари од штедна книшка.
Вашите пари, доколку изберете да инвестирате со конзервативен пристап, се инвестираат во државни обврзници и корпоративен долг. И двете од овие две средства се посигурни и побезбедни од добивање негативни приноси на долг рок.
Сега The Tier – II сметката е ликвидна. Можете да депонирате и повлечете колку што сакате, без ограничувања.
Бидејќи Tier – II е доброволна опција за инвестирање, даночниот попуст не се применува на парите што ги депонирате во него.
Слободно можете да го изберете и менувате менаџерот на вашиот фонд или процентот на распределба на средствата двапати годишно. Во двете нивоа.
Запомнете да ги депонирате сите пари што ќе останат по сите ваши барани трошоци на сметката Tier – I NPS. Не сакате пари за итни случаи во него бидејќи нема да можете да им пристапите кога најмногу ви требаат.
Даночни придобивки
Со сметката Tier – I NPS, можете да заштедите до 2,00,000 INR на вашиот данок на доход секоја фискална година.
Може да барате до 1,50,000 според делот 80 CCD (1) и дополнителни 50,000 за претплатници под 80CCD (1B).
Кога ќе наполните 60 години, дозволено е да повлечете до 60% од целиот корпус. Останатите 40% ви се задржуваат за да добивате редовни пензии секој месец.
Кога ќе ги повлечете средствата, вашиот корпус за пензионирање (вкупниот износ на вашата инвестиција) нема да се оданочува како целина. 40% од вкупниот износ се оданочуваат од државата според редовните табели за данок на доход за фискалната година.
Останатите 60% што можете да ги повлечете ќе бидат ослободени од данок.
И тоа е огромна придобивка од инвестирањето во NPS. Не само што заштедувате 2,00,000 годишно данок, туку ќе имате многу данок за трошење во вашите шеесетти. Без грижа за никакво даночно управување.
Опции за ликвидност
Ајде да ги погледнеме уште еднаш и двете, Ниво – I и Ниво – II на сметката на NPS.
Ниво - Ви помагам да изградите пензиски фонд со тоа што не дозволувам да повлечете никакви средства во првите 10 години. Тоа не ви дозволува да повлечете средства додека не наполните 60 години, освен ако:
- Планирате да го купите вашиот прв дом
- Имајте критична болест
- Потребни се пари за каузи како високо образование, брак на деца
Вашиот корпус треба да биде еднаков или повеќе од 1,00,000 за да направите повлекување од сметката Tier – I. И треба да заработувате најмалку 6,000 INR секоја година за да ја задржите вашата NPS сметка активна.
Има многу мала ликвидност во Нивото - но сепак, можете да повлечете средства кога ви се потребни за посебна причина. Процесот на повлекување бара време, така што ќе треба да направите малку планирање претходно.
Ова исто така треба да ве потсети да не вложувате пари што планирате да ги искористите во блиска иднина, како во следните 5 години.
Сега погледнете го Tier – II, доброволната сметка на NPS.
Нивото – II ви овозможува да придонесете колку пари сакате. И, исто така, повлечете се колку сакате, кога сакате.
Нема ограничувања за сметките на ниво - II. Тоа се прилично ликвидни пари инвестирани во истите категории на средства како Tier – I.
Само што нема да добивате месечна пензија од Ниво – II. Значи, ако вашиот план е да изградите корпус за да добивате месечни пензии во вашите стари времиња, изберете Tier – I.
За краткорочни цели, Tier – II е тој што треба да се избере.
Високо враќање и ефект на сложеност
Со агресивен инвестициски пристап, гледате на натпросечен и можеби многу висок принос во зависност од пазарот.
Со инвестирање повеќе од 75% од вашите придонеси во капитални фондови, приносите би можеле да бидат многу над 10%.
Сигурно повисоко од ликвидните Заемни фондови и должнички фондови.
Друга придобивка од редовното инвестирање во НПС е зголемување на повратот на инвестициите.
Имајќи предвид дека започнувате сметка на NPS на возраст од 25 години, во период од 35 години, вашите придонеси од 1,000 месечно ќе станат 38,28,277 ако земеме просечна камата од 10%.
А вашата вистинска инвестиција за период од 35 години е еднаква на 4,20,000. Тоа е речиси 10 пати од вашата вистинска инвестиција.
Во мојот случај, јас придонесувам за мојот НПС од 18-годишна возраст. Тоа значи дека мојот придонес од 1,000 (придонесувам повеќе) секој месец ќе стане 70,57,183 на истите 10% камата.
Значи, сега имате валидна причина да започнете рано.
Без капа за инвестиции во Ниво 2
Нема ограничување за тоа колку можете да инвестирате во НПС сметката од ниво 2.
Нивото - II нема праг каде што не можете да депонирате повеќе средства.
Без оглед на парите што сте ги оставиле по изградбата на вашите средства за итни случаи, купувањето акции, исплатите и трошоците за безбедност може да се депонираат во NPS Tier – II.
Овие пари можете лесно да ги повлечете во секое време. Префрлете ја инвестициската шема или префрлете на сметката NPS Tier – I. Можете да поставите неделни инструкции за стоење и да гледате како вашата инвестиција расте на автоматскиот пилот.
Имајте на ум, депонираните пари и каматата заработена од Tier – II NPS сметката се оданочуваат.
Сигурно има многу придобивки од NPS сметката што ве тера да размислите да ја имате.
Кликнете овде за да ја регистрирате вашата NPS сметка.
Тоа е убав начин да заштедите дополнителни пари и да планирате за вашето пензионирање и иднина каде што знаете дека ќе ви требаат пари за да живеете среќен стар живот.
Некакви прашања? Дозволете ни да знаеме во коментарите.
Оставете Одговор