Persaraan adalah istilah dan emosi. Saya masih ingat ayah dan bapa saudara saya membincangkan persaraan sebagai masa untuk mengambil masa untuk berkebun dan menjaga cucu.
Masa telah berubah, dan malangnya, kebanyakan orang tidak pernah bersara dalam erti kata sebenar sekarang. Malah ramai yang tidak mahu bersara! Mereka mungkin mempunyai had atas rasmi pada umur mereka bekerja dengan organisasi, tetapi semakin ramai orang menolak idea untuk bersara sepenuhnya.
Salah satu sebab kita semakin menolak idea persaraan adalah kerana kita telah melampirkan konotasi negatif kepada masa lapang. Kita didorong oleh idea untuk menjadi "berguna" dan "produktif," sama ada umur kita mengizinkan.
Mengapa Merancang Pelaburan Persaraan
Tetapi tanpa mengira pandangan anda untuk persaraan – untuk menikmati masa lapang atau memulakan usaha baharu, satu perkara yang semua orang akan bersetuju sebulat suara ialah kita mesti menyediakan untuk tahun-tahun selepas kita mencapai usia 60 tahun. Kita mesti mempunyai jumlah simpanan untuk bantu kami meneruskan cara yang kami mahu hidup apabila kami telah mengurangkan daya hidup.
Seperti yang kita semua tahu (tetapi mungkin perlu diingatkan sekarang dan kemudian), lebih awal kita mula melabur, lebih baik ia.
Salah satu sebab untuk memulakan pelaburan awal dalam kehidupan adalah untuk menyimpan lebih baik untuk tahun persaraan. Orang yang bekerja dalam kerajaan tidak perlu risau, kerana mereka menerima jumlah sekaligus apabila mereka bersara. Mereka juga mempunyai skim pencen yang aktif. Mereka yang bertuah ini boleh kurang bimbang tentang mencapai umur persaraan.
Bagi mereka yang bekerja di sektor swasta atau memiliki perniagaan, biasanya tiada sekali gus untuk dibawa pulang selepas bersara, mahupun skim pencen. Sesetengah syarikat swasta memang menyediakan, tetapi kebanyakan syarikat mengelak kos tambahan untuk menyediakan pencen.
Ini menyebabkan sebilangan besar orang berumur 60 tahun di India menjadi bergantung kepada anak-anak mereka untuk menjaga keperluan mereka. Ini sekali lagi telah menimbulkan jumlah kes penderaan warga emas di India. Walaupun sedih, ia adalah kebenaran.
Itulah sebabnya ia menjadi penting untuk menjaga usia tua anda sejak muda lagi. Kami membawakan kepada anda kesilapan pelaburan persaraan yang paling biasa yang boleh anda elakkan untuk memastikan anda mempunyai kehidupan yang aman selepas bersara.
ELAKKAN 10 KESILAPAN PELABURAN PERSARAAN INI
1. Tidak melabur dalam skim pencen
Jika tempat kerja anda tidak menawarkan skim pencen, anda boleh memilih Skim Pencen Nasional atau salah satu pelan persaraan yang ditawarkan oleh bank seperti HDFC dan ICICI.
Kebanyakan pelan pencen mempunyai tempoh terkunci sehingga umur tertentu untuk memastikan jumlah yang dilaburkan disimpan selama bertahun-tahun selepas bersara.
Melabur dalam pelan persaraan atau pelan pencen adalah cara ke hadapan untuk menjamin umur selepas persaraan anda. Jika anda tidak melabur dalam satu, anda perlu memastikan bahawa anda melabur dalam aset lain yang mempunyai tempoh terkunci sehingga umur persaraan.
Semasa memilih pelan pencen yang ditawarkan oleh bank yang berbeza, pastikan anda memahami semua terma dan syarat pelan tersebut, dan dapatkan pulangan yang baik untuk pelaburan.
2. Menggunakan dana akaun PF sebelum bersara
Idea utama di sebalik Kumpulan Wang Simpanan Pekerja adalah untuk menyediakan untuk tahun-tahun akan datang pekerja. Bagaimanapun, sudah menjadi kebiasaan untuk menggunakan dana terkumpul dalam Kumpulan Wang Simpanan untuk digunakan dalam pendidikan anak-anak atau perkahwinan.
Oleh itu, banyak akaun Kumpulan Wang Simpanan tidak benar-benar menyediakan untuk individu yang memegangnya, sebaliknya menyediakan untuk anak-anak dan keluarga mereka. Daripada menjadi harapan kewangan mereka selama bertahun-tahun selepas bersara, dana PF telah digunakan untuk melabur dalam keperluan dan kehendak keluarga.
