भारतात निओबँक्स जोरात येत आहेत.
आणि त्यांनी आणलेल्या सर्व नाविन्यपूर्ण कल्पना आणि पूर्णता पाहणे खूप छान आहे. कारण हे भविष्य आहे, सध्या आपल्याकडे असलेली पारंपरिक बँकिंग प्रणाली नाही. हे निओबँक्स सुरू करणे सोपे, तितकेच सुरक्षित आणि अधिक किफायतशीर आहेत.
येथे काही शीर्ष भारतीय निओबँक्स आहेत ज्यांचा तुम्ही हात वापरून पाहू शकता. हे निओबँक्सच्या इतर सूचींसारखे नाही – मी फक्त तेच अॅप्स सूचीबद्ध केले आहेत जे कार्यक्षम आहेत, आणि एक सभ्य वापरकर्ता बेस आहे.
आणि नाही, पेटीएम पेमेंट्स बँक त्यापैकी एक नाही.
आम्ही यादीत जाण्यापूर्वी, येथे निओबँक्स बद्दल थोडी ओळख आहे.
निओबँक म्हणजे काय?
निओबँक ही कोणतीही प्रत्यक्ष उपस्थिती नसलेली केवळ डिजिटल बँक आहे. अशी कोणतीही शाखा नाही जिथे तुम्ही रोख जमा करू शकता, कागदपत्रे नाहीत, प्रत्यक्ष भेटी नाहीत.
परंतु तुम्ही नोटमध्ये आरबीआयचे नियम घेतल्यास निओबँक ही प्रत्यक्षात बँक नाही. खरं तर, खालीलपैकी कोणतीही सेवा बँक असल्याचा दावा करत नाही. ते आर्थिक अॅप्स आणि सेवा आहेत. तुमच्या ठेवी ठेवण्यासाठी त्यांच्याकडे पायाभूत सुविधा नाहीत.
या निओबँक्स इतर पारंपारिक बँकांचा खजिना म्हणून वापर करतात. या निओबँक्समधील तुमचे खाते RBI ने बँक म्हणून परवाना दिलेल्या वित्तीय संस्थांद्वारे होस्ट केलेले आणि नियंत्रित केले जाते. जसे की HDFC, आणि ICICI बँक.
तुम्ही तुमच्या निओबँक खात्यात जमा केलेले पैसे भागीदार बँकेद्वारे नियंत्रित आणि प्रक्रिया केली जातात. तुमचा निओबँक खाते क्रमांक तुमच्या, निओबँक आणि भागीदार बँक यांच्यातील प्रॉक्सी म्हणून विचार करा.
या सर्व निओबँक्स त्यांच्या ग्राहकांसाठी सर्वकाही सोपे करतात. तुम्हाला अनेक कागदपत्रांमधून जाण्याची गरज नाही. परंपरागत बँकांपेक्षा सपोर्ट जलद आहे; त्यांचा अॅप खूपच आधुनिक आहे आणि तुम्हाला इतर अनेक फी भरण्याची गरज नाही.
आणि म्हणूनच माझ्या पिढीला ते आवडते.
चला भारतातील सर्वोत्कृष्ट निओबँकची यादी सुरू करूया.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi ही पहिली निओबँक होती ज्यामध्ये मला रस होता. लॉन्च होण्यापूर्वी, आमच्याकडे स्वदेशी डिजिटल बँका किंवा तात्पुरते प्रकल्प होते जे अयशस्वी मार्केटिंगसह विविध कारणांमुळे लवकरच व्यवसाय बंद झाले.
आयडीएफसी नियो हे त्याचे उत्तम उदाहरण आहे. त्यांच्याकडे एक उत्तम उत्पादन होते परंतु ते योग्य प्रेक्षकांपर्यंत पोहोचवण्यात अयशस्वी झाले.
पण Fi ने नेमके काय करायला हवे होते ते केले – तरुण पिढीला लक्ष्य करा आणि त्यांना जे हवे आहे ते द्या. एक विनामूल्य बचत खाते, यासाठी बक्षिसे पैसे वाचवणे, उत्कृष्ट UX, आणि कोणतेही कागदपत्र नाही.
आणि त्यांनी त्यांचा संदेश योग्य प्रेक्षकांपर्यंत यशस्वीपणे पोहोचवला.
