നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം എങ്ങനെ കണക്കാക്കാമെന്ന് നിങ്ങൾ എപ്പോഴെങ്കിലും ചിന്തിച്ചിട്ടുണ്ടോ?
അങ്ങനെയെങ്കിൽ, ഈ ലേഖനം നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വലിയ വാർത്തയാണ്. നിങ്ങൾ CAGR എന്ന ഒരു സാങ്കേതികത പഠിക്കാൻ പോകുന്നു.
CAGR-നെക്കുറിച്ചും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക കണക്കുകൂട്ടലുകളിൽ അത് എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാമെന്നും നിങ്ങൾ അറിയേണ്ടതെല്ലാം ഈ പോസ്റ്റ് നിങ്ങളെ പഠിപ്പിക്കും.
ഞങ്ങൾ അടുത്തതായി കവർ ചെയ്യുന്നതിന്റെ ഒരു ദ്രുത ചുരുക്കം ഇതാ:
എന്താണ് CAGR?
CAGR എന്നാൽ "കോംപൗണ്ട് വാർഷിക വളർച്ചാ നിരക്ക്" എന്നതിന്റെ ചുരുക്കപ്പേരാണ്, കാലക്രമേണ മൂല്യത്തിൽ കയറുകയോ കുറയുകയോ ചെയ്യുന്ന ഏതാണ്ട് എന്തിനും ഇത് കണക്കാക്കാം.
ഒന്നിലധികം പഠന മേഖലകളെ വിവരിക്കാൻ CAGR ഉപയോഗിക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, ഇത് പ്രാഥമികമായി ധനകാര്യം, സാമ്പത്തികശാസ്ത്രം, ജനസംഖ്യാശാസ്ത്രം എന്നിവയിൽ ഉപയോഗിക്കുന്നു.
ഒരു ന്റെ സംയുക്ത വാർഷിക വളർച്ചാ നിരക്ക് (CAGR). നിക്ഷേപം ഒരു വർഷത്തിൽ കൂടുതലുള്ള ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിൽ നിക്ഷേപത്തിന്റെ ശരാശരി വാർഷിക വളർച്ചാ നിരക്കാണ്.
ലളിതമായി പറഞ്ഞാൽ, ഒരു നിശ്ചിത സമയ ഇടവേളയിൽ ഓരോ വർഷവും നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം എത്രമാത്രം നേടിയെന്ന് ഇത് കാണിക്കുന്നു.
ഒരു പോസിറ്റീവ് CAGR എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം വർദ്ധിച്ചു എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്, നെഗറ്റീവ് CAGR എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം കുറഞ്ഞു എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്.
സിഎജിആർ എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം?
ഇനിപ്പറയുന്ന മൂന്ന് പാരാമീറ്ററുകൾ ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് CAGR കണക്കാക്കാം:
- നിക്ഷേപത്തിന്റെ ആരംഭ മൂല്യം
- നിക്ഷേപത്തിന്റെ അന്തിമ മൂല്യം
- നിക്ഷേപ കാലയളവ് (വർഷങ്ങൾ)
CAGR അളക്കുന്നതിനുള്ള ഗണിത സൂത്രവാക്യം ഇതാണ്:
ഉദാഹരണത്തിന്, ആരംഭ മൂല്യം 1,000 രൂപയും അവസാന മൂല്യം 2,500 രൂപയും 5 വർഷത്തെ നിക്ഷേപ കാലയളവും ആണെങ്കിൽ, CAGR ഇനിപ്പറയുന്ന രീതിയിൽ കണക്കാക്കുന്നു:
CAGR = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11%
കാത്തിരിക്കുക!
വിഷമിക്കേണ്ട, നിങ്ങൾ സ്വമേധയാ കണക്കാക്കേണ്ടതില്ല. നിങ്ങളുടെ ജീവിതം എളുപ്പമാക്കാൻ ഞാൻ ഇവിടെയുണ്ട്.
ഞങ്ങൾക്ക് സ്വന്തമായി ഉണ്ട് ഓൺലൈൻ CAGR കാൽക്കുലേറ്റർ.
മൂല്യങ്ങൾ നൽകുക, മൈക്രോസെക്കൻഡിൽ നിങ്ങൾക്ക് CAGR ലഭിക്കും.
CAGR-ന്റെ ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളും
നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ വളർച്ച കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും വിശ്വസനീയമായ അളവുകോലുകളിൽ ഒന്നാണ് സിഎജിആർ, കാരണം ഇത് സംയുക്ത പലിശ കണക്കാക്കുന്നു. റിട്ടേണുകളുടെ സമ്പൂർണ്ണ നിരക്കിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, CAGR കൂടുതൽ കൃത്യമായ കണക്കുകൂട്ടൽ നൽകുന്നു.
