തുടക്കക്കാർക്ക് നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കാനുള്ള മികച്ച മാർഗമാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, എന്നാൽ പല മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് കമ്പനികൾക്കും നിങ്ങളുടെ നേട്ടങ്ങൾ ഇല്ലാതാക്കാൻ കഴിയുന്ന എക്സിറ്റ് ലോഡുകളുണ്ടെന്ന് നിങ്ങൾക്കറിയാമോ?
"എക്സിറ്റ് ലോഡ്" എന്നത് അല്പം തെറ്റിദ്ധരിപ്പിക്കുന്ന പദമാണ്. നിങ്ങൾ പുറത്തുകടന്നാൽ നിങ്ങൾക്ക് നഷ്ടപ്പെടുന്ന തുകയല്ല, മറിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് നഷ്ടപ്പെടുന്ന തുക പുറത്ത് അകാലത്തിൽ.
ഒരു നിക്ഷേപകൻ എന്ന നിലയിൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ എക്സിറ്റ് ലോഡ് എങ്ങനെ കുറയ്ക്കാമെന്ന് നിങ്ങൾക്കറിയേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്, കാരണം ഇത് ചെലവ് ലാഭിക്കാനും നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് കൂടുതൽ പണം സമ്പാദിക്കാനും സഹായിക്കും.
ഈ പോസ്റ്റിൽ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ എക്സിറ്റ് ലോഡ് എങ്ങനെ കുറയ്ക്കാം എന്നതിനെക്കുറിച്ച് ഞങ്ങൾ ചർച്ച ചെയ്യും, അതുവഴി നിങ്ങൾക്ക് മികച്ച നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാം.
എന്നാൽ ആദ്യം, എക്സിറ്റ് ലോഡ് എന്താണെന്നും അത് എന്തിനാണ് ചാർജ് ചെയ്യുന്നത്, ചെലവ് അനുപാതത്തിൽ നിന്ന് ഇത് എങ്ങനെ വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു, ഒടുവിൽ അത് എങ്ങനെ ഒഴിവാക്കാം എന്ന് നമുക്ക് മനസിലാക്കാം.
എന്താണ് എക്സിറ്റ് ലോഡ്?
നിങ്ങൾ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ റിഡീം ചെയ്യുമ്പോൾ ഉണ്ടാകുന്ന കിഴിവുകളാണ് എക്സിറ്റ് ലോഡുകൾ.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് കമ്പനികൾ എക്സിറ്റ് ലോഡ് നിങ്ങളുടെ മൂല്യത്തിൽ നിന്ന് കുറയ്ക്കുന്നു നിക്ഷേപം എന്നിട്ട് ബാക്കി തരും. മിക്ക മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്കും എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഉണ്ട്, എന്നാൽ ചിലത് ഇല്ല.
ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ലക്ഷം രൂപയുടെ ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപമുണ്ടെങ്കിൽ, ഫണ്ട് കമ്പനി ഒരു ശതമാനം എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഈടാക്കുകയാണെങ്കിൽ, വീണ്ടെടുക്കുമ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് 1 രൂപ ലഭിക്കും.
എസ്ഐപിയിൽ എക്സിറ്റ് ലോഡ്
എസ്ഐപികളിലെ എക്സിറ്റ് ലോഡ് എന്ന ആശയം മിക്ക നിക്ഷേപകരെയും ആശയക്കുഴപ്പത്തിലാക്കുന്നു. ഇത് നന്നായി മനസ്സിലാക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കട്ടെ.
ഒരു വർഷം മുമ്പ് SIP ആരംഭിച്ചാൽ, നിശ്ചിത സമയപരിധിക്കുള്ളിൽ നിക്ഷേപം വിറ്റാൽ ഒരു ലോഡ് ഈടാക്കില്ലെന്നാണ് നിക്ഷേപകർ വിശ്വസിക്കുന്നത്. എന്നിരുന്നാലും, പല നിക്ഷേപകരും തെറ്റിദ്ധരിക്കുന്നു.
SIP-യിലെ എക്സിറ്റ് ലോഡ് മറ്റെല്ലാ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്കും തുല്യമാണ്. ലോക്ക്-ഇൻ പിരീഡ് പൂർത്തിയാക്കിയിരിക്കണം ഓരോ SIP തവണയും എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഒഴിവാക്കാൻ.
ഉദാഹരണത്തിന്: നിങ്ങൾ മൂന്ന് വർഷമായി, അതായത് 36 മാസമായി നിക്ഷേപം നടത്തുകയാണെങ്കിൽ. ഒരു വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് ഉണ്ടെങ്കിൽ, എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഇല്ലാതെ തന്നെ 48-ാം മാസത്തിൽ നിങ്ങളുടെ SIP റിഡീം ചെയ്യാൻ കഴിയും.