Fi ने फेडरल बँकेसोबत भागीदारी केली आहे. याचा अर्थ जेव्हा तुम्ही Fi सह बचत खाते उघडता, तेव्हा तुम्ही प्रत्यक्षात फेडरल बँकेतही खाते उघडता.
त्यांच्याकडे उत्कृष्ट UX आहे आणि Fi अॅप व्यवस्थित दिसते. हे सध्या फक्त Android स्मार्टफोनसाठी उपलब्ध आहे. आतापर्यंत, खूप सक्रिय विकास झाला आहे आणि वापरकर्त्यांना ते आवडले आहे.
खाते उघडणे सरळ आहे. तुम्हाला त्यांच्या प्रतीक्षा यादीसाठी साइन अप करणे आवश्यक आहे आणि ते तुम्हाला Fi.nite कोड पाठवतील ज्याचा वापर करून तुम्ही Fi अॅपवर खाते तयार करू शकता. जरी बहुतेक प्रकरणांमध्ये तुम्हाला तुमच्या Fi.nite कोडमध्ये झटपट प्रवेश मिळेल.
Fi तुम्हाला शून्य शिल्लक बचत खाते उघडण्याची परवानगी देते जिथे RBI द्वारे 5 लाखांपर्यंत विमा उतरवला जातो.
अॅपमध्ये, तुम्ही तुमच्या मागील व्यवहारांचे विश्लेषण देखील करू शकता. तुम्ही तुमचे बहुतेक पैसे कुठे आणि किती खर्च करता ते स्पष्टपणे पहा.
तुम्हाला VISA द्वारे समर्थित एक विनामूल्य डेबिट कार्ड मिळेल. तुम्ही पैसे काढू शकता, ऑनलाइन व्यवहार करू शकता, PayWave वापरू शकता आणि तुम्हाला हवे तेव्हा एका क्लिकने ब्लॉक करू शकता.
NEFT, IMPS किंवा RTGS हस्तांतरणासाठी कोणतेही शुल्क आकारले जात नाही. तुम्हाला प्रत्येक तिमाहीत 2 चेकबुक मोफत मिळतात. कोणतेही विदेशी मुद्रा शुल्क देखील नाही.
जर तुम्ही ICICI बँकेच्या iWish वैशिष्ट्याशी परिचित असाल, तर Fi सारखे काहीतरी ऑफर करते. तुम्ही FIT नियम तयार करू शकता आणि प्रत्येक वेळी तुम्ही व्यवहार करता तेव्हा सेट रक्कम स्वयंचलितपणे वाचवू शकता. आणि तुम्हाला बक्षीस मिळेल तुमचे पैसे वाचवणे.
स्टॅश नावाचे आणखी एक वैशिष्ट्य आहे. लवचिक मुदत ठेव म्हणून याचा विचार करा. तुम्ही कधीही, कितीही रक्कम जमा करू शकता आणि 5.1% व्याज मिळवू शकता. पा
तुम्हाला २४×७ चॅट सपोर्टमध्ये प्रवेश मिळेल. Fi Android आणि iOS दोन्ही प्लॅटफॉर्मवर उपलब्ध आहे.
शेवटी, Fi कडे आतापर्यंतची सर्वोत्कृष्ट टीम आहे. Fi च्या मागे उभ्या असलेल्या गटात माजी Google, PayPal, PhonePe आणि Paytm कर्मचारी आहेत.
मी Fi ला भारतातील #1 निओबँक म्हणून रेट करतो.
2. बृहस्पति (बृहस्पति.पैसा)
बृहस्पति २०२१ पर्यंत भारतातील सर्वात लोकप्रिय निओबँक आहे.
सामुदायिक प्रकल्प म्हणून हजारो वर्षांसह बँक तयार करण्याच्या त्यांच्या विपणन आणि दृष्टीकोनाबद्दल सर्व धन्यवाद.
ज्युपिटरने लोकांना सामील होण्यासाठी आणि वैशिष्ट्ये सामायिक करण्यासाठी, बग ओळखण्यासाठी आणि बीटा अॅपची चाचणी घेण्यासाठी एक मंच तयार केला, ज्यामुळे ते चाहत्यांचे आवडते बनले.
बृहस्पति सह, तुम्हाला पैसे खर्च करण्यासाठी पुरस्कृत केले जाते. प्रत्येक खर्चाच्या व्यवहारासाठी, तुम्ही बक्षीस म्हणून 1% मिळवाल. या पुरस्काराला "दागिने" असे म्हणतात जे कालबाह्य होत नाहीत आणि तुम्हाला हवे तेव्हा रोख स्वरूपात बदलता येतात.
