National Pension System (NPS) သည် အခွန်သက်သာပြီး အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် ကြီးမားသော ချမ်းသာကြွယ်ဝမှုကို တည်ဆောက်ရန် ကောင်းမွန်သော အစီအစဉ်တစ်ခုဖြစ်သည်။
Millennials များသည် ပုံသေအပ်ငွေများနှင့် ထပ်တလဲလဲအပ်ငွေများပါရှိသော ရိုးရာနည်းအတိုင်း ငွေမစုပါ။ အခွန်ချွေတာရေးရန်ပုံငွေများကဲ့သို့သော အကျိုးကျေးဇူးများစွာကို ပေးဆောင်သည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို ကြည့်ရှုလေ့ရှိသည်။
NPS ကို အဓမ္မခြွေတာရေးအကောင့်အဖြစ် စဉ်းစားပါ။ သင့်ငွေကို အပ်နှံပြီးသည်နှင့် သင့်အသက် 60 ပြည့်သည်အထိ သော့ခတ်ထားသည်။
အဲဒါကြောင့် စတော့တွေလောက် မအေးဘူး။ နှစ်ဦးနှစ်ဖက်အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများဒါပေမယ့် ပျမ်းမျှရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတွေအတွက်တော့ ပိုကောင်းပါတယ်။
ဤသည်မှာ NPS အကောင့်ရှိခြင်း၏ အကျိုးကျေးဇူး 6 ခုဖြစ်သည်။
အန္တရာယ်ကင်းစွာ ကစားသောအခါ ပြန်ရမည်ဟု အာမခံသည်။
အကယ်၍ သင်သည် အန္တရာယ်များသော ရန်ပုံငွေများတွင် ပြင်းပြင်းထန်ထန် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် မရွေးချယ်ပါက NPS သည် သင့်အား အာမခံထားသော ရလဒ်များ ထုတ်ပေးပါမည်။
NPS သည် သင့်ငွေကို သာတူညီမျှဖြစ်အောင် ထားနိုင်စေပါသည်။ သင့်ကော်ပိုရိတ်ငွေကို အစိုးရငွေချေးစာချုပ်များ၊ ရှယ်ယာစတော့များ၊ ကော်ပိုရိတ်ကြွေးမြီများနှင့် ပိုင်ဆိုင်မှုအမျိုးအစားလေးမျိုးကြားတွင် မျှဝေထားသည်။ အစားထိုး ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ရန်ပုံငွေများ.
စတင်သူများအတွက် ပိုမိုလွယ်ကူစေရန်၊ NPS အလှူငွေခွဲဝေခြင်းတွင် ရွေးချယ်စရာနှစ်ခုရှိသည်။
- အလိုအလျောက်ရွေးချယ်မှု
- တက်ကြွသောရွေးချယ်မှု
အလိုအလျောက်ရွေးချယ်သော NPS အကောင့်ကို သင်စတင်သောအခါ၊ သင့်တွင် ရွေးချယ်ရန် အောက်ပါ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ရွေးချယ်စရာများ ရှိသည်-
- မနည်းမများသော
- ကွန်ဆာဗေးတစ်
- ကြူးကျြောသော
အလယ်အလတ် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုကို ရွေးချယ်ခြင်းသည် အန္တရာယ်များသော အစုရှယ်ယာရန်ပုံငွေများသို့ သင်၏ ပံ့ပိုးကူညီမှု၏ 50% ကို ပိုင်းခြားပေးပါမည်။ သင့်အသက်အရွယ်ကြီးလာသည်နှင့်အမျှ၊ အစုရှယ်ယာစျေးကွက်များသို့ ခွဲဝေပေးသည့် သင်၏ပံ့ပိုးကူညီမှုရာခိုင်နှုန်းသည် လျော့နည်းသွားပါသည်။
