Mutual Fund များသည် စတင်ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများအတွက် ကောင်းမွန်သောနည်းလမ်းတစ်ခုဖြစ်သည်၊ သို့သော် Mutual Fund ကုမ္ပဏီများစွာသည် သင့်အမြတ်ငွေကို လျော့ပါးသွားစေနိုင်သည့် ထွက်ပေါက်များရှိသည်ကို သင်သိပါသလား။
"Exit load" သည် အနည်းငယ်လွဲမှားသော အသုံးအနှုန်းဖြစ်သည်။ ထွက်သွားရင် ရှုံးတဲ့ပမာဏမဟုတ်ပေမယ့် ထွက်သွားရင် ရှုံးတဲ့ပမာဏပါ။ ထွက်ပေါက် အချိန်မတန်မီ.
ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူအနေဖြင့် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများမှ ငွေပိုမိုရရှိစေမည့် ကုန်ကျစရိတ်များကို ချွေတာနိုင်စေသောကြောင့် အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများအတွင်း ထွက်ပေါက်များကို မည်သို့လျှော့ချရမည်ကို သိရှိရန် အရေးကြီးပါသည်။
ဤပို့စ်တွင်၊ သင်သည် ပိုမိုကောင်းမွန်သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ဆုံးဖြတ်ချက်များ ချနိုင်စေရန်အတွက် အပြန်အလှန် ရန်ပုံငွေများမှ ထွက်ပေါက်ကို မည်ကဲ့သို့ လျှော့ချရမည်ကို ဆွေးနွေးပါမည်။
သို့သော် ဦးစွာ exit load သည် အဘယ်နည်း၊ အဘယ်ကြောင့် ကောက်ခံသနည်း၊ ကုန်ကျစရိတ်အချိုးနှင့် မည်သို့ကွာခြားသနည်း၊ နောက်ဆုံးတွင် ၎င်းကို မည်သို့ဖယ်ရှားရမည်ကို နားလည်ကြပါစို့။
Exit Load ဆိုတာဘာလဲ။
Exit loads များသည် အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများကို ကူပွန်ဖြင့် ထုတ်ယူသည့်အခါတွင် ရရှိမည့် နုတ်ယူမှုများဖြစ်သည်။
အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေကုမ္ပဏီများသည် သင့်တန်ဖိုးမှ ထွက်ပေါက်ဝန်ကို နုတ်ယူသည်။ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ပြီးရင် လက်ကျန်ငွေကို ပေးလိုက်ပါ။ အပြန်အလှန် ရန်ပုံငွေအများစုတွင် ထွက်ပေါက်တစ်ခုရှိသော်လည်း အချို့မှာ မပါဝင်ပါ။
ဥပမာအားဖြင့်၊ အကယ်၍ သင့်တွင် Rs 1 သိန်း အစုရှယ်ယာ အပြန်အလှန် ရန်ပုံငွေ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ရှိပြီး ရန်ပုံငွေ ကုမ္ပဏီသည် ထွက်ပေါက် ဝန်အား တစ်ရာခိုင်နှုန်း ကောက်ခံပါက၊ ရွေးနှုတ်မှုတွင် Rs 99,000 ရရှိမည်ဖြစ်သည်။
SIP တွင် Load မှထွက်ပါ။
SIPs များတွင် exit load ၏သဘောတရားသည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူအများစုကို စိတ်ရှုပ်ထွေးစေပါသည်။ ပိုနားလည်အောင် ကူညီပါရစေ။
ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် လွန်ခဲ့သည့်တစ်နှစ်က SIP တစ်ခုကို စတင်ခဲ့ပါက သတ်မှတ်ထားသော အချိန်ဘောင်အတွင်း ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကို ရောင်းချပါက ဝန်ဆောင်ခကောက်ခံမည်မဟုတ်ကြောင်း ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများက ယုံကြည်ကြသည်။ သို့သော်လည်း ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူ အများအပြားက မှားသည်ဟု ထင်မြင်ကြသည်။
SIP ပေါ်ရှိ ထွက်ပေါက်သည် အခြားသော ရန်ပုံငွေအားလုံးအတွက် တူညီပါသည်။ lock-in ကာလသည် ပြီးမြောက်ရမည်။ SIP အရစ်ကျတစ်ခုစီ exit load ကိုရှောင်ရှားရန်။