Dalam kebanyakan kes, keperluan dan kehendak tersebut boleh ditangguhkan untuk tempoh kemudian atau ditugaskan supaya dana persaraan tidak perlu digunakan. Sebagai contoh, anda boleh memilih pinjaman pelajar untuk anak anda dan bukannya menyerahkan jumlah wang simpanan anda.
Adalah penting untuk mengekalkan jumlah Kumpulan Wang Simpanan anda sehingga anda bersara. Mendapatkan sekaligus daripada akaun Kumpulan Wang Simpanan anda bermakna anda akan mempunyai jumlah wang yang baik untuk dilaburkan dalam perniagaan atau digunakan untuk perbelanjaan bulanan selepas bersara.
3. Tidak melabur dalam ETF
ETF atau Dana Dagangan Bursa ialah cara pelaburan yang kos efektif dalam sekuriti, tanpa perlu berdagang harian. Sudah tentu, ETF boleh didagangkan dalam dagangan hari, tetapi mereka cenderung menguntungkan dalam jangka masa panjang.
ETF dianggap sebagai aset persaraan yang sempurna kerana ia mempunyai yuran yang rendah dan pengurusan pasif. Walau bagaimanapun, sebelum melabur dalam ETF, anda harus melakukan penyelidikan anda dengan baik, kerana ETF berbeza dalam pengurusan, kepelbagaian, dsb.
Jika anda mempunyai peruntukan untuk membuat pelaburan yang lebih besar, gunakan bon. Bon memberikan kembali jumlah pokok dan membayar jumlah faedah pada selang masa yang tetap.
4. Tidak mempunyai Simpanan Tetap
Sebagai sebuah negara, kita tertumpu pada simpanan. Bank ialah destinasi kewangan kegemaran kami untuk semua perkara yang berkaitan dengan pelaburan.
Ini mungkin disebabkan oleh risiko yang lebih rendah yang berkaitan dengan simpanan bank. Menariknya, dalam dekad yang lalu, kadar faedah bank tidak menentu seperti pasaran ekuiti, dengan kadar faedah simpanan menurun ke bawah 3%. Namun, ketakutan terhadap turun naik menghalang kebanyakan orang daripada pasaran ekuiti.
Menyimpan sejumlah wang yang baik sebagai deposit tetap sekali dan kemudian melancarkan semula jumlah matang ke dalam deposit tetap boleh membentuk sebahagian daripada perancangan pelaburan persaraan anda.
Walaupun anda bermula pada umur 35 tahun dan melabur Rs 50,000 sebagai deposit tetap untuk tempoh 1.5 tahun dengan kadar faedah 6%, pada masa anda berumur 60 tahun, anda akan mempunyai hampir 2 lakh rupee lebih banyak lagi, bergantung pada kadar bunga.
Saya amat mengesyorkan deposit tetap jangka pendek yang anda teruskan sehingga bersara. Anda boleh bermula dengan jumlah deposit yang kecil dan mungkin menambahnya sedikit setiap kali anda memperbaharui tempoh deposit anda. Ia akan menjadi bantuan besar semasa tahun persaraan.
5. Tidak menyimpan peratusan pendapatan dalam simpanan atau pelaburan
Jika anda memulakan kerjaya lebih awal, mulakan simpanan untuk persaraan anda selepas tahun pertama.
Jika anda memulakan kerjaya anda lewat, mulakan simpanan untuk persaraan anda dari gaji pertama.
Salah tanggapan yang paling biasa mengenai persaraan bagi golongan milenium ialah mereka akan menjadi cergas dan teguh dalam usia 60-an seperti sekarang dan boleh bekerja selama 10 jam.
Jika anda fikir anda tidak perlu menyimpan untuk persaraan kerana anda akan cukup aktif untuk beberapa pekerjaan sepenuh masa, fikirkan semula.
Malah bagi orang dalam perniagaan, meletakkan masa yang lama selepas usia tertentu boleh menyebabkan keletihan sepenuhnya. Dan itulah sebabnya kita mesti menyimpan apabila kita boleh supaya kita boleh berkembang apabila kita tidak boleh.
Kita mesti menyimpan sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan kita dan melaburkannya. Sebahagian daripada pelaburan bulanan ini mesti diketepikan sebagai sebahagian daripada pelaburan persaraan kami.
Jangan jadi salah seorang daripada orang tua yang melihat ke belakang dan menyedari bahawa mereka boleh menyimpan semua wang yang mereka belanjakan untuk pesta soda dan hujung minggu. Sudah tentu itu penting, tetapi kita perlu mencapai keseimbangan untuk menjimatkan bersama-sama dengan perbelanjaan.
6. Tidak mengekalkan portfolio pelaburan yang pelbagai
Sebab utama untuk mengekalkan portfolio pelaburan yang pelbagai adalah untuk memastikan bahawa jika satu nilai aset turun, yang lain akan menebusnya. Portfolio yang pelbagai menyebarkan risiko secara sama rata, menjadikan pelaburan secara keseluruhan menguntungkan.
