ദേശീയ പെൻഷൻ സംവിധാനം (എൻപിഎസ്) നികുതി ലാഭിക്കുന്നതിനും റിട്ടയർമെന്റിനായി വൻതോതിൽ സമ്പത്ത് കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതിനുമുള്ള ഒരു മികച്ച പദ്ധതിയാണ്.
ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകളും ആവർത്തന നിക്ഷേപങ്ങളും ഉള്ള പരമ്പരാഗത രീതിയിൽ മില്ലേനിയലുകൾ പണം ലാഭിക്കുന്നില്ല. ടാക്സ് സേവിംഗ് ഫണ്ടുകൾ പോലുള്ള ഒന്നിലധികം ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുന്ന നിക്ഷേപങ്ങളിലേക്ക് അവർ നോക്കുന്നു.
NPS ഒരു നിർബന്ധിത സേവിംഗ് അക്കൗണ്ടായി കരുതുക. ഒരിക്കൽ നിങ്ങൾ പണം നിക്ഷേപിച്ചാൽ, നിങ്ങൾക്ക് 60 വയസ്സ് തികയുന്നത് വരെ അത് പൂട്ടിയിരിക്കും.
ഇക്കാരണത്താൽ, ഇത് സ്റ്റോക്കുകൾ പോലെ തണുത്തതല്ല മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, എന്നാൽ ശരാശരി നിക്ഷേപകർക്ക് ഇത് മികച്ചതാണ്.
ഒരു NPS അക്കൗണ്ട് ഉള്ളതിന്റെ 6 നേട്ടങ്ങൾ ഇതാ.
നിങ്ങൾ സുരക്ഷിതമായി കളിക്കുമ്പോൾ റിട്ടേൺ ഉറപ്പ്
ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള ഫണ്ടുകളിൽ ആക്രമണാത്മകമായി നിക്ഷേപിക്കരുതെന്ന് നിങ്ങൾ തീരുമാനിക്കുകയാണെങ്കിൽ ഒരു NPS നിങ്ങൾക്ക് ഉറപ്പുള്ള വരുമാനം നൽകും.
നിങ്ങളുടെ പണം ഇക്വിറ്റിയിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ NPS നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ കോർപ്പസ് പണം ഗവൺമെന്റ് ബോണ്ടുകൾ, ഇക്വിറ്റി സ്റ്റോക്കുകൾ, കോർപ്പറേറ്റ് കടം, എന്നിങ്ങനെ നാല് തരം ആസ്തികൾക്കിടയിൽ പങ്കിടുന്നു ഇതര നിക്ഷേപ ഫണ്ടുകൾ.
തുടക്കക്കാർക്ക് ഇത് എളുപ്പമാക്കുന്നതിന്, NPS സംഭാവന അലോക്കേഷന് രണ്ട് ചോയ്സുകളുണ്ട്:
- സ്വയമേവ തിരഞ്ഞെടുക്കൽ
- സജീവ-തിരഞ്ഞെടുപ്പ്
നിങ്ങൾ ഒരു സ്വയമേവയുള്ള NPS അക്കൗണ്ട് ആരംഭിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ ഇനിപ്പറയുന്ന നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകൾ ഉണ്ട്:
- മിതത്വം
- കൺസർവേറ്റീവ്
- അഗ്രസീവ്
മിതമായ നിക്ഷേപം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിലേക്കുള്ള നിങ്ങളുടെ സംഭാവനയുടെ 50% വിഭജിക്കും. നിങ്ങളുടെ പ്രായം കൂടുന്നതിനനുസരിച്ച്, ഇക്വിറ്റി മാർക്കറ്റുകളിലേക്ക് അനുവദിക്കുന്ന നിങ്ങളുടെ സംഭാവനകളുടെ ശതമാനം കുറയുന്നു.
യാഥാസ്ഥിതിക നിക്ഷേപ സമീപനം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിനെയാണ് ഞാൻ സുരക്ഷിതമായി കളിക്കുന്നത് എന്ന് വിളിക്കുന്നത്. ഒരു യാഥാസ്ഥിതിക ചിന്താഗതിക്കാരൻ ചെയ്യുന്നതുപോലെ, നിങ്ങളുടെ സംഭാവനകളുടെ 25% മാത്രമേ ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിലേക്ക് നീക്കിവച്ചിട്ടുള്ളൂ. പ്രായമാകുന്തോറും ഇതും കുറയുന്നു.
