सरकारी सिक्युरिटीज हे सर्वात स्थिर फंडांपैकी एक आहेत कारण ते जोखीममुक्त असतात आणि दरवर्षी गुंतवणुकीवर काही निश्चित परताव्याची हमी देतात.
हे सरकारी रोखे परिपक्व झाल्यावर भांडवली गुंतवणुकीची पूर्ण परतफेड करण्याची हमी देते.
अशा सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये प्रवेश वाढविण्यासाठी, भारतीय पंतप्रधानांनी अलीकडेच आरबीआयची किरकोळ थेट गुंतवणूक योजना सुरू केली.
ही योजना लहान गुंतवणूकदारांना खात्रीशीर परताव्यासह सर्व प्रकारच्या राज्य आणि केंद्र सरकारच्या बाँडमध्ये गुंतवणूक करू देते.
रिटेल डायरेक्ट स्कीम म्हणजे काय?
रिटेल डायरेक्ट इन्व्हेस्टमेंट स्कीम हा भारत सरकारचा एक उपक्रम आहे जो किरकोळ गुंतवणूकदारांना कोणत्याही अडचणीशिवाय थेट सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करू शकेल.
सरकारी रोखे ऑनलाइन खरेदी-विक्री करता येतात.
RBI रिटेल डायरेक्ट स्कीममध्ये किमान गुंतवणूक रक्कम 10,000 रुपये आहे आणि ती पटीत आहे.
या योजनेअंतर्गत केंद्र सरकारचे रोखे, ट्रेझरी बिले आणि राज्य सरकारचे रोखे ऑनलाइन खरेदी करता येतील.
एक गुंतवणूकदार म्हणून तुम्हाला फक्त रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियामध्ये रिटेल डायरेक्ट गिल्ट खाते उघडण्याची गरज आहे.
या योजनेअंतर्गत तुम्ही प्रत्येक बोलीमध्ये जास्तीत जास्त दोन कोटी रुपये गुंतवू शकता.
प्राथमिक डीलर्स, ज्या कंपन्या सरकारी रोखे खरेदी करा किरकोळ गुंतवणूकदारांना दुय्यम बाँड मार्केटमध्ये सरकारी सिक्युरिटीज खरेदी आणि विक्री करण्यास सक्षम करण्यासाठी थेट सरकारकडून आणि नंतर ते गुंतवणूकदारांना विकणे, खरेदी आणि विक्रीचे कोट लवकरच येणे अपेक्षित आहे.
भारतीय बाजारपेठेत किरकोळ थेट गुंतवणूक योजना सादर करत आहोत
पहिल्यांदा जेव्हा या योजनेचा उल्लेख केला गेला तेव्हा फेब्रुवारी 29021 मध्ये, भारतीय चलनविषयक धोरण सुधारणांनुसार परत आला होता.
तथापि, 12 नोव्हेंबर रोजी, भारताच्या पंतप्रधानांनी या योजनेची अधिकृतपणे सुरुवात केली, असे सांगून, “रिटेल डायरेक्ट योजना अर्थव्यवस्थेत प्रत्येकाच्या समावेशास बळ देईल कारण ती मध्यमवर्गीय, कर्मचारी, छोटे व्यापारी आणि ज्येष्ठ नागरिकांना त्यांच्यासोबत आणेल. लहान बचत थेट आणि सरकारी रोख्यांमध्ये सुरक्षितता.
ही विशिष्ट योजना सुरू होण्यापूर्वी बड्या संस्थात्मक गुंतवणूकदारांसह म्युच्युअल फंड कंपन्या, विमा कंपन्या, बँका आणि तत्सम संस्थांनी भारतीय बाँड मार्केटवर खूप वर्चस्व गाजवले. यामुळे लहान किरकोळ गुंतवणूकदारांना स्वत:साठी सरकारी बाँडमध्ये भाग घेण्यासाठी फारशी जागा उरली नाही.
तथापि, सरकारी सिक्युरिटीज त्याच्या जोखीम-मुक्त वैशिष्ट्यांमुळे निश्चित उत्पन्नाच्या बाजारपेठेतील सर्वोच्च खंडांपैकी एक ऑफर करतात, हे सर्वात लवचिक क्षितिजांपैकी एक आहे जे किरकोळ गुंतवणूकदारांना संपूर्ण गुंतवणूक कालावधीत नियमित रोख प्रवाह मिळविण्यास सक्षम करू शकते.
