Fi.Money atau hanya dipanggil Fi ialah salah satu daripada Neobanks pertama yang dilancarkan di India.
Ia adalah akaun bank digital sepenuhnya yang dilengkapi dengan sekumpulan ciri moden yang dibina secara eksklusif untuk milenium dan pengguna Generasi Z.
Saya telah menguji apl Fi Neobank selama kira-kira 2 minggu sekarang.
Dan inilah ulasan penuh Fi.Money saya. Dalam artikel ini, anda akan menemui semua yang anda perlu tahu tentang Fi dan jika anda perlu mula menggunakan apl perbankan mereka.
Apakah itu Fi.Money?
Fi ialah neobank, yang bermaksud anda tidak akan menemui cawangan fizikalnya untuk dikunjungi. Ia adalah pengalaman digital sepenuhnya.
Menjadi Neobank juga bermakna Fi itu sendiri bukan bank.
Fi telah bekerjasama dengan Bank Persekutuan dan menggunakan infrastrukturnya untuk menyediakan perkhidmatan kewangan.
Bank Persekutuan ialah tempat wang anda didepositkan dan dikawal selia. Fi ialah perantara antara anda dan Bank Persekutuan, memberikan anda platform yang lebih baik daripada Bank Persekutuan.
Memandangkan Fi bukan bank itu sendiri, mereka boleh menjadikan pengalaman perbankan digital selancar mungkin tanpa perlu risau tentang pelbagai peraturan dan caj.
Ini, bagaimanapun, tidak bermakna mereka tidak selamat seperti bank tradisional. Fi menggunakan keselamatan gred bank yang sama untuk pelanggan mereka. Mesej anda disulitkan, transaksi dilindungi oleh OTP dan anda boleh menggunakan UPI bersama dengan akaun Fi anda. Bank Persekutuan juga menguasakan transaksi UPI melalui aplikasi Fi.
Anda mendapat setiap ciri yang anda dapat dengan bank tradisional kecuali kehadiran fizikal. Tiada cawangan atau pengurus untuk bertemu secara peribadi. Bagi sesetengah orang, ini adalah pemecah perjanjian, seperti bapa saya. Tetapi bagi kami, generasi digital, kami lebih suka untuk tidak melawat bank.
Dan tidak perlu melawat bank untuk apa-apa pun. Jadi memilih akaun bank daripada Neobank seperti Fi mungkin merupakan cara yang lebih baik kepada bank.
Mari lihat apa yang Fi tawarkan.
Bagaimanakah Fi.Money Berfungsi?
Fi menyediakan anda dengan akaun simpanan digital. Tiada pilihan untuk mendapatkan akaun semasa setakat ini.
Ia adalah akaun simpanan baki sifar.
Akaun simpanan anda dibuka di Bank Persekutuan. Jadi jika anda sudah mempunyai akaun simpanan Bank Persekutuan, anda memerlukan Re-KYC untuk membuka akaun simpanan Fi.
Wang anda dalam akaun simpanan Fi anda memberi anda faedah yang sama seperti yang ditawarkan oleh Federal Bank pada bila-bila masa dan masa. Sehingga kini, ia adalah 2% setahun.
Anda boleh mendepositkan wang dalam akaun simpanan Fi anda melalui UPI, NEFT/RTGS/IMPS atau perbankan internet. Anda mendapat kad debit, pilihan untuk membuka deposit tetap dan deposit pintar kecil untuk matlamat tertentu dalam kehidupan. Anda mendapat buku cek, pilihan Draf Permintaan, pernyataan fizikal apabila diperlukan dan banyak lagi.
Proses pembukaan akaun adalah digital sepenuhnya. Anda perlu menyerahkan pengenalan, alamat dan ID cukai serta melakukan KYC video untuk mendapatkan penjimatan tanpa had ke akaun dengan Fi.
Fi berfungsi seperti bank tradisional dalam semua segi selain daripada mempunyai kehadiran fizikal. Tidak banyak perbezaan antara akaun bank biasa anda dan Fi menerima dua perkara:
- Fi bukan bank itu sendiri. Jadi ia tidak bertanggungjawab untuk apa-apa mengenai wang anda. Bank rakan kongsi, iaitu Bank Persekutuan dalam kes ini sedang mengawal wang anda.
- Anda tidak boleh menikmati ciri tertentu seperti Loker, Deposit Tunai dan bantuan pelanggan Secara Sendiri.
Fi datang dengan banyak ciri. Lebih daripada yang ditawarkan oleh Neobank lain pada masa ini.
