नॅशनल पेन्शन सिस्टीम (NPS) ही कर वाचवण्यासाठी आणि सेवानिवृत्तीसाठी प्रचंड संपत्ती निर्माण करण्यासाठी एक उत्तम योजना आहे.
सहस्राब्दी पारंपारिक पद्धतीने पैसे वाचवत नाहीत, जे मुदत ठेवी आणि आवर्ती ठेवींसह असते. कर बचत निधीसारखे अनेक फायदे देणाऱ्या गुंतवणुकीकडे त्यांचा कल असतो.
सक्तीचे बचत खाते म्हणून NPS चा विचार करा. एकदा तुम्ही तुमचे पैसे जमा केले की, तुमचे वय ६० वर्षे पूर्ण होईपर्यंत ते लॉक केले जाते.
हे स्टॉक किंवा म्हणून थंड नाही का आहे म्युच्युअल फंड, परंतु सरासरी गुंतवणूकदारांसाठी ते अधिक चांगले आहे.
येथे NPS खाते असण्याचे 6 फायदे आहेत.
तुम्ही सुरक्षित खेळता तेव्हा हमी परतावा
तुम्ही उच्च-जोखीम असलेल्या फंडांमध्ये आक्रमकपणे गुंतवणूक न करण्याचे निवडल्यास एनपीएस तुम्हाला हमी परतावा देईल.
NPS तुम्हाला तुमचे पैसे इक्विटीमध्ये ठेवण्याची परवानगी देते. तुमचे कॉर्पस पैसे चार प्रकारच्या मालमत्तांमध्ये सामायिक केले जातात जे सरकारी बाँड, इक्विटी स्टॉक, कॉर्पोरेट कर्ज आणि वैकल्पिक गुंतवणूक निधी.
नवशिक्यांसाठी हे सोपे करण्यासाठी, NPS योगदान वाटपाचे दोन पर्याय आहेत:
- स्वयं-निवड
- सक्रिय-निवड
तुम्ही स्वयं-निवड NPS खाते सुरू करता तेव्हा, तुमच्याकडे निवडण्यासाठी खालील गुंतवणूक पर्याय असतात:
- मध्यम
- कंझर्व्हेटिव्ह
- आक्रमक
मध्यम गुंतवणुकीची निवड केल्याने तुमच्या योगदानातील 50% उच्च-जोखीम इक्विटी फंडांमध्ये विभागले जाईल. जसजसे तुमचे वय वाढत जाते, तसतसे इक्विटी मार्केटमध्ये वाटप केलेल्या तुमच्या योगदानाची टक्केवारी कमी होते.
कंझर्व्हेटिव्ह गुंतवणुकीचा दृष्टीकोन निवडणे म्हणजे मी खेळणे सुरक्षित म्हणतो. पुराणमतवादी विचारसरणीप्रमाणे, तुमच्या योगदानांपैकी फक्त 25% इक्विटी फंडांमध्ये वाटप केले जातात. तुम्ही जसजसे मोठे होतात तसतसे हे देखील कमी होते.
आक्रमक गुंतवणुकीचा दृष्टीकोन सर्वाधिक जोखीम तसेच उच्च परताव्यासह येतो. हा दृष्टीकोन अशा लोकांसाठी आहे ज्यांनी आपली विशिष्ट उद्दिष्टे पूर्ण केली आहेत जे निवृत्त झाल्यावरही राजासारखे जगण्याची अपेक्षा करतात. आक्रमक होण्यामुळे इक्विटी मार्केटमधील तुमच्या योगदानासाठी 75% वाटप केले जाईल.
सक्रिय-निवड तुम्हाला प्रत्येक मालमत्ता श्रेणीमध्ये किती गुंतवणूक करू इच्छिता हे निर्दिष्ट करण्याची परवानगी देते. तुम्ही इक्विटीमध्ये 30%, सरकारी बाँडवर 100% आणि कॉर्पोरेट कर्जावर 100% पर्यंत जाणे निवडू शकता.
इक्विटीमध्ये अधिक गुंतवणूक न करणे आणि तुमचा निधी डेट अॅसेट्स आणि सरकारी बाँडमध्ये वाटप न केल्याने, तुम्ही दीर्घ मुदतीसाठी योग्य परतावा सुनिश्चित करू शकता. कोणत्याही परिस्थितीत, ते एफडी आणि लिक्विड म्युच्युअल फंडांपेक्षा चांगले असेल.
सुरक्षा
NPS चे दोन स्तर आहेत:
- टियर - I
- टियर - II
टियर – I खाते मधील कोणतेही योगदान किमान 3 वर्षांच्या सतत योगदानासाठी लॉक केले जाते. हे खरे सेवानिवृत्ती खाते आहे, यूएस मधील रोथ IRA सारखेच.