ကွန်ဆာဗေးတစ် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုနည်းလမ်းကို ရွေးချယ်ခြင်းသည် လုံခြုံစွာကစားခြင်းဟု ကျွန်ုပ်ခေါ်ဆိုသောအရာဖြစ်သည်။ ရှေးရိုးဆန်သောစိတ်ထားတစ်ခုအနေဖြင့်၊ သင်၏ပံ့ပိုးမှုများ၏ 25% ကိုသာ အစုရှယ်ယာရန်ပုံငွေများသို့ ခွဲဝေပေးပါသည်။ အသက်ကြီးလာတာနဲ့အမျှ ဒါကလည်း လျော့ပါးလာမယ်။
ပြင်းထန်သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုချဉ်းကပ်မှုတွင် အမြင့်ဆုံးသော စွန့်စားရမှုများအပြင် မြင့်မားသော ရလဒ်များပါရှိသည်။ ဤချဉ်းကပ်မှုသည် အငြိမ်းစားယူသည့်တိုင် ရှင်ဘုရင်လို အသက်ရှင်နေထိုင်ရန် မျှော်လင့်ထားသော ၎င်းတို့၏ ပန်းတိုင်အချို့ကို ပြီးမြောက်အောင်မြင်သူများအတွက်ဖြစ်သည်။ Going Aggresive သည် ရှယ်ယာဈေးကွက်သို့ သင်၏ပံ့ပိုးမှုများအတွက် 75% ကို ခွဲဝေပေးမည်ဖြစ်သည်။
Active-choice သည် ပိုင်ဆိုင်မှုအမျိုးအစားတစ်ခုစီတွင် မည်မျှရင်းနှီးမြှုပ်နှံလိုသည်ကို သတ်မှတ်ခွင့်ပြုသည်။ အစုရှယ်ယာတွင် 30% အထိ၊ အစိုးရငွေချေးစာချုပ်တွင် 100% နှင့် Corporate Debt တွင် 100% တို့ကို ရွေးချယ်နိုင်သည်။
အစုရှယ်ယာများတွင် ပိုမိုရင်းနှီးမြုပ်နှံရန် မရွေးချယ်ဘဲ အကြွေးပိုင်ဆိုင်မှုများနှင့် အစိုးရငွေချေးစာချုပ်များတွင် သင့်ရန်ပုံငွေများကို ခွဲဝေပေးခြင်းဖြင့်၊ သင်သည် ရေရှည်တွင် သင့်တင့်လျောက်ပတ်သော ပြန်လာမှုကို သေချာစေနိုင်သည်။ မည်သို့ပင်ဆိုစေ၊ ၎င်းသည် FDs နှင့် Liquid Mutual Funds များထက် ပိုကောင်းသည်။
လုံခွုံရေး
NPS ၏ အဆင့်နှစ်ဆင့်ရှိသည်။
- အဆင့် - ငါ
- အဆင့် - II
Tier ရှိ မည်သည့်ပံ့ပိုးမှုမဆို - I အကောင့်ကို စဉ်ဆက်မပြတ်ပံ့ပိုးမှု အနည်းဆုံး 3 နှစ်အတွက် လော့ခ်ချထားသည်။ ဤသည်မှာ အမေရိကန်ရှိ Roth IRA နှင့် ဆင်တူသော စစ်မှန်သော အငြိမ်းစားအကောင့်တစ်ခုဖြစ်သည်။
Tier – I NPS အကောင့်တွင် ငွေတစ်ခုခုထည့်လိုက်သည်နှင့်၊ သင်သည် အသက် 60 ပြည့်သည်အထိ ယင်းတွင် ရှိနေမည်ဖြစ်သည်။ သင့်အငြိမ်းစားယူထားသော ငွေစုမှ ငွေ 25% ထက်ပို၍ ထုတ်ယူရန် နည်းလမ်းမရှိပါ။
ဤကဲ့သို့သော အတင်းအကျပ်ငွေစုခြင်းမျိုးသည် အထူးသဖြင့် ငွေစုအကောင့်တစ်ခုမှ ငွေသုံးစွဲခြင်းအလေ့အကျင့်ဆိုးရှိသူဖြစ်သောအခါတွင် အလွန်ထိရောက်မှုရှိပါသည်။
ကွန်ဆာဗေးတစ်နည်းလမ်းဖြင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် ရွေးချယ်ပါက သင်၏ငွေများကို အစိုးရဘွန်းများနှင့် ကော်ပိုရိတ်ကြွေးမြီများတွင် မြှုပ်နှံထားသည်။ ဤပိုင်ဆိုင်မှုနှစ်ခုစလုံးသည် ရေရှည်တွင် အပျက်သဘောဆောင်သော ပြန်လာခြင်းမှ ပိုမိုလုံခြုံပြီး လုံခြုံပါသည်။
