नवशिक्यांसाठी गुंतवणूक सुरू करण्याचा म्युच्युअल फंड हा एक उत्तम मार्ग आहे, परंतु तुम्हाला माहीत आहे का की अनेक म्युच्युअल फंड कंपन्यांमध्ये एक्झिट लोड असतात जे तुमचे नफा कमी करू शकतात?
"एक्झिट लोड" ही थोडीशी दिशाभूल करणारी संज्ञा आहे. तुम्ही बाहेर पडल्यास तुम्ही गमावलेली रक्कम नाही, तर तुम्ही गमावलेली रक्कम आहे बाहेर पडा अकाली.
हे महत्त्वाचे आहे की एक गुंतवणूकदार म्हणून तुम्हाला म्युच्युअल फंडातील एक्झिट लोड कसा कमी करायचा हे माहित असणे आवश्यक आहे कारण हे तुम्हाला खर्चात बचत करण्यास आणि तुमच्या गुंतवणुकीतून अधिक पैसे कमविण्यात मदत करेल.
या पोस्टमध्ये, आम्ही म्युच्युअल फंडातील एक्झिट लोड कसे कमी करावे याबद्दल चर्चा करू जेणेकरून तुम्ही गुंतवणुकीचे चांगले निर्णय घेऊ शकता.
परंतु प्रथम, एक्झिट लोड म्हणजे काय, ते का आकारले जाते, ते खर्चाच्या गुणोत्तरापेक्षा वेगळे कसे आहे आणि शेवटी, त्यातून मुक्त कसे करावे हे समजून घेऊ.
एक्झिट लोड म्हणजे काय?
एक्झिट लोड ही वजावट असते जी तुम्ही म्युच्युअल फंडाची पूर्तता करता तेव्हा कराल.
म्युच्युअल फंड कंपन्या तुमच्या मूल्यातून एक्झिट लोड वजा करतात गुंतवणूक आणि मग तुम्हाला शिल्लक द्या. बहुतेक म्युच्युअल फंडांवर एक्झिट लोड असतो, परंतु काहींना तसे नसते.
उदाहरणार्थ, जर तुमची 1 लाख रुपयांची इक्विटी म्युच्युअल फंड गुंतवणूक असेल आणि फंड कंपनी एक टक्का एक्झिट लोड आकारत असेल, तर तुम्हाला रिडेम्पशनवर 99,000 रुपये मिळतील.
SIP वर लोड बाहेर पडा
SIP मध्ये एक्झिट लोड ही संकल्पना बहुतेक गुंतवणूकदारांना गोंधळात टाकते. मला ते अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यास मदत करू द्या.
गुंतवणूकदारांचा असा विश्वास आहे की जर त्यांनी एक वर्षापूर्वी एसआयपी सुरू केली असेल, तर त्यांनी निर्दिष्ट केलेल्या मुदतीत गुंतवणूक विकल्यास त्यांच्यावर भार आकारला जाणार नाही. तथापि, अनेक गुंतवणूकदारांना ते चुकीचे वाटते.
एसआयपीवरील एक्झिट लोड इतर सर्व म्युच्युअल फंडांप्रमाणेच आहे. साठी लॉक-इन कालावधी पूर्ण करणे आवश्यक आहे प्रत्येक SIP हप्ता एक्झिट लोड टाळण्यासाठी.
उदाहरणार्थ: जर तुम्ही तीन वर्षांपासून, म्हणजे 36 महिन्यांपासून गुंतवणूक करत असाल. एक वर्षाचा लॉक-इन कालावधी असल्यास, तुम्ही 48व्या महिन्यात एक्झिट लोड न घेता तुमची SIP रिडीम करू शकाल.
एक्झिट लोड का आकारला जातो?
मुख्य कारण म्हणजे गुंतवणूकदारांना त्यांचे पैसे वारंवार काढण्यापासून परावृत्त करणे. म्युच्युअल फंड स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करा आणि कंपन्यांचे रोखे. जेव्हा तुम्ही तुमचे पैसे काढता आणि त्याऐवजी तुम्हाला रोख देता तेव्हा फंड मॅनेजरला त्याची गुंतवणूक विकावी लागते.
यामुळे त्याच म्युच्युअल फंडातील इतर गुंतवणूकदारांचे जास्त नुकसान होऊ शकते. म्हणून, तुम्ही तुमचे पैसे काढता तेव्हा AMC थोडे शुल्क आकारतात.
विशिष्ट लॉक-इन कालावधीपूर्वी फंडातून पैसे काढण्यासाठी म्युच्युअल फंड एक्झिट लोड आकारतात.
