जसजसे तुमचे वय वाढत जाईल तसतसे तुमच्या आर्थिक गरजा वाढत जातात आणि तुम्हाला अचानक कळते की ठराविक मासिक पगार सर्व गोष्टींसाठी पुरेसा नसतो.
तुम्हाला एक स्मार्ट गुंतवणूक धोरण आवश्यक असेल जे आवश्यक असेल तेव्हा पुरेसा निधी प्रदान करेल आणि तुम्ही दूर असताना तुमची कर्तव्ये पार पाडेल.
म्युच्युअल फंड हे गुंतवणुकीच्या सर्वोत्तम संधींपैकी एक आहेत, जे तुम्ही तुमच्या वेळेच्या क्षितिजावर आणि जोखमीच्या क्षमतेनुसार निवडू शकता.
पण तुम्ही हे कसे करू शकता? चला ते तपासूया.
म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?
म्युच्युअल फंड नावाचे आर्थिक साधन अनेक गुंतवणूकदारांकडून पैसे गोळा करते. त्यानंतर, एकत्रित निधी आहेत गुंतवणूक लिस्टेड कंपनी स्टॉक्स, कॉर्पोरेट बाँड्स, सरकारी बॉण्ड्स आणि मार्केटेबल सिक्युरिटीज यांसारख्या मालमत्तेत.
शेअरहोल्डर म्हणून, म्युच्युअल फंड खरेदी करणार्या कंपनीच्या इक्विटीचे तुम्ही खरे मालक नाही. तथापि, तुम्ही इतर पूल गुंतवणूकदारांसह कोणतेही नफा किंवा तोटा समान रीतीने विभाजित करता. अशा प्रकारे म्युच्युअल फंड आणि "म्युच्युअल" शब्दाचा संबंध आहे.
तुम्हाला फंड मॅनेजरच्या अनुभवाचा आणि सिक्युरिटीज एक्स्चेंज आणि बोर्ड ऑफ इंडियाच्या (SEBI) नियामक सुरक्षिततेचा फायदा होतो. तज्ञ फंड मॅनेजर गुंतवणूकदारांना जास्तीत जास्त परतावा मिळेल याची खात्री करतो.
पगारदार व्यक्तींसाठी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचे मार्ग
आजकाल, म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक तंत्रज्ञानामुळे खूप सोपे आहे; तुमच्या सर्वोत्तम उपलब्ध संसाधनांवर आधारित, तुम्ही अनेक मार्गांनी गुंतवणूक करू शकता:
थेट गुंतवणूक
तुम्ही योग्यरित्या भरलेला फॉर्म संबंधित म्युच्युअल फंड प्रदात्याच्या कार्यालयात टाकू शकता. तुम्ही अर्ज मुद्रित देखील करू शकता आणि काळजीपूर्वक भरू शकता. तथापि, धनादेश वितरीत करण्यापूर्वी, आपण करार पूर्णपणे वाचला पाहिजे.
ऑनलाइन मोडद्वारे म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक
ऑनलाइन गुंतवणूक करण्यासाठी तुम्हाला फक्त इंटरनेट कनेक्शन आणि मोबाइल डिव्हाइसची आवश्यकता आहे. तुमची जोखीम सहनशीलता, उद्दिष्टे आणि इतर विचारांवर अवलंबून सर्वोत्कृष्ट म्युच्युअल फंड निवडण्यात असंख्य पर्याय तुम्हाला मदत करतात.
प्रवेश करण्यायोग्य विविध ऑनलाइन गुंतवणूक प्लॅटफॉर्मपैकी एक वापरून तुम्ही वेळ आणि ऊर्जा वाचवू शकता. म्युच्युअल फंड फर्मशी लिंक करण्यासाठी तुम्हाला फक्त तुमची पॅन कार्ड माहिती, ओळख माहिती आणि सक्रिय बँक खाते आवश्यक आहे.
डीमॅट खात्याद्वारे
तुम्ही तुमचे चालू बँक खाते आणि डीमॅट खाते वापरून म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करू शकता आणि व्यवहार करू शकता. सेवा पुरवण्यासाठी तुमचा स्टॉक ब्रोकर म्युच्युअल फंडाचा परवानाधारक वितरक असणे आवश्यक आहे.
