Neobanks mula berkembang pesat di India.
Dan sangat menggembirakan untuk melihat semua idea dan penyiapan inovatif yang dibawa masuk. Kerana ini adalah masa depan, bukan sistem perbankan konvensional yang kita ada sekarang. Neobanks ini mudah dimulakan, sama selamat dan lebih menjimatkan kos.
Berikut ialah beberapa Neobank India yang paling popular yang boleh anda cuba. Ini tidak seperti senarai Neobanks yang lain – saya hanya menyenaraikan apl yang berfungsi dan mempunyai pangkalan pengguna yang baik.
Dan tidak, Paytm Payments Bank bukanlah salah satu daripadanya.
Sebelum kita masuk ke dalam senarai, berikut adalah sedikit pengenalan tentang Neobanks.
Apakah Neobank?
Neobank ialah bank digital sahaja tanpa kehadiran fizikal. Tiada cawangan di mana anda boleh mendepositkan wang tunai, tiada kertas kerja, tiada lawatan fizikal.
Tetapi Neobank sebenarnya bukan bank jika anda mengambil peraturan RBI dalam nota. Malah, mana-mana perkhidmatan di bawah tidak mengaku sebagai bank. Ia adalah aplikasi dan perkhidmatan kewangan. Mereka tidak mempunyai infrastruktur untuk menyimpan deposit anda.
Neobanks ini menggunakan bank konvensional lain sebagai perbendaharaan mereka, boleh dikatakan. Akaun anda dengan Neobanks ini dihoskan dan dikawal oleh institusi kewangan yang telah dilesenkan oleh RBI sebagai bank. Seperti HDFC, dan bank ICICI.
Wang yang anda deposit dalam akaun Neobank anda dikawal dan diproses oleh bank rakan kongsi. Fikirkan nombor akaun Neobank anda sebagai proksi antara anda, Neobank dan bank rakan kongsi.
Semua yang dilakukan oleh Neobank ini adalah memudahkan segala-galanya untuk pelanggan mereka. Anda tidak perlu melalui banyak kertas kerja. Sokongan lebih pantas daripada bank konvensional; apl mereka sangat moden, dan anda tidak perlu membayar banyak yuran lain.
Dan itulah sebabnya generasi saya menyukainya.
Mari mulakan senarai Neobank terbaik kami di India.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi ialah Neobank pertama yang saya minati. Sebelum pelancarannya, kami mempunyai bank digital asli atau projek sementara yang tidak lama lagi dihentikan kerana pelbagai sebab, termasuk pemasaran yang gagal.
Contoh terbaik ialah IDFC Niyo. Mereka mempunyai produk yang hebat tetapi gagal memasarkannya kepada khalayak yang betul.
Tetapi Fi melakukan apa yang sepatutnya dilakukan - menyasarkan generasi muda dan memberi mereka apa yang mereka perlukan. Akaun simpanan percuma, ganjaran untuk menyimpan wang, UX yang sangat baik dan tiada kertas kerja apa-apa.
Dan mereka berjaya menyampaikan mesej mereka kepada khalayak yang betul.
Fi telah bekerjasama dengan Bank Persekutuan. Ini bermakna apabila anda membuka akaun simpanan dengan Fi, anda sebenarnya membuka akaun dengan Bank Persekutuan juga.
Mereka mempunyai UX yang hebat dan Apl Fi kelihatan kemas. Pada masa ini ia hanya tersedia untuk Telefon Pintar Android. Setakat ini, terdapat pembangunan yang sangat aktif dan pengguna menyukainya.
Membuka akaun adalah mudah. Anda perlu mendaftar untuk senarai tunggu mereka dan mereka akan menghantar kod Fi.nite kepada anda yang boleh digunakan untuk membuat akaun pada apl Fi. Walaupun dalam kebanyakan kes anda akan mendapat akses segera kepada kod Fi.nite anda.
Fi membolehkan anda membuka akaun simpanan baki sifar di mana sehingga 5 lakh diinsuranskan oleh RBI.