အခု Tier – II အကောင့်က အရည်ပါ။ ကန့်သတ်ချက်များမရှိဘဲ သင်အလိုရှိသလောက် ငွေသွင်းနိုင်ပြီး ထုတ်ယူနိုင်ပါသည်။
Tier – II သည် မိမိဆန္ဒအလျောက် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုရွေးချယ်ခွင့်ဖြစ်သောကြောင့်၊ အခွန်ပြန်အမ်းငွေသည် ၎င်းတွင် သင်သွင်းထားသည့်ငွေနှင့် အကျုံးမဝင်ပါ။
သင့်ရန်ပုံငွေမန်နေဂျာ သို့မဟုတ် ပိုင်ဆိုင်မှုခွဲဝေမှု ရာခိုင်နှုန်းကို တစ်နှစ်လျှင် နှစ်ကြိမ် ရွေးချယ်၍ ပြောင်းလဲနိုင်သည်။ နှစ်ဆင့်စလုံးမှာ။
Tier – I NPS အကောင့်တွင် သင်လိုအပ်သော အသုံးစရိတ်များ အားလုံးပြီးပါက ကျန်ရှိသည့်ငွေကို ငွေသွင်းရန် မမေ့ပါနှင့်။ သင်အလိုအပ်ဆုံးအချိန်၌ ၎င်းတို့ကို အသုံးပြု၍မရသောကြောင့် ၎င်းတွင် အရေးပေါ်ငွေကို သင်မလိုချင်ပါ။
အခွန်သက်သာခွင့်များ
Tier – I NPS အကောင့်ဖြင့် သင်သည် ဘဏ္ဍာနှစ်တစ်နှစ်လျှင် သင့်ဝင်ငွေခွန်တွင် INR 2,00,000 အထိ သိမ်းဆည်းနိုင်ပါသည်။
ပုဒ်မ 1,50,000 CCD (80) အရ 1 အထိ တောင်းဆိုနိုင်ပြီး 50,000CCD (80B) အောက် စာရင်းသွင်းသူများအတွက် နောက်ထပ် 1 ကို တောင်းဆိုနိုင်ပါသည်။
သင့်အသက် 60 ပြည့်သောအခါ သင့်ခန္ဓာကိုယ်တစ်ခုလုံး၏ 60% အထိ ထုတ်ယူခွင့်ရှိသည်။ ကျန် 40% ကို လစဉ် ပုံမှန်ပင်စင်လစာများ ရရှိရန်အတွက် သိမ်းထားသည်။
ရံပုံငွေများကို ထုတ်ယူသည့်အခါ၊ သင်၏ အငြိမ်းစားယူငွေ (သင်၏ စုစုပေါင်း ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ပမာဏ) တစ်ခုလုံးကို အခွန်ကောက်ခံမည်မဟုတ်ပါ။ ဘဏ္ဍာနှစ်၏ ပုံမှန်ဝင်ငွေခွန်ဇယားအောက်တွင် အစိုးရမှ အခွန်ကောက်ခံသည့် စုစုပေါင်းပမာဏ၏ 40% ဖြစ်သည်။
ထုတ်ယူနိုင်သော ကျန် 60% ကို အခွန်ကင်းစင်ပါမည်။
၎င်းသည် NPS တွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်း၏ ကြီးမားသော အကျိုးကျေးဇူးဖြစ်သည်။ နှစ်စဉ် အခွန်ငွေ 2,00,000 သက်သာရုံသာမက အသက်ခြောက်ဆယ်ကျော်အတွင်း သုံးစွဲရန်အခွန်များစွာရှိမည်ဖြစ်သည်။ အခွန်စီမံခန့်ခွဲမှုအတွက် စိတ်ပူစရာမလိုပါဘူး။
Liquidity ရွေးချယ်မှုများ
NPS အကောင့်တစ်ခု၏ Tier – I နှင့် Tier – II နှစ်ခုလုံးကို နောက်တစ်မျိုးကြည့်ကြပါစို့။
အဆင့် - သင့်အား ပထမ 10 နှစ်တွင် မည်သည့်ရန်ပုံငွေမှ ထုတ်ယူခွင့်မပြုဘဲ အငြိမ်းစားရန်ပုံငွေတစ်ခုတည်ဆောက်ရန် ကျွန်ုပ်ကူညီပေးပါသည်။ သင်သည် အနှစ် 60 ပြည့်သည်အထိ မည်သည့်ရန်ပုံငွေကိုမဆို ထုတ်ယူခွင့်မပြုပါ-
