टेक स्केलिंगको लागि कुञ्जी हो, लगभग कुनै पनि कुरा।
टेकले स्केलिंगलाई अनुमति दिने मुख्य तरिकाहरू मध्ये एक स्वचालन मार्फत हो। हामी एक युगमा बाँचिरहेका छौं, जहाँ हामी आधुनिक एपहरू प्रयोग गर्न सक्छौं र हाम्रो बचत र लगानीहरू अटोपायलटमा राख्न सक्छौं ताकि तिनीहरू हाम्रो ध्यान बिना वा बिना नै बढ्दै जान्छन्।
मैले लामो समयदेखि मेरो व्यवसाय र जीवनका प्रमुख पक्षहरूलाई स्वचालित गर्दै आएको छु।
मैले पैसा कमाउन थालेदेखि, मैले मेरो लगानी, बचत, र खर्चहरूलाई अनुकूलन र स्वचालित गर्ने विभिन्न तरिकाहरू खोज्दै आएको छु। बजेट पनि।
तपाईंको वित्तलाई स्वचालित गर्ने फाइदाहरू धेरै छन्, तर यो सबै दुई तीन चीजहरू तल आउँछ:
- तपाईंले हरेक महिना म्यानुअल रूपमा विभिन्न सम्पत्तिहरूमा लगानी गर्नुपर्दैन। यो स्वतः हुनेछ। यसको मतलब यो पनि हो कि तपाईंले कुनै पनि महिनामा लगानी नगर्ने वा तपाईंको बजेट बढी खर्च गर्ने सम्भावनाहरू हटाउनुहोस्। साथै, तपाइँ तपाइँको पोर्टफोलियोबाट अस्थिरता कम गर्न पर्याप्त विविधीकरण गर्नुहुनेछ एकदम यदि तपाइँ यो गाइड पछ्याउनुहोस्।
- तपाइँ "सँधै" बजार संग सिंक वा राम्रो प्रदर्शन गर्नुहुनेछ - किनकि तपाइँ समय र बजारलाई हराउन प्रयास गर्नुहुन्न।
- इच्छाशक्ति वा अनुशासनको आवश्यकता छैन। तपाईले आफ्नो जीवनको आनन्द लिन सक्नुहुन्छ, बजारको चिन्ता गर्नुको सट्टा तपाईलाई मनपर्ने काम गर्नुहोस्। यसलाई तपाईंको ध्यान वा इनपुट आवश्यक पर्दैन।
यस लेखमा, म तपाइँलाई तपाइँको बचत र लगानी दिनचर्याहरू स्वचालित गर्न एक सरल चरण-दर-चरण स्वचालन रणनीति मार्फत हिड्ने छु।
मैले यो गाइडलाई अति सरल राखेको छु। यदि तपाइँसँग शून्य ज्ञान छ भने पनि, हरेक हप्ता विवेकको एक घण्टा भन्दा कम, तपाइँ यो सम्पूर्ण स्वचालन लागू गर्न सक्नुहुन्छ र तपाइँको वित्त ठीक प्राप्त गर्न सक्नुहुन्छ।
यो रणनीति पछ्याएर तपाईले पहिले भन्दा धेरै बचत गर्न र लगानी गर्न सक्षम हुनुहुनेछ भन्ने कुरामा म ग्यारेन्टी दिन सक्छु।
स्वचालन अघि,
हामी पहिले आधारभूत कुराहरू ठीक गर्न जाँदैछौं।
चरण 1: आफ्नो बैंक खाता ठीक गर्नुहोस्
भारतमा निजी बैंकहरू द्वारा प्रस्तावित धेरै नौटंकी बैंक खाताहरू छन्।
म HDFC क्लासिक वा कोटक प्रिभि लीग मनपर्ने बारेमा कुरा गर्दैछु।
यी बैंक खाताहरूले तपाईंलाई मासिक वा त्रैमासिक रूपमा उच्च न्यूनतम-औसत ब्यालेन्स कायम गर्न आवश्यक छ। जुन पूर्ण बकवास हो जब तपाईं नगदको थुप्रो छोडेर "राम्रो" प्राप्त गर्न सक्नुहुन्छ।
ICICI प्रिभिलेज बाहेक, म भारतमा कुनै पनि उच्च-नेट-वर्थ बैंक खाता छनौट गर्न सिफारिस गर्दिन।
विशेष गरी HDFC क्लासिक।
यदि तपाइँ अझै तपाइँको बैंक खातामा 25,000 भन्दा बढी राख्न बाध्य हुनुहुन्छ भने, तपाइँलाई परिवर्तन गर्न आवश्यक छ।