CAGR-ന്റെ ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളും നമുക്ക് നോക്കാം:
CAGR-ന്റെ ഗുണങ്ങൾ:
- മറ്റൊന്നുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ കമ്പനിയുടെ പ്രകടനത്തെക്കുറിച്ച് നന്നായി മനസ്സിലാക്കാൻ CAGR നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് കൃത്യമായ നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാൻ കഴിയും, അത് നിങ്ങൾക്ക് ഉയർന്ന ലാഭം നൽകും.
- ലിസ്റ്റുചെയ്ത കമ്പനിയുടെ മുൻകാല റിട്ടേണുകൾ വിലയിരുത്തുന്നതിനും താരതമ്യം ചെയ്യുന്നതിനുമുള്ള ഒരു ലളിതമായ മാർഗം CAGR നൽകുന്നു ഓഹരി വിപണി കമ്പനികളുടെ ശക്തിയും ബലഹീനതയും മനസ്സിലാക്കാൻ ഇത് നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു.
- നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ വരുമാനം മറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്നുള്ളവയുമായി താരതമ്യം ചെയ്യാൻ CAGR നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു.
- ഒരു നിക്ഷേപത്തിലോ പോർട്ട്ഫോളിയോയിലോ ഉള്ള അനിശ്ചിതത്വത്തിന്റെ അളവ് സൂചിപ്പിക്കുന്നതിനാൽ ചാഞ്ചാട്ടത്തിന്റെയും അപകടസാധ്യതയുടെയും അളവുകോലായും CAGR ഉപയോഗിക്കുന്നു.
- CAGR-ന്റെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട നേട്ടം, ഒരു നിക്ഷേപത്തിന്റെ വാർഷിക നിരക്ക് കണക്കാക്കുന്നു എന്നതാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീം അല്ലെങ്കിൽ ഒരു ഇക്വിറ്റി ഷെയർ ഒരു നിശ്ചിത സമയ ചക്രവാളത്തിൽ വളർന്നു. അതിനാൽ, CAGR കണക്കാക്കുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ നിങ്ങൾക്കായി നേരത്തെ നിശ്ചയിച്ചിരുന്ന ലക്ഷ്യം നേടിയിട്ടുണ്ടോ ഇല്ലയോ എന്ന് നിങ്ങൾക്ക് നിർണ്ണയിക്കാനാകും.
- ഹ്രസ്വകാല പ്രകടനവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചാഞ്ചാട്ടം സുഗമമാക്കുന്നതിന് CAGR നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു.
CAGR-ന്റെ ദോഷങ്ങൾ
CAGR എന്നത് പല ആവശ്യങ്ങൾക്കും ഉപയോഗപ്രദമായ ഒരു മെട്രിക് ആണ്, എന്നാൽ ഇതിന് നിങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട ചില പരിമിതികളുണ്ട്.
1. CAGR വിപണിയിലെ അസ്ഥിരതയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നില്ല:
യഥാർത്ഥ നിക്ഷേപ പ്രകടനത്തെക്കുറിച്ച് സിഎജിആർ നിങ്ങളോട് കൂടുതൽ പറയുന്നില്ല എന്നതാണ് ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട പരിമിതി.
ഒരൊറ്റ വാർഷിക റിട്ടേൺ നമ്പർ ചുവടെ എന്താണ് സംഭവിക്കുന്നതെന്ന് ഒരു അർത്ഥവും നൽകുന്നില്ല.
ഒരു നിക്ഷേപത്തിൽ വളരെയധികം ചാഞ്ചാട്ടം മറയ്ക്കാനോ അല്ലെങ്കിൽ വളരെ അസ്ഥിരമായ നിക്ഷേപം കുറച്ചുകാണാനോ കഴിയും.
ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ Rs. 10,000 നിക്ഷേപം രൂപയിലേക്ക് ഉയരുന്നു. ഒരു വർഷത്തിനുള്ളിൽ 15,000, പിന്നീട് രൂപയായി കുറഞ്ഞു. അടുത്ത വർഷം 5,000, തുടർന്ന് തിരികെ രൂപ. അടുത്ത വർഷം 15,000, ആ മൂന്ന് വർഷങ്ങളിലെ CAGR 0% ആണ്. എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ പോർട്ട്ഫോളിയോ മൂല്യം എല്ലായിടത്തും ഉണ്ടായിരുന്നു.
നിങ്ങൾക്ക് ഇത് അറിയില്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ സ്ഥിരതയുള്ളതാണെങ്കിലും സ്ഥിരതയുള്ളതായിരുന്നുവെന്ന് നിങ്ങൾ കരുതും.
