Terdapat tan aplikasi pelaburan di India. Ini satu lagi, yang dipanggil MoneyJar.
Sejak beberapa minggu lalu, saya telah menguji aplikasi MoneyJar – platform pelaburan dana bersama “Percuma Jargon” untuk pemula.
Berikut ialah ulasan penuh MoneyJar untuk membantu anda memutuskan sama ada anda perlu mula melabur melalui platform ini atau tidak.
Apakah MoneyJar?
MoneyJar adalah dibantu dana bersama platform pelaburan. Ia berbeza daripada platform seperti groww, Duit syiling and ETMoney dengan dua cara:
- Ia dibantu – anda mendapat bantuan dengan pelaburan anda dan terdapat portfolio dana yang disusun oleh MoneyJar berdasarkan pelbagai faktor termasuk risiko, sektor dan kecairan.
- MoneyJar bertindak sebagai penasihat – Anda tidak perlu memantau dana bersama anda dengan kerap jika anda tidak mahu – MoneyJa akan mengimbangi semula portfolio anda untuk anda (ini hanya terpakai jika anda memberi kebenaran)
Walaupun MoneyJar membantu anda dengan strategi pelaburan anda, mereka masih merupakan platform pelaburan dana bersama tanpa komisen. Anda tidak perlu membayar sebarang caj untuk perkhidmatan mereka.
Misi teras mereka adalah untuk ” cipta ekosistem kewangan yang mudah digunakan dan memberi ganjaran kepada semua orang.”
Ia diasaskan oleh Rohan Agarwal dan Shrenik Patel pada tahun 2017 (Platform sebenar mereka disiarkan secara langsung pada 2018).
Sejak itu, mereka telah banyak meningkat. Platform web mereka telah menjadi lebih intuitif dan geseran Pendaftaran-untuk-pelaburan keseluruhan telah berkurangan banyak.
Mari kita bercakap tentang MoneyJar's Balang Pelaburan – Produk utama mereka. Kemudian kami akan membincangkan sama ada anda perlu mula melabur dengan MoneyJar.
Pelaburan "Balang" oleh MoneyJar
Balang ialah koleksi pelbagai dana bersama yang dipilih susun dalam satu instrumen pelaburan oleh pakar MoneyJar. Terdapat berbilang Jar berdasarkan tema yang berbeza seperti:
- Balang Selamat
- Tiada balang Tekanan
- Balang Pengembaraan
- Balang Penjimat Cukai
- Balang SIP Pemula
dan banyak lagi.
Balang dikategorikan ke dalam kategori tertentu seperti pilihan Penting, Tematik, Lanjutan dan MoneyJar. Setiap Jar terdiri daripada berbilang dana bersama untuk mempelbagaikan aset.
Pakar MoneyJar memilih dana bersama merentas semua Jar. Anda tidak boleh bertukar antara dana sendiri.
Setiap suku tahun dana dalam setiap Jar dinilai semula dan diimbangi semula jika dianggap perlu. Perkhidmatan seperti pengimbangan semula antara dana biasanya dicaj oleh firma, platform dan pengurus.
Memandangkan MoneyJar tidak mengenakan bayaran untuk mana-mana perkhidmatan mereka, ini bagus.
Anda boleh memilih lebih daripada satu Balang dan memulakan SIP atau hanya melabur sekali. Untuk mengetahui lebih lanjut tentang objektif Balang, dana di dalamnya, unjuran pertumbuhan modal dan banyak lagi, anda perlu mengklik pada pautan Maklumat Lanjut.
Pop timbul akan muncul, seperti ini:
Pop timbul maklumat Jar mengandungi data penting tentang prestasi lalu dana di dalam, dan sebab pakar MoneyJar mengesyorkannya.
Bagaimana untuk mula melabur dengan MoneyJar?
Untuk membuat pelaburan melalui MoneyJar, berikut ialah beberapa langkah yang perlu anda ikuti.
Langkah 1: Lawati MoneyJar.in dan buat akaun.
Langkah 2: Lengkapkan KYC anda. Kemudian klik pada Buat Jar.