Dalam apl, anda juga boleh menganalisis urus niaga masa lalu anda. Lihat dengan jelas di mana dan berapa banyak anda membelanjakan sebahagian besar wang anda.
Anda mendapat kad debit percuma, dikuasakan oleh VISA. Anda boleh mengeluarkan wang tunai, berurus niaga dalam talian, menggunakan PayWave dan menyekatnya dengan satu klik pada bila-bila masa anda mahu.
Tiada caj untuk pemindahan NEFT, IMPS atau RTGS. Anda mendapat 2 buku cek setiap suku tahun secara percuma. Tiada caj forex juga.
Jika anda biasa dengan ciri iWish bank ICICI, Fi menawarkan sesuatu yang serupa dengannya. Anda boleh membuat peraturan FIT dan menyimpan amaun yang ditetapkan secara automatik setiap kali anda melakukan transaksi. Dan anda mendapat ganjaran untuk menjimatkan wang anda.
Terdapat satu lagi ciri yang dipanggil Stash. Anggap ia sebagai deposit tetap yang fleksibel. Anda boleh mendepositkan sebarang jumlah, pada bila-bila masa dan memperoleh faedah 5.1%. Pa
Anda mendapat akses kepada sokongan sembang 24×7. Fi tersedia pada kedua-dua platform Android dan iOS.
Akhirnya, Fi mempunyai pasukan terbaik di belakangnya. Kumpulan yang berdiri di belakang Fi terdiri daripada bekas pekerja Google, PayPal, PhonePe dan Paytm.
Saya menilai Fi sebagai Neobank #1 di India.
2. Musytari (Jupiter.Money)
Musytari ialah Neobank paling popular setakat 2021 di India.
Semuanya terima kasih kepada pemasaran dan pendekatan mereka untuk membina bank dengan milenium sebagai projek komuniti.
Musytari mencipta forum untuk orang ramai menyertai dan berkongsi ciri, mengenal pasti pepijat dan menguji apl beta, menjadikannya kegemaran peminat.
Dengan Musytari, anda diberi ganjaran kerana membelanjakan wang. Untuk setiap transaksi perbelanjaan tunggal, anda memperoleh 1% sebagai ganjaran. Ganjaran ini dipanggil "permata" yang tidak luput dan boleh ditukar secara tunai pada bila-bila masa anda mahu.
Sekarang itulah sebab besar untuk menggunakan kad debit Jupiter dan UPI. Anda dijamin pulangan 1% setiap kali anda membelanjakan wang, dibayar secara tunai.
Musytari juga bekerjasama dengan Bank Persekutuan, yang bermaksud semua yang ditawarkan oleh Fi, Musytari juga melakukannya. Membuka akaun simpanan dengan Jupiter adalah sangat mudah. Anda hanya perlu melengkapkan video KYC dan mendepositkan INR 3000 buat kali pertama untuk mendapatkan akses kepada semua ciri.
Anda mendapat kad debit VISA percuma, dibungkus dengan cantik juga. Tiada caj tahunan, tiada caj penyelenggaraan atau caj transaksi.
Musytari menawarkan pandangan mendalam tentang perbelanjaan anda. Ia mengklasifikasikan urus niaga ke dalam pelbagai kategori dan membolehkan anda menganalisis ke mana wang anda pergi. Cara yang baik untuk melihat di mana anda berbelanja berlebihan.
Memandangkan ia dikuasakan oleh UPI, Jupiter boleh mengeluarkan berbilang akaun bank yang disambungkan ke nombor anda dan menunjukkan kepada anda nilai bersih cair semasa anda. Serupa dengan apa INDmoney tidak.
Terdapat satu lagi ciri deposit simpanan yang dipanggil periuk.
Anda boleh menetapkan matlamat kewangan tertentu dan mendepositkan wang dalam Pot ini secara automatik. Dan anda juga akan mendapat ganjaran apabila anda menyelesaikan matlamat anda. Tiada bayaran untuk pengeluaran, apa-apa pun.
