ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തികൾക്ക് അനുയോജ്യമായ പോർട്ട്ഫോളിയോ ഏതാണ്?
എല്ലായ്പ്പോഴും ഈ ചോദ്യം എന്നോട് ചോദിക്കാറുണ്ട്, ആളുകൾ പലപ്പോഴും എന്റെ ഉത്തരം മനസ്സിലാക്കാൻ പാടുപെടുന്നു. അതിനാൽ, ഒരു സൈദ്ധാന്തിക ചട്ടക്കൂട് അവതരിപ്പിച്ചുകൊണ്ട് ഈ വിഷയത്തെക്കുറിച്ചുള്ള എന്റെ ചിന്തകൾ പങ്കിടാൻ ഈ അവസരം ഏറ്റെടുക്കാൻ ഞാൻ തീരുമാനിച്ചു.
ഇത് സാമ്പത്തിക ഉപദേശമല്ലെന്ന് ദയവായി അറിയിക്കുക. പോർട്ട്ഫോളിയോ നിർമ്മാണവും അലോക്കേഷൻ തീരുമാനങ്ങളും ഒരു വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപകന്റെ പ്രത്യേക സാഹചര്യങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.
നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക മൂലധനം എങ്ങനെ നിർമ്മിക്കാമെന്നും വിനിയോഗിക്കാമെന്നും മനസ്സിലാക്കാൻ കഴിയാത്ത ഒരു ശമ്പളക്കാരൻ നിങ്ങളാണെങ്കിൽ, ഈ ലേഖനം നിങ്ങൾക്ക് ആരംഭിക്കേണ്ട ഒരു ലോജിക്കൽ ചട്ടക്കൂട് നൽകും. വിശദമായ ഉപദേശത്തിന്, ഒരു നിക്ഷേപ ഉപദേശകനെ സമീപിക്കുക.
എന്നാൽ നമുക്ക് പോകാം.
ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തികൾക്കുള്ള പോർട്ട്ഫോളിയോ - ലക്ഷ്യ ക്രമീകരണം
പോർട്ട്ഫോളിയോ മാനേജ്മെന്റിന് ലക്ഷ്യ ക്രമീകരണം പ്രധാനമാണ്. പോർട്ട്ഫോളിയോ ലക്ഷ്യമിടുന്ന ലക്ഷ്യം എന്താണെന്ന് നമുക്ക് അറിയേണ്ടതുണ്ട്. ഈ ലക്ഷ്യ ക്രമീകരണം ഞങ്ങൾക്ക് ഇനിപ്പറയുന്നവ നൽകുന്നു:
- അറിയപ്പെടുന്ന ടാർഗെറ്റ് റേറ്റ് ഓഫ് റിട്ടേൺ;
- ടാർഗെറ്റുചെയ്യാനുള്ള അറിയപ്പെടുന്ന അപകട നില;
- ലഭ്യമായ സമയ ചക്രവാളം
യഥാർത്ഥ ലോകത്ത്, നിക്ഷേപകർക്ക് ഒന്നിലധികം ലക്ഷ്യങ്ങൾ ഉണ്ടായിരിക്കാം. ഓരോ ലക്ഷ്യത്തിനും മൊത്തത്തിലുള്ള പോർട്ട്ഫോളിയോയെ തൃപ്തിപ്പെടുത്താനുള്ള കഴിവിനെ ബാധിക്കുന്നു. പോർട്ട്ഫോളിയോ അപര്യാപ്തമാണെങ്കിൽ അല്ലെങ്കിൽ പ്രതീക്ഷകൾ വളരെ ഉയർന്നതാണെങ്കിൽ ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക് മുൻഗണന നൽകാൻ നിക്ഷേപകനെ ബോധവത്കരിക്കാനാകും.
