सुरक्षेच्या कारणास्तव, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने ई-कॉमर्स साइटवरून खरेदी करताना आम्ही डेबिट/क्रेडिट कार्ड कसे वापरतो त्यामध्ये काही बदल सुचवले आहेत.
'टोकनायझेशन' नावाची नवीन प्रक्रिया सादर करताना, Rbi ने म्हटले आहे की, ही प्रक्रिया पूर्वीप्रमाणेच सोयीस्करपणे कार्ड वापरताना कार्ड डेटाची सुरक्षा आणि सुरक्षितता अधिक मजबूत करेल.
नवीन डिजिटल पेमेंट मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, RBI ने कार्ड नेटवर्क/एग्रीगेटर्सना टोकन सेवा प्रदाता (TSPs) म्हणून टोकनायझेशन सेवा ऑफर करण्याची परवानगी दिली आहे.
आता तुम्हाला आश्चर्य वाटेल की ही टोकनायझेशन प्रक्रिया काय आहे आणि ती अधिक सुरक्षा कशी प्रदान करेल?
आणि हे टोकन कोण जारी करू शकतात?
आणि ऑनलाइन खरेदी करताना कार्डचे सर्व तपशील पुन्हा पुन्हा भरावे लागतात का?
काळजी करू नका; आम्ही तुमच्या सर्व प्रश्नांची उत्तरे देण्यासाठी येथे आहोत. त्यामुळे अधिक जाणून घेण्यासाठी थेट लेखात जा.
टोकनायझेशन म्हणजे काय?
Amazon, Myntra, Flipcart, Bigbasket, इत्यादीसारख्या ई-कॉमर्स दिग्गज, प्रत्येक वेळी जेव्हा तुम्ही त्यांच्यासोबत खरेदी करता तेव्हा तुमचे कार्ड तपशील जतन करण्यास सांगतात.
कार्ड क्रमांक, कालबाह्यता तारीख आणि CVV सारखा कार्ड डेटा या कंपन्यांच्या डेटाबेसमध्ये संग्रहित केला जातो.
परंतु जर डेटाबेस हॅक झाला, तर ती खरी समस्या निर्माण करते कारण सर्व कार्ड डेटा सहज उपलब्ध होईल. पण एक सुरक्षित मार्ग असेल तर? टोकनायझेशन प्रविष्ट करा
टोकनायझेशन ही तुमच्या कार्डच्या तपशीलांना एका अनन्य टोकनमध्ये रूपांतरित करण्याची प्रक्रिया आहे जी तुमच्या कार्डसाठी विशिष्ट आहे आणि एका वेळी फक्त एका व्यापाऱ्यासाठी आहे.
हे अनन्य टोकन तुमचे सर्व कार्ड तपशील लपवते जेणेकरून कोणीही त्यांचा गैरवापर करू शकत नाही. तुम्ही हे टोकन ऑनलाइन सर्व्हरवर सेव्ह करू शकता आणि तुमचे कार्ड तपशील पुन्हा पुन्हा न टाकता फक्त तुमचा CVV टाकून वारंवार व्यवहार करू शकता.
हा नियम 1 जानेवारी 2022 पासून लागू होईल आणि सर्व ई-कॉमर्स वेबसाइट तुमच्या कार्डचे तपशील संग्रहित करू शकत नाहीत.
हे कार्ड टोकनीकरण कसे कार्य करते?
ऑनलाइन शॉपिंग पोर्टलमध्ये चेक आउट करताना, तुम्ही तुमचे कार्ड तपशील प्रविष्ट करू शकता आणि टोकनायझेशनची निवड करू शकता.
व्यापारी टोकन विनंती संबंधित बँक किंवा कार्ड नेटवर्कला पाठवेल. कार्ड आणि व्यापाऱ्यासाठी एक नवीन टोकन तयार केले जाते आणि बँक/कार्ड नेटवर्कवर परत पाठवले जाते.
तुम्ही हे टोकन भविष्यातील वापरासाठी सेव्ह करू शकता, म्हणजे, जेव्हा तुम्ही पोर्टलवर खरेदी करता तेव्हा तुम्ही सेव्ह केलेला टोकन पर्याय वापरू शकता आणि तुमच्या कार्डचा CVV टाकून व्यवहार पूर्ण करू शकता.