एकदा तुम्ही Tier – I NPS खात्यामध्ये कोणतेही पैसे ठेवले की, तुमचे वय 60 वर्षे पूर्ण होईपर्यंत ते तिथेच राहते. तुमच्या रिटायरमेंट कॉर्पसमधून तुम्ही २५% पेक्षा जास्त पैसे काढू शकता असा कोणताही मार्ग नाही.
अशा प्रकारची सक्तीची बचत अत्यंत प्रभावी आहे, विशेषत: जेव्हा तुम्ही असे आहात ज्यांना बचत खात्यातून पैसे खर्च करण्याची वाईट सवय आहे.
तुमचे पैसे, जर तुम्ही कंझर्व्हेटिव्ह पध्दतीने गुंतवणूक करायचे ठरवले तर ते सरकारी रोखे आणि कॉर्पोरेट कर्जामध्ये गुंतवले जाते. या दोन्ही मालमत्ता दीर्घकालीन नकारात्मक परतावा मिळण्यापासून अधिक सुरक्षित आणि सुरक्षित आहेत.
आता टियर – II खाते तरल आहे. आपण निर्बंधांशिवाय, आपल्याला पाहिजे तितके जमा आणि काढू शकता.
टियर – II हा ऐच्छिक गुंतवणुकीचा पर्याय असल्याने, तुम्ही त्यात जमा केलेल्या पैशावर कर सवलत लागू होत नाही.
तुम्ही तुमचा निधी व्यवस्थापक किंवा मालमत्ता वाटप टक्केवारी वर्षातून दोनदा निवडण्यास आणि बदलण्यास मोकळे आहात. दोन्ही स्तरांमध्ये.
तुमच्या सर्व आवश्यक खर्चानंतर उरलेले पैसे टायर – I NPS खात्यात जमा करण्याचे लक्षात ठेवा. तुम्हाला त्यात कोणतेही आणीबाणीचे पैसे नको आहेत कारण जेव्हा तुम्हाला त्यांची सर्वात जास्त गरज असते तेव्हा तुम्ही त्यात प्रवेश करू शकणार नाही.
कर लाभ
Tier – I NPS खात्यासह, तुम्ही प्रत्येक आर्थिक वर्षात तुमच्या आयकरावर 2,00,000 INR पर्यंत बचत करू शकता.
तुम्ही कलम 1,50,000 CCD (80) अंतर्गत 1 पर्यंत आणि 50,000CCD (80B) अंतर्गत सदस्यांसाठी अतिरिक्त 1 पर्यंत दावा करू शकता.
तुम्ही 60 वर्षांचे झाल्यावर तुम्हाला तुमच्या संपूर्ण कॉर्पसपैकी 60% पैसे काढण्याची परवानगी आहे. बाकीचे ४०% तुम्हाला दरमहा नियमित पेन्शन मिळावे यासाठी रोखले आहे.
जेव्हा तुम्ही निधी काढता, तेव्हा तुमच्या सेवानिवृत्ती निधीवर (तुमची एकूण गुंतवणूक रक्कम) संपूर्णपणे कर आकारला जाणार नाही. आर्थिक वर्षाच्या नियमित आयकर तक्त्यांतर्गत सरकारद्वारे कर आकारलेल्या एकूण रकमेच्या 40%.
उर्वरित 60% जे तुम्ही काढू शकता ते करमुक्त असेल.
आणि NPS मध्ये गुंतवणुकीचा हा खूप मोठा फायदा आहे. तुम्ही दरवर्षी 2,00,000 टॅक्स वाचवता इतकेच नाही तर तुमच्या साठच्या दशकात तुम्हाला भरपूर करही खर्च करावा लागेल. कोणत्याही कर व्यवस्थापनाची चिंता न करता.
तरलता पर्याय
एनपीएस खात्याच्या टियर – I आणि टियर – II या दोन्हीकडे आणखी एक नजर टाकूया.
टियर - मी तुम्हाला पहिल्या 10 वर्षांसाठी कोणताही निधी काढू न देऊन सेवानिवृत्ती निधी तयार करण्यात मदत करतो. जोपर्यंत तुम्ही ६० वर्षे पूर्ण करत नाही तोपर्यंत तो तुम्हाला कोणताही निधी काढण्याची परवानगी देत नाही:
- तुम्ही तुमचे पहिले घर खरेदी करण्याचा विचार करत आहात
- गंभीर आजार आहे
- उच्च शिक्षण, मुलांचे लग्न अशा कारणांसाठी पैशांची गरज आहे
Tier – I खात्यातून पैसे काढण्यासाठी तुमचे कॉर्पस समान किंवा 1,00,000 पेक्षा जास्त असावे. आणि तुमचे NPS खाते सक्रिय ठेवण्यासाठी तुम्हाला दरवर्षी किमान 6,000 INR कमवावे लागतील.
टियर – I मध्ये फारच कमी तरलता आहे परंतु तरीही, जेव्हा तुम्हाला एखाद्या विशेष कारणासाठी आवश्यक असेल तेव्हा तुम्ही पैसे काढू शकता. पैसे काढण्याच्या प्रक्रियेस वेळ लागतो म्हणून, तुम्हाला आधीपासून थोडे नियोजन करावे लागेल.
