L-applikazzjonijiet Buy Now Pay Later ilhom prevalenti fl-Indja għal żmien pjuttost twil issa.
Dawn l-apps jaħdmu fuq il-prinċipju li jippermettu lin-nies jixtru komoditajiet bi kreditu. Madankollu, ir-realtà tidher li hija ftit quirky.
Din il-gwida dettaljata se tagħti idea ċara dwar l-istatus attwali tal- Apps tal-BNPL u kif tuża u ma tużax dawn is-servizzi tal-linja tal-kreditu.
X'inhuma l-Apps BNPL?
L-apps tal-BNPL jew l-apps Buy Now Pay Lat er jistgħu jintużaw biex jixtru kwalunkwe prodott mingħajr ma fil-fatt tonfoq flusek stess.
Huwa aktar simili li tuża servizz ta 'karta ta' kreditu. L-ammont tal-kreditu jew jitħallas bin-nifs jew jitħallas kollu qabel id-data dovuta mill-utent.
Jekk id-dħul tiegħek huwa inqas minn limitu speċifiku, ngħidu aħna Rs.20,000, jew int student, huwa impossibbli li tikseb karta ta 'kreditu. Madankollu, app BNPL tista’ tagħmel dan possibbli billi tuża kreditu. Anke banek li joffru karti ta’ kreditu se jitolbu imgħax għall-użu ta’ servizz bħal dan.
Iżda l-apps tal-BNPL jagħtu kreditu mingħajr imgħax lill-utenti soġġetti għal ċertu limitu ta 'żmien, u wara trid tħallas l-imgħax u ħlasijiet korrispondenti oħra.
Għalhekk, pereżempju, jekk ma tistax taffordja l-libsa jew iż-żarbun favoriti tiegħek, tista' faċilment tixtriha billi tuża dawn l-applikazzjonijiet tal-BNPL issa.
Tista 'sempliċement tniżżel l-app BNPL preferuta mill-app store u tidħol mingħajr sforz. M'hemm l-ebda ħlas ta' reġistrazzjoni jew ħlas ta' abbonament involut f'dawn l-apps.
Barra minn hekk, dawn l-apps tal-BNPL qed jaħdmu fl-Indja u f'pajjiżi barranin bħall-Amerika u l-Awstralja. Tista 'anki tuża diversi apps BNPL kull darba.
Madankollu, flus pendenti bl-użu ta' applikazzjonijiet multipli Buy Now Pay Later jistgħu jkunu perikolużi peress li jagħmlu ħsara kbira tiegħek punteġġ ta 'kreditu.
Kif Jaħdmu l-Apps BNPL?
L-applikazzjonijiet tal-BNPL jaħdmu fuq il-mudell tal-kummissjoni, fejn jagħmlu profitti billi jiksbu kummissjoni mill-bejjiegħ. Dan japplika biss jekk tixtri prodott permezz tal-applikazzjoni tal-BNPL.
Pereżempju, meta tixtri prodott li jiswa Rs. 4000, il-flus imħallsa lill-bejjiegħ mid-detentur tal-app BNPL jistgħu jkunu 3850 Rupee. Il-150 Rupee li jifdal jittieħdu bħala kummissjoni mill-operatur tal-BNPL.
Dan il-mod, il-valur tas-suq tal-bejjiegħ jiżdied hekk kif in-nies jippreferu jixtru prodotti bl-użu tal-kreditu, għalkemm huwa lil hinn mill-affordabbiltà tagħhom. Qabel, in-nies kienu jixtru biss dawk il-prodotti li setgħu jaffordjaw.
Madankollu, issa l-istess prodott jinxtara minn ħafna peress li jistgħu jħallsu lura l-flus bin-nifs bl-għajnuna ta’ kwalunkwe applikazzjoni tal-BNPL.
Ukoll, l-apps tal-BNPL jagħmlu l-flus billi jiġbru l-imgħax fuq ħlasijiet tard. Meta l-ħlas lura tal-ammont jittardja, tiġi imposta penali, u din tiżdied b'dewmien sussegwenti.
Il-ħlas lura normalment isir permezz ta' trasferimenti bankarji, karti ta 'kreditu, karti ta’ debitu, jew UPIs.