ആക്രമണാത്മക നിക്ഷേപ സമീപനം ഉയർന്ന റിസ്കും ഉയർന്ന വരുമാനവും നൽകുന്നു. തങ്ങളുടെ ചില ലക്ഷ്യങ്ങൾ പൂർത്തീകരിച്ച ആളുകൾ വിരമിച്ചാലും രാജാവിനെപ്പോലെ ജീവിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു എന്നതാണ് ഈ സമീപനം. ഗോയിംഗ് അഗ്രസീവ് ഇക്വിറ്റി മാർക്കറ്റിലേക്കുള്ള നിങ്ങളുടെ സംഭാവനകൾക്കായി 75% അനുവദിക്കും.
ഓരോ അസറ്റ് വിഭാഗത്തിലും നിങ്ങൾ എത്ര തുക നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെന്ന് വ്യക്തമാക്കാൻ സജീവ ചോയ്സ് നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. ഇക്വിറ്റിയിൽ 30% വരെയും സർക്കാർ ബോണ്ടുകളിൽ 100% വരെയും കോർപ്പറേറ്റ് കടത്തിൽ 100% വരെയും നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം.
ഇക്വിറ്റിയിൽ കൂടുതൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കാതെയും ഡെറ്റ് ആസ്തികളിലും ഗവൺമെന്റ് ബോണ്ടുകളിലും നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടുകൾ വിനിയോഗിക്കുന്നതിലൂടെയും നിങ്ങൾക്ക് ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ മാന്യമായ വരുമാനം ഉറപ്പാക്കാൻ കഴിയും. ഏത് സാഹചര്യത്തിലും, അത് FD-കളേക്കാളും ലിക്വിഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളേക്കാളും മികച്ചതായിരിക്കും.
സുരക്ഷ
എൻപിഎസിന് രണ്ട് തലങ്ങളുണ്ട്:
- ടയർ - I
- ടയർ - II
ടയർ - I അക്കൗണ്ടിലെ ഏതെങ്കിലും സംഭാവനകൾ കുറഞ്ഞത് 3 വർഷത്തെ തുടർച്ചയായ സംഭാവനയ്ക്കായി ലോക്ക് ചെയ്തിരിക്കുന്നു. യുഎസിലെ റോത്ത് ഐആർഎയ്ക്ക് സമാനമായ ഒരു യഥാർത്ഥ റിട്ടയർമെന്റ് അക്കൗണ്ടാണിത്.
നിങ്ങൾ ടയർ - I NPS അക്കൗണ്ടിൽ എന്തെങ്കിലും പണം ഇട്ടുകഴിഞ്ഞാൽ, അത് നിങ്ങൾക്ക് 60 വയസ്സ് തികയുന്നത് വരെ അവിടെ തുടരും. നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് കോർപ്പസിൽ നിന്ന് പണത്തിന്റെ 25 ശതമാനത്തിൽ കൂടുതൽ പിൻവലിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു മാർഗവുമില്ല.
ഇത്തരത്തിലുള്ള നിർബന്ധിത സമ്പാദ്യം വളരെ ഫലപ്രദമാണ്, പ്രത്യേകിച്ചും നിങ്ങൾ ഒരു സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് പണം ചെലവഴിക്കുന്ന ഒരു മോശം ശീലമുള്ള ആളാണെങ്കിൽ.
നിങ്ങളുടെ പണം, നിങ്ങൾ ഒരു യാഥാസ്ഥിതിക സമീപനത്തിലൂടെ നിക്ഷേപിക്കാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ സർക്കാർ ബോണ്ടുകളിലും കോർപ്പറേറ്റ് കടത്തിലും നിക്ഷേപിക്കപ്പെടുന്നു. ഈ രണ്ട് ആസ്തികളും ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ നെഗറ്റീവ് റിട്ടേൺ ലഭിക്കുന്നതിൽ നിന്ന് കൂടുതൽ സുരക്ഷിതവും സുരക്ഷിതവുമാണ്.