- မင်းရဲ့ပထမဆုံးအိမ်ဝယ်ဖို့စီစဉ်ထားတယ်။
- စိုးရိမ်ရသောရောဂါရှိသည်။
- ပညာရေး၊ သားသမီးအိမ်ထောင်ရေးစတဲ့ အကြောင်းတရားတွေကြောင့် ငွေလိုတယ်။
Tier – I အကောင့်မှ ငွေထုတ်ရန်အတွက် သင်၏ Corpus သည် ညီမျှခြင်း သို့မဟုတ် 1,00,000 ထက်ပိုသင့်သည်။ သင်၏ NPS အကောင့်ကို တက်ကြွနေစေရန်အတွက် နှစ်စဉ် အနည်းဆုံး INR 6,000 လုပ်ရပါမည်။
Tier တွင် ငွေဖြစ်လွယ်မှု အနည်းငယ်သာ ရှိသည် - သို့သော်လည်း အထူးကိစ္စရပ်အတွက် လိုအပ်သောအခါတွင် ရန်ပုံငွေများကို ထုတ်ယူနိုင်ပါသည်။ ငွေထုတ်ခြင်းလုပ်ငန်းစဉ်သည် အချိန်ကြာမြင့်သောကြောင့် ကြိုတင်စီစဉ်မှုအနည်းငယ်ပြုလုပ်ရန် လိုအပ်ပါသည်။
၎င်းသည် နောင်လာမည့် 5 နှစ်တွင်ကဲ့သို့ မကြာမီကာလအတွင်း သင်အသုံးပြုရန် စီစဉ်ထားသည့် ငွေကြေးကို မရင်းနှီးရန် သင့်အား သတိပေးသင့်သည်။
ယခု Tier – II၊ စေတနာအလျောက် NPS အကောင့်ကို ကြည့်ပါ။
Tier – II သည် သင့်အား သင်အလိုရှိသော ငွေကြေးများစွာ လှူဒါန်းနိုင်စေပါသည်။ ပြီးတော့ သင်လိုချင်တဲ့ အချိန်တိုင်း၊ လိုချင်သလောက် ထုတ်ယူလိုက်ပါ။
Tier – II အကောင့်များတွင် ကန့်သတ်ချက်များမရှိပါ။ Tier – I ကဲ့သို့ တူညီသော ပိုင်ဆိုင်မှု အမျိုးအစားများတွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံထားသော ငွေအတော်လေးများ။
Tier – II မှ လစဉ်ပင်စင်ကို ရရှိမည်မဟုတ်သောကြောင့်သာဖြစ်သည်။ ထို့ကြောင့် သင်၏ရှေးဟောင်းအချိန်များတွင် လစဉ်ပင်စင်လစာများရရှိရန် ကော်ပိုရိတ်တစ်ခုတည်ဆောက်ရန် အစီအစဉ်ရှိပါက Tier – I ကိုရွေးချယ်ပါ။
ရေတိုပန်းတိုင်များအတွက် Tier – II သည် ရွေးချယ်ရမည့်အရာဖြစ်သည်။
High Returns & Compounding Effect
ပြင်းထန်သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုချဉ်းကပ်မှုဖြင့် သင်သည် စျေးကွက်အပေါ် မူတည်၍ ပျမ်းမျှအားဖြင့် မြင့်မားသော ရလဒ်များကို ကြည့်ရှုနေပါသည်။
Equity Fund တွင် သင်၏ ပံ့ပိုးမှုများ၏ 75% ကျော်ကို ရင်းနှီးမြုပ်နှံခြင်းဖြင့် အကျိုးအမြတ်သည် 10% အထက်တွင် ရှိနေနိုင်သည်။
အရည်အတွက် Mutual funds နှင့် Debt funds များထက် မြင့်မားပါသည်။
NPS တွင် ပုံမှန်ရင်းနှီးမြုပ်နှံခြင်း၏ နောက်ထပ်အကျိုးကျေးဇူးတစ်ခုမှာ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများအပေါ် သင်၏ပြန်အမ်းငွေကို ပေါင်းစပ်ပေးခြင်းဖြစ်သည်။