എന്തുകൊണ്ടാണ് എക്സിറ്റ് ലോഡ് ചാർജ് ചെയ്യുന്നത്?
നിക്ഷേപകർ തങ്ങളുടെ പണം ഇടയ്ക്കിടെ പിൻവലിക്കുന്നതിൽ നിന്ന് നിരുത്സാഹപ്പെടുത്തുന്നതാണ് പ്രധാന കാരണം. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഓഹരികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുക കമ്പനികളുടെ ബോണ്ടുകളും. നിങ്ങൾ പണം പിൻവലിക്കുമ്പോൾ ഫണ്ട് മാനേജർ തന്റെ നിക്ഷേപം വിറ്റ് പകരം നിങ്ങൾക്ക് പണം നൽകണം.
ഇതേ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലെ മറ്റ് നിക്ഷേപകർക്ക് ഇത് ഉയർന്ന നഷ്ടത്തിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം. അതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ പണം പിൻവലിക്കുമ്പോൾ AMC-കൾ ഒരു ചെറിയ ഫീസ് ഈടാക്കുന്നു.
ഒരു നിശ്ചിത ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവിന് മുമ്പ് ഫണ്ടിൽ നിന്ന് പണം പിൻവലിക്കുന്നതിന് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഈടാക്കുന്നു.
ഫണ്ടിൽ നിന്ന് അകാലത്തിൽ പുറത്തുകടക്കുന്നതിൽ നിന്ന് നിക്ഷേപകരെ നിരുത്സാഹപ്പെടുത്തുന്നതിനും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകൾ നിയന്ത്രിക്കുന്നതിന് ഫണ്ട് മാനേജർക്ക് മതിയായ ഫണ്ടുകൾ ഉണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നതിനുമാണ് ഇത്.
എക്സിറ്റ് ലോഡ് ചെലവ് അനുപാതത്തിൽ നിന്ന് എങ്ങനെ വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു?
ആരംഭിക്കുന്നതിന്, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്ന് നമുക്ക് മനസിലാക്കാം. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് സെക്യൂരിറ്റികളുടെ ഒരു അടിസ്ഥാന പോർട്ട്ഫോളിയോയും അത് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന ഒരു അസറ്റ് മാനേജ്മെന്റ് കമ്പനിയും (AMC) ഉണ്ട്.
AMC നിങ്ങളുടെ പണം അവരുടെ ഇൻ-ഹൗസ് അല്ലെങ്കിൽ അനുബന്ധ സ്കീമുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയും അതിൽ നിന്ന് വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
ഇപ്പോൾ, ഈ റിട്ടേണുകൾ രൂപത്തിൽ ആകാം ഡിവിഡന്റ് നിങ്ങളുടെ തിരഞ്ഞെടുപ്പിനെ ആശ്രയിച്ച് പേഔട്ട് അല്ലെങ്കിൽ ഡിവിഡന്റ് പുനർനിക്ഷേപം. ഈ എഎംസികൾ നിങ്ങളുടെ പണം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിന് ഒരു ഫീസ് ഈടാക്കുന്നു, ഈ ഫീസ് ചെലവ് അനുപാതം എന്നറിയപ്പെടുന്നു.
എക്സിറ്റ് ലോഡും എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോയും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഹൗസുകൾ ഈടാക്കുന്ന ചാർജുകളാണ്, അവ നിങ്ങളുടെ സ്കീമിന്റെ എൻഎവിയുടെ (നെറ്റ് അസറ്റ് വാല്യൂ) ഭാഗമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, അവ നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തെ വ്യത്യസ്ത രീതികളിൽ സ്വാധീനിക്കുന്നു.
നിക്ഷേപ തീയതി മുതൽ ഒരു കാലയളവിനുള്ളിൽ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ റിഡീം ചെയ്താൽ നിങ്ങൾക്ക് ചുമത്തുന്ന ഒരു ഫീയാണ് എക്സിറ്റ് ലോഡ്. ഫൈൻ പ്രിന്റിൽ നിങ്ങൾ ശ്രദ്ധിച്ചില്ലെങ്കിൽ, അത് നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിൽ വലിയ ചോർച്ചയുണ്ടാക്കാം.