ဥပမာ- သင်သည် သုံးနှစ် ရင်းနှီးမြုပ်နှံခဲ့လျှင် ဆိုလိုသည်မှာ ၃၆ လ။ တစ်နှစ်တာ လော့ခ်ချသည့်ကာလရှိပါက၊ သင်သည် Exit Load မလိုအပ်ဘဲ 36 လတွင် သင်၏ SIP ကို ကူပွန်ဖြင့် ထုတ်ယူနိုင်မည်ဖြစ်သည်။
Exit Load ကို ဘာကြောင့် ကောက်ခံတာလဲ။
အဓိက အကြောင်းရင်းမှာ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ ၎င်းတို့၏ ငွေများကို မကြာခဏ ထုတ်ယူခြင်းမှ တွန်းအားပေးခြင်း ဖြစ်သည်။ အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများ စတော့ရှယ်ယာများတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်း။ နှင့်ကုမ္ပဏီများ၏စာချုပ်များ။ သင့်ငွေကို ထုတ်ယူပြီး သင့်အား ငွေသားအစား ပေးသောအခါတွင် ရန်ပုံငွေမန်နေဂျာသည် ၎င်း၏ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုကို ရောင်းချရမည်ဖြစ်သည်။
၎င်းသည် တူညီသော အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေရှိ အခြားရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် ဆုံးရှုံးမှုပိုများစေသည်။ ထို့ကြောင့် သင့်ငွေထုတ်ယူသည့်အခါ AMC များသည် အခကြေးငွေအနည်းငယ်ကောက်ခံပါသည်။
သတ်မှတ်ထားသော လော့ခ်ချသည့်ကာလမတိုင်မီ ရန်ပုံငွေမှ ငွေထုတ်ယူရန်အတွက် အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများ ကောက်ခံပါသည်။
၎င်းသည် ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများကို ရန်ပုံငွေ အချိန်မတိုင်မီ ထွက်သွားခြင်းမှ တားမြစ်ရန်နှင့် ရန်ပုံငွေ မန်နေဂျာတွင် ရန်ပုံငွေ အလုံအလောက်ရှိသည့် အပြန်အလှန် ရန်ပုံငွေ အစီအစဉ်များကို စီမံခန့်ခွဲရန် သေချာစေရန် ဖြစ်သည်။
Exit Load သည် Expense Ratio နှင့် မည်သို့ကွာခြားသနည်း။
စတင်ရန်၊ အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများ မည်သို့လုပ်ဆောင်သည်ကို နားလည်ကြပါစို့။ Mutual Fund တွင် အရင်းအနှီး အစုစုနှင့် ပိုင်ဆိုင်မှု စီမံခန့်ခွဲမှု ကုမ္ပဏီ (AMC) တို့ ရှိသည်။
AMC သည် သင့်ငွေများကို ၎င်းတို့၏ အိမ်တွင်း သို့မဟုတ် ဆက်စပ်အစီအစဉ်များတွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံပြီး ၎င်းမှ ပြန်ထုတ်ပေးပါသည်။
အခု ဒီပြန်အလာတွေဟာ ပုံစံနဲ့ဖြစ်နိုင်ပါတယ်။ မြတ်များ သင့်ရွေးချယ်မှုအပေါ် မူတည်၍ ပေးချေခြင်း သို့မဟုတ် အမြတ်ဝေစု ပြန်လည်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်း။ ဤ AMC များသည် သင့်ငွေကို စီမံခန့်ခွဲရန်အတွက် အခကြေးငွေတစ်ခုကောက်ခံပြီး ဤအခကြေးငွေကို ကုန်ကျစရိတ်အချိုးဟု ခေါ်သည်။
Exit Load နှင့် Expense Ratio နှစ်ခုစလုံးသည် အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေအိမ်များမှ ကောက်ခံမှုများဖြစ်ပြီး သင့်အစီအစဉ်၏ NAV (Net Asset Value) ၏ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းဖြစ်သည်။ သို့သော် ၎င်းတို့သည် သင်၏ပြန်အမ်းငွေကို မတူညီသောနည်းလမ်းများဖြင့် သက်ရောက်မှုရှိသည်။