किनभने म तपाईंलाई आफ्नो पैसा खर्च गर्न वा ठूला शुल्क तिर्न डराएको महसुस गर्न चाहन्न यदि तपाईं यसलाई खर्च गर्न चाहनुहुन्छ भने।
त्यसोभए, यो पहिलो चरणमा, हामी कम लागतको बैंक खाता छनोट गर्नेछौं, तर शून्य ब्यालेन्स होइन। प्रायः, शून्य-ब्यालेन्स खाताहरू लुकेका शुल्कहरूसँग आउँछन्, त्यसैले निश्चित गर्नुहोस् कि तपाईंले Kotak 811 को लागि रोज्नु भएको छैन।
म यसको लागि छनौट गर्न सिफारिस गर्दछु:
- IndusInd Indus Privilege Savings Account - सम्भवतः सबैभन्दा राम्रो खाता, भारतमा कुनै लुकेको शुल्क लाग्दैन।
- ICICI गोल्ड प्रिभिलेज - यदि तपाई घरमै बैंकिङ, शाखामा प्राथमिकता सेवा, स्थानान्तरणमा कुनै शुल्क नलाग्ने, ATM, चेकबुक र DD चाहनुहुन्छ भने, यो उत्तम खाता हो। तपाईं पनि Payback अंक प्राप्त गर्न सक्नुहुन्छ डेबिट कार्ड खर्च। कुनै विदेशी मुद्रा शुल्क छैन।
- नियो बैंक - Fi.Money। साँच्चै, यदि तपाईं तलब पाउने र ३० वर्षभन्दा कम उमेरका व्यक्ति हुनुहुन्छ भने, नियो बैंकहरूले तपाईंलाई उत्कृष्ट सेवा, कुनै पनि शुल्क नलाग्ने, र धेरै क्यासब्याक/रिवार्ड अंकहरू प्रदान गर्नेछ।
माथिका तीनवटा बैंक खाताहरू - प्रत्येक IMPS लेनदेन, विदेशी मुद्रा लेनदेन, एटीएम मर्मतसम्भार अनुभव, र अन्य लुकेका शुल्कहरू जस्तै एटीएममा अस्वीकृत भएको तपाईंको कार्डको लागि शुल्क लाग्दैन। आईसीआईसीआई बैंकको साथमा, तपाईंको बैंकसँगको सम्बन्धले तपाईंलाई विशेष ऋण दरहरू प्राप्त गर्न मद्दत गर्नेछ।
कोटक महिन्द्रा बैंक पनि उत्कृष्ट छनोट हो, तर तिनीहरूले निश्चित शुल्कहरू लगाउँछन् जसको कुनै अर्थ हुँदैन। र तिनीहरूले ग्राहकहरूलाई चार्ज गर्न नयाँ तरिकाहरू थपिरहेका छन्।
यदि तपाइँ PSU बैंक प्रयोग गर्दै हुनुहुन्छ, जस्तै PNB वा BOI तपाइँको मुख्य बैंक खाताको रूपमा, ICICI, IndusInd, वा कोटक जस्ता राम्रो बैंकमा स्विच गर्नुहोस्।
तपाईंले वास्तवमा आफ्नो पैसा NPA ऋणीहरूलाई सित्तैमा दिँदै हुनुहुन्छ।
PSU बैंकहरूसँग पुराना एपहरू छन् (SBI बाहेक), धेरै खराब ग्राहक सेवा, र राम्रो ग्राहक हुनुको कुनै फाइदा छैन (फेरि, SBI बाहेक)।
त्यहाँ बिल्कुल छन् शून्य कारणहरू उच्च मासिक औसत ब्यालेन्स बैंक खाताहरू छनौट गर्न।
एकचोटि तपाईंले आफ्नो बैंक खाता ठीक गरिसकेपछि, स्वचालनको पहिलो चरणमा जाऔं - आपतकालीन कोष सिर्जना गर्दै।
चरण 2: तपाईंको आपतकालीन कोष
आपतकालीन कोषको अवधारणा र महत्वलाई व्याख्या गर्न कोविड महामारी जस्तो अवस्था एउटा उत्कृष्ट उदाहरण हो।
मानौं तपाई तलब पाउने कर्मचारी हुनुहुन्छ र २०२० मा महामारीको कारण लकडाउन हुँदा तपाईले आफ्नो जागिर गुमाउनुहुन्छ।
जब तपाईंसँग आकस्मिक कोष छैन, र तपाईंले आफ्नो जागिर गुमाउनुहुन्छ, तपाईं फ'ड हुनुहुन्छ। यसरी राखेको थिएँ।