അഡ്മിനിസ്ട്രേറ്റീവ് ചെലവുകൾ, വിതരണ ചെലവുകൾ, ഫണ്ട് മാനേജർമാർക്കുള്ള പ്രതിഫലം എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ, ഫണ്ട് ഹൗസ് നടത്തുന്ന എല്ലാ ചെലവുകളും ഉൾക്കൊള്ളുന്ന വാർഷിക ചെലവാണ് ചെലവ് അനുപാതം.
വിപരീതമായി, റിഡംപ്ഷനിൽ ഈടാക്കുന്ന എക്സിറ്റ് ലോഡിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, നിങ്ങൾ ഒരു പ്രത്യേക സ്കീമിൽ നിക്ഷേപിച്ചിരിക്കുന്നിടത്തോളം, ചെലവ് അനുപാതങ്ങൾ എല്ലാ വർഷവും ഈടാക്കും.
എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഇല്ലിൽ നിന്ന് പരമാവധി 6% വരെയാണ്, അതേസമയം ചെലവ് അനുപാതം 0.5% മുതൽ 2.5% വരെയാണ്.
അവസാനമായി, എക്സിറ്റ് ലോഡുകൾ എങ്ങനെ കുറയ്ക്കാം അല്ലെങ്കിൽ ഒഴിവാക്കാം?
നിങ്ങൾക്ക് എക്സിറ്റ് ലോഡ് ലാഭിക്കണമെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് പിന്തുടരാവുന്ന രീതികൾ ഇതാ:
1. ദീർഘകാലം നിക്ഷേപം തുടരുക:
ദീർഘകാലത്തേക്ക് ഫണ്ടുകൾ കൈവശം വയ്ക്കുന്നതിലൂടെ, ചാഞ്ചാട്ടത്തിന്റെയും വിപണി അപകടസാധ്യതയുടെയും ആഘാതം ലഘൂകരിക്കുകയും മികച്ച വരുമാനത്തിലേക്ക് നയിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
കൂടുതൽ കാലം ഇടപഴകുന്നതിലൂടെ, വിപണിയിലെ പ്രതികൂല നീക്കങ്ങൾ ലഘൂകരിക്കുന്നതിനൊപ്പം ഓഹരികളുടെ വളർച്ചാ സാധ്യതകളിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് ലാഭം നേടാനാകും.
ഏറ്റവും ശ്രദ്ധേയമായി, എക്സിറ്റ് ലോഡുകൾ ഒഴിവാക്കപ്പെടും.
ഹ്രസ്വകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി, എക്സിറ്റ് ലോഡുകളിൽ നിന്ന് മുക്തി നേടുന്നതിന് നിങ്ങൾക്ക് ഹ്രസ്വകാല ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളിലോ ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങളിലോ നിക്ഷേപിക്കാം.
2. എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഇല്ലാത്ത മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീം:
ചില മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് എല്ലാ സ്കീമുകൾക്കും എക്സിറ്റ് ലോഡുകളുണ്ടെങ്കിലും, അവരുടെ ചില സ്കീമുകൾക്ക് എക്സിറ്റ് ലോഡുകളില്ലാത്തവയും ഉണ്ട്.
അതിനാൽ വിവേകത്തോടെ തിരഞ്ഞെടുക്കുക!
എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഇല്ലാത്ത ചില മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകളുടെ ലിസ്റ്റ് ഇതാ:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- ക്വാണ്ടം ലോംഗ് ടേം ഇക്വിറ്റി ഫണ്ട്,
- ടാറ്റ കോൺട്രാ ഫണ്ട്,
- DWS ആൽഫ ഇക്വിറ്റി,
- HDFC സൂചിക സെൻസെക്സ് പ്ലസ്,
- ജെഎം നിഫ്റ്റി പ്ലസ്, ഒപ്പം
- DWS നിക്ഷേപ അവസരം.
3. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ സമയപരിധി പരിശോധിക്കുക
നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ചക്രവാളം ദീർഘകാലമാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഏത് പദ്ധതിയുമായി മുന്നോട്ട് പോകാം.
എന്നിരുന്നാലും, നിക്ഷേപം ഹ്രസ്വകാലമാണെങ്കിൽ, ഡെറ്റ് ഫണ്ടോ ലിക്വിഡ് ഫണ്ടോ മികച്ച ഓപ്ഷനാണ്, കാരണം അവ കൂടുതൽ ദ്രവ്യതയും സുരക്ഷിതത്വവും കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയുള്ള എക്സ്പോഷറും നൽകുന്നു.