आता ज्युपिटर डेबिट कार्ड आणि UPI वापरण्याचे हे एक मोठे कारण आहे. प्रत्येक वेळी तुम्ही पैसे खर्च करता तेव्हा तुम्हाला 1% रिटर्नची खात्री दिली जाते, रोख रक्कम दिली जाते.
ज्युपिटरने फेडरल बँकेसोबत देखील भागीदारी केली आहे, याचा अर्थ Fi ऑफर करत असलेली प्रत्येक गोष्ट ज्युपिटर देखील करते. बृहस्पति सह बचत खाते उघडणे खूप सोपे आहे. तुम्हाला फक्त व्हिडिओ KYC पूर्ण करावा लागेल आणि सर्व वैशिष्ट्यांमध्ये प्रवेश मिळवण्यासाठी प्रथमच INR 3000 जमा करावे लागतील.
तुम्हाला मोफत VISA डेबिट कार्ड मिळेल, जे सुंदर पॅक केलेले आहे. कोणतेही वार्षिक शुल्क, देखभाल शुल्क किंवा व्यवहार शुल्क नाहीत.
बृहस्पति तुमच्या खर्चाची सखोल माहिती देतो. हे अनेक श्रेणींमध्ये व्यवहारांचे वर्गीकरण करते आणि तुमचा पैसा कुठे जात आहे याचे विश्लेषण करू देते. तुम्ही कुठे जास्त खर्च करत आहात हे पाहण्याचा एक चांगला मार्ग.
हे UPI द्वारे समर्थित असल्याने, ज्युपिटर तुमच्या नंबरशी जोडलेली एकापेक्षा जास्त बँक खाती काढू शकते आणि तुम्हाला तुमची वर्तमान लिक्विड नेट वर्थ दाखवू शकते. काय सारखे INDmoney करतो.
नावाची आणखी एक बचत ठेव वैशिष्ट्य आहे भांडी.
तुम्ही काही आर्थिक उद्दिष्टे सेट करू शकता आणि या भांड्यांमध्ये आपोआप पैसे जमा करू शकता. आणि तुम्ही तुमचे ध्येय पूर्ण केल्यावर तुम्हाला बक्षीस देखील मिळेल. पैसे काढण्यासाठी कोणतेही शुल्क नाही, काहीही असो.
Fi च्या तुलनेत, 6व्या IMPS व्यवहारानंतर ज्युपिटर तुमच्याकडून शुल्क आकारेल. एका वर्षात 5 व्यवहारांनंतर NEFT/RTGS साठी शुल्क देखील आहे.
ज्युपिटरचा सपोर्ट टीम वेगवान आहे आणि त्यांच्याकडे खूप सक्रिय समुदाय मंच देखील आहे.
ज्युपिटर देखील फक्त Android वर उपलब्ध आहे आणि iOS अॅप बीटा पुनरावलोकन अंतर्गत आहे.
3. FREO.मनी (फ्रीओसेव्ह)
फ्रीओ हा आणखी एक निओबँक प्रकल्प आहे ज्याचे मी जवळून अनुसरण करत आहे.
हे अद्याप विकासाधीन आहे, परंतु काही प्रमुख वैशिष्ट्ये आहेत जी तुम्हाला आकर्षित करू शकतात, जसे की:
- 7% व्याज दर - हे FD आणि डेट फंडला मागे टाकते, तेही शून्य देखभाल बचत खात्यावर.
- तुमच्या बचत खात्यासह क्रेडिट लाइन.
- फ्रीओ कार्ड – ए क्रेडिट कार्ड शून्य शुल्कासह, आणि ३० दिवसांचा व्याजमुक्त कालावधी.
त्यांचे प्रमुख अॅप - मनी टॅप अलिकडच्या काही महिन्यांत खूप सुधारले आहे. हे एक अॅप आहे जे तुम्हाला त्वरित वैयक्तिक कर्ज घेण्याची परवानगी देते. आतापर्यंत, त्यांनी मनी टॅपद्वारे INR 4,000 कोटी वितरित केले आहेत.
आणि ते मनी टॅपद्वारे शिकलेले धडे फ्रीओ, क्रेडिट-लेड बचत खाते तयार करण्यासाठी वापरत आहेत.