यद्यपि, यदि तपाईंसँग आपतकालीन कोष छ भने, तपाईंले तुरुन्तै उपयोगिता बिलहरू राख्न सक्नुहुन्छ, भाडा तिर्न सक्नुहुन्छ, र अन्य महत्त्वपूर्ण सामानहरूको लागि भुक्तान गर्न सक्नुहुन्छ - पैसा कमाउन सुरु गर्ने अन्य तरिकाहरू खोज्दै।
र यो बुझ्न महत्त्वपूर्ण छ, यस परिदृश्यमा तपाइँको लगानी तपाइँको आपतकालीन कोष मानिदैन। उनीहरु बजारबाट प्रभावित भएका छन् । तपाइँका केहि स्टकहरू 60% भन्दा बढी तल छन् र तपाइँको म्युचुअल फन्डले उच्च बिक्री-अफ संख्याहरूको कारण निकासीलाई अनुमति दिँदैन।
साथै, जब तपाइँ दीर्घकालीन लगानी शर्तहरू लिनुहुन्छ, तपाइँ छोटो अवधिमा यी सम्पत्तिहरूबाट पैसा कमाउन चाहनुहुन्न। तपाईले घाटा लिनु हुनेछ र कर तिर्दै यसको माथि।
यो केवल एक साधारण उदाहरण हो किन आपातकालीन कोष आवश्यक छ। तपाईले सय बिभिन्न परिदृश्यहरूको बारेमा सोच्न सक्नुहुन्छ जहाँ तपाईलाई पैसा चाहिन्छ, अहिले नै र यदि तपाई छैन भने, चीजहरू बदसूरत हुन सक्छ।
एक आपतकालीन कोष, परिभाषा अनुसार, तपाईंले एकै ठाउँमा राख्नुभएको रकम हो जहाँ तपाईं यसलाई तत्काल पहुँच गर्न सक्नुहुन्छ। तपाईंले आफ्नो आपतकालीन कोषबाट पैसा निकाल्नुपर्छ केवल जब तपाईलाई वास्तवमै आवश्यक छ को लागी, र कहिल्यै अरु केहि को लागी।
तपाईंसँग आपतकालीन कोष नभएसम्म तपाईंले लगानी सुरु गर्नुहुन्न।
त्यो हो।
आदर्श रूपमा, तपाईंले आफ्नो आपतकालीन कोषहरू पार्क गर्न सुरक्षित स्थानको रूपमा लिक्विड म्युचुअल फन्डहरूका लागि सिफारिसहरू पढ्नुहुनेछ।
एउटा कारण म ऋण कोषलाई आपतकालीन कोषको रूपमा छनोट गर्न सिफारिस गर्दिन, यो हो कि तिनीहरू तपाईंको बैंक जत्तिकै सुरक्षित छैनन्, यद्यपि तिनीहरू अस्थिरता र बजार परिवर्तनहरूबाट धेरै सुरक्षित छन्।
र आकस्मिक कोष हुनुको सम्पूर्ण विचारले तपाईंलाई आवश्यक पर्दा कोषमा पहुँचको ग्यारेन्टी गर्दैछ। एक दिन वा ४८ घण्टामा होइन, अहिले।
यसैले हामी हाम्रो आपतकालीन कोषलाई बचत खातामा राख्ने छौं।
किन बचत खाता?
तपाईं आफ्नो आपतकालीन कोष बढाउन कोष को स्थानान्तरण स्वचालित गर्न सक्नुहुन्छ। तपाईले बैंकको सुरक्षा पाउनुहुन्छ। तपाईंले यसको शीर्षमा ब्याज कमाउनुहुन्छ, साथै, यो कुनै पनि शुल्क बिना सजिलै पहुँचयोग्य छ। त्यहाँ कुनै एक्जिट लोड, लाभ कर, वा 48-घण्टा प्रतीक्षा अवधि तपाईंको कोष पहुँच गर्न को लागी छैन।
सबैभन्दा महत्त्वपूर्ण भाग - तपाईलाई अनुशासन चाहिन्छ। तपाईंले आफ्नो आपतकालीन कोषलाई छुन नपरोस् भन्ने कुरा सुनिश्चित गर्नुपर्छ।
आफ्नो आपतकालीन कोषलाई बचत खातामा राख्नाले यसलाई सजिलै पहुँचयोग्य बनाउँछ। यति सजिलो छ कि कुनै सिद्धान्त र बलियो मानहरू नभएको व्यक्तिले आफ्नो आपतकालीन कोषबाट निरन्तर फिर्ता लिनेछ।
तपाईंले त्यसो गर्नु हुँदैन।
तपाईंले आफ्नो आपतकालीन कोषमा प्रत्येक महिना कति जम्मा गर्नुपर्छ?