ലഭ്യമായ എല്ലാ നോ-എക്സിറ്റ്-ലോഡ് സ്കീമുകളും പരിശോധിച്ച് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ സമയപരിധിക്ക് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ ഒന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
4. കണ്ടിജന്റ് ഡിഫർഡ് സെയിൽസ് ചാർജുകൾ നിരീക്ഷിക്കുക
അലോട്ട്മെന്റ് തീയതി മുതൽ നിശ്ചിത കാലയളവിനുള്ളിൽ തങ്ങളുടെ യൂണിറ്റുകൾ റിഡീം ചെയ്യുന്ന നിക്ഷേപകരിൽ നിന്ന് ചില ഫണ്ട് ഹൗസുകൾ ഈടാക്കുന്ന റിഡംപ്ഷൻ ഫീ അല്ലെങ്കിൽ എക്സിറ്റ് ലോഡാണ് CDSC.
ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ 2,1,0 CDSC ഉള്ള ഒരു ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിച്ചു. അതിനർത്ഥം നിങ്ങൾ ഒരു വർഷത്തിന് മുമ്പ് പുറത്തുകടക്കുകയാണെങ്കിൽ ലോഡ് 2% ആയിരിക്കും, അവൻ ഒരു വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ നിൽക്കുകയും രണ്ട് വർഷത്തിന് മുമ്പ് പുറത്തുകടക്കുകയും ചെയ്താൽ 1% ആയിരിക്കും. നിങ്ങൾ രണ്ട് വർഷത്തിലേറെയായി ഫണ്ടിൽ തുടരുകയും ഒരു ലോഡ് നൽകാതിരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
അതിനാൽ, എക്സിറ്റ് ലോഡ് കുറയ്ക്കുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം വീണ്ടെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് CDSC യുടെ കീഴിൽ നിങ്ങൾക്ക് വർഷം നിരീക്ഷിക്കാവുന്നതാണ്.
5. MF സ്കീമുകൾ ഇടയ്ക്കിടെ മാറുന്നത് ഒഴിവാക്കുക:
ഒരേ ഫണ്ട് ഹൗസിനുള്ളിൽ ഒരു സ്കീമിൽ നിന്ന് മറ്റൊന്നിലേക്ക് മാറണമെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ എക്സിറ്റ് ലോഡ് നൽകണം. ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിനുള്ളിൽ നിങ്ങൾ ഒരു സ്കീമിൽ നിന്ന് യൂണിറ്റുകൾ റിഡീം ചെയ്യുകയോ മാറുകയോ ചെയ്താൽ എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഈടാക്കും, സാധാരണയായി ഒരു വർഷം വരെ.
കൂടാതെ, ഒരു വർഷം പൂർത്തിയാകുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾ യൂണിറ്റുകൾ റിഡീം ചെയ്താലും എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഒഴിവാക്കപ്പെടുന്ന ചില സന്ദർഭങ്ങളുണ്ട്. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരേ ഫണ്ട് കമ്പനിയിൽ നിന്നുള്ള രണ്ടോ അതിലധികമോ സ്കീമുകൾ ലയിക്കുകയോ അല്ലെങ്കിൽ പ്ലാൻ ലിക്വിഡേറ്റ് ചെയ്യുകയോ ചെയ്താൽ.
തീരുമാനം
എക്സിറ്റ് ലോഡുകൾ വളരെ നേരത്തെ വിൽക്കുന്നതിൽ നിന്ന് നിങ്ങളെ സംരക്ഷിക്കുക മാത്രമല്ല, റിഡംപ്ഷൻ സമ്മർദങ്ങൾ കാരണം ഫണ്ട് മാനേജർമാർക്ക് ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതകൾ എടുക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു തടസ്സമായി പ്രവർത്തിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഇല്ലാത്ത ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഉള്ളതിനേക്കാൾ മികച്ചതാണെന്ന് നിങ്ങൾ കരുതിയേക്കാം. എന്നാൽ ഇത് നിങ്ങൾ ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന കാലയളവിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.
അവസാനമായി, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളെയും അസറ്റ് അലോക്കേഷനെയും അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതായിരിക്കണമെന്ന് ഞാൻ പറയാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു.
എക്സിറ്റ് ലോഡുകളില്ലാത്ത ഫണ്ടുകൾ ഉണ്ടായേക്കാം പണം ലാഭിക്കുക, എല്ലാം ചെലവ് ചുരുക്കൽ വീക്ഷണകോണിൽ നിന്ന് കാണരുത്. നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യത്തിലെത്തുക എന്നത് നിക്ഷേപത്തിന്റെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഭാഗമാണ്.
സന്തുഷ്ടമായ നിക്ഷേപം!
നിങ്ങളുടെ അഭിപ്രായങ്ങൾ രേഖപ്പെടുത്തുക