သင်သည် အသက် 25 နှစ်တွင် NPS အကောင့်တစ်ခုစတင်နေပြီဟု ယူဆပါက၊ 35 နှစ်တာကာလအတွင်း၊ ကျွန်ုပ်တို့သည် ပျမ်းမျှအတိုး 1,000% ကိုယူပါက တစ်လလျှင် 38,28,277 ၏ပံ့ပိုးမှုများသည် 10 ဖြစ်လာမည်ဖြစ်သည်။
35 နှစ်တာကာလအတွင်း သင်၏ အမှန်တကယ် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုသည် 4,20,000 နှင့် ညီမျှသည်။ ဒါဟာ မင်းရဲ့ တကယ့်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုရဲ့ 10X နီးပါးပါ။
ကျွန်ုပ်၏အခြေအနေတွင်၊ ကျွန်ုပ်သည် ကျွန်ုပ်အသက် 18 နှစ်မှစ၍ NPS တွင် ပါဝင်ကူညီခဲ့ပါသည်။ ဆိုလိုသည်မှာ ကျွန်ုပ်၏ အလှူငွေ 1,000 (ပို၍ ထည့်ဝင်သည်) သည် လစဉ် 70,57,183% အတိုးဖြင့် 10 ဖြစ်လာပါမည်။
ဒါကြောင့် စောစောစီးစီး စတင်ဖို့ သင့်မှာ ခိုင်လုံတဲ့ အကြောင်းပြချက်တစ်ခု ရှိနေပါပြီ။
အဆင့် 2 တွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအပေါ် ကန့်သတ်ချက်မရှိပါ။
အဆင့် 2 NPS အကောင့်တွင် သင်မည်မျှရင်းနှီးမြုပ်နှံနိုင်သည်ကို ကန့်သတ်ထားခြင်းမရှိပါ။
Tier – II တွင် သင် နောက်ထပ်ရန်ပုံငွေများ ထပ်မံမထည့်နိုင်တော့သည့် အတိုင်းအတာတစ်ခုမှ မရှိပါ။
သင်၏ အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေများ၊ စတော့ဝယ်ယူမှုများ၊ လုံခြုံရေးပေးချေမှုများနှင့် ကုန်ကျစရိတ်များကို NPS Tier – II တွင် တည်ဆောက်ပြီးနောက် ကျန်ရှိသည့်ငွေများကို NPS Tier – II တွင် အပ်နှံနိုင်ပါသည်။
ဤငွေကို အချိန်မရွေး အလွယ်တကူ ထုတ်ယူနိုင်ပါသည်။ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအစီအစဉ်ကိုပြောင်းပါ သို့မဟုတ် NPS အဆင့် – I အကောင့်သို့ လွှဲပြောင်းပါ။ သင်သည် အပတ်စဉ်ရပ်တည်မှုလမ်းညွှန်ချက်များကို သတ်မှတ်နိုင်ပြီး autopilot တွင် သင်၏ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများ ကြီးထွားလာသည်ကို ကြည့်ရှုနိုင်ပါသည်။
Tier – II NPS အကောင့်မှ ရရှိသော အပ်ငွေများနှင့် အတိုးများကို အခွန်ဆောင်ရမည်ကို သတိပြုပါ။
NPS အကောင့်တစ်ခုရှိရန် သင်စဉ်းစားစေသည့် အကျိုးကျေးဇူးများစွာရှိပါသည်။
သင်၏ NPS အကောင့်ကို စာရင်းသွင်းရန် ဤနေရာကိုနှိပ်ပါ။
အပိုငွေကို ချွေတာပြီး ပျော်ရွှင်သောဘဝဟောင်းကို ဖြတ်သန်းရန် ငွေလိုအပ်မည်ကို သင်သိသည့် သင်၏အနားယူမှုနှင့် အနာဂတ်အတွက် အစီအစဉ်ဆွဲရန် ကောင်းမွန်သောနည်းလမ်းဖြစ်သည်။
မေးခွန်းများရှိပါသလား? မှတ်ချက်များတွင် ကျွန်ုပ်တို့ကို အသိပေးပါ။
တစ်ဦးစာပြန်ရန် Leave