यामुळे तुम्हाला पुढील 5 वर्षांच्या प्रमाणे नजीकच्या भविष्यात वापरण्याची योजना असलेले कोणतेही पैसे गुंतवू नका याची आठवण करून द्यावी.
आता टियर – II, ऐच्छिक NPS खाते पहा.
टियर – II तुम्हाला तुम्हाला पाहिजे तेवढे पैसे योगदान देण्याची परवानगी देतो. आणि तुम्हाला पाहिजे तेवढे पैसे काढा.
टियर – II खात्यांवर कोणतेही निर्बंध नाहीत. टियर – I सारख्याच मालमत्ता श्रेणींमध्ये गुंतवलेले हे बरेच लिक्विड मनी आहे.
हे इतकेच आहे की तुम्हाला Tier – II कडून कोणतीही मासिक पेन्शन मिळणार नाही. म्हणून, जर तुमची योजना तुमच्या जुन्या दिवसांमध्ये मासिक पेन्शन प्राप्त करण्यासाठी एक कॉर्पस तयार करण्याची असेल, तर Tier – I निवडा.
अल्पकालीन उद्दिष्टांसाठी, टियर – II हे निवडायचे आहे.
उच्च परतावा आणि चक्रवाढ प्रभाव
आक्रमक गुंतवणुकीच्या दृष्टिकोनातून, तुम्ही बाजारावर अवलंबून सरासरीपेक्षा जास्त आणि शक्यतो खूप जास्त परतावा पाहत आहात.
इक्विटी फंडामध्ये तुमच्या योगदानाच्या 75% पेक्षा जास्त गुंतवणूक करून, परतावा 10% पेक्षा जास्त असू शकतो.
लिक्विड म्युच्युअल फंड आणि डेट फंडांपेक्षा निश्चितच जास्त.
NPS मध्ये नियमितपणे गुंतवणूक करण्याचा आणखी एक फायदा म्हणजे तुमच्या गुंतवणुकीवरील परतावा वाढवणे.
तुम्ही वयाच्या 25 व्या वर्षी NPS खाते सुरू करत आहात हे लक्षात घेता, 35 वर्षांच्या कालावधीत, आम्ही सरासरी 1,000% व्याज घेतल्यास तुमचे 38,28,277 प्रति महिना योगदान 10 होईल.
आणि 35 वर्षांच्या कालावधीसाठी तुमची वास्तविक गुंतवणूक 4,20,000 इतकी आहे. ते तुमच्या वास्तविक गुंतवणुकीच्या जवळपास 10X आहे.
माझ्या बाबतीत, मी १८ वर्षांचा असल्यापासून माझ्या NPS मध्ये योगदान देत आहे. म्हणजे दर महिन्याला माझे 18 चे योगदान (मी अधिक योगदान देतो) त्याच 1,000% व्याजावर 70,57,183 होईल.
त्यामुळे, तुमच्याकडे आता लवकर सुरू करण्यासाठी एक वैध कारण आहे.
टियर 2 मध्ये गुंतवणुकीवर कॅप नाही
टियर 2 NPS खात्यात तुम्ही किती गुंतवणूक करू शकता यावर कोणतीही मर्यादा नाही.
टियर – II मध्ये कोणताही थ्रेशोल्ड नाही जिथे तुम्ही आणखी निधी जमा करू शकत नाही.
तुमचा आणीबाणी निधी, स्टॉक खरेदी, सुरक्षा पे-ऑफ आणि खर्च तयार केल्यानंतर तुम्ही जे काही पैसे शिल्लक ठेवले आहेत ते NPS टियर – II मध्ये जमा केले जाऊ शकतात.
हे पैसे तुम्ही कधीही सहज काढू शकता. गुंतवणूक योजना स्विच करा किंवा NPS टियर – I खात्यात हस्तांतरित करा. तुम्ही साप्ताहिक स्थायी सूचना सेट करू शकता आणि ऑटोपायलटवर तुमची गुंतवणूक वाढू शकता.
लक्षात ठेवा, टियर – II NPS खात्यातून जमा केलेले पैसे आणि व्याज करपात्र आहे.
NPS खात्याचे निश्चितच अनेक फायदे आहेत जे तुम्हाला खाते असण्याचा विचार करतात.
तुमचे NPS खाते नोंदणी करण्यासाठी येथे क्लिक करा.
अतिरिक्त पैसे वाचवण्याचा आणि तुमच्या सेवानिवृत्तीसाठी आणि भविष्यासाठी योजना बनवण्याचा हा एक चांगला मार्ग आहे जिथे तुम्हाला माहित आहे की तुम्हाला एक आनंदी जुने जीवन जगण्यासाठी पैशांची आवश्यकता असेल.
काही प्रश्न? आम्हाला टिप्पण्यांमध्ये कळवा.
प्रत्युत्तर द्या