त्यामुळे, हे प्रक्षेपण निश्चितच बहुप्रतिक्षित आहे, ज्याचा फायदा केवळ सरकारला भांडवल-वाढीद्वारे होणार नाही तर गुंतवणूकदारांना देखील होईल ज्यांना त्यावर खात्रीशीर व्याज मिळेल.
RBI चे रिटेल डायरेक्ट गिल्ट खाते काय आहे?
सरकारी सिक्युरिटीज मार्केटमध्ये प्रवेश करू इच्छिणारे सर्व वैयक्तिक किरकोळ गुंतवणूकदार रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाद्वारे रिटेल डायरेक्ट गिल्ट खाते उघडून आणि राखून ठेवू शकतात.
या खात्याद्वारे, ते थेट g-sec मध्ये गुंतवणूक करू शकतात आणि RBI रिटेल डायरेक्ट गुंतवणूक योजनेतही एक्सपोजर मिळवू शकतात.
गुंतवणूकदारांना प्राथमिक आणि दुय्यम दोन्ही बाजारांमध्ये प्रवेश मिळेल.
प्राथमिक बाजारात, ते थेट रिसीव्हर बँक ऑफ इंडियाकडून खरेदी करतील. तर, दुय्यम बाजारात, ते चालू असलेल्या बाजारभावाने इतर गुंतवणूकदारांकडून सरकारी रोखे खरेदी करू शकतील.
आरडीजी खाते विशेषतः आरबीआय किरकोळ थेट गुंतवणूक योजनेसाठी तयार केले आहे आणि ऑनलाइन उघडण्यासाठी फक्त काही सोप्या चरणांची आवश्यकता आहे.
सर्व नोंदणीकृत प्राथमिक गुंतवणूकदार निगोशिएटिंग डीलिंग सिस्टम ऑर्डर मार्चिंग सिस्टीम्स (NDS-OM) सोबतच प्राथमिक जी-सेक इश्यून्समध्ये प्रवेश करू शकतात.
NDS-OM ही मुळात इलेक्ट्रॉनिक/ऑनलाइन ऑर्डर मॅच सिस्टीम आहे जी सरकारी सिक्युरिटीजसाठी दुय्यम बाजारातील ऑर्डरशी जुळते.
रिटेल डायरेक्ट गिल्ट खाते वापरून, केंद्र सरकारचे रोखे, भारत सरकारचे ट्रेझरी बिल, राज्य विकास कर्ज (SDLs), राज्य सरकारचे रोखे आणि अगदी सार्वभौम गोल्ड बाँडमध्येही निर्दिष्ट कालावधीत गुंतवणूक करता येते.
शेवटी, जर आपण रिटेल डायरेक्ट गिल्ट खात्यातील नफ्याबद्दल बोललो तर, तुम्ही थेट जी-सेक गुंतवणुकीची निवड केल्यास, तुम्ही आर्थिक वर्षात धारण केलेल्या/व्यापार केलेल्या सर्व सिक्युरिटीजवर भांडवली नफा मोजला जाईल.
तथापि, जेव्हा तुम्ही गिल्ट म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक/व्यापार करता तेव्हा, योजना व्यवस्थापनादरम्यान कितीही व्यवहार केले गेले तरीही तुम्ही ज्या कालावधीसाठी म्युच्युअल फंड युनिट्स धारण करता त्या कालावधीसाठी भांडवली नफा मोजला जाईल.
रिटेल डायरेक्ट गिल्ट खात्यासाठी कोण अर्ज करू शकतो?
योजनेसाठी अर्ज करण्यास पात्र लोकांच्या तीन श्रेणी आहेत -
- योजनेनुसार, सर्व किरकोळ गुंतवणूकदार या योजनेसाठी नोंदणी करण्यास आणि रिटेल डायरेक्ट गिल्ट खाते राखण्यास पात्र आहेत. किरकोळ थेट गुंतवणूक योजनेद्वारे गुंतवणूक करण्यास सक्षम होण्यासाठी त्यांच्याकडे कायमस्वरूपी खाते क्रमांक (PAN), नोंदणीकृत मोबाइल क्रमांक, भारतीय रुपया बचत बँक खाते आणि वैध ई-मेल पत्ता असणे आवश्यक आहे.
- वर नमूद केलेल्या निकषांची पूर्तता करू शकणार्या दुसऱ्या किरकोळ गुंतवणूकदारासोबत वैयक्तिकरित्या किंवा संयुक्तपणे रिटेल डायरेक्ट गिल्ट खाते उघडता येते.