गुंतवणूक करण्यासाठी, तुम्ही तुमच्या डीमॅट खात्यात साइन इन केले पाहिजे आणि म्युच्युअल फंड गुंतवणूक पर्याय शोधा. ऑनलाइन मनी ट्रान्सफर करून गुंतवणूक पूर्ण करणे आवश्यक आहे.
आम्ही सह प्रारंभ करण्याची शिफारस करतो झेरोधा.
एजंट्सच्या माध्यमातून
एजंटद्वारे गुंतवणूक करणे ही एक लांब, कंटाळवाणी आणि महागडी रणनीती आहे ज्याकडे दुर्लक्ष केले पाहिजे. तुमचा निर्णय घेण्यात आणि आवश्यक फॉर्म पूर्ण करण्यात तुम्हाला मदत करण्यासाठी, एजंटला कॉल करा. एजंट त्यांच्या सेवांसाठी कमिशन देखील मागू शकतात.
त्यांच्याकडे आता डिजिटल गॅझेट्स आहेत ज्याचा वापर ते तुम्हाला इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने फॉर्म भरण्यात आणि तुमचे खाते त्वरित सक्रिय करण्यात मदत करण्यासाठी करू शकतात. तथापि, तुम्ही एजंट खरा असल्याची खात्री करणे आवश्यक आहे.
म्युच्युअल फंडात गुंतवणुकीचे फायदे
सर्व प्रकारच्या गुंतवणूकदारांची उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी, 8000 हून अधिक म्युच्युअल फंड विविध श्रेणींमध्ये उपलब्ध आहेत. म्युच्युअल फंड प्रत्येकासाठी योग्य असतात जेव्हा ते लाभ, कमाई आणि सुरक्षितता यांचे उत्तम मिश्रण देतात.
म्युच्युअल फंडात गुंतवणुकीचे फायदे खालीलप्रमाणे आहेत.
सर्वोत्तम पैसे व्यवस्थापन
व्यावसायिकांचा एक गट तुम्ही जमा केलेले पैसे व्यवस्थापित करतो. त्यामुळे संपत्ती निर्माण करताना तुम्हाला व्यावसायिक सल्ल्याचा फायदा होऊ शकतो. कधी साठा निवडणे, उद्योग, वितरण आणि खरेदी आणि विक्री ऑर्डर, निधी व्यवस्थापक विस्तृत संशोधन करतो.
कमी किमतीच्या
ज्ञान, विविधता आणि इतर परताव्याच्या पर्यायांचा विचार करताना म्युच्युअल फंड हे निःसंशयपणे एक अतिशय किफायतशीर गुंतवणूक साधन आहे. तथापि, खर्चाचे प्रमाण 2.5% नियामक कॅपच्या अधीन आहे.
SIP पर्याय
पद्धतशीर गुंतवणूक योजनेची लवचिकता तुम्हाला साप्ताहिक, त्रैमासिक किंवा मासिक यांसारख्या पूर्वनिश्चित अंतराने गुंतवणूक करण्यास अनुमती देते. फक्त रु. 500, तुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक सुरू करू शकता.
निधी बदलण्याची सुविधा
विशिष्ट म्युच्युअल फंड योजनेच्या कामगिरीबद्दल तुम्ही असमाधानी असल्यास काही म्युच्युअल फंड तुम्हाला निधी हस्तांतरित करण्याची परवानगी देतात. तथापि, आपण हलविण्याची निवड करताना अतिशय काळजीपूर्वक चालणे आवश्यक आहे.
कर लाभ
तुम्ही ELSS टॅक्स सेव्हिंग म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करून करांवर पैसे वाचवू शकता आणि संपत्ती निर्माण करू शकता. शिवाय, तुम्ही रु. पर्यंतच्या कपातीचा दावा देखील करू शकता. च्या कलम 1,50,000C अंतर्गत प्रति वर्ष 80 आयकर कायदा.
पगारदार व्यक्तींसाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड
आता आम्ही म्युच्युअल फंडांबद्दल शिकलो आहोत, आम्ही पगारदार व्यक्तींसाठी सर्वोत्कृष्ट म्युच्युअल फंडांची सुरक्षितपणे चर्चा करू शकतो जेणेकरून आम्हाला किमान जोखमीसह जास्तीत जास्त कमाई मिळू शकेल:
एचडीएफसी आर्बिट्रेज फंड
एचडीएफसी आर्बिट्रेज फंड रोख आणि आर्थिक डेरिव्हेटिव्ह्जमधून उद्भवणाऱ्या आर्बिट्राज संधींवर लक्ष केंद्रित करते.