ഇപ്പോൾ ടയർ - II അക്കൗണ്ട് ലിക്വിഡ് ആണ്. നിയന്ത്രണങ്ങളില്ലാതെ നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമുള്ളത്ര നിക്ഷേപിക്കാനും പിൻവലിക്കാനും കഴിയും.
ടയർ - II ഒരു സ്വമേധയാ ഉള്ള നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനായതിനാൽ, നിങ്ങൾ അതിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന പണത്തിന് നികുതി ഇളവ് ബാധകമല്ല.
നിങ്ങളുടെ ഫണ്ട് മാനേജറോ അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ശതമാനമോ വർഷത്തിൽ രണ്ടുതവണ തിരഞ്ഞെടുക്കാനും മാറ്റാനും നിങ്ങൾക്ക് സ്വാതന്ത്ര്യമുണ്ട്. രണ്ട് തലങ്ങളിലും.
നിങ്ങളുടെ ആവശ്യമായ എല്ലാ ചെലവുകൾക്കും ശേഷം അവശേഷിക്കുന്ന പണം ടയർ - I NPS അക്കൗണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ ഓർമ്മിക്കുക. നിങ്ങൾക്ക് അതിൽ അടിയന്തര പണമൊന്നും ആവശ്യമില്ല, കാരണം നിങ്ങൾക്ക് അവ ഏറ്റവും ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ അവ ആക്സസ് ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല.
നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ
ടയർ - I NPS അക്കൗണ്ട് ഉപയോഗിച്ച്, ഓരോ സാമ്പത്തിക വർഷവും നിങ്ങളുടെ ആദായ നികുതിയിൽ 2,00,000 INR വരെ ലാഭിക്കാം.
നിങ്ങൾക്ക് സെക്ഷൻ 1,50,000 CCD (80) പ്രകാരം 1 വരെയും 50,000CCD (80B)-ന് താഴെയുള്ള വരിക്കാർക്ക് 1 വരെയും ക്ലെയിം ചെയ്യാം.
നിങ്ങൾക്ക് 60 വയസ്സ് ആകുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ മുഴുവൻ കോർപ്പസിന്റെ 60% വരെ പിൻവലിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് അനുവാദമുണ്ട്. ബാക്കി 40% നിങ്ങൾക്ക് എല്ലാ മാസവും സ്ഥിരമായി പെൻഷൻ ലഭിക്കുന്നതിന് തടഞ്ഞുവെച്ചിരിക്കുന്നു.
നിങ്ങൾ ഫണ്ടുകൾ പിൻവലിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് കോർപ്പസിന് (നിങ്ങളുടെ മൊത്തം നിക്ഷേപ തുക) മൊത്തത്തിൽ നികുതി ചുമത്തപ്പെടില്ല. സാമ്പത്തിക വർഷത്തിലെ സാധാരണ ആദായനികുതി പട്ടികകൾക്ക് കീഴിലുള്ള സർക്കാർ നികുതി ചുമത്തിയ മൊത്തം തുകയുടെ 40%.
നിങ്ങൾക്ക് പിൻവലിക്കാവുന്ന ബാക്കി 60% നികുതി രഹിതമായിരിക്കും.
എൻപിഎസിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന്റെ വലിയ നേട്ടമാണിത്. നിങ്ങൾ എല്ലാ വർഷവും 2,00,000 നികുതി ലാഭിക്കുക മാത്രമല്ല, നിങ്ങളുടെ അറുപതുകളിൽ ചെലവഴിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് ധാരാളം നികുതി ഉണ്ടായിരിക്കും. ഒരു നികുതി മാനേജ്മെന്റിനെയും കുറിച്ച് ആശങ്കപ്പെടാതെ.
ലിക്വിഡിറ്റി ഓപ്ഷനുകൾ
ഒരു NPS അക്കൗണ്ടിന്റെ Tier – I, Tier – II എന്നിവ രണ്ടും കൂടി നോക്കാം.
