Үндэсний тэтгэврийн систем (NPS) нь татварыг хэмнэж, тэтгэвэрт гарахад зориулж асар их баялгийг бий болгох гайхалтай схем юм.
Мянганыхан тогтмол хадгаламж, тогтмол хадгаламж гэх мэт уламжлалт аргаар мөнгө хуримтлуулдаггүй. Тэд татварын хэмнэлтийн сан гэх мэт олон ашиг тустай хөрөнгө оруулалтыг харах хандлагатай байдаг.
NPS-ийг албадан хадгалдаг данс гэж бодоорой. Нэгэнт мөнгөө байршуулбал 60 нас хүртлээ түгжигдэнэ шүү дээ.
Ийм учраас энэ нь хувьцаанууд шиг тийм ч сайхан биш юм хамтын сан, гэхдээ энэ нь дундаж хөрөнгө оруулагчдад хамаагүй дээр юм.
NPS данстай байхын 6 давуу тал энд байна.
Аюулгүй тоглоход баталгаатай өгөөж
Хэрэв та өндөр эрсдэлтэй санд хүчтэй хөрөнгө оруулалт хийхгүй бол NPS нь танд баталгаатай өгөөж өгөх болно.
NPS нь мөнгөө өөрийн хөрөнгөд оруулах боломжийг олгодог. Таны корпусын мөнгийг Засгийн газрын бонд, хувьцаа, компанийн өр, болон хөрөнгийн дөрвөн ангилалд хуваадаг. Альтернатив хөрөнгө оруулалтын сангууд.
Эхлэгчдэд хялбар болгохын тулд NPS-ийн хувь нэмрийг хуваарилах хоёр сонголт байна:
- Автомат сонголт
- Идэвхтэй сонголт
Автоматаар сонгох NPS дансыг эхлүүлэх үед танд дараах хөрөнгө оруулалтын сонголтууд байна:
- Дунд зэрэг
- Консерватив
- Түрэмгийлэл
Дунд зэргийн хөрөнгө оруулалтыг сонгох нь таны оруулсан хувь нэмрийн 50%-ийг эрсдэл өндөртэй хөрөнгийн санд хуваах болно. Таны нас ахих тусам хөрөнгийн зах зээлд оруулах хувь нэмэр багасдаг.
Консерватив хөрөнгө оруулалтын аргыг сонгох нь миний аюулгүй тоглох гэж нэрлэдэг зүйл юм. Консерватив сэтгэлгээний нэгэн адил таны оруулсан хувь нэмрийн дөнгөж 25% нь хөрөнгийн санд хуваарилагддаг. Энэ нь нас ахих тусам багасдаг.
Хөрөнгө оруулалтын түрэмгий арга нь хамгийн өндөр эрсдэлтэй, өндөр өгөөжтэй байдаг. Энэ арга нь тодорхой зорилгодоо хүрсэн хүмүүст тэтгэвэрт гарсан ч хаан шиг амьдрахыг тэсэн ядан хүлээдэг хүмүүст зориулагдсан юм. Aggresive Going нь таны хөрөнгийн зах зээлд оруулсан хувь нэмрийн 75%-ийг хуваарилах болно.
Идэвхтэй сонголт нь хөрөнгийн ангилал бүрт хэр их хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсч байгаагаа тодорхойлох боломжийг танд олгоно. Та өөрийн хөрөнгөө 30%, Засгийн газрын бондыг 100%, Аж ахуйн нэгжийн өрийг 100% авах боломжтой.
Өөрийн хөрөнгөд илүү их хөрөнгө оруулалт хийхээс татгалзаж, хөрөнгөө Өрийн хөрөнгө болон Засгийн газрын бондуудад хуваарилснаар та урт хугацаанд зохистой өгөөжийг хангах боломжтой. Ямар ч тохиолдолд энэ нь FDs болон Liquid Mutual Funds-ээс илүү дээр байх болно.
Аюулгүй байдал
NPS-ийн хоёр шатлал байдаг:
- Давхарга - I
- шат - II
I шатлал дахь аливаа шимтгэлийг доод тал нь 3 жил тасралтгүй оруулах хугацаанд түгжигдсэн. Энэ бол АНУ-ын Рот IRA-тай төстэй жинхэнэ тэтгэврийн данс юм.