- अनु अनिवासी किरकोळ गुंतवणूकदार देखील सरकारी रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करण्यास पात्र आहेत जर त्यांचे तपशील परकीय चलन व्यवस्थापन कायदा (1999) अंतर्गत येतात.
किरकोळ थेट गुंतवणूक योजनेद्वारे गुंतवणुकीचे फायदे
- ही योजना लहान किंवा मोठ्या सर्व गुंतवणूकदारांना सरकारी रोख्यांमध्ये थेट गुंतवणूक करण्याची संधी देईल आणि त्याचा फायदा होईल.
- ही योजना गुंतवणूकदारांना प्राथमिक आणि दुय्यम सरकारी सिक्युरिटीज मार्केटमध्ये प्रवेश करण्यास सक्षम करण्यासाठी एक-स्टॉप उपाय आहे.
- लवकरच, NDS-OM एक विषम लॉट प्रणाली सुरू करणार आहे ज्यामध्ये किरकोळ गुंतवणूकदारांना विशिष्ट किरकोळ लॉटमध्ये व्यापार करण्याची परवानगी दिली जाईल, ज्यासाठी त्यांच्या पैशाचा मोठा भाग एका साधनामध्ये गुंतवण्याची आवश्यकता नाही.
- ही योजना किरकोळ गुंतवणूकदारांना कोणत्याही निर्बंधांशिवाय त्यांच्या आवडीनुसार सरकारी रोख्यांमध्ये व्यापार करण्यास अनुमती देणार आहे.
- सरकारी रोखे पूर्णपणे जोखीममुक्त आहेत आणि गुंतवणूकदारांना खात्रीशीर परतावा देतात.
- ही योजना सर्व गुंतवणूकदारांना कोणत्याही अतिरिक्त खर्चाशिवाय सरकारी सुरक्षा खाते उघडण्यास आणि नंतर ठेवण्याची परवानगी देईल.
- किरकोळ गुंतवणूकदारांना थेट सरकारी रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी कर सवलत मिळण्याची शक्यता आहे.
या योजनेद्वारे तुम्ही सरकारी रोख्यांमध्ये गुंतवणूक कशी करू शकता?
- जा RBI रिटेल डायरेक्ट ऑनलाइन पोर्टल आणि RBI मध्ये थेट रिटेल खाते उघडा.
- ऑनलाइन फॉर्म भरा आणि तुम्हाला तुमच्या नोंदणीकृत मोबाइल नंबरवर मिळणारा वन-टाइम पासवर्ड सबमिट करा
- प्राथमिक बाजारात सरकारी रोखे मिळवण्यासाठी स्वतःची नोंदणी करा.
- तुम्हाला तुमच्या वैध ईमेल आयडीसह प्राप्त होणाऱ्या पुढील तपशीलवार पायऱ्या फॉलो करा
- एकदा तुम्ही यशस्वीरित्या नोंदणी केल्यानंतर, तुम्ही प्राथमिक बाजारात प्राथमिक कर्ज विक्रीद्वारे किंवा दुय्यम बाजारातच सरकारी रोखे खरेदी करू शकता.
- रोख्यांचे लिलाव दर शुक्रवारी सरकारच्या स्वतःच्या कर्ज व्यवस्थापक, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाद्वारे आयोजित केले जातात.
- तुम्ही पोर्टलद्वारे प्रदान केलेल्या UPI किंवा नेट बँकिंग सुविधांद्वारे बाँड खरेदीसाठी पैसे देऊ शकता.
- बोली सबमिट केल्यावर रक्कम डेबिट केली जाते
सध्या सरकारी रोख्यांची स्थिती काय आहे?
सध्या, 97 महिने ते 3 वर्षांच्या कालावधीतील सुमारे 40 सरकारी रोखे थकबाकीदार आहेत.
या सर्व सिक्युरिटीज मिळून एकूण सुमारे ७९ लाख कोटी रुपये आहेत. भारताचे केंद्र सरकार संस्थात्मक आणि किरकोळ गुंतवणूकदारांना सरकारी रोखे जारी करून सुमारे 79 लाख कोटी रुपयांचे कर्ज घेण्यास उत्सुक आहे.
योजना सुरू होताच, काही तासांतच मोठ्या प्रमाणात नोंदणी झाली. सार्वभौम सुवर्ण रोखे धारण करणाऱ्या गुंतवणूकदारांच्या सक्रिय सहभागाने 12,000 नोंदणी झाल्या.