ရင်းနှီးမြုပ်နှံသည့်နေ့မှစပြီး ကာလတစ်ခုအတွင်း သင်၏ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများကို ပြန်လည်ထုတ်ယူပါက ထွက်ပေါက်သည် သင့်အတွက် အခကြေးငွေတစ်ခုဖြစ်သည်။ အနုအရင့်ကို ဂရုမစိုက်ရင်၊ အဲဒါက မင်းရဲ့ပြန်အလာအတွက် အဓိက ယိုယွင်းသွားနိုင်တယ်။
စရိတ်စကအချိုးသည် စီမံခန့်ခွဲရေးစရိတ်၊ ဖြန့်ဖြူးစရိတ်နှင့် ရန်ပုံငွေမန်နေဂျာများအတွက် လစာများအပါအဝင် ရန်ပုံငွေအိမ်မှ ဖြစ်ပေါ်လာသော ကုန်ကျစရိတ်အားလုံးကို ကာမိသည့် နှစ်စဉ်ကုန်ကျစရိတ်ဖြစ်သည်။
ဆန့်ကျင်ဘက်အားဖြင့်၊ ရွေးနှုတ်မှုတွင် ကောက်ခံသည့် ထွက်ပေါက်ဝန်နှင့် မတူဘဲ သီးခြားအစီအစဉ်တစ်ခုတွင် သင်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံထားသရွေ့ ကုန်ကျစရိတ်အချိုးများကို နှစ်စဉ်ကောက်ခံပါသည်။
Exit load သည် Nil မှ အများဆုံး 6% အထိရှိပြီး Expense Ratio Ratio သည် 0.5% မှ 2.5% အထိရှိပါသည်။
နောက်ဆုံးအနေနဲ့ Exit Loads တွေကို ဘယ်လိုနည်းနဲ့ ဖယ်ရှားရမလဲ။
သင်ကိုယ်တိုင် ထွက်ပေါက်ကို ကယ်တင်လိုပါက အောက်ပါအတိုင်း လုပ်ဆောင်နိုင်သည်-
1. ရေရှည်ရင်းနှီးမြုပ်နှံပါ-
ရန်ပုံငွေများကို အချိန်ကြာမြင့်စွာ ထိန်းထားခြင်းဖြင့် မတည်ငြိမ်မှုနှင့် စျေးကွက်အန္တရာယ်၏ အကျိုးသက်ရောက်မှုများကို လျော့ပါးစေပြီး ပိုမိုကောင်းမွန်သော ရလဒ်များကို ရရှိစေသည်။
ကြာရှည်စွာ ဆက်ဆံခြင်းဖြင့် သင်သည် ဆိုးရွားသော စျေးကွက်လှုပ်ရှားမှုများကို လျော့ပါးစေပြီး အစုရှယ်ယာများ၏ တိုးတက်မှုအလားအလာမှ အမြတ်အစွန်းကို ရရှိမည်ဖြစ်သည်။
အသိသာဆုံးမှာ Exit Loads များကို ဖယ်ရှားပစ်မည်ဖြစ်သည်။
ရေတိုရည်မှန်းချက်များအတွက်၊ Exit Loads များကိုဖယ်ရှားပစ်ရန် ရေတိုအရည်ချင်းရန်ပုံငွေများ သို့မဟုတ် ဘဏ်အပ်ငွေများတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံနိုင်ပါသည်။
2. ထွက်ပေါက်မပါဘဲ Mutual Funds အစီအစဉ်-
အချို့သော အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများသည် အစီအစဉ်အားလုံးအတွက် ထွက်ပေါက်များ ရှိသော်လည်း ၎င်းတို့၏ အစီအစဉ်အချို့အတွက် ထွက်ပေါက်မရှိသော အချို့လည်း ရှိပါသည်။
ဒါကြောင့် ပညာရှိစွာ ရွေးချယ်ပါ။
ဤသည်မှာ ထွက်ပေါက်မရှိသော Mutual Fund အစီအစဉ်အချို့၏စာရင်းဖြစ်သည်-
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund၊
- Quantum Long Term Equity Fund၊
- TATA Contra ရန်ပုံငွေ၊
- DWS Alpha Equity၊
- HDFC Index Sensex Plus၊
- JM Nifty Plus နှင့်
- DWS ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု အခွင့်အလမ်း။
3. သင်၏ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု၏ အချိန်ဘောင်ကို စစ်ဆေးပါ။
သင်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု မိုးကုပ်စက်ဝိုင်းသည် ရေရှည်ဖြစ်ပါက မည်သည့်အစီအစဥ်ကိုမဆို ဆက်လက်လုပ်ဆောင်နိုင်ပါသည်။
သို့ရာတွင်၊ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုသည် ရေတိုဖြစ်ပါက၊ အကြွေးရန်ပုံငွေ သို့မဟုတ် အရည်ရန်ပုံငွေသည် ငွေဖြစ်လွယ်မှု၊ ဘေးကင်းမှုနှင့် အန္တရာယ်နည်းပါးမှုတို့ကို ပိုမိုပံ့ပိုးပေးသောကြောင့် ပိုမိုကောင်းမွန်သော ရွေးချယ်မှုတစ်ခုဖြစ်သည်။