കാര്യങ്ങൾ ലളിതമാക്കാൻ, ഈ ലേഖനത്തിന്റെ ഉദ്ദേശ്യത്തിനായി, ഞങ്ങൾ ചില അനുമാനങ്ങൾ നടത്തും. ഇവയാണ്:
- നിക്ഷേപകന് ഒരേയൊരു ലക്ഷ്യമേയുള്ളു, അതായത്, പണപ്പെരുപ്പത്തിനനുസരിച്ച് അവസാനമായി എടുത്ത ശമ്പളത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി വിരമിക്കൽ വരെ അവരുടെ ജീവിതനിലവാരം നിലനിർത്തുക;
- തൊഴിൽ ശക്തിയിൽ പ്രവേശിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രായം 25 വർഷമാണ്, നിക്ഷേപകന് 60 വയസ്സ് കഴിഞ്ഞാൽ വിരമിക്കൽ;
- പോർട്ട്ഫോളിയോ സൃഷ്ടിക്കുന്ന ഡിവിഡന്റും സ്ഥിരവരുമാനവും വീണ്ടും നിക്ഷേപിക്കുന്നു.
ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തികൾക്കുള്ള പോർട്ട്ഫോളിയോ - മനുഷ്യ മൂലധനത്തിന്റെ ആശയം
ഒരു നിക്ഷേപകന്റെ മൊത്തം മൂലധനം നോക്കാതെ പോർട്ട്ഫോളിയോ മാനേജ്മെന്റിനെക്കുറിച്ചുള്ള ഒരു ചർച്ചയും പൂർത്തിയാകില്ല. ഇത് സാമ്പത്തിക മൂലധനം (പോർട്ട്ഫോളിയോ) പ്ലസ് ആണ് മനുഷ്യ മൂലധനം.
സംരംഭകത്വത്തിൽ നിന്നോ ഇന്ന് ലഭിക്കുന്ന വേതനത്തിൽ നിന്നോ ഉള്ള എല്ലാ ഭാവി വരുമാനവും മാനുഷിക മൂലധനമായി നിർവചിച്ചിരിക്കുന്നു. അനുമാനിച്ച നിരക്കിൽ കിഴിവ് നൽകുന്ന നിലവിലെ മൂല്യമാണിത്. മനുഷ്യ മൂലധനം ഒരാളുടെ തൊഴിൽ ജീവിതത്തിന്റെ തുടക്കത്തിൽ ഏറ്റവും ഉയർന്നതും വിരമിക്കലിന് സമീപമോ ഏറ്റവും താഴ്ന്നതുമാണ്.
സംരംഭകരും സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന വ്യക്തികളും തുല്യതയെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്ന മാനുഷിക മൂലധനം ഉള്ളതായി കണക്കാക്കുന്നു. ഒരു സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന വ്യക്തി എപ്പോൾ, എത്ര പണം, എപ്പോൾ സമ്പാദിക്കുമെന്നത് അനിശ്ചിതത്വത്തിലാണ്.
ഇക്വിറ്റി നിക്ഷേപങ്ങൾ വളരെ വ്യത്യസ്തമല്ല. ഒരു കമ്പനി പ്രഖ്യാപിച്ചാലും എ ഡിവിഡന്റ് അല്ലെങ്കിൽ അല്ല, ഓഹരി വിലയുടെ സ്വഭാവം എന്തായിരിക്കുമെന്ന് മാതൃകയാക്കാൻ കഴിയില്ല. അതിനാൽ, അപകടസാധ്യതയുടെ ഘടകം ഉയർന്നതാണ്.
അതുപോലെ, ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തികൾക്ക്, മനുഷ്യ മൂലധനം സ്ഥിരവരുമാനത്തെ അടുത്ത് പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നതായി പറയപ്പെടുന്നു. ശമ്പളമുള്ള ഒരു വ്യക്തിക്ക് എല്ലാ മാസവും സ്ഥിരവും സ്ഥിരവുമായ വരുമാനം ലഭിക്കുന്നു.
സ്ഥിര വരുമാന നിക്ഷേപങ്ങൾ വളരെ വ്യത്യസ്തമല്ല. ഒരു കമ്പനി അതിന്റെ ബോണ്ടുകൾക്ക് നൽകുന്ന പലിശയും അവയുടെ തീയതികളും മാതൃകയാക്കാവുന്നതാണ്. അതിനാൽ, അപകടസാധ്യതയുടെ ഘടകം കുറവാണ്.