Нэгэнт та Tier – I NPS дансанд мөнгө хийвэл 60 нас хүрэх хүртэл мөнгө хадгалагдана. Тэтгэвэрийнхээ 25-аас дээш хувийг татан авах арга байхгүй.
Энэ төрлийн албадан хадгаламж нь ялангуяа хадгаламжийн данснаас мөнгө үрэх муу зуршилтай хүмүүст маш үр дүнтэй байдаг.
Хэрэв та консерватив аргаар хөрөнгө оруулалт хийхээр шийдсэн бол таны мөнгийг Засгийн газрын бонд болон корпорацийн өрөнд оруулсан болно. Эдгээр хоёр хөрөнгө хоёулаа урт хугацаанд сөрөг өгөөж авахаас илүү найдвартай бөгөөд аюулгүй байдаг.
Одоо The Tier – II данс хөрвөх чадвартай болсон. Та ямар ч хязгаарлалтгүйгээр хүссэн хэмжээгээрээ мөнгө байршуулж, авах боломжтой.
Tier – II нь сайн дурын хөрөнгө оруулалтын сонголт тул Татварын хөнгөлөлт нь таны байршуулсан мөнгөнд хамаарахгүй.
Та өөрийн сангийн менежер эсвэл хөрөнгийн хуваарилалтын хувийг жилд хоёр удаа сонгох, өөрчлөх боломжтой. Хоёр шатанд.
Шаардлагатай бүх зардлаа гаргасны дараа үлдсэн мөнгөө I шатлал NPS дансанд хийхээ мартуузай. Та яаралтай тусламжийн мөнгө авахыг хүсэхгүй байна, учир нь танд хамгийн их хэрэгтэй үед тэдэнд хандах боломжгүй болно.
Татварын хөнгөлөлт
Tier – I NPS дансны тусламжтайгаар та санхүүгийн жил бүр орлогын албан татвараа 2,00,000 INR хүртэл хэмнэх боломжтой.
Та 1,50,000 CCD (80) хэсгийн дагуу 1 хүртэл, 50,000CCD (80B)-ээс доош захиалагчдад нэмэлт 1 нэхэмжлэх боломжтой.
Та 60 нас хүрмэгц нийт корпусынхаа 60 хүртэлх хувийг татах боломжтой. Үлдсэн 40 хувийг нь сар бүр тогтмол тэтгэвэр авч байхаар суутгадаг.
Санхүүгээ татах үед таны тэтгэврийн корпус (таны нийт хөрөнгө оруулалтын хэмжээ) бүхэлдээ татвар ногдуулахгүй. Төсвийн жилийн орлогын албан татварын тогтмол хүснэгтийн дагуу засгийн газраас татвар ногдуулах нийт дүнгийн 40%.
Үлдсэн 60% нь татвараас чөлөөлөгдөнө.
Энэ нь NPS-д хөрөнгө оруулах нь маш том ашиг юм. Та жил бүр 2,00,000 татвар хэмнээд зогсохгүй жар гаруй насандаа маш их татвар төлөх болно. Татварын ямар ч удирдлагад санаа зовохгүйгээр.
Хөрвөх чадварын сонголтууд
NPS дансны Tier – I болон Tier – II гэсэн хоёуланг нь дахин харцгаая.
Түвшин - Эхний 10 жилд ямар ч мөнгө татахыг зөвшөөрөхгүй байх замаар би танд тэтгэврийн сан байгуулахад тусална. Энэ нь таныг 60 нас хүртлээ мөнгө татахыг зөвшөөрөхгүй:
- Та анхны байшингаа худалдаж авахаар төлөвлөж байна
- Хүнд өвчтэй байх
- Дээд боловсрол, хүүхдүүдийн гэрлэлт зэрэг шалтгааны улмаас мөнгө хэрэгтэй
I түвшний данснаас мөнгө татахын тулд таны корпус тэнцүү буюу 1,00,000-аас дээш байх ёстой. Мөн та NPS дансаа идэвхтэй байлгахын тулд жил бүр дор хаяж 6,000 INR хийх ёстой.
Түвшинд хөрвөх чадвар маш бага байдаг, гэхдээ та тусгай шалтгаанаар шаардлагатай үед мөнгөө авах боломжтой. Татаж авах үйл явц нь цаг хугацаа шаарддаг тул та урьдчилан бага зэрэг төлөвлөх хэрэгтэй.