ടയർ - ആദ്യത്തെ 10 വർഷത്തേക്ക് ഒരു ഫണ്ടും പിൻവലിക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കാതെ റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ട് നിർമ്മിക്കാൻ ഞാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ 60 വയസ്സ് പൂർത്തിയാകുന്നതുവരെ ഫണ്ടുകളൊന്നും പിൻവലിക്കാൻ ഇത് നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നതല്ല:
- നിങ്ങളുടെ ആദ്യ വീട് വാങ്ങാൻ നിങ്ങൾ പദ്ധതിയിടുന്നു
- ഗുരുതരമായ രോഗമുണ്ട്
- ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസം, കുട്ടികളുടെ വിവാഹം തുടങ്ങിയ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് പണം ആവശ്യമാണ്
ടയർ - I അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് പിൻവലിക്കാൻ നിങ്ങളുടെ കോർപ്പസ് തുല്യമോ 1,00,000-ത്തിൽ കൂടുതലോ ആയിരിക്കണം. നിങ്ങളുടെ NPS അക്കൗണ്ട് സജീവമായി നിലനിർത്താൻ നിങ്ങൾ എല്ലാ വർഷവും കുറഞ്ഞത് 6,000 INR ഉണ്ടാക്കണം.
ടയറിൽ ലിക്വിഡിറ്റി വളരെ കുറവാണ് - ഞാൻ എങ്കിലും, ഒരു പ്രത്യേക കാരണത്താൽ നിങ്ങൾക്ക് ഫണ്ടുകൾ ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ പിൻവലിക്കാം. പിൻവലിക്കൽ പ്രക്രിയയ്ക്ക് സമയമെടുക്കും, നിങ്ങൾ മുൻകൂട്ടി ആസൂത്രണം ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്.
അടുത്ത 5 വർഷം പോലെ സമീപഭാവിയിൽ നിങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന പണമൊന്നും നിക്ഷേപിക്കരുതെന്നും ഇത് നിങ്ങളെ ഓർമ്മിപ്പിക്കും.
ഇപ്പോൾ ടയർ - II, സന്നദ്ധ NPS അക്കൗണ്ടിലേക്ക് നോക്കുക.
ടയർ - II നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമുള്ളത്ര പണം സംഭാവന ചെയ്യാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. കൂടാതെ നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമുള്ളപ്പോഴെല്ലാം നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമുള്ളത്രയും പിൻവലിക്കുക.
ടയർ - II അക്കൗണ്ടുകൾക്ക് നിയന്ത്രണങ്ങളൊന്നുമില്ല. ടയർ - I യുടെ അതേ അസറ്റ് വിഭാഗങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിച്ചിട്ടുള്ള ലിക്വിഡ് പണമാണിത്.
ടയർ - II-ൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് പ്രതിമാസ പെൻഷനൊന്നും ലഭിക്കില്ല എന്ന് മാത്രം. അതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ പഴയ കാലത്ത് പ്രതിമാസ പെൻഷനുകൾ ലഭിക്കുന്നതിന് ഒരു കോർപ്പസ് നിർമ്മിക്കാനാണ് നിങ്ങളുടെ പദ്ധതിയെങ്കിൽ, ടയർ - I തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
ഹ്രസ്വകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി, ടയർ - II ആണ് തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടത്.
ഉയർന്ന റിട്ടേണുകളും കോമ്പൗണ്ടിംഗ് ഇഫക്റ്റും
ആക്രമണാത്മക നിക്ഷേപ സമീപനത്തിലൂടെ, നിങ്ങൾ ശരാശരിക്ക് മുകളിലുള്ളതും വിപണിയെ ആശ്രയിച്ച് വളരെ ഉയർന്നതുമായ ആദായമാണ് നോക്കുന്നത്.
ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിൽ നിങ്ങളുടെ സംഭാവനയുടെ 75 ശതമാനത്തിലധികം നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ, റിട്ടേൺ 10 ശതമാനത്തിന് മുകളിലായിരിക്കും.
ലിക്വിഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളേക്കാളും ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളേക്കാളും തീർച്ചയായും ഉയർന്നതാണ്.
എൻപിഎസിൽ സ്ഥിരമായി നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന്റെ മറ്റൊരു നേട്ടം നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നുള്ള നിങ്ങളുടെ വരുമാനം കൂട്ടുക എന്നതാണ്.