आणि तुम्ही टोकन न वापरण्याचे निवडल्यास, तुम्हाला पुढील व्यवहारात कार्डचे सर्व तपशील पुन्हा प्रविष्ट करावे लागतील.
टोकनायझेशनचा इतिहास:
टोकनची मुख्य कल्पना संवेदनशील वापरकर्ता डेटा गैर-संवेदनशील डिजिटल डेटासह बदलणे ही होती. Tokenization 2001 मध्ये TrustCommerce द्वारे त्याच्या वापरकर्त्यांचे संरक्षण करण्यासाठी सादर केले गेले. क्रेडिट कार्ड माहिती.
TrustCommerce ने विकसित केलेली प्रणाली म्हणजे ग्राहकाचा प्राथमिक खाते क्रमांक (PAN) टोकन नावाच्या यादृच्छिक क्रमांकाने बदलणे. वापरकर्ते प्रत्येक वेळी या टोकनचा संदर्भ देऊन व्यवहार करू शकतात.
टोकनायझेशन वि एन्क्रिप्शन:
डेटा सुरक्षित करण्यासाठी टोकनायझेशन आणि एनक्रिप्शन दोन्ही वापरले जातात. पण, त्या दोघांमध्ये काही फरक आहे का? होय, डेटावर वापरलेल्या क्रिप्टोग्राफिक पद्धती प्रत्येक बाबतीत भिन्न आहेत.
एन्क्रिप्शनमुळे डेटाची लांबी आणि डेटा प्रकार बदलतो जो टोकनीकरण होत नाही तर सुरक्षित केला जातो. एनक्रिप्शन डेटाला एनक्रिप्टेड संदेशात रूपांतरित करते जे की वापरून डीकोड केले जाऊ शकते.
टोकनायझेशन ही एक अपरिवर्तनीय प्रक्रिया आहे.
एकदा डेटा गुप्त डेटामध्ये रूपांतरित झाला की तो डिक्रिप्ट करता येत नाही. एनक्रिप्शनपेक्षा टोकनायझेशन हा किफायतशीर आणि अधिक सुरक्षित पर्याय आहे.
ही टोकनायझेशन सेवा मोफत आहे का?
होय, टोकनायझेशन प्रक्रिया सर्व वापरकर्त्यांसाठी विनामूल्य आहे. तुम्ही व्यवहारांसाठी कितीही कार्डसाठी टोकन घेऊ शकता.
नियम फक्त घरगुती कार्डांना लागू होतो; या मार्गदर्शक तत्त्वात अद्याप आंतरराष्ट्रीय कार्ड समाविष्ट नाहीत.
परंतु येथे एक कॅच आहे जर व्यापार्याने 31 डिसेंबर 2021 पर्यंत त्याचे वेबसाइट पोर्टल कार्ड/बँक नेटवर्कशी समाकलित केले नाही, तर तुम्ही प्रत्येक वेळी व्यापार्याकडून खरेदी करता तेव्हा तुम्हाला कार्ड तपशील प्रविष्ट करावे लागतील.
हे बदल आवश्यक का आहेत?
कोविड-19 साथीच्या आजाराने डिजिटल अर्थव्यवस्थेत गंभीर बदल घडवून आणले आहेत. अधिकाधिक ग्राहक आणि व्यापारी डिजिटल पेमेंटशी जुळवून घेत असल्याने, सुरक्षा अधिक कडक करणे आता पूर्वीपेक्षा अधिक महत्त्वाचे आहे.
दर महिन्याला सरासरी 6 अब्ज व्यवहार होत असताना, काळजी न घेतल्यास फसवणूक देखील प्रमाणात वाढू शकते.
ही फसवणूक संपूर्ण देशाच्या आर्थिक व्यवस्थेसाठी मोठा धोका असू शकते. 2019 ते 2020 पर्यंत, कार्ड फ्रॉडमध्ये 14% वाढ झाली आहे सीएजीआर, तर गेल्या तीन वर्षांत 34% ने वाढ झाली आहे.