तपाईको आपतकालीन कोषमा तपाईसँग कति पैसा हुनुपर्छ भनेर गणना गर्ने तरिका छ।
यहाँ एउटा अनलाइन आपतकालीन कोष क्याल्कुलेटर छ जुन मैले तपाईंको लागि बनाएको छु।
यसलाई गणना गर्न, पहिले तपाईको मासिक खर्च कति छ भनेर विश्लेषण गर्नुहोस्। एक अनुमानले काम गर्नेछ। तपाईं विशिष्ट हुन आवश्यक छैन।
₹ 100,000 लिनुहोस्।
यदि मेरो मासिक खर्च ₹ 100,000 छ भने, आदर्श रूपमा मसँग मेरो आपतकालीन कोषमा 6 महिनासम्मका खर्चहरू कभर गर्न पर्याप्त पैसा हुनुपर्छ।
मलाई मेरो आपतकालीन कोषको रूपमा छुट्टै बचत खातामा कम्तिमा ₹ 6,00,000 चाहिन्छ।
म धेरै रूढिवादी छु, त्यसैले म मेरो बचत खातामा कम्तिमा ₹ 1,200,000 राख्न चाहन्छु। केवल सुरक्षित पक्षमा हुन र यसबाहेक, मलाई हातमा नगद हुन मन पर्छ।
इन्फोसिसको लागि औसतमा ₹ 2020 जस्ता सम्झौताहरू प्राप्त गर्न - मैले मार्च २०२० को क्र्यासमा पुँजीकरण गर्न सक्षम हुनुको मुख्य कारणहरू मध्ये यो नगदको माया थियो। यदि मसँग नगद छैन भने, यो एक दशकमा एक पटक अवसर हुनेछ जुन मैले गुमाएको थिएँ।
त्यसैले सुन्दा पनि रे Dalio नगद रद्दीटोकरी हो भने, याद गर्नुहोस् कि उसले लगानी गर्न प्रत्येक त्रैमासिक नगदको ठूलो पोखरी पाउँछ। उहाँ नगद धनी हुनुहुन्छ। र तपाईं पनि हुनुपर्छ।
तपाईंको आपतकालीन कोष कसरी सेटअप गर्ने
म बैंकमा बचत खाता छनौट गर्न सिफारिस गर्दछु जस्तै:
- ICICI - उत्तम विकल्प, तपाईं iWish लक्ष्य-आधारित निक्षेप योजना प्रयोग गर्न सक्नुहुन्छ।
- कोटक महिन्द्रा बैंक - उच्च-ब्याज दर, तपाईंले आफ्नो आपतकालीन कोषहरू दैनिक कारोबारका लागि प्रयोग गर्नुहुन्न, तपाईंले तिनीहरूको शुल्कहरूको बारेमा चिन्ता लिनु पर्दैन।
यदि तपाइँ आफ्नो आपतकालीन कोष पार्क गर्न कोटक बचत खाताको लागि छनौट गर्दै हुनुहुन्छ भने, तपाइँको तलब खाता वा तपाइँको व्यवसाय/चालू खाताबाट तपाइँको कम्तिमा १०% तपाइँको आपतकालीन कोष खातामा स्थानान्तरण गर्न स्थायी निर्देशन सिर्जना गर्नुहोस्।
6 देखि 12 महिनाको संकटको लागि तपाईलाई सहयोग गर्नको लागि तपाईको आपतकालीन कोषमा पर्याप्त पैसा नभएसम्म तपाईले मात्र यो गर्नु पर्छ।
यदि तपाइँ ICICI बैंक बचत खाताको लागि छनौट गर्दै हुनुहुन्छ भने, न्यूनतम ब्यालेन्स खाता छनौट गर्नुहोस्। यस उद्देश्यका लागि तपाईंलाई फ्यान्सी खाताको आवश्यकता पर्दैन। न्यूनतम ब्यालेन्स कायम गर्नको लागि शुल्क तिर्न कुनै अर्थ छैन।
ICICI बैंक बचत खाता चयन गर्ने सबैभन्दा राम्रो भाग iWish जम्मा योजना हो।
यो तपाईको आपतकालीन कोष पार्क गर्नको लागि उत्तम ठाउँ हो। iWish निक्षेपहरूले तपाईंलाई छोटो देखि मध्य-अवधि लक्ष्यहरूको लागि कोष बचत गर्न मद्दत गर्दछ।
यो निक्षेप योजना भएकोले, तपाईंले आफ्नो आपतकालीन कोषमा ब्याज कमाउने फाइदा पनि पाउनु हुन्छ।
र यो एक छोटो-अवधि, कुनै प्रतिबद्धता योजना हो, त्यसैले तपाईंले आफ्नो iWish खाताबाट निकासीको साथ कुनै शुल्क तिर्नुहुन्न।
