त्यहाँ टनहरू छन् भारतमा लगानी एपहरू। यहाँ अर्को छ, मनीजार भनिन्छ।
विगत केही हप्तादेखि, मैले MoneyJar एपको परीक्षण गरिरहेको छु - शुरुआतीहरूका लागि "Jargon Free" म्युचुअल फन्ड लगानी प्लेटफर्म।
तपाईंले यस प्लेटफर्म मार्फत लगानी सुरु गर्ने कि नगर्ने निर्णय गर्न मद्दतको लागि यहाँ एक पूर्ण मनीजार समीक्षा छ।
के हो पैसा जार?
MoneyJar एक सहायक हो म्युचुअल फंड लगानी मञ्च। यो प्लेटफर्महरू जस्तै फरक छ बढ्नुहोस, सिक्का र ETMoney दुई तरिकाहरूमा:
- यो सहयोग गरिएको छ - तपाईंले आफ्नो लगानीको लागि मद्दत प्राप्त गर्नुहुन्छ र त्यहाँ जोखिम, क्षेत्र र तरलता सहित धेरै कारकहरूमा आधारित MoneyJar द्वारा क्युरेट गरिएको कोष पोर्टफोलियोहरू छन्।
- MoneyJar एक सल्लाहकारको रूपमा काम गर्दछ - तपाईंले आफ्नो म्युचुअल फन्डहरू नियमित रूपमा निगरानी गर्नुपर्दैन यदि तपाईं चाहनुहुन्न भने - MoneyJa ले तपाईंको लागि तपाईंको पोर्टफोलियोलाई पुन: सन्तुलित गर्नेछ (तपाईंले अधिकार दिनुभयो भने मात्र यो लागू हुन्छ)
जबकि MoneyJar ले तपाईंलाई तपाईंको लगानी रणनीतिमा सहयोग गर्छ, तिनीहरू अझै पनि आयोग-रहित म्युचुअल फन्ड लगानी प्लेटफर्म हुन्। तपाईंले तिनीहरूको सेवाहरूको लागि कुनै शुल्क तिर्न पर्दैन।
तिनीहरूको मूल मिशन हो "सबैका लागि प्रयोग गर्न सजिलो र इनामदायी हुने वित्तीय इकोसिस्टम सिर्जना गर्नुहोस्।"
सन् २०१७ मा रोहन अग्रवाल र श्रेनिक पटेलले यसको स्थापना गरेका थिए ।यद्यपि तिनीहरूको वास्तविक प्लेटफर्म 2018 मा लाइभ भयो).
त्यसपछि उनीहरूले धेरै सुधार गरेका छन्। तिनीहरूको वेब प्लेटफर्म धेरै सहज भएको छ र समग्र साइनअप-देखि-लगानी घर्षण धेरै कम भएको छ।
मनीजारको कुरा गरौं लगानी जार - तिनीहरूको प्रमुख उत्पादन। त्यसपछि हामीले मनीजारसँग लगानी सुरु गर्नुपर्छ कि भनेर छलफल गर्नेछौं।
MoneyJar द्वारा लगानी "जार"
जार MoneyJar विशेषज्ञहरु द्वारा एक लगानी उपकरण मा क्युरेट बहु म्युचुअल कोष को एक संग्रह हो। त्यहाँ विभिन्न विषयवस्तुहरूमा आधारित धेरै जारहरू छन् जस्तै:
- सुरक्षित जार
- कुनै तनाव जार छैन
- साहसिक जार
- कर बचत जार
- स्टार्टर SIP जार
र अधिक।
जारहरूलाई आवश्यक, विषयगत, उन्नत र मनीजार पिकहरू जस्ता विशिष्ट कोटीहरूमा वर्गीकृत गरिएको छ। प्रत्येक जारमा सम्पत्तिको विविधीकरणको लागि बहु म्युचुअल फंडहरू हुन्छन्।