फ्रीओ इक्विटास स्मॉल फायनान्स बँकेसोबत भागीदारी करणार आहे.
फ्रीओ अजूनही अल्फा चाचणी टप्प्यात आहे. तेथे आणखी मनोरंजक वैशिष्ट्ये येऊ शकतात. जर तुम्हाला फ्रीओच्या पहिल्या वापरकर्त्यांपैकी एक व्हायचे असेल, तर तुम्ही त्यांच्या प्रतीक्षा यादीसाठी Freo.Money वर साइन अप करू शकता.
माझ्यासाठी, ते खूप आश्वासक आणि नाविन्यपूर्ण दिसते.
अद्यतन – FreoSave आता थेट आहे.
4. INDmoney सुपर सेव्हर खाते
काही महिन्यांनी INDMoney चे नवीन सुपर सेव्हर खाते अनुभवल्यानंतर, मला वाटते की ते निओबँक्सच्या या सूचीमध्ये जोडणे योग्य आहे.
शेवटी, ही निओबँक आहे. INDmoney चे सुपर सेव्हर खाते SBM बँकेद्वारे समर्थित आहे.
एसबीएम बँकेच्या माध्यमातून, प्लॅटफॉर्म जसे INDMMoney आणि Vested भारतीयांसाठी यूएस स्टॉक गुंतवणुकीच्या संधी सुलभ करण्यासाठी विनामूल्य INR ते USD हस्तांतरणास समर्थन देऊ शकते.
तथापि, हे खाते इतर प्रत्येक बँक खात्याप्रमाणेच कार्य करते. तुम्हाला दर महिन्याला व्याज दिले जाते, तुम्हाला SBM बँकांच्या वेबसाइटवर इंटरनेट बँकिंग पोर्टलवर प्रवेश मिळतो. ते लवकरच एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड देखील हसत आहेत.
तुम्हाला डेबिट कार्डमध्ये प्रवेश मिळत नाही, परंतु मला खात्री आहे की SBM बँक, तुम्ही त्यांच्याशी थेट संपर्क साधल्यास, तुम्हाला डेबिट कार्ड पाठवेल.
UPI साठी, तुम्ही व्हॉट्सअॅप किंवा स्लाइस सारखे कोणतेही अॅप वापरून नोंदणी करू शकता. फक्त तोच नंबर वापरा जो तुम्ही INDMoney सुपर खाते उघडण्यासाठी वापरला होता आणि त्याला समर्थन देणाऱ्या कोणत्याही अॅपवर UPI साठी नोंदणी करा.
5. NiyoX
आपण देऊ शकता NiyoX Neobank एक प्रयत्न. हे इक्विटास स्मॉल फायनान्स बँक-संचालित डिजिटल बचत खाते आहे. तुम्हाला NiyoX सह 7% व्याजदर मिळेल आणि तुम्ही त्यात गुंतवणूक देखील करू शकता म्युच्युअल फंड त्यांचे 2-इन-1 खाते वापरून.
NiyoX कडे खूप छान दिसणारे डेबिट कार्ड आहे, परंतु ते फक्त पहिल्या वर्षासाठी मोफत आहे.
NiyoX मध्ये ज्युपिटर किंवा Fi सारखी अनेक वैशिष्ट्ये नाहीत, परंतु ते कार्य करते.
आणि तुम्ही तुमच्या NiyoX खात्यात नेट बँकिंगद्वारे देखील लॉग इन करू शकता, ज्याला वरील तिन्ही मूळ परवानगी देत नाहीत. नेट बँकिंगमध्ये प्रवेश करण्यासाठी तुम्हाला त्यांच्या भागीदार बँकेत नोंदणी करावी लागेल.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank by Atlas and Finin
मी त्यांना या यादीत एकाच कारणासाठी समाविष्ट केलेले नाही – ते ज्युपिटर आणि Fi शी स्पर्धा करू शकतील अशी मला अपेक्षा नाही. म्हणजे त्यांनी त्यांचे उत्पादन कधीही लवकरच लॉन्च केले तर.
Fold.Money गेल्या दोन वर्षांपासून विकासाधीन आहे. फिनिनची कोणतीही क्रिया नाही. एटलसच्या निओ-बँकने अद्याप कोणत्याही सकारात्मक अद्यतनाची घोषणा केलेली नाही.
