Dana bersama ialah cara terbaik untuk pemula untuk mula melabur, tetapi adakah anda tahu bahawa banyak syarikat dana bersama mempunyai beban keluar yang boleh memakan keuntungan anda?
"Keluar dari beban" ialah istilah yang sedikit mengelirukan. Ia bukan jumlah yang anda hilang jika anda keluar, tetapi jumlah yang anda hilang jika anda keluar awal.
Adalah penting bahawa sebagai pelabur anda tahu cara mengurangkan beban keluar dalam dana bersama kerana ini akan membantu anda menjimatkan kos dan membuat lebih banyak wang daripada pelaburan anda.
Dalam siaran ini, kami akan membincangkan cara mengurangkan beban keluar dalam dana bersama supaya anda boleh membuat keputusan pelaburan yang lebih baik.
Tetapi pertama-tama, mari kita fahami apakah beban keluar, mengapa ia dicaj, bagaimana ia berbeza daripada nisbah perbelanjaan, dan akhirnya, bagaimana untuk menghilangkannya.
Apakah Beban Keluar?
Beban keluar ialah potongan yang anda tanggung apabila anda menebus dana bersama.
Syarikat dana bersama menolak beban keluar daripada nilai anda pelaburan dan kemudian memberi anda baki. Kebanyakan dana bersama mempunyai beban keluar, tetapi ada yang tidak.
Contohnya, jika anda mempunyai pelaburan dana bersama ekuiti Rs 1 lakh, dan syarikat dana mengenakan satu peratus beban keluar, anda akan menerima Rs 99,000 untuk penebusan.
Keluar Beban pada SIP
Konsep beban keluar dalam SIP membingungkan kebanyakan pelabur. Biar saya bantu anda memahaminya dengan lebih baik.
Pelabur percaya bahawa jika mereka memulakan SIP setahun yang lalu, mereka tidak akan dicaj beban jika mereka menjual pelaburan dalam tempoh masa yang ditetapkan. Walau bagaimanapun, ramai pelabur salah faham.
Beban keluar pada SIP adalah sama seperti untuk semua dana bersama yang lain. Tempoh kunci masuk mesti diselesaikan untuk setiap ansuran SIP untuk mengelakkan beban keluar.
Sebagai Contoh: Jika anda telah melabur selama tiga tahun, iaitu, 36 bulan. Jika terdapat tempoh kunci masuk selama setahun, anda akan dapat menebus SIP anda pada bulan ke-48 tanpa menanggung Beban Keluar.
Mengapa Beban Keluar Dicaj?
Sebab utama adalah untuk menghalang pelabur daripada mengeluarkan wang mereka dengan kerap. Dana bersama melabur dalam stok dan bon syarikat. Pengurus dana perlu menjual pelaburannya apabila anda mengeluarkan wang anda dan sebaliknya memberi anda wang tunai.
Ini boleh menyebabkan kerugian yang lebih tinggi bagi pelabur lain dalam dana bersama yang sama. Oleh itu, AMC mengenakan bayaran yang kecil apabila anda mengeluarkan wang anda.
Dana bersama mengenakan beban keluar untuk mengeluarkan wang daripada dana sebelum tempoh kunci masuk tertentu.
Ini adalah untuk menghalang pelabur daripada keluar dari dana lebih awal dan untuk memastikan pengurus dana mempunyai dana yang mencukupi untuk menguruskan skim dana bersama.
Bagaimanakah Beban Keluar berbeza daripada Nisbah Perbelanjaan?
Sebagai permulaan, mari kita fahami cara dana bersama berfungsi. Dana bersama mempunyai portfolio asas sekuriti dan syarikat pengurusan aset (AMC) yang menguruskannya.
AMC melaburkan wang anda dalam skim dalaman atau gabungan mereka dan menjana pulangan daripadanya.
Kini, pulangan ini boleh dalam bentuk dividen pembayaran atau pelaburan semula dividen bergantung pada pilihan anda. AMC ini mengenakan bayaran kepada anda untuk menguruskan wang anda dan yuran ini dikenali sebagai nisbah perbelanjaan.
Kedua-dua Nisbah Beban Keluar dan Perbelanjaan adalah caj yang dikenakan oleh rumah dana bersama dan merupakan sebahagian daripada NAB (Nilai Aset Bersih) skim anda. Walau bagaimanapun, ia memberi kesan kepada pulangan anda dengan cara yang berbeza.
Beban keluar ialah bayaran yang dikenakan ke atas anda jika anda menebus pelaburan anda dalam tempoh dari tarikh pelaburan. Jika anda tidak memberi perhatian kepada cetakan halus, ia boleh menjadi penyusutan besar pada pulangan anda.
Nisbah perbelanjaan ialah kos tahunan yang meliputi semua perbelanjaan yang ditanggung oleh rumah dana, termasuk kos pentadbiran, kos pengagihan, dan imbuhan untuk pengurus dana.