Mari lihat setiap ciri yang disertakan oleh Fi dan cara ciri tersebut boleh membantu anda menjimatkan dan memanfaatkan pengalaman perbankan anda.
Simpanan Fi – Deposit Pintar
Deposit Pintar ialah a cara untuk menjimatkan wang untuk matlamat dan acara tertentu yang mungkin anda rancang. Contohnya, menyimpan wang untuk membeli hadiah baharu pada Diwali atau sesuatu seperti itu. Mungkin kekosongan.
Fi membolehkan anda memilih daripada beberapa deposit pintar yang telah dibuat sebelumnya (matlamat baharu ditambah secara berkala). Atau anda boleh membuat yang baharu dan melaraskan amaun matlamat, rangka masa dan kadar faedah.
Ini bukan deposit tetap atau deposit berulang. Anda boleh menambah atau mengeluarkan wang daripada akaun deposit pintar anda bila-bila masa anda mahu.
Peraturan FIT untuk Deposit Pintar
Fi juga mempunyai ciri yang dipanggil peraturan FIT.
Apakah sebenarnya yang dilakukan oleh peraturan FIT?
Menggunakan peraturan FIT, anda boleh mentakrifkan tindakan tertentu secara automatik dalam akaun Fi anda. Seperti mendepositkan INR 1000 setiap hari Isnin secara automatik dalam akaun deposit pintar pilihan anda.
Terdapat beberapa peraturan FIT bermusim yang menyeronokkan juga, seperti "Apabila Ronaldo menjaringkan gol, ketepikan INR 200". Sudah tentu, anda boleh menyesuaikan peraturan ini, dan menukar Ronaldo kepada orang lain, serta menukar jumlah untuk diketepikan.
Transaksi boleh mencetuskan peraturan kesesuaian juga. Satu peraturan FIT ialah "Ketepikan INR 10 setiap kali anda memesan sesuatu daripada Amazon".
Peraturan kecil ini akan membantu anda menjimatkan wang dan mengembangkan akaun deposit simpanan kecil secara pasif.
Manfaat mempunyai automasi sedemikian ialah anda tidak perlu memasukkan wang secara aktif ke dalam akaun deposit pintar, jadi anda malas atau pelupa tidak akan menjejaskannya. Ia cair, jadi anda boleh bebas bimbang. Dana anda tidak dibekukan dalam apa jua cara.
Loji Wang Fi – Sistem Ganjaran
Salah satu tarikan terbesar Neobank ialah ganjarannya. Bank seperti SBI, HDFC, atau juga Kotak, yang mendakwa dibina untuk generasi moden, tidak memberi ganjaran kepada perbankan dengan mereka dan dengan cara yang membuatkan pelanggan berasa gembira.
Neobanks seperti Fi, lakukan secara berbeza.
Fi mempunyai sistem ganjaran di mana anda memperoleh Fi Coins untuk transaksi tertentu apabila anda mula-mula mendaftar dan kemudian menjimatkan wang anda.
Inilah yang saya suka secara peribadi tentang Fi. Tidak seperti Musytari, Neobank lain, yang memberi ganjaran kepada anda kerana membelanjakan wang, Fi memberi ganjaran kepada anda untuk tabiat kewangan yang baik seperti menyimpan wang anda.
Ganjaran datang dalam bentuk loji wang. Yang berkembang apabila anda mengklik padanya dan anda mendapat ganjaran dengan syiling Fi.
Anda boleh menebus syiling Fi ini sebagai baucar untuk pelbagai laman web membeli-belah dalam talian seperti Amazon. Anda juga mendapat ganjaran tunai bergantung pada tawaran semasa yang dijalankan oleh Fi pada bila-bila masa.
Terdapat banyak tawaran bermusim yang datang dengan peluang untuk memperoleh kedua-dua mata Fi dan ganjaran tunai.
Simpanan Tetap Fi
Ingin menyimpan sedikit wang supaya anda tidak membelanjakannya pada perkara yang anda tidak perlukan? Fi juga menawarkan Simpanan Tetap.
Sama seperti akaun simpanan anda, ini juga dikawal dan difasilitasi oleh Federal Bank.
FD ni pun tak membosankan. Anda boleh menyesuaikan nama deposit tetap anda untuk memadankan matlamat anda dan mengeluarkan bila-bila masa anda mahu. Tanpa sebarang caj atau penalti.
Kadar faedah ke atas FD ini berkisar antara 2.50% hingga 5.60%. Bergantung pada tempoh FD anda (1 tahun hingga 10 tahun), kadar faedah tersebut akan berbeza-beza.