आफ्नो ICICI नेट बैंकिङ ड्यासबोर्डमा लग इन गरेर iWish जम्मा खाता सेटअप गर्नुहोस्।
आफ्नो iWish जम्मा "आपतकालीन कोष" नाम दिनुहोस् र यहाँ आफ्नो मासिक जम्मा स्वचालित।
फेरि, स्थानान्तरण गरेर सुरु गर्नुहोस् तपाईंको आयको 10% यस iWish जम्मा खातामा। तपाईंको आम्दानीको १०% यस खातामा जाँदा, तपाईं आफ्नो आपतकालीन कोष लक्ष्यमा छिटो पुग्न सक्षम हुनुहुनेछ।
यदि तपाइँ एक स्थानान्तरणमा तपाइँको सम्पूर्ण आपतकालीन कोष कोष गर्न सक्नुहुन्छ भने, यो गर्नुहोस्। र अर्को चरणमा जानुहोस्।
वा, तपाईं त्यहाँ नपुगेसम्म प्रत्येक महिना जम्मा गरिरहनुहोस्।
एकचोटि तपाईंले आफ्नो आपतकालीन कोष तय गरिसकेपछि, तपाईंको वित्तलाई स्वचालित गर्ने तेस्रो चरणमा जाऔं।
चरण 3: तपाईंको सेवानिवृत्ति कोष सेट अप गर्दै + केही कर बचत गरौं!
अर्को चरण तपाईको सेवानिवृत्ति कोष फिक्स गर्दैछ।
सेवानिवृत्तिको लागि बचत दुई मुख्य फाइदाहरू छन्:
- तपाईंले आफ्नो जीवनको चरणको लागि धनको कोष निर्माण गर्नुहुन्छ जब तपाईं आराम गर्न चाहनुहुन्छ, पछाडि लात र कतै चिसो गर्न चाहनुहुन्छ। यदि तपाइँ तलबदार हुनुहुन्छ भने, यो एक आपतकालीन कोष निर्माण जत्तिकै महत्त्वपूर्ण वित्तीय कदम हो। किनकि तपाईं आफ्नो ६० वर्षको उमेरमा काम गर्नुहुन्न।
- तपाईंले कर बचत गर्न पाउनुहुन्छ।
जति चाँडो तपाईंले आफ्नो सेवानिवृत्ति कोषमा योगदान गर्न थाल्नुभयो, तपाईंले आफ्नो ६० वर्ष पुग्दा त्यति नै धेरै सम्पत्ति जम्मा गर्नुहुनेछ।
तपाईलाई सन्दर्भ दिनको लागि, मैले 18 मा पुग्ने बित्तिकै मेरो NPS खाता सुरु गरें (म अनलाइन मुद्रा बनाउन जबदेखि म १७ वर्षको थिएँ) मैले मेरो डिम्याट खाता प्राप्त गर्नु अघि नै।
यदि मैले मेरो NPS खाता केवल 20 वर्षको उमेरमा सुरु गरेको भए, मैले मेरो सेवानिवृत्ति कोषबाट केही करोड गुमाउने थिएँ।
त्यहाँ तीनवटा सेवानिवृत्ति कोषहरू छन् जुन म सबैका लागि सिफारिस गर्छु:
- NPS - अति महत्त्वपूर्ण।
- PPF - पूर्ण रूपमा कर-मुक्त योगदान, ब्याज र परिपक्वता रकम।
- ELSS म्युचुअल फण्डहरू - उच्च प्रतिफल र थोरै अतिरिक्त कर बचत।
माथिका सबै तीन विकल्पहरू मध्ये, म सिफारिस गर्दछु। NPS खाता, त्यसपछि PPF, र अन्तमा ELSS म्युचुअल फण्डमा लगानी गरेर सुरु हुन्छ।
NPS खाता (राष्ट्रिय पेन्सन योजना) तपाईं र म जस्ता नागरिकहरूको लागि सेवानिवृत्ति कोष सुरु गर्नको लागि एक सार्वभौम-प्रायोजित पहल हो। एक NPS ले सामान्य पेन्सन योजना जस्तै काम गर्दछ - तपाईंले आफ्नो ६० वर्षको उमेर नपुग्दासम्म लगानी गर्नुहुन्छ र एक पटक त्यहाँ पुग्नुभयो भने, तपाईंले प्रत्येक महिना वार्षिकी भुक्तान गर्नुहुन्छ।
तपाईंले ६० वर्ष पुग्दा प्रत्येक महिना पेन्सनको रूपमा कति भुक्तानी पाउनुहुनेछ, तीनवटा कुराहरूमा निर्भर गर्दछ:
- तपाइँ कति चाँडै तपाइँको NPS खातामा योगदान गर्न सुरु गर्नुहुन्छ?
