Хамтын сангууд нь эхлэгчдэд хөрөнгө оруулалт хийж эхлэх сайхан арга юм, гэхдээ олон хамтын сангийн компаниуд таны ашгийг идэж чадахгүй гарах ачаалалтай байдаг гэдгийг та мэдэх үү?
"Гарах ачаалал" гэдэг нь бага зэрэг буруу ойлголт юм. Гарвал алдаж байгаа хэмжээ биш, гарвал алдаж буй хэмжээ гарах дутуу.
Хөрөнгө оруулагчийн хувьд та хамтын сангаас гарах ачааллыг хэрхэн бууруулах талаар мэдэх нь чухал бөгөөд учир нь энэ нь зардлыг хэмнэж, хөрөнгө оруулалтаасаа илүү их мөнгө олоход тусална.
Энэ нийтлэлд бид хөрөнгө оруулалтын сангаас гарах ачааллыг хэрхэн бууруулах талаар ярилцах бөгөөд ингэснээр та илүү сайн хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргах боломжтой болно.
Гэхдээ эхлээд гарцын ачаалал гэж юу вэ, яагаад цэнэглэгддэг, зардлын харьцаанаас юугаараа ялгаатай вэ, эцэст нь үүнийг хэрхэн арилгах талаар олж мэдье.
Гарах ачаалал гэж юу вэ?
Гарах ачаалал гэдэг нь хамтын сангаас эргүүлэн авахад гарах суутгал юм.
Хамтын сангийн компаниуд таны үнэ цэнээс гарах ачааллыг хасдаг хөрөнгө оруулалт тэгээд тэнцвэрийг нь өгнө. Ихэнх хөрөнгө оруулалтын сангууд гарах ачаалалтай байдаг ч зарим нь байдаггүй.
Жишээлбэл, хэрэв та 1 сая рупиний өмчийн дундын сангийн хөрөнгө оруулалттай бол сангийн компани нэг хувийн ачааллыг авдаг бол эргүүлэн төлөхдөө 99,000 рупи авах болно.
SIP дээр ачааллаас гарна уу
SIP-д гарах ачааллын тухай ойлголт нь ихэнх хөрөнгө оруулагчдыг төөрөлдүүлдэг. Үүнийг илүү сайн ойлгоход тань тусална уу.
Хөрөнгө оруулагчид хэрэв жилийн өмнө SIP эхлүүлсэн бол заасан хугацаанд хөрөнгө оруулалтаа худалдвал ямар нэгэн ачаалал авахгүй гэж хөрөнгө оруулагчид үзэж байна. Гэсэн хэдий ч олон хөрөнгө оруулагчид үүнийг буруу ойлгодог.
SIP-ээс гарах ачаалал бусад бүх хөрөнгө оруулалтын сангуудтай адил байна. Түгжих хугацааг дуусгах ёстой SIP хэсэг бүр гарах ачааллаас зайлсхийхийн тулд.
Жишээ нь: Хэрэв та гурван жил, өөрөөр хэлбэл 36 сарын турш хөрөнгө оруулалт хийсэн бол. Хэрэв нэг жилийн түгжигдэх хугацаа байгаа бол та SIP-ээ 48 дахь сард Гарах ачаалалгүйгээр эргүүлэн авах боломжтой.
Гарах ачааллыг яагаад цэнэглэдэг вэ?
Гол шалтгаан нь хөрөнгө оруулагчдыг мөнгөө ойр ойрхон татахгүй байх явдал юм. Хамтын сан хувьцаанд хөрөнгө оруулах компаниудын бонд. Сангийн менежер таныг мөнгөө авах үед хөрөнгө оруулалтаа зарж, оронд нь бэлэн мөнгө өгөх ёстой.
Энэ нь нэг хамтын санд байгаа бусад хөрөнгө оруулагчдад илүү их алдагдалд хүргэж болзошгүй юм. Тиймээс AMC-ууд мөнгөө авахдаа бага хэмжээний хураамж авдаг.
Хамтын сангууд нь тодорхой хугацаанаас өмнө сангаас мөнгө авахдаа гарах ачааллыг авдаг.
