म्युचुअल फण्डहरू शुरुआतीहरूका लागि लगानी सुरु गर्ने उत्तम तरिका हो, तर के तपाईंलाई थाहा छ कि धेरै म्युचुअल फन्ड कम्पनीहरूमा एक्जिट लोडहरू छन् जुन तपाईंको लाभमा खान सक्छ?
"एग्जिट लोड" अलि भ्रामक शब्द हो। यो तपाईंले बाहिर निस्किँदा गुमाउने रकम होइन, तर तपाईंले गुमाउनु भएको रकम हो बाहिर निस्कन समयपूर्व.
यो महत्त्वपूर्ण छ कि एक लगानीकर्ताको रूपमा तपाईलाई थाहा छ कि कसरी म्युचुअल फन्डमा एक्जिट लोड कम गर्ने किनभने यसले तपाईलाई लागत बचत गर्न र तपाईको लगानीबाट थप पैसा कमाउन मद्दत गर्दछ।
यस पोष्टमा, हामी म्युचुअल फन्डहरूमा कसरी एक्जिट लोड कम गर्ने भनेर छलफल गर्नेछौं ताकि तपाईं राम्रो लगानी निर्णयहरू लिन सक्नुहुन्छ।
तर पहिले, एक्जिट लोड भनेको के हो, यो किन चार्ज हुन्छ, यो खर्च अनुपातबाट कसरी फरक छ, र अन्तमा, कसरी छुटकारा पाउन सकिन्छ भन्ने कुरा बुझौं।
एक्जिट लोड के हो?
एक्जिट लोडहरू कटौतीहरू हुन् जुन तपाईंले म्युचुअल फन्डहरू रिडिम गर्दा लाग्नु हुन्छ।
म्युचुअल फन्ड कम्पनीहरूले तपाईंको मूल्यबाट एक्जिट लोड घटाउँछन् लगानी र त्यसपछि सन्तुलन दिनुहोस्। धेरैजसो म्युचुअल फन्डहरूमा एक्जिट लोड हुन्छ, तर केही गर्दैनन्।
उदाहरणका लागि, यदि तपाईंसँग रु 1 लाख इक्विटी म्युचुअल फण्डको लगानी छ, र कोष कम्पनीले एक प्रतिशत एक्जिट लोड चार्ज गर्छ भने, तपाईंले रिडेम्पसनमा रु 99,000 प्राप्त गर्नुहुनेछ।
SIP मा लोड बाहिर निस्कनुहोस्
SIPs मा एक्जिट लोडको अवधारणाले अधिकांश लगानीकर्ताहरूलाई अलमलमा पार्छ। मलाई यो राम्रोसँग बुझ्न मद्दत गर्नुहोस्।
यदि उनीहरूले एक वर्ष पहिले एसआईपी सुरु गरेका छन् भने, तोकिएको समयसीमा भित्र लगानी बेचेमा उनीहरूलाई लोड लाग्ने छैन भन्ने लगानीकर्ताहरू विश्वास गर्छन्। यद्यपि, धेरै लगानीकर्ताहरूले यसलाई गलत मान्छन्।
SIP मा एक्जिट लोड अन्य सबै म्युचुअल फन्डहरूको लागि समान छ। लक-इन अवधिको लागि पूरा हुनुपर्छ प्रत्येक SIP किस्ता निकास भारबाट बच्न।
उदाहरणका लागि: यदि तपाईंले तीन वर्ष अर्थात् ३६ महिनादेखि लगानी गर्दै हुनुहुन्छ भने। यदि त्यहाँ एक-वर्षको लक-इन अवधि छ भने, तपाईंले आफ्नो SIP 36 औं महिनामा एक्जिट लोड बिना नै रिडिम गर्न सक्षम हुनुहुनेछ।
किन एक्जिट लोड चार्ज गरिन्छ?
यसको मुख्य कारण भनेको लगानीकर्ताहरूलाई बारम्बार पैसा निकाल्नबाट निरुत्साहित गर्नु हो। म्युचुअल फंड स्टक मा लगानी र कम्पनीहरूको बन्ड। तपाईंले आफ्नो पैसा निकालेर तपाईंलाई नगद दिँदा कोष प्रबन्धकले आफ्नो लगानी बेच्नु पर्छ।
यसले समान म्युचुअल फन्डमा अन्य लगानीकर्ताहरूको लागि उच्च घाटा निम्त्याउन सक्छ। तसर्थ, तपाईंले आफ्नो पैसा निकाल्दा AMC ले थोरै शुल्क लिन्छ।
म्युचुअल फण्डले तोकिएको लक-इन अवधि अघि कोषबाट पैसा निकाल्नको लागि एक्जिट लोड चार्ज गर्दछ।
यसले लगानीकर्ताहरूलाई समयअघि नै कोषबाट बाहिर निस्कन निरुत्साहित गर्न र म्युचुअल फण्ड योजनाहरू व्यवस्थापन गर्न कोष प्रबन्धकसँग पर्याप्त रकम छ भनी सुनिश्चित गर्न हो।
एक्जिट लोड खर्च अनुपातबाट कसरी फरक छ?