Langkah 3: Setelah anda meluluskan, anda sudah bersedia untuk memilih Jar. Pilih Balang yang anda fikir sesuai dengan penilaian risiko anda. Sebagai contoh, jika anda seorang pekerja bergaji, tidak mempunyai masa atau keinginan untuk mengkaji pasaran, dan hanya ingin mengembangkan sebahagian daripada wang anda, anda memilih dana pertumbuhan atau dana Indeks.
Langkah 4: Masukkan jumlah yang anda ingin laburkan. Pilih kekerapan pelaburan, jika anda ingin memulakan SIP, pilih setiap bulan. Jika tidak, pilih satu masa. Melainkan anda melabur dalam dana ELSS untuk menjimatkan cukai, tidak masuk akal untuk melabur sekali dalam dana bersama.
Langkah 5: Semak graf unjuran.
Anda boleh melihat bagaimana pelaburan anda akan berkembang sepanjang tahun. Fahami data ini bukan penunjuk prestasi dana yang sangat baik. Tatal ke bawah graf unjuran dan anda boleh melihat dana bersama tertentu yang anda laburkan.
Langkah 6: Apabila anda bersedia untuk memulakan SIP anda, klik pada butang Invest di bahagian atas.
Anda akan melihat pop timbul pengesahan, memaklumkan anda tentang tarikh potongan amaun SIP dan terma dan syarat penting lain.
Strategi Pelaburan MoneyJar
MoneyJar menggunakan Teori Portfolio Moden sebagai sebahagian daripada strategi pelaburannya. Strategi ini digunakan dalam mencipta Balang ini untuk anda, dan wang anda.
Teori Portfolio Moden menekankan tiga peraturan pelaburan teras:
- kepelbagaian
- Penilaian risiko untuk memulangkan
- Menjadi pelabur yang rasional
Ideologi di sebalik teori ini adalah untuk meminimumkan risiko dan memaksimumkan pulangan. Yang merupakan istilah euforia untuk pelabur baru. Cara yang lebih baik untuk menerangkannya ialah: Risiko diambil = Pulangan.
MPT membantu anda memaksimumkan pulangan dengan mencadangkan kepelbagaian, melabur semula keuntungan dan mengambil keputusan yang rasional tanpa emosi yang kompulsif. Pada akhirnya, pulangan mungkin tidak mengalahkan saham MEME, tetapi ia adalah cara yang kukuh untuk membina kekayaan dan peluang anda kehilangan sebahagian besar modal anda adalah sangat rendah.
Apakah maksud ini untuk anda sebagai seorang Pelabur?
Memandangkan MoneyJar menyediakan strategi pelaburannya berdasarkan MPT, anda sepatutnya boleh menjana pendapatan yang konsisten tanpa mendapat terlalu banyak pendedahan kepada satu sektor tertentu. Oleh itu, anda sepatutnya dapat mengatasi kegawatan pasaran secara tiba-tiba dan ranap tematik.
Anda tidak akan melabur dalam instrumen pelaburan berisiko dan anda tidak perlu risau tentang kehilangan modal anda. Memandangkan anda melabur dalam dana bersama yang berdagang secara langsung dalam ekuiti, sentiasa ada risiko kehilangan wang. Walau bagaimanapun, sangat jarang dana bersama yang baik menjadi mungkir pada pelaburnya.
Walau bagaimanapun, jika anda melabur dalam dana bersama yang salah yang tidak cukup mempelbagaikan, mengambil risiko yang tidak perlu dan terlibat dalam bantuan orang dalam yang teduh, anda mungkin kehilangan sejumlah besar.
Contoh yang baik ialah Krisis DHFL dan kesannya ke atas dana bersama hutang. Perlu diingat, dana hutang dianggap jauh lebih selamat daripada dana ekuiti.
Dapatkan Pinjaman Overdraf Terhadap Dana Bersama Anda
Anda juga boleh membuat pinjaman terhadap pelaburan anda menggunakan Moneyjar. Anda tidak perlu melabur melalui MoneyJar untuk mendapatkan pinjaman, tetapi anda memerlukan pembiaya bersama yang diuruskan oleh CAMS dan akaun bank HDFC.
Pinjaman terhadap dana bersama ialah pinjaman overdraf, jenis yang anda perolehi pada FD. Margin ekuiti untuk pinjaman overdraf pada dana bersama ialah 50% dan 70% pada dana hutang.