हे गुंतवणूकदारांना मुदतीपूर्वी फंडातून बाहेर पडण्यापासून परावृत्त करण्यासाठी आणि म्युच्युअल फंड योजना व्यवस्थापित करण्यासाठी फंड व्यवस्थापकाकडे पुरेसा निधी आहे याची खात्री करण्यासाठी आहे.
एक्झिट लोड एक्स्पेन्स रेशोपेक्षा वेगळे कसे आहे?
सुरुवातीला, म्युच्युअल फंड कसे कार्य करतात ते समजून घेऊया. म्युच्युअल फंडांमध्ये सिक्युरिटीजचा अंतर्निहित पोर्टफोलिओ असतो आणि एक मालमत्ता व्यवस्थापन कंपनी (AMC) ती व्यवस्थापित करते.
AMC तुमचे पैसे त्यांच्या इन-हाउस किंवा संलग्न योजनांमध्ये गुंतवते आणि त्यातून परतावा मिळवते.
आता हे रिटर्न या स्वरूपात असू शकतात लाभांश तुमच्या आवडीनुसार पेआउट किंवा लाभांश पुनर्गुंतवणूक. हे AMC तुमचे पैसे व्यवस्थापित करण्यासाठी तुमच्याकडून शुल्क आकारतात आणि हे शुल्क खर्चाचे प्रमाण म्हणून ओळखले जाते.
एक्झिट लोड आणि एक्स्पेन्स रेशो हे दोन्ही म्युच्युअल फंड हाऊसद्वारे आकारले जाणारे शुल्क आहेत आणि ते तुमच्या योजनेच्या NAV (नेट अॅसेट व्हॅल्यू) चा एक भाग आहेत. तथापि, ते तुमच्या परताव्यावर वेगवेगळ्या प्रकारे परिणाम करतात.
तुम्ही गुंतवणुकीच्या तारखेपासून काही कालावधीत तुमच्या गुंतवणुकीची पूर्तता केल्यास एक्झिट लोड हे तुमच्यावर लादले जाणारे शुल्क आहे. तुम्ही फाइन प्रिंटकडे लक्ष दिले नाही, तर तुमच्या रिटर्न्समध्ये ते मोठे नुकसान होऊ शकते.
खर्चाचे प्रमाण हे वार्षिक खर्च आहे ज्यामध्ये प्रशासकीय खर्च, वितरण खर्च आणि निधी व्यवस्थापकांना मिळणारे मोबदला यासह फंड हाऊसद्वारे केलेले सर्व खर्च समाविष्ट असतात.
याउलट, एक्झिट लोडच्या विपरीत, जो रिडेम्पशनवर आकारला जातो, जोपर्यंत तुम्ही एखाद्या विशिष्ट योजनेत गुंतवणूक करत आहात तोपर्यंत प्रत्येक वर्षी खर्चाचे प्रमाण आकारले जाते.
निर्गमन भार शून्य ते कमाल 6% पर्यंत आहे, तर खर्च गुणोत्तर प्रमाण 0.5% ते 2.5% पर्यंत आहे.
आणि शेवटी, एक्झिट लोड कसे कमी करावे किंवा त्यातून मुक्त कसे व्हावे?
तुम्ही स्वतःला एक्झिट लोड वाचवू इच्छित असल्यास, तुम्ही खालील पद्धती फॉलो करू शकता:
1. दीर्घकाळ गुंतवणूक करत रहा:
जास्त काळ निधी धरून ठेवल्याने, अस्थिरता आणि बाजारातील जोखीम यांचा प्रभाव कमी होतो, ज्यामुळे चांगले परतावा मिळतो.
जास्त काळ गुंतून राहून, बाजारातील प्रतिकूल हालचाल कमी करून शेअर्सच्या वाढीच्या संभाव्यतेतून तुम्ही नफा मिळवण्यास सक्षम असाल.
विशेष म्हणजे, एक्झिट लोड काढून टाकले जातील.
अल्प-मुदतीच्या उद्दिष्टांसाठी, तुम्ही एक्झिट लोड्सपासून मुक्त होण्यासाठी शॉर्ट-टर्म लिक्विड फंड किंवा बँक डिपॉझिट्समध्ये गुंतवणूक करू शकता.
2. एक्झिट लोडशिवाय म्युच्युअल फंड योजना:
जरी काही म्युच्युअल फंडांमध्ये सर्व योजनांसाठी एक्झिट लोड्स असतात, परंतु काही योजनांमध्ये त्यांच्या काही योजनांसाठी एक्झिट लोड नसतात.
म्हणून हुशारीने निवडा!