- तपाईले एक वर्षमा कति योगदान गर्नुहुन्छ?
- तपाईंले आफ्नो NPS लगानीमा कति प्रतिफल पाउनु हुन्छ?
त्यसैले आजै आफ्नो NPS खातामा योगदान गर्न सुरु गर्नुहोस् र यसलाई हरेक वर्ष बढ्दै गएको हेर्नुहोस्।
NPS खाता कसरी खोल्ने?
म तपाइँको बैंक मार्फत तपाइँको NPS खाता खोल्न सिफारिस गर्दछु, विशेष गरी यदि तपाइँ ICICI, IndusInd, Kotak वा HDFC ग्राहक हुनुहुन्छ।
अन्यथा, तपाइँ भ्रमण गरेर NPS खाताको लागि पनि रोज्न सक्नुहुन्छ आधिकारिक NSDL वेबसाइट यहाँ। (NPS दर्ताको लागि प्रत्यक्ष लिङ्क)।
NPS को दुई तहहरू छन्:
- टियर 1 - यो तपाईंले पेन्सन र कर लाभहरू प्राप्त गर्न खोल्नुहुनेछ। तपाईं 60 वर्षको उमेर नपुगेसम्म तपाईंको पैसा लक गरिएको छ। तपाईंले 25 वर्ष पछि विवाह जस्ता विशेष अवसरहरूमा कोषको 3% सम्म निकाल्न सक्नुहुन्छ। 60 मा, तपाईं 60% सम्म एकमुष्ट झिक्न सक्नुहुन्छ।
NPS टियर 1 धारा 1.5 C अन्तर्गत रु 80 लाख सम्मको योगदानमा कर कटौतीको लागि योग्य छ र आयकर ऐन, 50,000 को धारा 80 CCD (1B) अन्तर्गत थप 1961 रुपैयाँ।
- टियर 2 - यो एक स्वैच्छिक खाता हो। तपाईंले कर लाभ वा निवृत्तिभरण प्राप्त गर्नुहुन्न। सामान्यतया, यसले तपाईंलाई एनपीएस-लिङ्क्ड कोषहरूमा लगानी गर्न अनुमति दिन्छ तर कुनै लाभ बिना यदि NPS टियर १। र तपाईं कुनै पनि शुल्क बिना कुनै पनि समयमा आफ्नो कोष निकाल्न सक्नुहुन्छ। तपाईंको कोष लक गरिएको छैन।
टियर २ को अर्को भिन्नता छ जुन कर बचतकर्ता हो, तर हामी यसलाई पूर्ण रूपमा बेवास्ता गर्न जाँदैछौं। एक ELSS कोषले यसमा थप अर्थ राख्छ।
एकचोटि तपाईंले आफ्नो NPS खाता खोल्नुभयो भने, तपाईंले कोष प्रबन्धक छनौट गर्न आवश्यक छ। म यी मध्ये कुनै एक छनौट गर्न सिफारिस गर्दछु:
- HDFC - मैले व्यक्तिगत रूपमा के रोजेको छु।
- आईसीआईसीआई
- एलआईसी
त्यसपछि, तपाईंलाई तीनवटा लगानी विकल्पहरू बीच छनौट गर्न सोधिनेछ:
- रूढिवादी
- मध्यम
- आक्रामक
पहिले, स्वत: विकल्प छान्नुहोस्।
कन्जरभेटिभको बारेमा बिर्सनुहोस्।
त्यसपछि मध्यम चयन गर्नुहोस्। धेरै लगानीकर्ताहरूको लागि, यो एक आशावादी तर सुरक्षित दृष्टिकोण हो।
यद्यपि, तपाईले आक्रामक पनि छनौट गर्न सक्नुहुन्छ, किनकि तपाईको NPS कोष अनुभवी कोष प्रबन्धकहरूद्वारा व्यवस्थित गरिएको छ, र हामी यी लगानीहरू बढ्नको लागि दशकौं हेरिरहेका छौं, जोखिमहरू तुलनात्मक रूपमा कम छन्।
केही वर्षअघि एनपीएसमा लगानी गर्न निकै गाह्रो थियो । साँच्चै साँच्चै चुनौतीपूर्ण जस्तै। तपाईंले आफ्नो PRAN खातामा लगइन गर्नुपर्नेछ, यी फारमहरू भर्नुहोस्, डेबिट कार्ड वा नेट बैंकिङ मार्फत भुक्तानी गर्नुहोस् र सानो लेनदेन शुल्क पनि तिर्नुहोस्।