RD गुंतवणूक योजनेद्वारे दुय्यम बाजार गुंतवणूकीचे फायदे
नवीन योजना गुंतवणुकदारांना दुय्यम बाजारात प्रवेश प्रदान करते, ज्याबद्दल बहुसंख्य लोक खूप उत्सुक आहेत. कारण दुय्यम बाजारातील गुंतवणूक कमी कालावधीत जास्त परतावा देण्यासाठी ओळखली जाते.
त्याचप्रमाणे, दुय्यम बाजाराद्वारे सरकारी रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करणे देखील सध्याचे नवीन-युग गुंतवणूकदार आहेत जे कमी वेळेत लक्षणीय परतावा मिळवू शकतात.
गुंतवणूकदार सेंट्रल बँकेच्या रिटेल डायरेक्ट पोर्टलद्वारे g-sec च्या दुय्यम बाजार पोर्टलवर ऑनलाइन प्रवेश करू शकतात. दुय्यम बाजारात गुंतवणूक करणाऱ्या प्रत्येक व्यक्तीला क्लिअरिंग कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेडकडून एक आयडी जारी केला जाणार आहे.
त्यानंतर, ऑर्डर मार्चिंग आणि शांत विनंत्या गुंतवणूकदारांना ऑनलाइन ऍक्सेस करता येतील.
गुंतवणूकदार त्यांच्या किरकोळ थेट गिल्ट खात्याद्वारे ऑर्डर देऊ शकतात, खरेदी करू शकतात आणि विक्री करू शकतात. ऑनलाइन पेमेंट प्रणालीद्वारे त्यांनी निधी पाठवल्यानंतर हे केले जाईल. रिटेल पोर्टलवर. जी-सेकंद खरेदी त्वरित करण्यासाठी तुमच्या खात्यात शिल्लक आहे त्या प्रमाणात वापरला जाऊ शकतो.
शेवटी, गुंतवणूकदार T+1 वर आधारित व्यापार सेटल करू शकतो, म्हणजे व्यवहाराच्या तारखेनंतर एक दिवस.
तर, सध्या सरकारी रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करण्याची ही योग्य वेळ आहे का?
सध्याच्या काळात होल्ड-टू-मॅच्युरिटी बाँड खरेदी करण्यासाठी तुम्ही निश्चितपणे उत्सुक आहात, कारण ते तुम्हाला सध्या सुरू असलेल्या मार्केट-टू-मार्केट अस्थिरतेपासून वाचवेल. जे गुंतवणूक करताना स्थिर परतावा आणि भांडवली सुरक्षितता शोधतात त्यांच्यासाठी ही एक योग्य पैज असेल.
तथापि, योजना नुकतीच सुरू झाली असल्याने, बाजार कोठे फिरत आहे आणि त्याची कामगिरी कशी आहे याचे विश्लेषण करण्यासाठी सुमारे 4 ते 6 महिने प्रतीक्षा करणे हा एक वाजवी वेळ आहे.
आरबीआय रिटेल डायरेक्ट इन्व्हेस्टमेंट स्कीमचे यश या बाँड्सच्या तरलतेवर अवलंबून असते जेव्हा एखादा गुंतवणूकदार ते विकण्यासाठी पुढे येतो आणि ते फायदेशीर दराने ते विकू शकतो का.
सध्या, सरकारी सिक्युरिटीज मार्केटमध्ये येण्याचा हा विशिष्ट थेट मार्ग निवडणारा कोणीही बाजार आणि या सिक्युरिटीजच्या किंमतींवर परिणाम करणाऱ्या आणि हलवणाऱ्या सर्व घटकांबद्दल चांगल्या प्रकारे माहिती असणे आवश्यक आहे.
सरकारच्या सद्य स्थितीची कल्पना येण्यासाठी सरकारने काय केले आहे, काय केले आहे आणि काय करण्याची योजना आहे याबद्दल अधिक जाणून घेण्याचा सल्ला दिला जातो. तुम्ही गुंतवणूक करण्यासाठी नवीन असल्यास, व्यावसायिक सहाय्य घेण्याने तुम्हाला गुंतवणुकीचे चांगले आणि सुज्ञ निर्णय घेण्यात मदत होईल.
तुम्हाला अधिक माहिती हवी असल्यास RBI रिटेल डायरेक्ट स्कीमच्या अधिकृत लिंक्स येथे आहेत:
प्रत्युत्तर द्या