भारतातील सर्वात मोठ्या म्युच्युअल फंड घराण्यांपैकी एक, एचडीएफसी अॅसेट मॅनेजमेंट कंपनी, ज्याची स्थापना सप्टेंबर 2007 मध्ये झाली, ती ऑफर करते. हा म्युच्युअल फंड आर्बिट्राजच्या श्रेणीत येतो आणि तो ओपन एंडेड आहे.
हायब्रीड HDFC आर्बिट्रेज फंडला मिड-कॅप कंपन्यांसाठी प्राधान्य आहे. हा पोर्टफोलिओ प्रामुख्याने डेट आणि मनी मार्केट सिक्युरिटीजचा बनलेला आहे, इक्विटी आणि इक्विटीशी संबंधित उत्पादने एकूण 2/3 बनवतात. तुम्ही HDFC आर्बिट्रेज फंडासाठी ऑनलाइन आणि ऑफलाइन अर्ज करू शकता.
बहुतांश भागांमध्ये, फंडाने बेंचमार्क परताव्यापेक्षा जास्त कामगिरी केली आहे आणि दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांना त्यांच्या सेवानिवृत्तीची योजना बनवण्याची, घर खरेदी करण्याची, लग्न करण्याची किंवा मुले जन्माला घालण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी हा एक ठोस पर्याय आहे.
तथापि, म्युच्युअल फंडासारख्या जोखमीच्या मालमत्तेत गुंतवणूक करण्यापूर्वी, तुम्ही नेहमी तुमच्या आर्थिक सल्लागाराशी बोलले पाहिजे.
ICICI प्रुडेन्शियल रेग्युलर सेव्हिंग्स फंड डायरेक्ट-ग्रोथ
ICICI प्रुडेन्शियल म्युच्युअल फंडाच्या कंझर्व्हेटिव्ह हायब्रिड म्युच्युअल फंड प्रोग्रामला ICICI प्रुडेन्शियल रेग्युलर सेव्हिंग्स फंड डायरेक्ट-ग्रोथ म्हणतात. हा निधी 1 जानेवारी 2013 रोजी स्थापन झाला आणि दहा वर्षे आणि नऊ महिन्यांपासून कार्यरत आहे.
आयसीआयसीआय प्रुडेन्शियल रेग्युलर सेव्हिंग्स फंड डायरेक्ट-ग्रोथ ही ३० जून २०२२ पर्यंत रु. ३,२६७ कोटी रुपयांच्या व्यवस्थापनाखालील मालमत्ता (एयूएम) असलेली एक मध्यम आकाराची योजना आहे. फंडाचे खर्चाचे प्रमाण, जे ०.९९% आहे, त्यापेक्षा जास्त आहे. बहुसंख्य तुलनात्मक कंझर्व्हेटिव्ह हायब्रिड फंड चार्ज करतात. सध्या, निधीचे वाटप 3,267% इक्विटीसाठी आणि 30% कर्जासाठी केले जाते.
ICICI प्रुडेन्शियल रेग्युलर सेव्हिंग्स फंड डायरेक्ट-ग्रोथसाठी 1-वर्षाचा परतावा 7.03% आहे. शिवाय, याने सुरुवातीपासून वार्षिक 10.72% परतावा व्युत्पन्न केला आहे. दर सात वर्षांनी फंडाने त्यात गुंतवलेली रक्कम दुप्पट केली आहे.
ICICI प्रुडेन्शियल रेग्युलर सेव्हिंग्स फंड डायरेक्ट-ग्रोथ स्कीमची क्षमता सतत परतावा व्युत्पन्न करण्याची क्षमता त्याच्या वर्गातील बहुतेक फंडांच्या तुलनेत आहे. डाउन मार्केटमध्ये तोटा मर्यादित करण्यासाठी ते सरासरीपेक्षा चांगले कार्य करते.
फायनान्शिअल, कम्युनिकेशन, इन्शुरन्स, एनर्जी आणि हेल्थकेअर क्षेत्रातील गुंतवणुकी या फंडाच्या बहुतांश इक्विटी होल्डिंग्स बनवतात. श्रेणीतील इतर फंडांच्या तुलनेने, वित्तीय आणि दळणवळण उद्योगांमध्ये कमी जोखीम घेतली आहे.