अब, यो सबै स्वचालित हुन सक्छ।
तपाइँको NPS खाता संग, तपाइँ भर्चुअल निक्षेप खाता पनि प्राप्त गर्नुहुन्छ। यसलाई D-Remit भनिन्छ। यस भर्चुअल डिपोजिट खाताको साथ, तपाईंले बैंक स्थानान्तरण मार्फत आफ्नो NPS खातामा योगदान गर्न र सोही दिन NAV प्राप्त गर्नुहुनेछ।
यसको मतलब तपाइँ तपाइँको बैंक खाता मार्फत प्रत्येक महिना तपाइँको NPS खातामा स्वचालित रूपमा योगदान गर्न स्थायी निर्देशनहरू सेट गर्न सक्नुहुन्छ।
आफ्नो भर्चुअल D-remit NPS खाता विवरणहरू कसरी प्राप्त गर्ने?
तपाईको इमेलमा तपाईको D-रेमिट खाता विवरणहरू प्राप्त गर्न लगभग 24 देखि 48 घण्टा लाग्छ।
एकचोटि तपाईंले त्यो प्राप्त गरेपछि, प्रत्येक महिना तपाईंको आयको कम्तिमा 5% योगदान गर्न स्थायी निर्देशन सिर्जना गर्नुहोस्। त्यसैले यदि तपाइँ प्रति महिना ₹ 1,00,000 कमाउँदै हुनुहुन्छ भने, प्रत्येक महिना ₹ 5,000 योगदान गर्नुहोस्।
तपाईंले आफ्नो NPS खातामा कति योगदान गर्न सक्नुहुन्छ भन्नेमा कुनै सीमा छैन।
तर तपाईले कर कटौतीमा ₹ 2,00,000 सम्म मात्र बचत गर्न सक्नुहुन्छ।
यदि तपाइँसँग कार ऋण वा गृह ऋण जस्तो केहि छैन जहाँ तपाइँको मासिक ईएमआई तपाइँको आम्दानीको 30% भन्दा बढी हो, तपाइँ NPS मा तपाइँको नेट आय को 10% योगदान गर्न सक्नुहुन्छ।
अझै, म 5% सिफारिस गर्छु। म रूढीवादी दृष्टिकोण लिइरहेको छैन।
हामी थप लगानी-भारी दृष्टिकोण लिनेछौं ताकि हामी आज त्यो सम्पत्तिको केहि उत्पादन र खर्च गर्न सक्छौं, हामी वृद्ध हुँदा होइन।
हामीले सेवानिवृत्ति कोष र आपतकालीन कोष स्थापना गरिसकेका छौं, त्यसैले अब हामीले जोखिम लिने समय आएको छ।
पछिल्लो दशकमा, NPS कोषहरूले अन्य सेवानिवृत्ति र पेन्सन कोषहरूको तुलनामा तुलनात्मक रूपमा राम्रो प्रदर्शन गरेको छ, जसले वार्षिक रूपमा लगभग 8 देखि 10% प्रतिफल दिन्छ। तपाईंको पैसा इक्विटीमा पनि लगानी गरिएको हुनाले, तपाईंले कहिलेकाहीं २०%+ ब्याज पनि पाउनुहुनेछ, तर तपाईंले आशा गर्न सक्नुहुन्छ CAGR वा 8 वर्षमा 12% देखि 10% बीचमा।
PPF कम जोखिमपूर्ण भएकोले तपाईंलाई केवल 7.1% ब्याज कमाउनेछ र तपाईंले एक वर्षमा 1.5 लाख भन्दा बढी योगदान गर्न सक्षम हुनुहुने छैन।
तर लामो अवधिको लागि आफ्नो पैसा लगानी गर्न र कर बचत गर्न यो एक धेरै सुरक्षित विकल्प हो। तपाईंले आफ्नो पीपीएफ १५ वर्षपछि प्रत्येक ५ वर्षको लागि आफूले चाहेको समयसम्म नवीकरण गरिरहन सक्नुहुन्छ। र यो सबै पैसा कर मुक्त छ। तपाईंले आज र भविष्यमा कर बचत गर्न पाउनुहुन्छ।