Portfolio yang pelbagai juga bermakna anda memasukkan kedua-dua pelaburan jangka panjang dan jangka pendek. Pelaburan jangka panjang dalam bon atau ETF boleh memberikan pulangan yang baik untuk tahun persaraan.
Portfolio yang pelbagai juga boleh mengandungi aset seperti harta, terbukti menjadi sumber pendapatan pasif yang sangat baik untuk tahun-tahun yang lebih tua.
7. Menjual aset harta pusaka/ harta kampung untuk keuntungan jangka pendek
Walaupun perkara ini mungkin kelihatan pelik, ia termasuk menyimpan pemerhatian peribadi saya mengenai pembelian dan penjualan harta pusaka dan hasil transaksi sedemikian.
Ramai daripada generasi tua kita yang berpindah ke bandar untuk bekerja menjual bahagian tanah nenek moyang mereka di kampung atas pelbagai sebab. Ada yang membeli rumah mereka di bandar; ada yang melaburkan wang itu untuk pendidikan kolej anak-anak mereka.
Dengan pembangunan pesat di negara kita dalam tempoh 20 tahun yang lalu, banyak kampung ini telah berkembang menjadi bandar yang makmur dan kawasan pinggir bandar dengan banyak perniagaan dan skop kerja.
Jadi nasihat saya ialah jangan tergesa-gesa menjual harta kampung nenek moyang anda. Selepas bersara, anda boleh menggunakannya untuk beberapa tujuan perniagaan.
Anda boleh menukarnya kepada hartanah Airbnb atau mengubahnya menjadi tempat acara untuk majlis perkahwinan dan majlis.
8. Membelanjakan semua pelaburan untuk Perayaan yang gemuk
Perkahwinan semuanya menyeronokkan dan menari, tetapi menghabiskan setiap simpanan dan pelaburan untuk menganjurkan majlis perkahwinan yang mewah untuk anak-anak anda boleh menjejaskan kesihatan kewangan anda.
Kami melampirkan stigma sosial kepada orang yang lebih suka perayaan berpatutan dan bukannya memanjakan diri. Tetapi itulah ia - stigma sosial. Fikirkan sebelum melabur dalam acara perayaan - adakah ia menyebabkan anda menanggung wang simpanan persaraan anda?
Jika ya, anda perlu mengurangkan kemewahan. Lebih baik meraikan secara sederhana daripada berakhir dalam kemiskinan di hari tua.
Anda boleh menyimpan dan melabur secara berasingan dalam strategi pelaburan jangka pendek untuk acara seperti perkahwinan, tetapi cuba untuk tidak menyentuh pelaburan berkaitan persaraan anda untuk perkara yang sama.
9. Tidak mengekalkan pelan insurans kesihatan
Tidak mempunyai pelan insurans kesihatan adalah satu kehilangan yang besar. Kita semua tahu bahawa satu kemasukan ke hospital untuk penyakit serius boleh merugikan kita dan bahkan boleh menyebabkan kita berhutang.
Pelan insurans kesihatan boleh menjaga peratusan besar kos kesihatan. Analisis menunjukkan kos kesihatan meningkat selepas 40 tahun. Jadi, walaupun anda teragak-agak untuk membeli sendiri pelan insurans kesihatan pada usia 30-an, dapatkan satu sebelum anda mencapai usia 40 tahun.
10. Tidak mempunyai insurans hayat
Ini khas untuk individu yang masih tidak memiliki pelan insurans hayat.
Insurans hayat adalah aset yang berfaedah. Anda mendapat kembali amaun yang anda bayar selepas tempoh anda tamat, dan sekiranya berlaku kematian, keluarga anda mendapat kembali jumlah yang diinsuranskan.
Pastikan tempoh insurans hayat anda ditetapkan masa supaya anda mendapat jumlah matang anda selepas bersara. Anda kemudian boleh memilih untuk mendapatkan jumlah wang tersebut ke dalam deposit tetap atau memasukkannya ke dalam beberapa idea perniagaan.
Idea asas tentang meletakkan artikel ini adalah untuk mengarahkan perhatian anda kepada satu fakta ini - sila fikirkan tentang tahun persaraan anda lebih awal. Pelaburan untuk masa depan adalah sama pentingnya dengan menjalani kehidupan anda sekarang.
Jika anda mempunyai sebarang cadangan mengenai perancangan persaraan, beritahu kami! Kami ingin mendengar!
Kongsi artikel dengan rakan dan keluarga atau kongsi melalui media sosial anda. Ia mungkin bertindak sebagai peringatan yang sempurna untuk seseorang yang anda sayangi atau kenali.
Sila tinggalkan balasan anda