एक्झिट लोड नसलेल्या काही म्युच्युअल फंड योजनांची यादी येथे आहे:
- एडलवाईस डायव्हर्सिफाइड ग्रोथ इक्विटी फंड,
- क्वांटम लाँग टर्म इक्विटी फंड,
- टाटा कॉन्ट्रा फंड,
- DWS अल्फा इक्विटी,
- एचडीएफसी इंडेक्स सेन्सेक्स प्लस,
- जेएम निफ्टी प्लस, आणि
- DWS गुंतवणूक संधी.
3. तुमच्या गुंतवणुकीची कालमर्यादा तपासा
तुमच्या गुंतवणुकीचे क्षितिज दीर्घकालीन असल्यास तुम्ही कोणत्याही योजनेत पुढे जाऊ शकता.
तथापि, गुंतवणूक अल्पकालीन असल्यास, डेट फंड किंवा लिक्विड फंड हा एक चांगला पर्याय आहे कारण ते अधिक तरलता, सुरक्षितता आणि कमी जोखीम प्रदान करतात.
उपलब्ध असलेल्या सर्व नो-एक्झिट-लोड योजना तपासा आणि तुमच्या गुंतवणुकीच्या कालावधीसाठी सर्वात योग्य असलेली एक निवडा.
4. आकस्मिक स्थगित विक्री शुल्काचे निरीक्षण करा
सीडीएससी हे विमोचन शुल्क किंवा एक्झिट लोड आहे जो काही फंड हाऊसेस गुंतवणूकदारांवर आकारतात जे त्यांच्या युनिट्सची पूर्तता वाटपाच्या तारखेपासून निर्धारित कालावधीत करतात.
उदाहरणार्थ, तुम्ही 2,1,0 च्या CDSC असलेल्या फंडात गुंतवणूक केली आहे. याचा अर्थ असा की तुम्ही एका वर्षापूर्वी बाहेर पडल्यास भार 2% असेल आणि जर तो एक वर्षापेक्षा जास्त काळ राहिला परंतु दोन वर्षापूर्वी बाहेर पडला तर 1% असेल. तुम्ही दोन वर्षांपेक्षा जास्त काळ निधीसोबत राहता आणि भार भरत नाही.
म्हणून, एक्झिट लोड कमी करण्यासाठी तुमची गुंतवणूक रिडीम करण्यापूर्वी तुम्ही सीडीएससी अंतर्गत वर्षाचे निरीक्षण करू शकता.
5. MF योजना वारंवार बदलणे टाळा:
तुम्हाला एकाच फंड हाऊसमध्ये एका योजनेतून दुसऱ्या योजनेत स्विच करायचे असल्यास, तुम्हाला एक्झिट लोड भरावा लागेल. एक्झिट लोड तुम्ही एका विशिष्ट कालावधीत, साधारणपणे एक वर्षापर्यंत स्कीममधून युनिट्सची पूर्तता किंवा स्विच केल्यास शुल्क आकारले जाते.
तसेच, अशी काही उदाहरणे आहेत जेव्हा तुम्ही एक वर्ष पूर्ण होण्यापूर्वी युनिट्सची पूर्तता केली तरीही एक्झिट लोड माफ केला जातो. उदाहरणार्थ, एकाच फंड कंपनीतील दोन किंवा अधिक योजना विलीन झाल्यास किंवा योजना रद्द झाल्यास.
निष्कर्ष
एक्झिट लोड्स तुम्हाला खूप लवकर विक्री करण्यापासून वाचवतातच पण रिडेम्पशनच्या दबावामुळे फंड व्यवस्थापकांना जास्त जोखीम घेण्यास प्रतिबंधक म्हणून काम करतात.
तुम्हाला असे वाटेल की एक्झिट लोड नसलेले इक्विटी म्युच्युअल फंड एक्झिट लोड असलेल्या फंडांपेक्षा चांगले असतील. परंतु हे तुम्ही इक्विटी म्युच्युअल फंडात किती कालावधीसाठी गुंतवणूक करत आहात यावर अवलंबून आहे.
शेवटी, मी असे म्हणू इच्छितो की तुमची गुंतवणूक तुमची उद्दिष्टे आणि मालमत्ता वाटपावर आधारित असावी.
जरी एक्झिट भारांशिवाय निधी असू शकतो पैसे वाचवा, प्रत्येक गोष्टीला खर्च कमी करण्याच्या दृष्टीकोनातून पाहिले जाऊ नये. तुमचे ध्येय गाठणे हा गुंतवणुकीचा सर्वात महत्त्वाचा भाग आहे.
आनंदी गुंतवणूक!
प्रत्युत्तर द्या