शेवटी, फंडाच्या कर्जाचे क्रेडिट रेटिंग कमी आहे, हे दर्शवते की ज्या कर्जदारांना त्याने पैसे दिले आहेत ते फार उच्च क्षमतेचे नाहीत.
इन्वेस्को इंडिया टॅक्स प्लॅन डायरेक्ट-ग्रोथ
इन्वेस्को म्युच्युअल फंडाच्या ELSS म्युच्युअल फंड प्रोग्रामला इन्वेस्को इंडिया टॅक्स प्लॅन डायरेक्ट-ग्रोथ म्हणतात. हा निधी 1 जानेवारी 2013 रोजी स्थापन झाला आणि नऊ वर्षे आणि सात महिन्यांपासून कार्यरत आहे.
30 जून 2022 पर्यंत, या म्युच्युअल फंडाने 1,818 कोटी मालमत्तेचे व्यवस्थापन केले, ज्यामुळे ते त्याच्या वर्गातील एक मध्यम आकाराचे वाहन बनले. फंडाचे खर्चाचे प्रमाण 0.85% इतर ELSS उत्पादनांपेक्षा कमी आहे.
इन्वेस्को इंडिया टॅक्स प्लॅन डायरेक्ट-ग्रोथसाठी 1 वर्षाचा परतावा 30% आहे. त्याने सुरुवातीपासून 17.02% सरासरी वार्षिक परतावा व्युत्पन्न केला आहे. दर तीन वर्षांनी फंडाने त्यात गुंतवलेली रक्कम दुप्पट केली आहे.
एसबीआय ब्लू-चिप डायरेक्ट प्लॅन-ग्रोथ
एसबीआय म्युच्युअल फंडाचे एसबीआय ब्लू-चिप डायरेक्ट प्लॅन-ग्रोथ हे लार्ज कॅप म्युच्युअल फंड उत्पादन आहे. हा निधी 1 जानेवारी 2013 रोजी स्थापन करण्यात आला आणि आता नऊ वर्षांहून अधिक काळ कार्यरत आहे.
32,773 जून 30 पर्यंत 2022 कोटींच्या व्यवस्थापनाखालील मालमत्ता (AUM) असलेला हा एक मध्यम आकाराचा फंड आहे. या फंडाचे खर्चाचे प्रमाण इतर लार्ज-कॅप फंडांपेक्षा जास्त आहे, 0.95%.
गेल्या वर्षी SBI ब्लू-चिप डायरेक्ट प्लॅन-ग्रोथ परतावा 5.91% होता. त्याने पदार्पण केल्यापासून प्रतिवर्ष सरासरी 15.55% परतावा दिला आहे. दर तीन वर्षांनी फंडाने त्यात गुंतवलेली रक्कम दुप्पट केली आहे.
UTI अल्पकालीन उत्पन्न थेट-वाढ
यूटीआय म्युच्युअल फंडाचे अल्प कालावधीचे म्युच्युअल फंड उत्पादन म्हणजे यूटीआय शॉर्ट-टर्म इनकम डायरेक्ट-ग्रोथ. हा एक मध्यम आकाराचा निधी आहे ज्याच्या वर्गवारीत रु. 2,315 जून 30 पर्यंत व्यवस्थापनाखालील मालमत्ता (AUM) मध्ये 2022 कोटी.
फंडाचे खर्चाचे प्रमाण 0.34% आहे, जे इतर अल्प-मुदतीच्या फंडांच्या शुल्काशी तुलना करता येते.
UTI अल्पकालीन उत्पन्न थेट-वाढीवर 1 वर्षाचा परतावा 8.36% आहे. त्याने पदार्पण केल्यापासून सरासरी वार्षिक 7.34% परतावा दिला आहे.
या योजनेत त्याच्या वर्गातील बहुतेक फंडांच्या तुलनेत सातत्यपूर्ण परतावा आहे. घसरत चाललेल्या बाजारपेठेत तोटा कमी करण्याची मजबूत क्षमता आहे.