ရရှိနိုင်သော ထွက်ပေါက်မရှိသော အစီအစဉ်များအားလုံးကို စစ်ဆေးပြီး သင့်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအချိန်ဘောင်နှင့် အသင့်တော်ဆုံးတစ်ခုကို ရွေးချယ်ပါ။
4. ရွှေ့ဆိုင်းထားသော အရောင်းအခကြေးငွေများကို ဆက်လက်စောင့်ကြည့်ပါ။
CDSC သည် ခွဲဝေပေးသည့်နေ့မှစပြီး သတ်မှတ်ကာလတစ်ခုအတွင်း ၎င်းတို့၏ယူနစ်များကို ပြန်လည်ရွေးယူသည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအပေါ် အချို့သော ရန်ပုံငွေမှ စုဆောင်းထားသော အခကြေးငွေ သို့မဟုတ် ထွက်ပေါက်တစ်ခုဖြစ်သည်။
ဥပမာအားဖြင့်၊ သင်သည် CDSC 2,1,0 ရှိသော ရန်ပုံငွေတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံထားသည်။ ဆိုလိုတာက တစ်နှစ် မတိုင်ခင် ထွက်ရင် 2% နဲ့ တစ်နှစ်ထက် ပိုနေပေမယ့် နှစ်နှစ် မတိုင်ခင် ထွက်ရင် 1% ဖြစ်မယ်။ သင်သည် ရန်ပုံငွေနှင့် နှစ်နှစ်ထက် ပိုကြာအောင်နေ၍ ဝန်ထုပ်ဝန်ပိုးကို မပေးချေပါ။
ထို့ကြောင့်၊ Exit Load ကိုလျှော့ချရန် သင်၏ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို လဲလှယ်ခြင်းမပြုမီ CDSC အောက်တွင် တစ်နှစ်ကို စောင့်ကြည့်နိုင်ပါသည်။
5. MF အစီအစဉ်များကို မကြာခဏပြောင်းခြင်းကို ရှောင်ကြဉ်ပါ-
တူညီသောရန်ပုံငွေအိမ်အတွင်း အစီအစဉ်တစ်ခုမှ အခြားတစ်ခုသို့ ပြောင်းလိုပါက၊ ထွက်ပေါက်တစ်ခုပေးဆောင်ရပါမည်။ ပုံမှန်အားဖြင့် တစ်နှစ်အထိ သတ်မှတ်ထားသော ကာလတစ်ခုအတွင်း ယူနစ်များကို ထုတ်ယူရန် သို့မဟုတ် ပြောင်းလဲပါက ထွက်ပေါက်အား ကောက်ခံပါသည်။
ထို့အပြင်၊ သင်တစ်နှစ်မပြီးမီတွင် ယူနစ်များကို ပြန်လည်ရွေးယူထားလျှင်ပင် ထွက်ပေါက်ဝန်အား ဆိုင်းငံ့ထားသည့် ဖြစ်ရပ်အချို့လည်း ရှိပါသည်။ ဥပမာအားဖြင့်၊ တစ်ခုတည်းသော ရန်ပုံငွေကုမ္ပဏီမှ အစီအစဥ် နှစ်ခု သို့မဟုတ် ထို့ထက်ပိုသော အစီအစဥ်များ ပေါင်းစည်းခြင်း သို့မဟုတ် အစီအစဉ်ကို ဖျက်သိမ်းလိုက်လျှင်။
ကောက်ချက်
Exit loads များသည် သင့်အား စောလွန်းစွာ ရောင်းချခြင်းမှ ကာကွယ်ပေးရုံသာမက ရွေးနှုတ်မှုဆိုင်ရာ ဖိအားများကြောင့် ရန်ပုံငွေ မန်နေဂျာများ ပိုမိုမြင့်မားသော စွန့်စားရမှုများကို အဟန့်အတားဖြစ်စေပါသည်။
ထွက်ပေါက်မရှိသော အစုရှယ်ယာများ အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများသည် ထွက်ပေါက်ဝန်ထုပ်ဝန်ပိုးရှိသူများထက် ပိုကောင်းမည်ဟု သင်ထင်ပေမည်။ သို့သော် ၎င်းသည် သင် ရှယ်ယာအပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများတွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမည့်ကာလပေါ် မူတည်ပါသည်။
နောက်ဆုံးအနေနဲ့ မင်းရဲ့ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတွေဟာ မင်းရဲ့ ရည်မှန်းချက်တွေနဲ့ ပိုင်ဆိုင်မှုခွဲဝေမှုအပေါ် အခြေခံသင့်တယ်လို့ ငါပြောချင်ပါတယ်။
ထွက်ပေါက်မရှိသော ရန်ပုံငွေများရှိသော်လည်း၊ ပိုက်ဆံကယ်တင်အရာအားလုံးကို ကုန်ကျစရိတ် ဖြတ်တောက်တဲ့ ရှုထောင့်ကနေ မမြင်သင့်ပါဘူး။ သင့်ပန်းတိုင်ကို ရောက်ဖို့က ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတစ်ခုရဲ့ အရေးကြီးဆုံး အစိတ်အပိုင်းတစ်ခုပါ။
ပျော်ရွှင်စွာ ရင်းနှီးမြုပ်နှံပါ။
တစ်ဦးစာပြန်ရန် Leave