Seperti biasa, gunakan FD ini untuk menyekat wang yang anda ingin belanjakan untuk sesuatu yang penting pada masa hadapan. Bukan sebagai instrumen pelaburan yang mencipta kekayaan. Pada pendapat saya, jangan letak wang anda dalam FD sama sekali, melainkan ia untuk menjimatkan cukai atau mendapatkan jaminan pertama anda kad kredit untuk membetulkan atau membina skor kredit anda.
Faedah Kad Debit Fi
Ini adalah sesuatu yang sangat saya nikmati. FI tidak mengenakan yuran markup forex pada urus niaga antarabangsa. Anda boleh menggunakan kad Fi anda untuk langganan USD tersebut tanpa membayar caj tambahan.
Apabila anda membelanjakan $300+ setiap bulan, anda akan menjimatkan banyak apabila anda tidak mempunyai caj markup forex. Ia biasanya sekitar 3.5%.
Selain itu, tawaran yang terpakai pada kad debit Bank Persekutuan juga tersedia kepada pemegang kad debit Fi. Ambil perhatian bahawa kad debit Jupiter tidak disertakan dengan tawaran dan faedah yang sama.
Kad debit Fi disertakan dengan faedah VISA yang lain. Termasuk PayWave.
Anda boleh melaraskan had transaksi, membekukan kad atau menyekat kad selama-lamanya dengan satu klik. Kad debit disertakan percuma dengan akaun simpanan Fi anda dan sekiranya anda kehilangannya, anda akan mendapat satu lagi secara percuma. Tiada caj pengeluaran semula kad buat kali pertama.
Fi juga menawarkan tawaran susun atur eksklusif pada kad debitnya. Anda boleh mendapatkan diskaun pada pelbagai platform e-dagang dan perkhidmatan dalam talian melalui tawaran eksklusif Fi. Ini adalah berasingan dan tidak terhad kepada tawaran Bank Persekutuan.
Pembantu Pintar
Dengan pembantu pintar Fi, anda mendapat gambaran yang mendalam tentang aktiviti kewangan anda.
Bagaimanakah ini berfungsi?
Fi akan berhubung dengan akaun Gmail anda dan mengimbas e-mel anda yang dikaitkan dengan e-dagang dan transaksi lain dalam talian. Dengan berbuat demikian, membolehkan Fi memaparkan hasil carian untuk pertanyaan seperti "Berapa banyak yang saya belanjakan di Amazon"?
Hanya bertanya "Amazon Spends" akan berfungsi juga:
Saya menggunakan akaun yang berbeza untuk aktiviti kewangan dan membeli-belah. Jadi saya menyambungkan akaun Gmail saya dengan Fi tidak meletakkan maklumat sulit saya pada risiko. Anda perlu memastikan anda tidak menyambungkan akaun Gmail kerja atau perniagaan anda dengan mana-mana apl melainkan anda yakin sepenuhnya.
Pembantu pintar ini juga akan menunjukkan kepada anda sebarang langganan aktif, bil, perbelanjaan akan datang dan banyak lagi.
Patutkah Anda Membuka Akaun Simpanan Fi?
Ini adalah soalan penting, terutamanya jika anda mempertimbangkan neobank lain yang mempunyai Bank Persekutuan sebagai rakan kongsi. Seperti Musytari.
Sebaik sahaja anda membuka akaun dengan Fi, anda tidak boleh membuka akaun dengan Jupiter tanpa melakukan KYC semula dengan Federal Bank.
Saya menilai Fi sebagai #1 neobank dalam senarai saya.
Saya mendapati ia lebih baik daripada Musytari mengenai UI, ciri dan faedah perbankan.
Walau bagaimanapun, pasukan sokongan Fi agak perlahan. Jauh lebih perlahan berbanding Musytari, yang juga mempunyai forum komunitinya sendiri.
Anda perlu mengenal pasti apakah pemecah perjanjian anda. Jika ini bukan sokongan, Fi ialah neobank yang hebat dan anda pasti lebih suka membuka akaun simpanan anda dengan mereka.
Jika anda mahukan pengalaman perbankan yang hebat, pembantu AI pintar untuk mencari urus niaga, bil dan maklumat lain yang anda perlukan dengan cepat, dan pengalaman dalam apl yang lancar, anda pasti perlu cuba Fi.
Adakah anda menggunakan Fi?
Beritahu saya bagaimana pengalaman anda atau sebarang pertanyaan dalam ulasan.
Abirata Chaliha
Saya telah mula menggunakan Fi – apl perbankan pintar yang membantu saya menyimpan dan mengembangkan wang saya. Saya suka keseluruhannya!