Berbanding dengan Fi, Jupiter akan mengenakan bayaran kepada anda selepas transaksi IMPS ke-6. Terdapat juga bayaran untuk NEFT/RTGS selepas 5 transaksi dalam setahun.
Pasukan sokongan Jupiter adalah pantas, dan mereka juga mempunyai forum komuniti yang sangat aktif.
Musytari juga hanya tersedia pada Android, dan apl iOS berada di bawah semakan beta.
3. FREO.Wang (Simpan Percuma)
Freo ialah satu lagi projek Neobank yang saya ikuti dengan teliti.
Ia masih dalam pembangunan, tetapi terdapat ciri utama tertentu yang mungkin menarik minat anda, seperti:
- Kadar faedah 7% – Ini mengatasi FD dan Dana Hutang, itu juga pada akaun simpanan sifar penyelenggaraan.
- Talian kredit bersama dengan akaun simpanan anda.
- Kad Freo – a kad kredit dengan yuran sifar, dan tempoh tanpa faedah selama 30 hari.
Apl utama mereka – Ketik Wang telah banyak bertambah baik dalam beberapa bulan kebelakangan ini. Ia adalah aplikasi yang membolehkan anda mengambil pinjaman peribadi segera. SEtakat ini, mereka telah mengagihkan INR 4,000 crores melalui Money Tap.
Dan mereka menggunakan pelajaran yang dipelajari dengan Money Tap untuk mencipta Freo, akaun simpanan yang diterajui kredit.
Freo akan bekerjasama dengan Equitas Small Finance Bank.
Freo masih di bawah fasa ujian Alpha. Mungkin ada lagi ciri menarik yang akan datang. Jika anda ingin menjadi salah seorang pengguna Freo yang pertama, anda boleh mendaftar untuk senarai tunggu mereka di Freo.Money.
Bagi saya, ia kelihatan sangat menjanjikan dan inovatif.
Kemas kini – FreoSave disiarkan secara langsung sekarang.
4. Akaun Super Saver INDmoney
Selepas beberapa bulan mengalami akaun Super Saver Baharu INDMoney, saya rasa adalah tepat untuk menambahkannya pada senarai Neobanks ini.
Lagipun, ia adalah Neobank. Akaun Super Saver INDmoney dikuasakan oleh bank SBM.
Melalui bank SBM, platform seperti INDMoney dan Vested boleh menyokong pemindahan INR ke USD percuma untuk memudahkan peluang pelaburan saham AS untuk orang India.
Walau bagaimanapun, akaun ini berfungsi seperti hampir semua akaun bank lain. Anda mendapat bayaran yang berminat setiap bulan, anda mendapat akses ke portal perbankan internet di laman web bank SBM. Mereka juga akan ketawa dengan kad kredit yang selamat.
Anda tidak mendapat akses kepada kad debit, tetapi saya pasti bank SBM, jika anda menghubungi mereka secara terus, akan menghantar kad debit kepada anda.
Bagi UPI, anda boleh mendaftar untuknya menggunakan mana-mana aplikasi, seperti WhatsApp atau Slice. Hanya gunakan nombor yang sama yang anda gunakan untuk membuka akaun super INDMoney dan mendaftar untuk UPI pada mana-mana apl yang menyokongnya.
5. NiyoX
Anda juga boleh memberi NiyoX Neobank cuba. Ia adalah akaun simpanan digital berkuasa bank Equitas Small Finance. Anda akan memperoleh kadar faedah 7% dengan NiyoX dan anda juga boleh melabur Reksadana menggunakan akaun 2-dalam-1 mereka.
NiyoX mempunyai kad debit yang kelihatan sangat menarik, tetapi ia percuma untuk tahun pertama sahaja.
NiyoX tidak mempunyai banyak ciri seperti Musytari atau Fi, tetapi ia berfungsi.