വാസ്തവത്തിൽ, ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, CAGR ഉപയോഗിക്കുന്നത് തെറ്റിദ്ധരിപ്പിക്കുന്നതാണ്, കാരണം നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ ഒരു ഘട്ടത്തിൽ 50% കുറഞ്ഞു എന്ന വസ്തുത മറയ്ക്കുന്നു.
2. CAGR കണക്കാക്കില്ല കിഴിവുകളായി നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന്:
CAGR എല്ലാം അനുമാനിക്കുന്നു ഡിവിഡന്റ്സ് അല്ലെങ്കിൽ പലിശ പേയ്മെന്റുകൾ ഫണ്ടിലേക്ക് തിരികെ നിക്ഷേപിക്കുന്നു.
നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം കൊണ്ടാണ് നിങ്ങൾ ജീവിക്കുന്നതെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ വിതരണങ്ങൾ വീണ്ടും നിക്ഷേപിക്കുന്നില്ലെങ്കിൽ, അത് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ പ്രകടനത്തിന്റെ കൃത്യമല്ലാത്ത ചിത്രം നൽകും.
3. നിക്ഷേപം
വ്യത്യസ്ത പ്രാരംഭ ചെലവുകളും അന്തിമ മൂല്യങ്ങളുമായി നിക്ഷേപങ്ങളെ താരതമ്യം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ഒരു നല്ല മെട്രിക് ആണ് CAGR.
എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ പണം എത്രയാണെന്ന് ഇത് കണക്കിലെടുക്കുന്നില്ല ആദ്യം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ നിക്ഷേപിച്ചു അല്ലെങ്കിൽ പിന്നീട് അതിൽ നിന്ന് എത്ര തുക പിൻവലിച്ചു.
4. കൃത്യത
ഓരോ വർഷവും റിട്ടേൺ നിരക്ക് സ്ഥിരമാണെങ്കിൽ മാത്രമേ സിഎജിആർ കൃത്യമായ റിട്ടേൺ നൽകുന്നുള്ളൂ. ഇതിനർത്ഥം നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ പ്രകടനം അസ്ഥിരവും ഓരോ വർഷവും വ്യത്യാസപ്പെടുകയും ചെയ്യുന്നുവെങ്കിൽ, കാലക്രമേണ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ പ്രകടനത്തിന്റെ കൃത്യമായ ചിത്രം CAGR നിങ്ങൾക്ക് നൽകില്ല.
5. SIP-യിൽ ബാധകമല്ല:
സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാനിന് (എസ്ഐപി) കീഴിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വരുമാനം കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള ഉചിതമായ നടപടി സിഎജിആർ ആയിരിക്കില്ല.
CAGR കണക്കാക്കുന്നതിന് നിക്ഷേപത്തിന്റെ ആരംഭ മൂല്യം മാത്രമേ പരിഗണിക്കൂ.
CAGR XIRR-ൽ നിന്നോ മറ്റ് സമാന മെട്രിക്സിൽ നിന്നോ എങ്ങനെ വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു?
CAGR എന്നത് രണ്ട് തീയതികൾക്കിടയിലുള്ള ആദായനികുതി നിരക്കാണ്.
ഇത് ഉപയോഗിക്കാനും മനസ്സിലാക്കാനും എളുപ്പമാണ്, എന്നാൽ നിങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ചേക്കാവുന്ന മറ്റ് ചില മെട്രിക്കുകളിൽ നിന്ന് ഇത് വ്യത്യസ്തമാണ്, അത് കുറച്ച് സമയത്തിനുള്ളിൽ നിക്ഷേപത്തിന്റെ "ഫലപ്രദമായ" റിട്ടേൺ നിരക്കിനെ പ്രതിനിധീകരിക്കാൻ ശ്രമിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
നിക്ഷേപത്തിന്റെ റിട്ടേൺ നിരക്ക് കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള മറ്റ് പ്രധാന മെട്രിക്കുകളെക്കുറിച്ച് നമുക്ക് ചർച്ച ചെയ്യാം:
എന്താണ് XIRR?
പേയ്മെന്റുകളും പണമൊഴുക്കുകളും ക്രമരഹിതമാകുമ്പോൾ നിക്ഷേപത്തിനായുള്ള റിട്ടേൺ നിരക്ക് കണക്കാക്കാൻ കഴിയുന്ന ഒരു സാമ്പത്തിക പ്രവർത്തനമാണ് XIRR (എക്സ്റ്റെൻഡഡ് ഇന്റേണൽ റേറ്റ് ഓഫ് റിട്ടേൺ).
സിഎജിആറുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ, ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിൽ ആനുകാലികമായി നടത്തുന്ന നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള നിങ്ങളുടെ വരുമാനം കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള കൂടുതൽ കൃത്യമായ മാർഗമാണ് XIRR.
മുഴുവൻ നിക്ഷേപ കാലയളവിൽ നിക്ഷേപം നടത്തിയതും സ്വീകരിച്ചതുമായ കൃത്യമായ തീയതികൾ ഇത് കണക്കിലെടുക്കുന്നു.
മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, XIRR, ഒരു സമയത്തിനുള്ളിൽ എന്നതിലുപരി ഇടവേളകളിൽ നടത്തിയ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് നേടിയ സംയുക്ത പലിശ കണക്കാക്കുന്നു.
എന്നിരുന്നാലും, XIRR-നുള്ള ഫോർമുല തികഞ്ഞതല്ല.
XIRR കണക്കാക്കുമ്പോൾ യാഥാർത്ഥ്യമാക്കാത്തതും തിരിച്ചറിഞ്ഞതുമായ നേട്ടങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നത് ആശ്ചര്യകരമായേക്കാം. പിൻവലിച്ച പണത്തിന് സമാനമായ വരുമാനം ലഭിക്കുമെന്നും ഫോർമുല അനുമാനിക്കുന്നു.
എന്താണ് സമ്പൂർണ്ണ റിട്ടേൺ നിരക്ക് (ARR)?
ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിൽ നിക്ഷേപത്തിൽ നേടിയതോ നഷ്ടപ്പെട്ടതോ ആയ പണത്തിന്റെ തുകയാണ്, ഒരു ശതമാനമായി പ്രകടിപ്പിക്കുന്നത്.
ഈ കാലയളവിൽ നേടിയതോ നഷ്ടപ്പെട്ടതോ ആയ തുക നിക്ഷേപത്തിന്റെ പ്രാരംഭ മൂല്യം കൊണ്ട് ഹരിച്ചാണ് സമ്പൂർണ്ണ വരുമാന നിരക്ക് കണക്കാക്കുന്നത്.
ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു നിക്ഷേപകൻ 10,000 രൂപയ്ക്ക് ഓഹരികൾ വാങ്ങുകയും ഒരു വർഷം കഴിഞ്ഞ് 12,000 രൂപയ്ക്ക് വിൽക്കുകയും ചെയ്താൽ, അയാൾക്ക് 2,000 രൂപ ലാഭം ലഭിച്ചു. ഇതിനെ യഥാർത്ഥ മൂല്യം കൊണ്ട് ഹരിച്ചാൽ 20% റിട്ടേൺ നിരക്ക് ലഭിക്കും.
സമ്പൂർണ്ണ റിട്ടേൺ നിരക്ക് സമയത്തിൽ നിന്ന് സ്വതന്ത്രമായ പ്രകടനത്തിന്റെ അളവ് നൽകുന്നു, ഇത് വ്യത്യസ്ത നിക്ഷേപങ്ങളെ താരതമ്യം ചെയ്യുന്നത് എളുപ്പമാക്കുന്നു.
എന്നിരുന്നാലും, കാലക്രമേണ പണത്തിന്റെ മൂല്യത്തെ സ്വാധീനിച്ചേക്കാവുന്ന പണപ്പെരുപ്പമോ മറ്റ് ഘടകങ്ങളോ ഇത് പരിഗണിക്കുന്നില്ല. അതുപോലെ, ഇത് പ്രകടനത്തിന്റെ പരിമിതമായ അളവ് മാത്രമേ നൽകുന്നുള്ളൂ, മറ്റ് നടപടികളുമായി സംയോജിച്ച് പരിഗണിക്കേണ്ടതാണ്.
തീരുമാനം
നിങ്ങൾ ഒരു ദീർഘകാല നിക്ഷേപ പദ്ധതി ആരംഭിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, CAGR ആണ് ഏറ്റവും മികച്ച മാർഗ്ഗം.
നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ വളർച്ച ട്രാക്കുചെയ്യാനും അസ്ഥിരത ഒഴിവാക്കാനും ഇത് നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.
പരമാവധി വരുമാനം നേടുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളെ വിവേകപൂർവ്വം നയിക്കുന്നതിന് CAGR ട്രാക്ക് ചെയ്യുന്നതിലൂടെ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ തിരഞ്ഞെടുപ്പുകളിൽ അടുത്ത ടാബുകൾ സൂക്ഷിക്കുക.
നിങ്ങളുടെ അഭിപ്രായങ്ങൾ രേഖപ്പെടുത്തുക