सुरुमा, म्युचुअल फण्डले कसरी काम गर्छ भनी बुझौं। म्युचुअल फण्डसँग धितोपत्रको अन्तर्निहित पोर्टफोलियो र सम्पत्ति व्यवस्थापन कम्पनी (AMC) हुन्छ जसले यसलाई व्यवस्थापन गर्छ।
AMC ले तपाईंको पैसालाई तिनीहरूको इन-हाउस वा सम्बद्ध योजनाहरूमा लगानी गर्छ र त्यसबाट प्रतिफल उत्पन्न गर्छ।
अब, यी रिटर्न को रूप मा हुन सक्छ लाभांश भुक्तानी वा लाभांश पुन: लगानी तपाइँको छनोटमा निर्भर गर्दछ। यी एएमसीहरूले तपाइँको पैसा प्रबन्ध गर्नको लागि तपाइँसँग शुल्क लिनेछन् र यो शुल्कलाई खर्च अनुपात भनिन्छ।
दुबै एक्जिट लोड र एक्सपेन्स रेसियो म्युचुअल फन्ड हाउसहरू द्वारा लगाइने शुल्कहरू हुन् र तपाईंको योजनाको NAV (नेट एसेट भ्यालु) को एक हिस्सा हुन्। यद्यपि तिनीहरूले तपाईंको फिर्तीलाई विभिन्न तरिकामा प्रभाव पार्छन्।
यदि तपाईंले लगानी गरेको मितिको अवधि भित्र आफ्नो लगानीहरू रिडिम गर्नुभयो भने एक्जिट लोड तपाईंलाई लगाइने शुल्क हो। यदि तपाइँ राम्रो प्रिन्टमा ध्यान दिनुहुन्न भने, यो तपाइँको रिटर्न मा एक प्रमुख नाली हुन सक्छ।
व्यय अनुपात भनेको वार्षिक लागत हो जसले कोष गृहले गरेको प्रशासनिक लागत, वितरण लागत, र कोष प्रबन्धकहरूको पारिश्रमिक सहित सबै खर्चहरू समावेश गर्दछ।
यसको विपरित, एक्जिट लोडको विपरीत, जुन रिडेम्पसनमा चार्ज गरिन्छ, तपाईंले कुनै विशेष योजनामा लगानी गरिरहँदासम्म प्रत्येक वर्ष व्यय अनुपात चार्ज गरिन्छ।
एक्जिट लोड शून्य देखि अधिकतम 6% सम्मको दायरा हो, जबकि व्यय अनुपात अनुपात 0.5% देखि 2.5% सम्म हुन्छ।
र अन्तमा, कसरी कम गर्ने वा एक्जिट लोडबाट छुटकारा पाउने?
यदि तपाईं आफैंलाई एक्जिट लोड बचत गर्न चाहनुहुन्छ भने, यहाँ तपाईंले पालना गर्न सक्ने अभ्यासहरू छन्:
1. लामो समय सम्म लगानी रहनुहोस्:
लामो समयको लागि कोषमा समातेर, अस्थिरता र बजार जोखिमको प्रभाव कम हुन्छ, जसले राम्रो प्रतिफल दिन्छ।
लामो समयसम्म व्यस्त रहँदा, तपाईले बजारको प्रतिकूल चाललाई कम गर्दै शेयरको वृद्धि सम्भावनाबाट लाभ उठाउन सक्षम हुनुहुनेछ।
सबैभन्दा उल्लेखनीय रूपमा, एक्जिट लोडहरू हटाइनेछ।
छोटो अवधिको लक्ष्यहरूका लागि, तपाईं एक्जिट लोडबाट छुटकारा पाउन छोटो अवधिको तरल कोष वा बैंक निक्षेपहरूमा लगानी गर्न सक्नुहुन्छ।
2. एक्जिट लोड बिना म्युचुअल फन्ड योजना:
यद्यपि केही म्युचुअल फन्डहरूमा सबै योजनाहरूको लागि एक्जिट लोडहरू छन्, त्यहाँ केही पनि छन् कि तिनीहरूका केही योजनाहरूको लागि कुनै एक्जिट लोड छैन।
त्यसैले बुद्धिमानी छनौट गर्नुहोस्!