MoneyJar विशेषज्ञहरूले सबै जारहरूमा म्युचुअल फन्डहरू छान्छन्। तपाईं आफैं कोषहरू बीच स्विच गर्न सक्नुहुन्न।
प्रत्येक चौथाईमा प्रत्येक जारमा रहेको रकमको पुन: मूल्याङ्कन गरिन्छ र आवश्यक ठानेमा पुन: सन्तुलित गरिन्छ। कोषहरू बीचको पुन: सन्तुलन जस्ता सेवाहरू सामान्यतया फर्महरू, प्लेटफर्महरू र प्रबन्धकहरूद्वारा शुल्क लगाइन्छ।
MoneyJar ले तिनीहरूको कुनै पनि सेवाको लागि चार्ज गर्दैन, यो राम्रो छ।
तपाइँ एक भन्दा बढी जारहरू छनौट गर्न सक्नुहुन्छ र SIP सुरु गर्न सक्नुहुन्छ वा केवल एक पटक लगानी गर्न सक्नुहुन्छ। जारको उद्देश्य, यसमा रहेको रकम, पूँजी वृद्धि प्रक्षेपण र थप कुराहरू बारे थप जान्नको लागि, तपाईंले थप जानकारी लिङ्कमा क्लिक गर्न आवश्यक छ।
एक पपअप देखा पर्नेछ, जस्तै:
जार जानकारी पपअप भित्र कोषको विगतको कार्यसम्पादनको बारेमा आवश्यक डेटा समावेश गर्दछ, र किन MoneyJar विशेषज्ञहरूले यसलाई सिफारिस गर्छन्।
MoneyJar सँग कसरी लगानी सुरु गर्ने?
MoneyJar मार्फत लगानी गर्न, तपाईंले पालना गर्नुपर्ने केही चरणहरू यहाँ छन्।
चरण १: भ्रमण गर्नुहोस् MoneyJar.in र खाता सिर्जना गर्नुहोस्।
चरण 2: आफ्नो KYC पूरा गर्नुहोस्। त्यसपछि जार सिर्जना गर्नुहोस् मा क्लिक गर्नुहोस्।
चरण 3: एकपटक तपाईंले अनुमोदन गरेपछि, तपाईं जार चयन गर्न तयार हुनुहुन्छ। एउटा जार छान्नुहोस् जुन तपाईलाई लाग्छ कि तपाईको जोखिम मूल्याङ्कन अनुरूप हुनेछ। उदाहरणका लागि, यदि तपाईं एक तलब पाउने कर्मचारी हुनुहुन्छ भने, बजार अध्ययन गर्ने समय वा इच्छा छैन, र केवल आफ्नो पैसाको एक भाग बढाउन चाहनुहुन्छ भने, तपाईंले विकास कोष वा एक सूचकांक कोष.
चरण 4: तपाईंले लगानी गर्न चाहनुभएको रकम प्रविष्ट गर्नुहोस्। लगानी फ्रिक्वेन्सी छनौट गर्नुहोस्, यदि तपाइँ SIP सुरु गर्न चाहनुहुन्छ भने, हरेक महिना छान्नुहोस्। अन्यथा, एक पटक चयन गर्नुहोस्। जबसम्म तपाईले कर बचत गर्न ELSS कोषमा लगानी गरिरहनु भएको छैन, म्युचुअल फन्डमा एक पटक लगानी गर्नुको कुनै अर्थ छैन।
चरण 5: प्रक्षेपण ग्राफ जाँच गर्नुहोस्।
तपाईले देख्न सक्नुहुन्छ कि तपाईको लगानी कसरी वर्षभरि बढ्दै गइरहेको छ। बुझ्नुहोस् यो डेटा कोषको कार्यसम्पादनको धेरै राम्रो सूचक होइन। प्रक्षेपण ग्राफ तल स्क्रोल गर्नुहोस् र तपाईंले लगानी गरिरहनुभएको विशेष म्युचुअल फंडहरू देख्न सक्नुहुन्छ।
चरण 6: जब तपाईं आफ्नो SIP सुरु गर्न तयार हुनुहुन्छ, शीर्षमा रहेको लगानी बटनमा क्लिक गर्नुहोस्।