Энэ нь ойрын ирээдүйд, тухайлбал 5 жилийн хугацаанд ашиглахаар төлөвлөж буй мөнгөө оруулахгүй байхыг танд сануулах болно.
Одоо сайн дурын NPS данс болох Tier – II-г харна уу.
II шатлал нь танд хүссэн хэмжээгээрээ мөнгө оруулах боломжийг олгоно. Мөн хүссэн үедээ хүссэн хэмжээгээрээ татаарай.
II түвшний дансанд хязгаарлалт байхгүй. Энэ нь I шатлалтай ижил төрлийн хөрөнгийн ангилалд хөрөнгө оруулсан маш их хөрвөх чадвартай мөнгө юм.
Зүгээр л та II шатлалаас сар бүр тэтгэвэр авахгүй. Тиймээс, хэрэв таны төлөвлөгөөнд сар бүр тэтгэвэр авах корпус байгуулахаар төлөвлөж байгаа бол I шатлалыг сонго.
Богино хугацааны зорилгын хувьд II шатлалыг сонгох нь зүйтэй.
Өндөр өгөөж ба нийлмэл нөлөө
Хөрөнгө оруулалтын түрэмгий арга барилаар та зах зээлээс хамааран дунджаас дээгүүр, магадгүй маш өндөр өгөөжийг харж байна.
Өөрийн оруулсан хувь нэмрийн 75-аас дээш хувийг Өвийн санд хөрөнгө оруулалт хийснээр өгөөж нь 10% -иас дээш байх болно.
Мэдээжийн хэрэг хөрвөх чадвартай Хамтын сан болон Өрийн сангаас өндөр.
NPS-д тогтмол хөрөнгө оруулахын бас нэг давуу тал бол хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг нэмэгдүүлэх явдал юм.
Таныг 25 настайдаа NPS данс нээж байгаа гэж үзвэл 35 жилийн хугацаанд таны сард 1,000-ийн шимтгэл дунджаар 38,28,277%-ийн хүү авбал 10 болно.
Мөн 35 жилийн хугацаанд таны бодит хөрөнгө оруулалт 4,20,000-тай тэнцэнэ. Энэ нь таны бодит хөрөнгө оруулалтын бараг 10 дахин юм.
Миний хувьд би 18 настайгаасаа эхлэн NPS-дээ хувь нэмрээ оруулж ирсэн. Энэ нь миний сар бүр 1,000 (би илүү их хувь нэмэр оруулах) хандив 70,57,183 болно гэсэн үг юм.
Тиймээс, танд эрт эхлэх хангалттай шалтгаан байна.
2-р түвшний хөрөнгө оруулалтын дээд хязгаар байхгүй
2-р түвшний NPS дансанд хэр их хөрөнгө оруулалт хийж болох талаар дээд хязгаар байхгүй.
II шатлалд дахин мөнгө байршуулах боломжгүй босго байхгүй.
Яаралтай тусламжийн сан, хувьцааны худалдан авалт, аюулгүй байдлын төлбөр, зардлаа байгуулсны дараа үлдсэн мөнгөө NPS Tier – II-д байршуулах боломжтой.
Та энэ мөнгийг хүссэн үедээ хялбархан гаргаж болно. Хөрөнгө оруулалтын схемийг солих эсвэл NPS Tier - I данс руу шилжүүлэх. Та долоо хоног тутмын байнгын зааварчилгааг тохируулж, автомат жолоодлого дээр хөрөнгө оруулалтаа нэмэгдүүлэх боломжтой.
II түвшний NPS данснаас байршуулсан мөнгө болон олсон хүүд татвар ногдуулдаг гэдгийг санаарай.
NPS данстай байх нь танд маш олон давуу талтай байх нь гарцаагүй.
Энд дарж NPS бүртгэлээ бүртгүүлнэ үү.
Энэ нь аз жаргалтай хуучин амьдралаар амьдрахын тулд мөнгө хэрэгтэй болно гэдгийг мэдэж байгаа бол нэмэлт мөнгө хуримтлуулж, тэтгэвэрт гарах болон ирээдүйгээ төлөвлөх сайхан арга юм.
Өөр асуулт байна уу? Сэтгэгдэл дээр бидэнд мэдэгдээрэй.
хариу үлдээх