Mool.one ही एकमेव आशादायक शक्यता आहे. तथापि, Mool ने त्यांचे प्रारंभिक निओबँक अॅप लाँच करण्यापूर्वी खूप प्रतीक्षा कालावधी आहे.
बस एवढेच.
भारतातील इतर काही निओबँक आहेत ज्यांनी ही यादी तयार केली नाही, जसे की अटलांटिसची RazorPayX आणि Neobank, ज्यात राज्य-विशिष्ट डिजिटल बँकांचा समावेश आहे.
कारण या बँका बृहस्पति किंवा Fi सारख्या चांगल्या नाहीत. RazorPayX विशेषतः व्यवसायांसाठी तयार केले आहे.
निओबँक्स अजूनही भारतीयांसाठी एक नवीन गूढ शब्द आहे, म्हणून आम्हाला प्रतीक्षा करावी लागेल आणि नवीन स्पर्धक नवीन कल्पना आणि भिन्न दृष्टीकोनांसह या स्पेसमध्ये येत असताना गोष्टी कशा घडतात ते पहावे लागेल.
तोपर्यंत, ज्युपिटर, फाय आणि फ्रीओ हे भारतातील तीन सर्वोत्तम निओबँक आहेत.
टिप्पण्यांमध्ये मला तुमचे विचार कळवा. तुम्ही/तुम्ही ज्युपिटर किंवा Fi वापरत असल्यास, खाली तुमचा अनुभव शेअर करा.
अहो
आम्ही फाई जारी केलेले डेबिट कार्ड वापरून, ई-कॉमर्स साइटवर फेडरलबँक डेबिट कार्ड कॅशबॅक ऑफर वापरू शकतो का.
आयुष भास्कर
नक्कीच तुला शक्य आहे.
द्राक्षांचा वेल
कृपया Niyo आणि त्याच्या सर्व उत्पादनांचे पुनरावलोकन करा
आयुष भास्कर
नक्कीच विनीत, मी आगामी लेखांमध्ये नियो कव्हर करेन.
सायन
Fi मध्ये खाते उघडण्यासाठी प्रारंभिक ठेव किती आवश्यक आहे? आणि ते डेबिट कार्डसाठी कोणतेही देखभाल शुल्क आणि जारी शुल्क आकारतात का?
आयुष भास्कर
काहीही नाही - तुम्ही ते उघडल्यानंतर ते शून्य-शिल्लक खाते आहे. परंतु ते किमान 3,000 ठेवण्याची शिफारस करतात. आणि कार्ड्सशी संबंधित कोणत्याही गोष्टीसाठी कोणतेही शुल्क नाही.
सीमा
18 वर्षांपेक्षा जास्त वयाचा कोणताही भारतीय नागरिक Fi मध्ये खाते उघडू शकतो का? आणि मला व्हिसा कार्डसाठी स्वतंत्रपणे अर्ज करावा लागेल का?
आयुष भास्कर
होय! कोणीही Fi खाते उघडू शकते. सुरुवातीच्या टप्प्यात त्यांची कठोर पीएफ तपासणी झाली. तथापि, माझ्या माहितीनुसार तो एक सॉफ्ट चेक बनला आहे. आणि तुम्हाला तुमचे डेबिट कार्ड कोणत्याही अतिरिक्त प्रक्रियेशिवाय प्राप्त होईल.
रिचा
निओ बँक खाते उघडण्यासाठी आधार तपशील आवश्यक आहे का?
आयुष भास्कर
होय! आधार आणि पॅन दोन्ही.
एस गारेन
वेबसाइटवर कोणती निओ बँक वापरली जाऊ शकते? मला समजले आहे की फाय आणि ज्युपिटर फक्त मोबाईल अॅपमध्येच वापरले जाऊ शकतात.
आयुष भास्कर
तुम्ही Fi किंवा ज्युपिटर वर असल्यास तुम्ही फेडरल बँकेचे नेट बँकिंग वापरू शकता. तथापि, डेस्कटॉप ब्राउझरद्वारे तुम्ही (सध्या) एकमेव निओबँकमध्ये प्रवेश करू शकता ते म्हणजे AceNeobank (मला विश्वास आहे की ते अगदी मर्यादित प्रदेशांमध्ये उपलब्ध आहेत) आणि Open.Money – फक्त व्यवसायासाठी.