അതിനാൽ, ഇക്വിറ്റി പോലുള്ള മനുഷ്യ മൂലധനമുള്ള സംരംഭകർക്കും സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന വ്യക്തികൾക്കും, പോർട്ട്ഫോളിയോ അലോക്കേഷൻ സ്ഥിരവരുമാനത്തിലേക്ക് ചായ്വുള്ളതായിരിക്കണം. അതുപോലെ, മനുഷ്യ മൂലധനം പോലെ സ്ഥിരവരുമാനമുള്ള ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തികൾക്ക്, പോർട്ട്ഫോളിയോ അലോക്കേഷൻ ഇക്വിറ്റിയിലേക്ക് നൽകണം.
ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തികൾക്കുള്ള പോർട്ട്ഫോളിയോ - മറ്റ് ഘടകങ്ങൾ
ഒറ്റപ്പെട്ട മനുഷ്യ മൂലധനത്തിന്റെ സവിശേഷതകൾ പരിഗണിക്കുന്നത് പോർട്ട്ഫോളിയോ അലോക്കേഷൻ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാൻ വളരെ ലളിതമായിരിക്കും. ഒരാൾ മറ്റ് ഘടകങ്ങളെ വിലമതിക്കണം.
വ്യവസായം
മിക്കയിടത്തും ജീവനക്കാർ ചാക്രിക വ്യവസായങ്ങൾ ചരക്കുകൾ, വാഹനങ്ങൾ, സിമൻറ്, സ്റ്റീൽ, നിർമ്മാണ സാമഗ്രികൾ എന്നിവ പോലെ ആരോഗ്യ സംരക്ഷണത്തിലും വിദ്യാഭ്യാസത്തിലും ഉള്ള ജീവനക്കാരേക്കാൾ അപകടസാധ്യത കൂടുതലാണ്.
പലിശനിരക്ക് കുറയുകയും ബാങ്കുകളിൽ നിന്നുള്ള ധനസഹായം കുറഞ്ഞ നിരക്കിൽ ലഭിക്കുകയും സമ്പദ്വ്യവസ്ഥ കുതിച്ചുയരുകയും ചെയ്യുമ്പോൾ ഈ വ്യവസായങ്ങൾ നന്നായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു. ഈ ഘടകങ്ങൾ വിപരീതമാക്കുക, ഈ വ്യവസായങ്ങൾ ബുദ്ധിമുട്ടുന്നത് നിങ്ങൾ കണ്ടെത്തുന്നു.
കാലക്രമേണ, ഈ വ്യവസായങ്ങളുടെ ചാക്രിക സ്വഭാവം കാരണം, ശമ്പള വളർച്ചയുടെ നിരക്ക് വ്യതിയാനവും പ്രകടനവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ശമ്പളവും കാണിക്കുന്നത് ഞങ്ങൾ നിരീക്ഷിക്കുന്നു. അതിനാൽ, പ്രസ്തുത വ്യക്തിയുടെ മാനുഷിക മൂലധനം സ്ഥിരവരുമാനത്തിന് സമാനമാണെന്ന് ആർക്കും നിഗമനം ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല.
ഒരു ഫാർമസ്യൂട്ടിക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ വളം കമ്പനിയുടെ ഉടമസ്ഥതയിലുള്ള ഒരു സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന വ്യക്തിയുടെ കാര്യത്തിലും ഇത് സത്യമാണ്. യുദ്ധം, പകർച്ചവ്യാധികൾ, പട്ടിണി തുടങ്ങിയ തീവ്രമായ സംഭവങ്ങൾ ഒഴികെ, ഈ ബിസിനസ്സുകളുടെ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾക്കും സേവനങ്ങൾക്കുമുള്ള ഡിമാൻഡ് ഇലാസ്റ്റിക് ആയി തുടരുന്നു.
പലിശനിരക്കുകൾ, പണനയം അല്ലെങ്കിൽ വളർച്ചാ നിരക്ക് തുടങ്ങിയ ചാക്രിക ഘടകങ്ങൾ ഈ വ്യവസായങ്ങളിൽ ഉയർന്ന സ്വാധീനം ചെലുത്തുന്നില്ല. അതിനാൽ, സംരംഭകന്റെ മനുഷ്യ മൂലധനം ഇക്വിറ്റി പോലെയല്ലെന്ന് നമുക്ക് നിഗമനം ചെയ്യാം.