यहाँ कुनै एक्जिट लोड बिना म्युचुअल फन्ड योजनाहरूको सूची छ:
- एडलवाइज डाइभर्सिफाइड ग्रोथ इक्विटी फण्ड,
- क्वान्टम दीर्घकालीन इक्विटी कोष,
- टाटा कन्ट्रा कोष,
- DWS अल्फा इक्विटी,
- HDFC सूचकांक सेन्सेक्स प्लस,
- जेएम निफ्टी प्लस, र
- DWS लगानीको अवसर।
3. आफ्नो लगानीको समय सीमा जाँच गर्नुहोस्
यदि तपाईंको लगानीको क्षितिज दीर्घकालीन छ भने, तपाईं कुनै पनि योजनाको साथ अगाडि बढ्न सक्नुहुन्छ।
यद्यपि, यदि लगानी छोटो अवधिको हो भने, ऋण कोष वा तरल कोष एक राम्रो विकल्प हो किनभने तिनीहरूले अधिक तरलता, सुरक्षा, र कम जोखिम एक्सपोजर प्रदान गर्दछ।
उपलब्ध सबै नो-एक्जिट-लोड योजनाहरू जाँच गर्नुहोस् र तपाईंको लगानीको समय सीमामा सबैभन्दा राम्रोसँग मिल्ने एउटा छान्नुहोस्।
4. आकस्मिक स्थगित बिक्री शुल्कहरू निगरानी गर्नुहोस्
CDSC एक रिडेम्पशन शुल्क वा एक्जिट लोड हो जुन केही कोष घरहरूले लगानीकर्ताहरूलाई लगाउँछन् जसले आफ्नो एकाइहरू बाँडफाँटको मितिदेखि निर्धारित अवधि भित्र रिडिम गर्छन्।
उदाहरणका लागि, तपाईंले 2,1,0 को CDSC भएको कोषमा लगानी गर्नुभएको छ। यसको मतलब यो हो कि यदि तपाइँ एक वर्ष अघि बाहिर निस्कनुभयो भने 2% लोड हुनेछ, र 1% यदि ऊ एक वर्ष भन्दा बढी रह्यो तर दुई वर्ष अघि निस्क्यो भने। तपाईं कोषमा दुई वर्षभन्दा लामो समयसम्म रहनुहुन्छ र लोड तिर्नुहुन्न।
तसर्थ, तपाईले आफ्नो लगानी रिडिम गर्नु अघि CDSC अन्तर्गतको वर्षलाई एक्जिट लोड कम गर्न सक्नुहुन्छ।
5. MF योजनाहरूको बारम्बार स्विचिंगबाट बच्नुहोस्:
यदि तपाइँ एउटै फन्ड हाउस भित्र एक योजनाबाट अर्कोमा स्विच गर्न चाहनुहुन्छ भने, तपाइँले एक्जिट लोड तिर्नुपर्छ। यदि तपाइँले एक निर्दिष्ट अवधि भित्र एक योजनाबाट एकाइहरू रिडिम वा स्विच गर्नुभयो भने, सामान्यतया एक वर्ष सम्मको एक्जिट लोड चार्ज गरिन्छ।
साथै, त्यहाँ केहि उदाहरणहरू छन् जहाँ तपाईंले एक वर्ष पूरा हुनु अघि एकाइहरू रिडिम गर्नुभयो भने पनि एक्जिट लोड माफ गरिएको छ। उदाहरणका लागि, एउटै कोष कम्पनीका दुई वा बढी योजनाहरू मर्ज भएमा वा योजना खारेज भएमा।
निष्कर्ष
एक्जिट लोडहरूले तपाईंलाई चाँडै बेच्नबाट मात्र बचाउँदैन तर रिडेम्पसन दबाबको कारणले कोष प्रबन्धकहरूलाई उच्च जोखिम लिनको लागि एक अवरोधको रूपमा पनि कार्य गर्दछ।
तपाईले सोच्न सक्नुहुन्छ कि कुनै एक्जिट लोड बिना इक्विटी म्युचुअल फन्डहरू एक्जिट लोड भएकाहरू भन्दा राम्रो हुनेछ। तर यो तपाईले इक्विटी म्युचुअल फण्डमा लगानी गर्ने अवधिमा निर्भर गर्दछ।
अन्तमा, म भन्न चाहन्छु कि तपाईको लगानी तपाईको लक्ष्य र सम्पत्ति विनियोजनमा आधारित हुनुपर्छ।
यद्यपि एक्जिट लोड बिना कोष हुन सक्छ पैसा बचाउनुहोस्सबै कुरालाई लागत कटौतीको दृष्टिकोणबाट हेर्नु हुँदैन। आफ्नो लक्ष्यमा पुग्नु भनेको लगानीको सबैभन्दा महत्त्वपूर्ण भाग हो।
खुशी लगानी!
जवाफ छाड्नुस्