Il-Problemi U r-Riskji tal-Użu tal-Apps BNPL
L-akbar problema fl-użu ta’ dawn l-apps tal-BNPL huwa dejn eċċessiv. In-nies għandhom it-tendenza li jonfqu fuq impuls u minħabba l-kreditu faċli, jonfqu ħafna aktar mill-baġit tagħhom.
Għalhekk, Jekk m'intix qed tuża s-servizz bil-għaqal, inti tħallas ħlasijiet addizzjonali ta 'imgħax u dejn. Apparti dan, l-ebda applikazzjoni BNPL ma hija rreġistrata direttament taħt in-normi tal-PPI.
Ħafna nies f’pajjiżi barranin sabuha diffiċli biex iħallsu lura l-kreditu tagħhom lill-applikazzjoni tal-BNPL, u eventwalment jieħdu self addizzjonali mill-banek biex iħallsuh lura.
Il-kwistjoni hawnhekk hija li dawn il-start-ups Buy Now Pay Later mhumiex awtorizzati b'mod xieraq u ma jsegwux regoli tal-kreditu, inkluż il-verifika tal-punteġġ tal-kreditu u l-istorja tal-kreditu, bħall-selliefa reġistrati.
Ir-rata tal-imgħax għall-ħlas mdewwem hija saħansitra ogħla mill-imposti tas-soltu tal-imgħax tas-self.
Dan jiżdied b'pass aktar mgħaġġel, u s-somma totali ssir ħafna ogħla mill-flus attwali minfuqa mill-utent.
Barra minn hekk, jekk qed tħallas lura regolarment l-ammont permezz ta' karta ta' kreditu u f'daqqa waħda, ma tkunx tista' tħallas lura, il-punteġġ tal-kreditu tiegħek jiġi affettwat ħażin ukoll.
Dawn is-servizzi huma pprovduti lil nies li ma jaffordjawx karta ta’ kreditu, għalhekk irid ikollhom dħul aktar baxx mil-limitu eliġibbli. Huwa biss meta sors fiss ta' dħul ikun disponibbli u tkun kunfidenti li tħallas lura l-ammont, għandek tuża applikazzjoni tal-BNPL.
Ir-Regolamenti tal-RBI Fuq Applikazzjonijiet BNPL
Meta kwalunkwe servizz ta' linja ta' kreditu jiġi pprovdut permezz ta' korp mhux bankarju, huwa obbligatorju li tinkiseb approvazzjoni minn RBI biex tiffunzjona bħala Strument Imħallas minn qabel. Il-liċenzja tal-PPI mhijiex proprjetà direttament ta' dawn l-apps tal-BNPL.
Meta jara r-riskji kollha involuti, l-RBI ipprojbixxa l-prattika tat-tagħbija minn qabel ta 'kartieri diġitali b'punti ta' kreditu u l-funzjonament tal-applikazzjoni tal-BNPL.
Il-Kumpaniji Fintech Mhux Bankarji issa ma jistgħux jippermettu lill-konsumaturi tagħhom li jkollhom kartieri diġitali bl-aspett tal-linja ta 'kreditu.
Għalkemm l-użu tal-applikazzjonijiet tal-BNPL iwitti t-triq għad-diġitalizzazzjoni tal-Indja u t-titjib tal-ekonomija ġenerali, il-futur jidher li huwa ċpar.
Huwa għalhekk li l-RBI ħareġ b'regolamenti stretti dwar IPP mhux bankarji li jippermettu kartieri tal-kreditu lill-konsumaturi.
Barra minn hekk, m'hemm l-ebda rappurtar xieraq tal-kreditu użat bejn in-nies u min isellef meta tuża applikazzjoni Buy Now Pay Later.
Dan iwassal għal konfużjoni għal selliefa reġistrati oħra talli jipprovdu tipi differenti ta’ self għall-istess konsumatur.
RBI għandha ċerti normi għal bankiera xierqa jew selliefa reġistrati waqt li tiġbor flus mingħand min jissellef.
Din id-dixxiplina tista' titkisser meta l-konsumatur ma jħallasx lura l-ammont lill-applikazzjoni tal-BNPL. Jistgħu anke jiffaċċjaw fastidju u mezzi mhux etiċi biex jiġbru d-dejn.