Энэ нь хөрөнгө оруулагчдыг сангаас хугацаанаасаа өмнө гарахаас сэргийлж, сангийн менежер нь хамтын сангийн схемийг удирдахад хангалттай хөрөнгөтэй байхыг баталгаажуулах зорилготой юм.
Гарах ачаалал зардлын харьцаанаас юугаараа ялгаатай вэ?
Эхлэхийн тулд хамтын сан хэрхэн ажилладагийг ойлгоцгооё. Хамтын сангууд нь үнэт цаасны үндсэн багц ба түүнийг удирддаг хөрөнгийн удирдлагын компанитай (AMC) байдаг.
AMC нь таны мөнгийг өөрсдийн дотоод эсвэл харьяа схемд хөрөнгө оруулалт хийж, өгөөжийг нь бий болгодог.
Одоо эдгээр өгөөж нь хэлбэрээр байж болно ногдол ашиг таны сонголтоос хамааран төлбөр эсвэл ногдол ашгийн дахин хөрөнгө оруулалт. Эдгээр AMC нь таны мөнгийг удирдахын тулд танаас хураамж авдаг бөгөөд энэ төлбөрийг зардлын харьцаа гэж нэрлэдэг.
Гарах ачаалал ба зардлын харьцаа нь хамтын сангаас ногдуулдаг хураамж бөгөөд таны схемийн NAV (цэвэр хөрөнгийн үнэ цэнэ)-ийн нэг хэсэг юм. Гэсэн хэдий ч тэдгээр нь таны өгөөжид янз бүрийн байдлаар нөлөөлдөг.
Хөрөнгө оруулалт хийсэн өдрөөс хойш тодорхой хугацааны дотор хөрөнгө оруулалтаа эргүүлэн төлсөн тохиолдолд гарах ачаалал нь танд ногдуулдаг хураамж юм. Хэрэв та нарийн хэвлэхэд анхаарал хандуулахгүй бол энэ нь таны өгөөжид ихээхэн хохирол учруулж болзошгүй юм.
Зардлын харьцаа нь удирдлагын зардал, хуваарилалтын зардал, сангийн менежерүүдийн цалин хөлс зэрэг сангийн байрнаас гарсан бүх зардлыг нөхөх жилийн зардал юм.
Үүний эсрэгээр, эргүүлэн төлөх үед төлдөг гарах ачааллаас ялгаатай нь таныг тодорхой схемд хөрөнгө оруулалт хийсэн хэвээр байх хугацаанд зардлын харьцааг жил бүр тооцдог.
Гарах ачаалал Nil-ээс дээд тал нь 6% хооронд хэлбэлздэг бол зардлын харьцаа 0.5% -аас 2.5% хооронд хэлбэлздэг.
Эцэст нь, гарах ачааллыг хэрхэн бууруулах эсвэл арилгах вэ?
Хэрэв та гарах ачааллаас өөрийгөө хэмнэхийг хүсч байвал дараах аргуудыг дагаж мөрдөөрэй.
1. Удаан хугацаанд хөрөнгө оруулалттай байх:
Сангуудыг удаан хугацаагаар барьснаар хэлбэлзэл, зах зээлийн эрсдэлийн нөлөөлөл буурч, илүү сайн өгөөжид хүргэдэг.
Та удаан хугацаанд хамтран ажилласнаар хувьцааны өсөлтийн боломжоос ашиг хүртэхийн зэрэгцээ зах зээлийн сөрөг нөлөөллийг бууруулах боломжтой болно.
Хамгийн гол нь Гарах ачааллыг арилгах болно.
Богино хугацааны зорилгын хувьд та Богино хугацааны хөрвөх чадвартай сан эсвэл Банкны Хадгаламжид хөрөнгө оруулалт хийж, Гарах ачааллаас ангижрах боломжтой.
2. Гарах ачаалалгүй хамтын сангийн схем:
Хэдийгээр зарим хөрөнгө оруулалтын сангууд бүх схемийн хувьд гарах ачаалалтай байдаг ч зарим нэг схемүүд нь гарах ачаалалгүй байдаг.