Sebaik sahaja anda diluluskan had overdraf, anda boleh menganggap pinjaman ini sebagai talian kredit. Anda tidak perlu membayar faedah ke atas jumlah had overdraf. Faedah hanya terpakai kepada wang yang anda keluarkan daripada had overdraf keseluruhan anda.
Pendapat saya
Pada lawatan pertama saya ke laman web MoneyJar, bahagian ini membuatkan saya berfikir ia akan menyediakan beberapa jenis idea pelaburan dana bersama yang dibantu. Atau sekurang-kurangnya, fahami penilaian risiko saya dan cadangkan pelan yang sesuai berdasarkan keperluan "SAYA".
Bahagian di atas mengatakan “Jawab beberapa soalan mudah. Berdasarkan apa yang anda beritahu kami, kami akan memikirkan pelaburan terbaik yang boleh anda buat.”
Walau bagaimanapun, sebaik sahaja anda mendaftar dan mula melihat sekeliling papan pemuka, anda tidak melihat sebarang soal selidik. Tiada apa-apa untuk membantu anda memahami selera risiko anda. Ini juga bermakna tiada cadangan untuk anda.
Harap maklum bahawa mereka tidak menyatakan secara jelas mereka akan mengesyorkan anda sebarang dana bersama (atau satu set dana). Anda boleh memilih daripada banyak Jar yang tersedia – tetapi anda perlu tahu apa yang anda mahukan – pertumbuhan konservatif, sederhana atau agresif.
Tetapi mesej "Berdasarkan apa yang anda beritahu kami, kami akan memikirkan pelaburan terbaik yang boleh anda buat.” agak mengelirukan. Beauce anda boleh memberitahu mereka apa sahaja kerana mereka tidak bertanya.
Sebagai contoh, jika anda mendaftar untuk Diletak hak atau INDMoney, anda mendapat soal selidik terperinci yang membantu platform ini memahami penilaian risiko anda. Betapa agresif atau konservatif anda ingin berada dengan pelaburan anda. Kemudian mereka menawarkan portfolio yang dipilih susun secara berasingan untuk profil risiko yang berbeza.
INDMoney mempunyai Bakul – sama seperti yang ditawarkan oleh MoneyJar. Anda membuat matlamat dalam apl INDMoney dan bergantung pada jenis matlamat anda, jumlah amaun, pendapatan anda, masa untuk mencapai matlamat yang ditawarkan kepada anda sekumpulan Dana Bersama tertentu. Kemudian anda juga boleh meramalkan berapa cepat anda akan mencapai matlamat anda, jika terdapat kekurangan, berapa banyak cukai, nisbah perbelanjaan yang perlu anda bayar dan banyak lagi. Ini adalah pengalaman yang lebih baik jika anda sanggup meluangkan sedikit masa untuk belajar.
Jika anda seorang yang hanya perlu mula melabur dalam Dana Bersama dan meminimumkan risiko keseluruhan kehilangan wang dengan memilih dana yang salah, MoneyJar ialah platform yang sempurna.
Atau mungkin jika anda mempunyai matlamat jangka pendek dalam fikiran.
Ia mudah. Itulah kelebihan terbesar MoneyJar.
Anda mendaftar, tunggu beberapa minit untuk mendapatkan akaun anda diluluskan dan anda sudah bersedia untuk memilih daripada berpuluh-puluh Jar yang berbeza. Setiap Jar didedikasikan untuk memenuhi matlamat dan anda bebas memilih mana-mana.
Dalam beberapa klik, SIP anda dimulakan. Memandangkan ia adalah platform nasihat, anda juga boleh memilih untuk membenarkan pengimbangan semula portfolio anda supaya anda tidak perlu risau secara aktif tentang dana bersama anda. Yang bunyinya betul. Kerana jika anda akan menghabiskan masa walaupun memikirkan tentang wang yang anda laburkan dalam Reksa Dana, anda harus mula memahami pasaran saham dengan lebih baik.
MoneyJar sangat mengagumkan saya dengan pemilihan Dana Bersama dalam Balang mereka. Walaupun anda memilih daripada beberapa Balang (Pertumbuhan) yang agresif, dana yang anda gunakan adalah sangat kukuh, berisiko rendah dan mempunyai kadar turun naik yang rendah. Mereka mengalahkan INDMoney dalam hal ini.
Sila tinggalkan balasan anda