പ്രായം
പോർട്ട്ഫോളിയോ അലോക്കേഷൻ നിക്ഷേപകന്റെ പ്രായം കൂടി കണക്കിലെടുക്കണം. ഇക്വിറ്റിയിലേക്ക് ഉയർന്ന വിഹിതം തന്റെ ജോലിയിൽ തുടങ്ങുന്ന 25 വയസ്സുള്ള ഒരു വ്യക്തിക്ക് മുൻഗണന നൽകുന്നു.
വിപണി നെഗറ്റീവ് ആയി മാറുകയാണെങ്കിൽ, ദീർഘകാലം വിരമിക്കുന്നതിനുള്ള സമയപരിധി ഹ്രസ്വകാല പോർട്ട്ഫോളിയോ നഷ്ടങ്ങൾ വീണ്ടെടുക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു.
ഈ ഉയർന്ന റിസ്ക്-എടുക്കാനുള്ള കഴിവ് ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തിയുടെ പ്രായത്തിനനുസരിച്ച് കുറയുന്നു. 50 വയസ്സുള്ളപ്പോൾ, പോർട്ട്ഫോളിയോയിലേക്കുള്ള ഇക്വിറ്റി അലോക്കേഷനുകൾ ഒരു ന്യൂനപക്ഷമായിരിക്കണം കൂടാതെ വിരമിക്കലിന് സമീപമോ ഫലത്തിൽ നിലവിലില്ല.
കാരണം, വിരമിക്കുമ്പോഴോ അതിനടുത്തോ, ഇക്വിറ്റി മാർക്കറ്റുകളിലെ ഹ്രസ്വകാല ചാഞ്ചാട്ടം വീണ്ടെടുക്കാൻ വ്യക്തിക്ക് സമയത്തിന്റെ വഴക്കമില്ല, അതിനാൽ റിട്ടയർമെന്റിൽ പോർട്ട്ഫോളിയോ കുറവുണ്ടാകാനുള്ള സാധ്യതയുണ്ട്.
അപകടസാധ്യതയോടുള്ള മനോഭാവം
നിക്ഷേപകർ എന്ന നിലയിൽ, അപകടസാധ്യതയോടുള്ള ഒരാളുടെ മനോഭാവം മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. ഞങ്ങളുടെ കാര്യത്തിൽ, ഒരു നിശ്ചിത മാർജിനിൽ പ്രഖ്യാപിത ലക്ഷ്യം കൈവരിക്കുന്നതിൽ പോർട്ട്ഫോളിയോ പരാജയപ്പെടാനുള്ള സാധ്യതയെ റിസ്ക് എന്ന് വിളിക്കുന്നു.
നിക്ഷേപകർ തങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ, നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾ, ജീവിത നിലവാരം എന്നിവയിൽ ഇത്തരം റിസ്ക് എടുക്കുന്നതിന്റെ അനന്തരഫലങ്ങളെക്കുറിച്ച് ബോധവാന്മാരായിരിക്കണം. വളരെ ഉയർന്നതോ വളരെ കുറഞ്ഞതോ ആയ അപകടസാധ്യതയുള്ള സഹിഷ്ണുത ഉപയോക്തൃ പോർട്ട്ഫോളിയോ തീരുമാനങ്ങളിലേക്കും ഒടുവിൽ പോർട്ട്ഫോളിയോ മോശം പ്രകടനത്തിലേക്കും നയിച്ചേക്കാം.
വൈവിദ്ധ്യം
നിക്ഷേപകർ എന്ന നിലയിൽ, വൈവിധ്യവൽക്കരണം പരിഗണിക്കേണ്ടതും ആവശ്യമാണ്. അസറ്റ് ക്ലാസുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിലും ഒരു അസറ്റ് ക്ലാസിനുള്ളിലെ സെക്യൂരിറ്റി സെലക്ഷനിലും ഇത് സ്വാധീനം ചെലുത്തി.
പരമ്പരാഗതമായി, നിക്ഷേപകർ ഇക്വിറ്റിക്കും സ്ഥിര-വരുമാന നിക്ഷേപങ്ങൾക്കും ഇടയിൽ മൂലധനം അനുവദിച്ചുകൊണ്ട് പോർട്ട്ഫോളിയോകൾ നിർമ്മിക്കുന്നു. ഒരു പരിഗണനയും ഉണ്ടായിട്ടില്ല ഇതര നിക്ഷേപങ്ങൾ, റിട്ടേൺ എൻഹാൻസറുകൾ അല്ലെങ്കിൽ റിസ്ക് മിറ്റിഗേറ്ററുകൾ ആയി പ്രവർത്തിച്ചേക്കാം.