Тиймээс ухаалгаар сонго!
Эндээс гарах ачаалалгүй хамтын сангийн зарим схемийн жагсаалт байна:
- Эдельвейсийн төрөлжүүлсэн өсөлтийн өмчийн сан,
- Квантын урт хугацааны хөрөнгийн сан,
- TATA эсрэг сан,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC индекс Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, болон
- DWS хөрөнгө оруулалтын боломж.
3. Хөрөнгө оруулалтынхаа хугацааг шалгана уу
Хэрэв таны хөрөнгө оруулалтын хүрээ урт хугацааных бол та ямар ч схемийг үргэлжлүүлж болно.
Гэсэн хэдий ч, хэрэв хөрөнгө оруулалт нь богино хугацаатай бол өрийн сан эсвэл хөрвөх сангууд нь илүү хөрвөх чадвартай, аюулгүй байдал, эрсдэл багатай байдаг тул илүү сайн сонголт юм.
Гарах ачаалалгүй бүх схемүүдийг судалж, хөрөнгө оруулалтын хугацаандаа хамгийн сайн тохирохыг нь сонго.
4. Болзошгүй хойшлогдсон борлуулалтын төлбөрийг хянах
CDSC нь зарим сангаас нэгж хувьцаагаа хуваарилсан өдрөөс хойш заасан хугацаанд эргүүлэн авсан хөрөнгө оруулагчдаас авдаг төлбөрийн хураамж юм уу гарах ачаа юм.
Жишээлбэл, та CDSC 2,1,0-тай санд хөрөнгө оруулалт хийсэн. Жилээс өмнө гарсан тохиолдолд ачаалал 2%, нэг жилээс илүү хугацаагаар суусан ч хоёр жилээс өмнө гарвал 1% байна гэсэн үг. Та энэ санд хоёр жилээс дээш хугацаагаар үлдэж, ачаалал төлөхгүй.
Тиймээс та гарах ачааллыг бууруулахын тулд хөрөнгө оруулалтаа эргүүлэн авахаасаа өмнө CDSC-ийн дагуу жилийг хянах боломжтой.
5. MF схемийг ойр ойрхон солихоос зайлсхийх:
Хэрэв та нэг сангийн байшин дотор нэг схемээс нөгөөд шилжихийг хүсвэл гарах ачааллыг төлөх ёстой. Хэрэв та тодорхой хугацаанд, ихэвчлэн нэг жил хүртэлх хугацаанд схемийн нэгжийг эргүүлэн авах эсвэл солих тохиолдолд гарах ачааллыг тооцно.
Түүнчлэн, нэг жилийн хугацаа дуусахаас өмнө нэгжийг эргүүлэн төлсөн ч гарах ачааллаас чөлөөлөгдөх зарим тохиолдол байдаг. Жишээлбэл, нэг сангийн компаниас хоёр ба түүнээс дээш схемүүд нэгдэх эсвэл төлөвлөгөөг татан буулгах тохиолдолд.
Дүгнэлт
Гарах ачаалал нь таныг хэт эрт зарахаас хамгаалаад зогсохгүй сангийн менежерүүдийг эргүүлэн төлөх дарамтаас болж өндөр эрсдэлд орохоос сэргийлдэг.
Гарах ачаалалгүй хувьцааны сангууд гарах ачаалалтай сангаас илүү дээр байх болно гэж та бодож магадгүй. Гэхдээ энэ нь та өөрийн хөрөнгө оруулалтын санд хөрөнгө оруулах хугацаанаас хамаарна.
Эцэст нь хэлэхэд, таны хөрөнгө оруулалт таны зорилго, хөрөнгийн хуваарилалтад тулгуурлах ёстой гэдгийг хэлмээр байна.
Хэдийгээр гарах ачаалалгүй хөрөнгө байж болно мөнгө хадгалах, бүх зүйлийг зардал хэмнэсэн өнцгөөс харж болохгүй. Зорилгодоо хүрэх нь хөрөнгө оруулалтын хамгийн чухал хэсэг юм.
Аз жаргалтай хөрөнгө оруулалт!
хариу үлдээх