अॅक्सिस ब्लू-चिप फंड
अॅक्सिस म्युच्युअल फंड हाऊस ओपन-एंडेड लार्ज कॅप इक्विटी अॅक्सिस ब्लूचिप फंडाचे मालक आहे. निधी अधिकृतपणे 5 जानेवारी 2010 रोजी उघडला गेला.
फंडाचे नमूद केलेले गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट हे आहे की “विविध पोर्टफोलिओमध्ये गुंतवणूक करून दीर्घकालीन भांडवली वाढ निर्माण करणे जे प्रामुख्याने मोठ्या-कॅप कॉर्पोरेशनच्या इक्विटी आणि इक्विटी-संबंधित साधनांनी बनलेले आहे.
31 जुलै 2022 पर्यंत, अॅक्सिस ब्लूचिप फंडाकडे एकूण रु. 35915.36 कोटी व्यवस्थापनाखालील मालमत्ता होती. 30 जून 2022 पर्यंत, फंडाच्या नियमित योजनेसाठी खर्चाचे प्रमाण 1.69% आहे.
पराग पारिख फ्लेक्सी कॅप फंड डायरेक्ट-ग्रोथ
एक ओपन-एंडेड फ्लेक्सी कॅप इक्विटी योजना जी PPFAS म्युच्युअल फंड हाऊसचा एक भाग आहे पराग पारिख फ्लेक्सी कॅप फंड – डायरेक्ट योजना आहे. हे 28 मे 2013 रोजी लाँच केले गेले.
फंडाचे गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट असे सांगते: “प्रामुख्याने इक्विटी आणि इक्विटी-संबंधित सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करून, योजना दीर्घकालीन भांडवलाची प्रशंसा निर्माण करण्याचा प्रयत्न करते. त्याची तुलना बेंचमार्क म्हणून NIFTY 500 एकूण परतावा निर्देशांकाशी केली जाते.
1 सप्टेंबर 2022 पर्यंत, पराग पारिख फ्लेक्सी कॅप फंडाच्या डायरेक्ट प्लॅनचे सध्याचे नेट अॅसेट व्हॅल्यू फॉर द ग्रोथ ऑप्शन 51.13 रुपये आहे. 31 जुलै 2022 पर्यंत, त्याची व्यवस्थापनाखालील मालमत्ता 24594.84 कोटी रुपये आहे.
कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड नियमित-वाढ
कोटक महिंद्रा म्युच्युअल फंड हाऊसचा ओपन-एंडेड मिड-कॅप इक्विटी कार्यक्रम हा कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड नियमित योजना आहे. 30 मार्च 2007 रोजी या फंडाचे कामकाज सुरू झाले.
फंडाच्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टानुसार, जे NIFTY मिडकॅप 150 एकूण परतावा निर्देशांकाच्या विरोधात मोजले जाते, या योजनेचा इक्विटी आणि इक्विटी-संबंधित साधनांच्या पोर्टफोलिओद्वारे प्रामुख्याने मध्यम आकाराच्या कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करून दीर्घकालीन भांडवली प्रशंसा प्रदान करण्याचा हेतू आहे.
1 सप्टेंबर 2022 पर्यंत, कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड रेग्युलर प्लॅनचे ग्रोथ पर्यायासाठी चालू निव्वळ मालमत्ता मूल्य रु 77.00 आहे. 31 जुलै 2022 पर्यंत, कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड रेग्युलर प्लॅनमध्ये एकूण रु. 20619.12 कोटी.
निष्कर्ष
म्युच्युअल फंड हा एक मोठा गुंतवणूक पर्याय आहे जो पगारदार व्यक्तींना दीर्घकाळ संपत्ती निर्माण करण्यास मदत करू शकतो. म्युच्युअल फंड निवृत्तीपासून ते संपत्ती जमा करण्यापर्यंत जीवनाच्या प्रत्येक पैलूसाठी योजना देतात.
तुम्ही पुराणमतवादी आणि जोखीम-प्रतिरोधक गुंतवणूकदारांसाठी गुंतवणूक ऑफर करता.
विविधतेचा फायदा, कमी खर्च, कमी प्रमाणात गुंतवणूक करण्याचे स्वातंत्र्य आणि तज्ञ निधी व्यवस्थापन हे सर्व फायदे आहेत.
तथापि, म्युच्युअल फंड बाजारातील जोखमीच्या अधीन असतात आणि सर्व योजना-संबंधित कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा.
प्रत्युत्तर द्या