നിങ്ങൾ 25 വയസ്സിൽ ഒരു NPS അക്കൗണ്ട് തുടങ്ങുന്നത് പരിഗണിക്കുമ്പോൾ, 35 വർഷത്തിനുള്ളിൽ, ഞങ്ങൾ ശരാശരി 1,000% പലിശയെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസം 38,28,277 സംഭാവനകൾ 10 ആയി മാറും.
35 വർഷത്തെ നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ നിക്ഷേപം 4,20,000 ആണ്. ഇത് നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ നിക്ഷേപത്തിന്റെ ഏകദേശം 10 മടങ്ങ് വരും.
എന്റെ കാര്യത്തിൽ, എനിക്ക് 18 വയസ്സുള്ളപ്പോൾ മുതൽ ഞാൻ എന്റെ NPS-ലേക്ക് സംഭാവന ചെയ്യുന്നു. അതായത് എല്ലാ മാസവും എന്റെ സംഭാവനയായ 1,000 (ഞാൻ കൂടുതൽ സംഭാവന ചെയ്യുന്നു) അതേ 70,57,183% പലിശയിൽ 10 ആയി മാറും.
അതിനാൽ, നേരത്തെ ആരംഭിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് ഇപ്പോൾ സാധുവായ ഒരു കാരണമുണ്ട്.
ടയർ 2-ൽ നിക്ഷേപത്തിന് പരിധിയില്ല
ടയർ 2 എൻപിഎസ് അക്കൗണ്ടിൽ നിങ്ങൾക്ക് എത്ര തുക നിക്ഷേപിക്കാം എന്നതിന് പരിധിയില്ല.
ടയർ - II ന് നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയാത്ത ഒരു പരിധിയും ഇല്ല.
നിങ്ങളുടെ എമർജൻസി ഫണ്ടുകൾ, സ്റ്റോക്ക് വാങ്ങലുകൾ, സെക്യൂരിറ്റി പേ-ഓഫുകൾ, ചെലവുകൾ എന്നിവ നിർമ്മിച്ചതിന് ശേഷം നിങ്ങൾ ശേഷിച്ച പണമെല്ലാം NPS ടയർ - II-ൽ നിക്ഷേപിക്കാം.
നിങ്ങൾക്ക് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും ഈ പണം എളുപ്പത്തിൽ പിൻവലിക്കാം. നിക്ഷേപ പദ്ധതി മാറുക അല്ലെങ്കിൽ NPS ടയർ - I അക്കൗണ്ടിലേക്ക് മാറ്റുക. നിങ്ങൾക്ക് പ്രതിവാര സ്റ്റാൻഡിംഗ് നിർദ്ദേശങ്ങൾ സജ്ജീകരിക്കാനും ഓട്ടോപൈലറ്റിൽ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം വളരുന്നത് കാണാനും കഴിയും.
ടയർ - II എൻപിഎസ് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് നിക്ഷേപിച്ച പണവും പലിശയും നികുതി വിധേയമാണെന്ന് ഓർമ്മിക്കുക.
ഒരു എൻപിഎസ് അക്കൗണ്ടിന്റെ നിരവധി നേട്ടങ്ങൾ തീർച്ചയായും നിങ്ങൾക്കുണ്ട്.
നിങ്ങളുടെ NPS അക്കൗണ്ട് രജിസ്റ്റർ ചെയ്യാൻ ഇവിടെ ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.
അധിക പണം ലാഭിക്കുന്നതിനും നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റിനും ഭാവിക്കുമായി ആസൂത്രണം ചെയ്യുന്നതിനുമുള്ള ഒരു നല്ല മാർഗമാണിത്, സന്തോഷകരമായ പഴയ ജീവിതം നയിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് പണം ആവശ്യമാണെന്ന് നിങ്ങൾക്കറിയാം.
എന്തെങ്കിലും ചോദ്യങ്ങൾ? അഭിപ്രായങ്ങളിൽ ഞങ്ങളെ അറിയിക്കുക.
നിങ്ങളുടെ അഭിപ്രായങ്ങൾ രേഖപ്പെടുത്തുക