तपाईं आफ्नो बैंक मार्फत मात्र आफ्नो PPF खोल्न सक्नुहुन्छ। आफ्नो इन्टरनेट बैंकिङ खातामा लग इन गर्नुहोस् र तपाईंले PPF खाता खोल्नको लागि लगानी खण्ड अन्तर्गत एउटा विकल्प देख्नुपर्छ। यो बैंक अनुसार फरक हुन्छ।
तपाइँ प्रत्येक महिना तपाइँको PPC खातामा योगदान गर्न स्थायी निर्देशनहरू सिर्जना गर्न सक्नुहुन्छ।
प्रत्येक वर्ष तपाईको PPF अधिकतम गर्नुहोस् - यसले तपाईलाई प्रत्येक वर्ष ₹ 1,50,000 सम्म जम्मा गर्न अनुमति दिन्छ।
जब तपाइँ यसलाई अधिकतम गर्नुहुन्छ, तपाइँ आज कर कटौतीमा यो खेल रकम बचत गर्नुहुन्छ, र भविष्यमा जब तपाइँ यसलाई फिर्ता लिनुहुन्छ।
अर्को भागमा हामीले तपाईंको लगानी खाता सेटअप गर्दा हामी ELSS म्युचुअल फण्डहरू हेर्नेछौं।
यति हो! - तपाइँको वित्तिय स्वचालित (थप फिक्सिङ) को भाग 1 समाप्त भएकोमा बधाई छ!
अब जब तपाईंसँग एक उत्कृष्ट बैंक खाता छ जसले तपाईंको पैसा अपहरण गर्दैन, तपाईंलाई कठिन समयबाट निकाल्नको लागि एक आपतकालीन कोष, र एक सेवानिवृत्ति कोष बढ्नको लागि स्वचालित छ, दोस्रो भागले बजेट स्वचालन, र तपाईंको ऋण व्यवस्थापनमा बढी ध्यान केन्द्रित गर्नेछ।
यदि तपाइँसँग कुनै प्रश्नहरू छन् भने, मलाई टिप्पणीहरूमा थाहा दिनुहोस्।
सोमनाथ भट्टाचार्य
यो वित्तीय योजना मा विशेष गरी uninciated को लागी एक उत्कृष्ट लेख हो। म केवल केहि बिन्दुहरू थप्छु जुन मैले पछ्याउँछु र अरूलाई मद्दत गर्न सक्छ
1. एउटै बैंकको दुई बचत खाताहरू प्रयोग गर्दै ... एक खाताबाट सबै आम्दानी र नियमित लगानी पार्क गर्नुहोस् र नगद कारोबार वा कुनै पनि अनलाइन खर्चको लागि अर्को खाताको एटीएम कार्ड प्रयोग गर्नुहोस्। तपाईले आवश्यक पर्दा आफ्नो खर्च खातामा स्वीप गर्न सक्नुहुन्छ।
2. मेरो विचारमा आईसीआईसीआई द्वारा प्रदान गरिएको एप र इन्टरनेट बैंकिङ सुविधाहरू भारतमा सबैभन्दा राम्रो बजार हो।
आयुष भास्कर
नमस्ते सोमनाथ,
मूल्य थप्नु भएकोमा धन्यवाद!
priya
महान लेख, आफ्नो ज्ञान साझा को लागी धन्यवाद।
priya
के तपाइँ तपाइँको दैनिक खर्च कसरी ट्र्याक गर्ने भनेर पनि साझा गर्न सक्नुहुन्छ? व्यक्तिगत रूपमा, म Walnut एप प्रयोग गर्छु।
आयुष भास्कर
म BudgetBakers द्वारा वालेट प्रयोग गर्छु। यो भाग दुई को विषयवस्तु हुनु पर्ने थियो - वालेट मा एक विस्तृत डुबकी किनकी यो बजेट र ट्र्याकिङ ब्यालेन्स स्वचालित गर्न धेरै सुविधाहरू भएको एक बलियो सानो खर्च ट्रयाकर हो।