सध्याची कार्ड-ऑन-फाइल प्रणाली पुरेशी नाही कारण ती सहजपणे भंग केली जाऊ शकते आणि डेटा चोरीला जाऊ शकतो.
त्यामुळे सुरक्षेची काळजी घेण्यासाठी, RBI ने टोकनायझेशन प्रणाली आणली आहे, जी हमी देते की ग्राहकांच्या तपशिलांचा भंग होणार नाही आणि कोणीही त्याचा गैरवापर करू शकत नाही.
ग्राहकांच्या अनुभवावर परिणाम होईल का?
थर्ड-पार्टी पेमेंट एग्रीगेटर्सना भूतकाळात सुरक्षिततेची समस्या होती, ज्यामुळे हॅकिंग आणि डेटा गमावला गेला.
परंतु नवीन टोकनायझेशन प्रक्रियेसह, तुम्ही कार्ड स्टोअरमध्ये किंवा ऑनलाइन खरेदीसाठी वापरत असलात तरी, कार्डचे तपशील कार्ड जारीकर्त्याकडे किंवा कार्ड नेटवर्क सिस्टमकडे हस्तांतरित केले जातात, जे व्यवहारासाठी टोकन तयार करतात.
अशा प्रकारे, कार्ड तपशीलांचा कोणत्याही परिस्थितीत गैरवापर होऊ शकत नाही.
ग्राहकाचा अनुभव तसाच राहील आणि त्यामुळे फारसा फरक पडणार नाही.
टोकनीकरणाचा फायदा:
अनुपालनः
सर्व देयकांना PCI DSS (पेमेंट कार्ड इंडस्ट्री डेटा सिक्युरिटी स्टँडर्ड) चे पालन करावे लागेल, जे एक सुरक्षा मानक आहे.
टोकनायझेशन PCI DSS चे पालन करते आणि प्रत्येक वेळी तुमच्याकडे सुरक्षित आणि सुरक्षित व्यवहार असल्याची खात्री करते.
जोखीम कमी करणे:
जर तुम्ही ई-कॉमर्स व्यवसायाचे मालक असाल आणि मोठ्या प्रमाणात वापरकर्ता डेटा गोळा केला असेल. हॅकर्सने या डेटाचे उल्लंघन केल्यास, त्याची संपूर्ण जबाबदारी तुम्ही घेतली पाहिजे. त्याऐवजी, टोकनायझेशन तुम्हाला जोखीम कमी करण्यात मदत करते, जे तुमच्यासाठी आणि ग्राहकांसाठी सुरक्षित आहे.
ग्राहकांची निष्ठा आणि विश्वास:
ग्राहकांना त्यांच्या ऑनलाइन व्यवहारांसह सुरक्षितता आणि सुरक्षितता हवी आहे.
ऑनलाइन फसवणूक दिवसेंदिवस वाढत असताना, ग्राहकांना सुरक्षित आणि सुरक्षित व्यवहार प्रदान करणे आणि त्यांची निष्ठा जिंकणे हे आता महत्त्वाचे आहे. टोकनायझेशन ई-कॉमर्स व्यवसायांना ग्राहकांमध्ये विश्वास निर्माण करण्यात मदत करते.
टोकनायझेशन नावीन्य आणते:
टोकनकरण पेमेंट इकोसिस्टममध्ये प्रगत नवकल्पनांचा मार्ग मोकळा करते. स्टोअरमध्ये, ऑनलाइन किंवा मोबाइल वॉलेट्सद्वारे पेमेंटसाठी ते आधारशिला बनले आहे.
निष्कर्ष
टोकनायझेशन ई-कॉमर्स व्यवसायांना ठळक फायदे देते जसे की अनुपालन, जोखीम कमी करणे, ग्राहकांची निष्ठा आणि विश्वास, आणि ते नवकल्पना देखील चालवते.
यामुळे भारतीय ग्राहकांना कार्ड फ्रॉडपासून संरक्षण मिळेल आणि पुढे जाणाऱ्या ई-कॉमर्स प्रणालीला बळकटी मिळेल.
खाली टिप्पण्यांमध्ये तुम्हाला काही प्रश्न असल्यास आम्हाला कळवा.
प्रत्युत्तर द्या