ഈ പ്രവണത മാറിയിരിക്കുന്നു, വൈവിധ്യമാർന്ന പോർട്ട്ഫോളിയോകൾക്ക് ബദൽ നിക്ഷേപങ്ങളുമായി ഏതെങ്കിലും തരത്തിലുള്ള എക്സ്പോഷർ ഉണ്ടെന്ന് പിന്തുണയ്ക്കുന്നതിനുള്ള അനുഭവപരമായ തെളിവുകൾ ഞങ്ങളുടെ പക്കലുണ്ട്, അവയിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:
- റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് (ഇൻഫ്ലേഷൻ ഹെഡ്ജ് & റിസ്ക് വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുന്നു);
- ഹെഡ്ജ് ഫണ്ടുകൾ (റിട്ടേൺ വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും അപകടസാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുക);
- ചരക്കുകൾ (വർദ്ധിത വരുമാനത്തിനും വൈവിധ്യമാർന്ന അപകടസാധ്യതയ്ക്കും സാധ്യതയുള്ള പണപ്പെരുപ്പ സംരക്ഷണം);
- പ്രൈവറ്റ് ഇക്വിറ്റി (റിട്ടേണും ഡൈവേഴ്സിഫൈഡ് റിസ്കും വർദ്ധിപ്പിക്കുക);
- ഡിജിറ്റൽ അസറ്റുകൾ (റിട്ടേണും ഡൈവേഴ്സിഫൈഡ് റിസ്കും വർദ്ധിപ്പിക്കുക).
പറഞ്ഞുവരുന്നത്, റെഗുലേറ്ററി മേൽനോട്ടവും പ്രവേശനത്തിനുള്ള തടസ്സങ്ങളും ശരാശരി ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തിക്ക് ഈ നിക്ഷേപ വാഹനങ്ങളിൽ പലതിന്റെയും ലഭ്യത തടയുന്നു.
അതുപോലെ, തെരുവിലെ പരമ്പരാഗത ചിന്തയും കാലാകാലങ്ങളിൽ രണ്ടോ മൂന്നോ ഹോട്ട് സെക്യൂരിറ്റികൾ കൈവശം വയ്ക്കുന്നത് തിരിച്ചറിയുന്നു. ഇത് ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കും അമിത വ്യാപാരത്തിനും വേണ്ടിയുള്ള ഹ്രസ്വകാല ഓറിയന്റേഷനിലേക്ക് നയിക്കുന്നു.
അത്തരം ഉപോൽപ്പന്ന തീരുമാനങ്ങൾ ഒഴിവാക്കേണ്ടതുണ്ട് & ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തികൾ സജീവമായവയ്ക്ക് വിരുദ്ധമായി നിഷ്ക്രിയ നിക്ഷേപ തന്ത്രങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കണം. നിഷ്ക്രിയ നിക്ഷേപ തന്ത്രങ്ങളാണ് ഇതിന് കാരണം:
- ഗവേഷണവും നിർവ്വഹണ പ്രക്രിയയും വിദഗ്ധരെ ഏൽപ്പിക്കുക;
- വൈവിധ്യവൽക്കരണം പ്രാപ്തമാക്കുക;
- തന്റെ ജോലിയിലും കുടുംബത്തിലും ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കാൻ നിക്ഷേപകനെ അനുവദിക്കുക.
ശമ്പളം വാങ്ങുന്ന വ്യക്തികൾക്കുള്ള മികച്ച പോർട്ട്ഫോളിയോ
സാമ്പിൾ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തികൾക്കായി ഒരു പോർട്ട്ഫോളിയോ വികസിപ്പിച്ചുകൊണ്ട് ഞങ്ങൾ ഇപ്പോൾ ഞങ്ങളുടെ പശ്ചാത്തലം പ്രാവർത്തികമാക്കുന്നു. എന്റെ അഭിപ്രായത്തിൽ, എനിക്കായി കാര്യങ്ങൾ ചെയ്യാൻ ഞാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു.
ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തിക്ക് അനുയോജ്യമായ പോർട്ട്ഫോളിയോ - പ്രായം: 25 മുതൽ 3 വരെ
ഞങ്ങൾ അത് കാണുന്നു:
- ലഭ്യമായ ദീർഘകാല ചക്രവാളം കാരണം ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള ഓറിയന്റേഷനുള്ള ഒരു പോർട്ട്ഫോളിയോയാണിത്;
- ഗണ്യമായ മൂലധനം (85%) ആക്രമണാത്മകമായി അനുവദിക്കാൻ ദീർഘകാല ചക്രവാളം നമ്മെ അനുവദിക്കുന്നു വളർച്ച സ്റ്റോക്ക് ഫണ്ടുകൾ, ചരക്ക് ഫണ്ടുകൾ & Cryptocurrency.
- സമ്പാദ്യത്തിലൂടെയും സ്ഥിര വരുമാന പോർട്ട്ഫോളിയോയിലൂടെയും പോർട്ട്ഫോളിയോയിലേക്ക് പതിവായി സംഭാവനകൾ നൽകുക എന്നതാണ് ആശയം.
ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തിക്ക് അനുയോജ്യമായ പോർട്ട്ഫോളിയോ - പ്രായം: 35 മുതൽ 44 വരെ
നമുക്ക് അത് കാണാൻ കഴിയും:
- ഇക്വിറ്റിയും കമ്മോഡിറ്റിയും അവർക്ക് അനുവദിച്ച മൂലധനം കുറവാണ്;
- സ്ഥിര വരുമാനം അതിന് കൂടുതൽ മൂലധനം അനുവദിച്ചിട്ടുണ്ട്;
- റിയൽ എസ്റ്റേറ്റിൽ നിക്ഷേപം വഴി മൂലധനം അനുവദിച്ചിട്ടുണ്ട് റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് നിക്ഷേപ ട്രസ്റ്റുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ഭൗതിക എസ്റ്റേറ്റ്;
- വീണ്ടും, ഇവിടെ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നത്, വളർച്ചാ സ്റ്റോക്കുകൾക്ക് ഉയർന്ന (45%) വിഹിതത്തോടെ കനത്ത മൂലധന വളർച്ചാ തന്ത്രം നിലനിർത്തിക്കൊണ്ടുതന്നെ, കഴിഞ്ഞ കാലയളവിലെ നേട്ടങ്ങൾ അപകടസാധ്യതയുള്ള വൈവിധ്യവൽക്കരണ ശ്രമങ്ങളായി (സ്ഥിര വരുമാനം, കമ്മോഡിറ്റി ഫണ്ടുകൾ, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് എന്നിവയ്ക്കുള്ള 55% വിഹിതം) ഏകീകരിക്കുക എന്നതാണ്. ക്രിപ്റ്റോകറൻസി.
- വീണ്ടും, ഞങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ചക്രവാളം ദീർഘകാലമായി നിലനിൽക്കുന്നതിനാൽ ഹ്രസ്വകാല അസ്ഥിരതയെക്കുറിച്ച് ഞങ്ങൾക്ക് ആശങ്കയില്ല.
ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തിക്ക് അനുയോജ്യമായ പോർട്ട്ഫോളിയോ - പ്രായം: 45 മുതൽ 54 വരെ
നമുക്ക് അത് കാണാൻ കഴിയും:
- ഞങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് ലക്ഷ്യത്തിന് 15 വർഷമോ അതിൽ താഴെയോ മാത്രം ബാക്കിയുള്ളതിനാൽ, ഞങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള ഘടകങ്ങൾ അവസാനിപ്പിക്കേണ്ടത് ഇപ്പോൾ പ്രധാനമാണ്;
- A നിഷ്ക്രിയ സൂചിക ട്രാക്കിംഗ് ഫണ്ട് കുറഞ്ഞ മൊത്തത്തിലുള്ള വിഹിതത്തിൽ ഗ്രോത്ത് സ്റ്റോക്ക് ഫണ്ട് മാറ്റിസ്ഥാപിക്കുന്നു;
- സ്ഥിരവരുമാനവും റിയൽ എസ്റ്റേറ്റും അവർക്ക് കൂടുതൽ മൂലധനം അനുവദിച്ചിട്ടുണ്ട്;
- കമ്മോഡിറ്റിക്കും ക്രിപ്റ്റോകറൻസിക്കും അനുവദിച്ച മൂലധനം കുറവാണ്;
- അനുമാനിക്കാവുന്നതുപോലെ, ഈ ഘട്ടത്തിൽ പോർട്ട്ഫോളിയോയ്ക്ക് ഹ്രസ്വകാല ചാഞ്ചാട്ടം അവഗണിക്കാനുള്ള ആഡംബരമില്ല, മാത്രമല്ല നേട്ടങ്ങൾ ഏകീകരിക്കുന്നതിലും പണപ്പെരുപ്പത്തിൽ നിന്ന് സംരക്ഷിക്കുന്നതിലും മൂലധന മൂല്യനിർണ്ണയം കുറച്ച് ആക്രമണാത്മകമായി ലക്ഷ്യമിടുന്നതിലും ശ്രദ്ധാലുവാണ്.
ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തിക്ക് അനുയോജ്യമായ പോർട്ട്ഫോളിയോ - പ്രായം: 55 മുതൽ 60 വരെ
നമുക്ക് അത് കാണാൻ കഴിയും:
- വിരമിക്കൽ ആസന്നമായതിനാൽ, മൊത്തത്തിലുള്ള പോർട്ട്ഫോളിയോ മൂല്യം അളന്ന രീതിയിൽ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് പ്രധാന സംരക്ഷണത്തിലും വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുന്നതിലും ഇപ്പോൾ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു. അതിനാൽ, മൂലധനത്തിന്റെ 90% സ്ഥിരവരുമാനത്തിനും റിയൽ എസ്റ്റേറ്റിനുമായി നീക്കിവച്ചിരിക്കുന്നു.
- മൊത്തത്തിലുള്ള മൂലധന സമാഹരണ ശ്രമങ്ങൾക്ക് ഒരു "കിക്ക്" വേണ്ടി ഇക്വിറ്റിയിൽ ചില റിസ്ക് അലോക്കേഷൻ അവശേഷിക്കുന്നു.
വിരമിക്കൽ:
റിട്ടയർമെന്റിനൊപ്പം, അപകടകരമായ ശ്രമങ്ങളുടെ ആവശ്യമില്ല.
പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ ലക്ഷ്യം റിട്ടയർമെന്റിലേക്ക് അവന്റെ ജീവിതച്ചെലവുകൾക്കായി പണം നൽകുക എന്നതാണ്. അതിനാൽ, സ്ഥിര-വരുമാന ഫണ്ടുകൾക്കും റിയൽ എസ്റ്റേറ്റിനുമിടയിൽ തുല്യ-ഭാരമുള്ള പോർട്ട്ഫോളിയോ നിർമ്മിക്കപ്പെടുന്നു.
തീരുമാനം
ശമ്പളം വാങ്ങുന്ന വ്യക്തികൾക്ക് അനുയോജ്യമായ പോർട്ട്ഫോളിയോയ്ക്ക് ഒരൊറ്റ ഉത്തരവുമില്ലെന്ന് മുകളിലുള്ള ചർച്ചയിൽ നിന്ന് കണക്കാക്കാം.
മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, ഉത്തരം ഒരുപാട് ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും & ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തികൾക്ക് അനുയോജ്യമായ പോർട്ട്ഫോളിയോ നിർമ്മിക്കുന്നതിനുള്ള മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശമായി ഞങ്ങൾ ജീവിത ചക്രം വിശകലനം ഉപയോഗിച്ചേക്കാം.
റിട്ടയർമെന്റ് വരെ കാത്തിരിക്കേണ്ടി വരാത്ത ഒന്നിലധികം ലക്ഷ്യങ്ങളുള്ള യഥാർത്ഥ ലോക സാഹചര്യങ്ങൾ കൂടുതൽ സങ്കീർണ്ണമായേക്കാം എന്നതിനാൽ ഇതൊരു ചട്ടക്കൂട് മാത്രമാണെന്ന് അറിയിക്കുക.
അതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം പോർട്ട്ഫോളിയോ തീരുമാനങ്ങൾക്കായി പ്രൊഫഷണൽ ഉപദേശം തേടാൻ ഞാൻ നിങ്ങളെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു.
നിങ്ങളുടെ അഭിപ്രായങ്ങൾ രേഖപ്പെടുത്തുക