Il-Futur Ta 'BNPL Apps Fl-Indja
Wara li implimentaw il-projbizzjoni fuq dawn l-istrumenti mhux bankarji għas-self tal-flus, il-kumpaniji tal-BNPL talbu lill-RBI għal kjarifika. Il-mistoqsija hija li jinstab il-mod it-tajjeb kif topera fis-segment tal-BNPL għal dawn il-kumpaniji.
Ejja naraw kif RBI twieġeb dan.
Huwa f'idejn RBI u l-awtoritajiet governattivi rispettivi li jitkellmu dwar ir-regoli li tkun PPI mhux bankarju fl-Indja.
Peress li l-RBI mhuwiex totalment kontra l-idea ta 'applikazzjonijiet BNPL, il-projbizzjoni kellha impatt biss fuq tip partikolari. L-RBI għandu jissuġġerixxi modi biex jipprovdi servizz tal-linja ta 'kreditu mill-kumpaniji Fintech b'mod alternattiv.
Wara li jinħoloq sett ġdid ta’ regoli biex jingħelbu r-riskji possibbli tal-pjattaformi tal-BNPL, dawn jistgħu jitħallew jiffunzjonaw. Dan probabbilment se jnaqqas il-perikli ta 'metodi ta' ġbir mhux xierqa.
Ukoll, in-nies se jaderixxu ma 'ċertu limitu ta' servizz ta 'linja ta' kreditu.
Barra minn hekk, billi tikkoreġi r-rati ta 'imgħax enormi, il-kumpaniji tal-applikazzjoni Buy Now Pay Later se jkunu jistgħu jgħixu aktar. L-RBI għandha l-għan li twaqqa’ biss selliefa diġitali mhux awtorizzati.
B'dan, il-bidu tal-applikazzjoni tal-BNPL jistgħu jiffunzjonaw mingħajr ebda theddid jekk ikollhom liċenzja xierqa.
Alternattivi tal-BNPL Apps
Hemm ħafna alternattivi produttivi oħra għall-użu tal-apps BNPL. Tista iffranka l-flus ippjanajt li tużah għall-ħlas lura ta' kull xahar u tużah aktar tard għal skop aħjar.
Tista 'anki tagħżel għall- SNPL (Ħlief Issa, Ħlas Aktar tard) apps li jħalluk tiffranka l-fondi tiegħek għal mira futura. Taħt dan, m'għandekx dejn u xorta jirnexxilek tirranġa l-fondi għall-bżonnijiet tiegħek.
Għandek tevita li tieħu deċiżjonijiet impulsivi waqt li tixtri u tippreferi tikkategorizza l-ispejjeż ibbażati fuq il-bżonnijiet, ix-xewqat u x-xewqat tiegħek.
Barra minn hekk, meta jkollok bżonn urġenti li tixtri xi ħaġa, dejjem tista' tagħżel li tikseb self personali. Jekk inti eliġibbli biex tħallas is-self u għandek sors ta 'dħul tajjeb, is-self jiġi sanzjonat mingħajr sforz.
Tista 'anki tikseb għajnuna minn membru tal-familja jew sieħeb għal emerġenzi li għandhom karta ta' kreditu. Allura, minflok taqa 'fin-nassa tad-dejn, mur għal waħda minn dawn l-għażliet.
Tieħu Tiegħi
Wara l-implimentazzjoni tal-projbizzjoni mill-RBI, kien hemm mistoqsija dwar il-futur tal-applikazzjonijiet tal-BNPL.
Jekk l-NBFCs isegwu normi xierqa, hemm ċansijiet kbar tal-funzjonament effettiv tagħhom. Speċjalment fl-Indja, id-deċiżjoni ta 'RBI tidher tajba peress li qed tippjana li tneħħi s-selliefa kollha mingħajr liċenzja.
Barra minn hekk, l-istandards ta 'ħlas lura u ħlasijiet ta' imgħax għal ħlas dewmien għandhom jiġu ċċekkjati bir-reqqa qabel ma jintuża s-servizz ibbażat fuq il-kreditu.
Għalhekk, trid tiċċekkja jekk l-applikazzjoni tal-BNPL tiegħek hijiex awtorizzata jew le waqt li tużaha fil-futur. Nittama li kont kapaċi tifhem it-tip ta’ nassa li dawn l-apps tal-BNPL tefgħu fuqna. Ikkummenta bl-esperjenza tiegħek b'dawn l-apps.
Ħalli Irrispondi