Sebaliknya, tidak seperti beban keluar, yang dicaj semasa penebusan, nisbah perbelanjaan dicaj setiap tahun selagi anda kekal melabur dalam skim tertentu.
Beban keluar berjulat dari Tiada hingga maksimum 6%, manakala nisbah Nisbah Perbelanjaan berjulat dari 0.5% hingga 2.5%.
Dan akhirnya, bagaimana untuk menurunkan atau menghilangkan Beban Keluar?
Jika anda ingin menyelamatkan diri anda daripada beban keluar, berikut ialah amalan yang boleh anda ikuti:
1. Kekal melabur untuk masa yang lama:
Dengan memegang dana untuk tempoh yang lebih lama, kesan turun naik dan risiko pasaran dapat dikurangkan, yang membawa kepada pulangan yang lebih baik.
Dengan kekal terlibat lebih lama, anda akan dapat memperoleh keuntungan daripada potensi pertumbuhan saham sambil juga mengurangkan pergerakan pasaran yang buruk.
Paling ketara, Beban Keluar akan dihapuskan.
Untuk matlamat jangka pendek, anda boleh melabur dalam dana cair jangka pendek atau Deposit Bank untuk menghilangkan Beban Keluar.
2. Skim Dana Bersama tanpa beban keluar:
Walaupun sesetengah dana bersama mempunyai beban keluar untuk semua skim, ada juga yang tidak mempunyai beban keluar untuk beberapa skim mereka.
Jadi pilihlah dengan bijak!
Berikut ialah senarai beberapa skim Dana Bersama Tanpa Beban Keluar:
- Dana Ekuiti Pertumbuhan Terpelbagai Edelweiss,
- Dana Ekuiti Jangka Panjang Kuantum,
- Dana Kontra TATA,
- DWS Alpha Equity,
- Indeks HDFC Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, dan
- Peluang Pelaburan DWS.
3. Semak jangka masa pelaburan anda
Jika ufuk pelaburan anda adalah jangka panjang, maka anda boleh meneruskan sebarang skim.
Walau bagaimanapun, jika pelaburan adalah jangka pendek, dana hutang atau dana cair adalah pilihan yang lebih baik kerana ia memberikan lebih banyak kecairan, keselamatan dan pendedahan berisiko rendah.
Periksa semua skim tanpa keluar-beban yang tersedia dan pilih satu yang paling sesuai dengan jangka masa pelaburan anda.
4. Pantau Caj Jualan Tertunda Kontinjen
CDSC ialah yuran penebusan atau beban keluar yang dikenakan oleh sesetengah rumah dana ke atas pelabur yang menebus unit mereka dalam tempoh yang ditetapkan dari tarikh peruntukan.
Sebagai contoh, anda telah melabur dalam dana dengan CDSC sebanyak 2,1,0. Ini bermakna bahawa beban akan menjadi 2% jika anda keluar sebelum setahun, dan 1% jika dia tinggal lebih daripada setahun tetapi keluar sebelum dua tahun. Anda kekal bersama dana selama lebih daripada dua tahun dan tidak membayar beban.
Oleh itu, anda boleh memantau tahun di bawah CDSC sebelum menebus pelaburan anda untuk menurunkan Beban Keluar.
5. Elakkan penukaran Skim MF yang kerap:
Jika anda ingin bertukar dari satu skim ke skim lain dalam rumah tabung yang sama, maka anda perlu membayar beban keluar. Beban keluar dicaj jika anda menebus atau menukar unit daripada skim dalam tempoh tertentu, biasanya sehingga satu tahun.
Selain itu, terdapat keadaan tertentu di mana beban keluar diketepikan walaupun anda menebus unit sebelum genap satu tahun. Contohnya, jika dua atau lebih skim daripada syarikat dana yang sama bergabung, atau jika pelan itu dibubarkan.
Kesimpulan
Keluar beban bukan sahaja melindungi anda daripada menjual terlalu awal tetapi juga bertindak sebagai penghalang kepada pengurus dana untuk mengambil risiko yang lebih tinggi kerana tekanan penebusan.
Anda mungkin berpendapat bahawa dana bersama ekuiti tanpa beban keluar akan lebih baik daripada dana bersama yang mempunyai beban keluar. Tetapi ia bergantung pada tempoh anda melabur dalam dana bersama ekuiti.
Akhir sekali, saya ingin menyatakan bahawa pelaburan anda hendaklah berdasarkan matlamat dan peruntukan aset anda.
Walaupun dana tanpa beban keluar boleh Jimat wang, segala-galanya tidak seharusnya dilihat dari sudut penjimatan kos. Mencapai matlamat anda adalah bahagian terpenting dalam pelaburan.
Selamat melabur!
Sila tinggalkan balasan anda