Dan anda boleh log masuk ke akaun NiyoX anda melalui perbankan bersih juga, yang mana ketiga-tiga di atas tidak membenarkan secara asli. Anda perlu mendaftar dengan bank rakan kongsi mereka untuk mengakses perbankan bersih.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank oleh Atlas dan Finin
Saya tidak memasukkan mereka dalam senarai ini untuk satu sebab - saya tidak menjangkakan mereka akan dapat bersaing dengan Musytari dan Fi. Iaitu jika mereka melancarkan produk mereka dalam masa terdekat.
Fold.Money telah dibangunkan sejak dua tahun lalu. Finin tidak mempunyai sebarang aktiviti. Neo-Bank by Atlas masih belum mengumumkan sebarang kemas kini positif.
Satu-satunya prospek yang menjanjikan ialah Mool.one. Walau bagaimanapun, terdapat banyak tempoh menunggu sebelum Mool melancarkan apl Neobank awal mereka.
Itu sahaja.
Terdapat beberapa Neobank lain di India yang tidak membuat senarai ini, seperti RazorPayX dan Neobank oleh Atlantis, termasuk sekumpulan bank digital khusus negeri.
Kerana bank ini tidak sebaik Musytari atau Fi. RazorPayX dibina khusus untuk perniagaan.
Neobanks masih menjadi kata kunci baharu bagi orang India, jadi kami perlu menunggu dan melihat bagaimana keadaan akan berlaku apabila pesaing baharu datang dalam ruang ini dengan idea baharu dan pendekatan berbeza.
Sehingga itu, Musytari, Fi dan Freo ialah tiga Neobank terbaik di India.
Beritahu saya pendapat anda dalam ulasan. Jika anda pernah/anda menggunakan Musytari atau Fi, kongsi pengalaman anda di bawah.
heya
Bolehkah kami menggunakan tawaran pulangan tunai kad debit federalbank di tapak e-dagang, menggunakan kad debit keluaran fi.
Aayush Bhaskar
Pasti anda boleh.
Vineeth
Sila semak Niyo dan semua produknya
Aayush Bhaskar
Pasti Vineeth, saya akan membincangkan Niyo dalam artikel akan datang.
Sayan
Apakah deposit permulaan yang diperlukan untuk membuka akaun di Fi? Dan adakah mereka mengenakan sebarang yuran penyelenggaraan dan yuran pengeluaran untuk kad debit?
Aayush Bhaskar
Tiada – ia adalah akaun baki sifar sebaik sahaja anda membukanya. Tetapi mereka mengesyorkan menyimpan sekurang-kurangnya 3,000. Dan tiada caj untuk apa-apa yang berkaitan dengan kad.
Seema
Bolehkah mana-mana warganegara India berumur 18 tahun ke atas membuka akaun di Fi? Dan adakah saya perlu memohon secara berasingan untuk kad VISA?
Aayush Bhaskar
Ya! Sesiapa sahaja boleh membuka akaun Fi. Mereka mempunyai pemeriksaan PF yang sukar pada fasa awal. Walau bagaimanapun, ia telah menjadi pemeriksaan lembut sejauh yang saya tahu. Dan anda akan menerima kad debit anda tanpa sebarang proses tambahan.
Richa
Adakah butiran Aadhar diperlukan untuk membuka Akaun bank Neo?
Aayush Bhaskar
Ya! kedua-dua Aadhaar dan PAN.
S Garain
Bank Neo manakah yang boleh digunakan dalam laman web? Saya faham Fi dan Musytari hanya boleh digunakan dalam Apl Mudah Alih.
Aayush Bhaskar
Anda boleh menggunakan perbankan bersih Federal Bank jika anda menggunakan Fi atau Jupiter. Walau bagaimanapun, satu-satunya neobank yang boleh anda akses (pada masa ini) melalui penyemak imbas desktop ialah AceNeobank (saya percaya terdapat tersedia di wilayah yang sangat terhad) dan Open.Money – hanya untuk perniagaan.