तपाईंले एक पुष्टिकरण पपअप देख्नुहुनेछ, तपाईंलाई SIP रकम कटौती मिति र अन्य महत्त्वपूर्ण सर्तहरू र सर्तहरूको बारेमा सूचित गर्दै।
MoneyJar लगानी रणनीति
MoneyJar ले आफ्नो लगानी रणनीतिको अभिन्न अंगको रूपमा आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धान्तको प्रयोग गर्दछ। यो रणनीति तपाईं र तपाईंको पैसाको लागि यी जारहरू सिर्जना गर्न प्रयोग गरिन्छ।
आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धान्तले तीन मुख्य लगानी नियमहरूलाई जोड दिन्छ:
- विविधता
- मूल्याङ्कन फिर्ता गर्न जोखिम
- तर्कसंगत लगानीकर्ता हुनु
यस सिद्धान्तको पछाडिको विचारधारा जोखिम न्यूनीकरण र अधिकतम प्रतिफल दिने हो। जुन नयाँ लगानीकर्ताहरूको लागि उत्साहजनक शब्द हो। यसलाई वर्णन गर्ने एउटा राम्रो तरिका हो: जोखिम लिइएको = रिटर्न।
MPT ले तपाईंलाई विविधीकरण, लाभ पुन: लगानी र बाध्यकारी भावनाहरू बिना तर्कसंगत निर्णयहरू लिएर सुझाव दिएर अधिकतम प्रतिफल प्राप्त गर्न मद्दत गर्दछ। अन्तमा, रिटर्नले MEME स्टकलाई हराउन सक्दैन, तर यो सम्पत्ति निर्माण गर्ने ठोस तरिका हो र तपाईंले आफ्नो पूँजीको महत्त्वपूर्ण भाग गुमाउने सम्भावना धेरै कम छ।
एक लगानीकर्ताको रूपमा तपाईंको लागि यसको अर्थ के हो?
MoneyJar ले MPT मा आधारित आफ्नो लगानी रणनीति तयार गरेको हुनाले, तपाईंले एक विशेष क्षेत्रमा धेरै एक्सपोजर नगरी निरन्तर आम्दानी गर्न सक्षम हुनुपर्दछ। त्यसोभए तपाईले अचानक बजार उथलपुथल र विषयगत क्र्यासबाट प्राप्त गर्न सक्षम हुनुपर्दछ।
तपाईंले जोखिमपूर्ण लगानी उपकरणहरूमा लगानी गर्नुहुने छैन र तपाईंले आफ्नो पूँजी गुमाउने बारे चिन्ता लिनु पर्दैन। तपाईंले इक्विटीमा प्रत्यक्ष रूपमा व्यापार गर्ने म्युचुअल फण्डहरूमा लगानी गरिरहनुभएको हुनाले, त्यहाँ सधैं पैसा गुमाउने जोखिम हुन्छ। यद्यपि, यो धेरै दुर्लभ छ कि राम्रो म्युचुअल फन्ड यसको लगानीकर्ताहरूमा पूर्वनिर्धारित हुन्छ।
यद्यपि, यदि तपाईंले गलत म्युचुअल फन्डहरूमा लगानी गर्नुभयो जुन पर्याप्त विविधतामा छैन, अनावश्यक जोखिम लिनुहोस् र छायादार आन्तरिक पक्षहरूमा संलग्न हुनुभयो भने, तपाईंले महत्त्वपूर्ण रकम गुमाउन सक्नुहुन्छ।
एक राम्रो उदाहरण हुनेछ DHFL संकट र ऋण म्युचुअल फंड मा यसको प्रभाव। ध्यान राख्नुहोस्, इक्विटी कोष भन्दा ऋण कोष धेरै सुरक्षित मानिन्छ।
तपाईंको म्युचुअल फन्डहरू विरुद्ध ओभरड्राफ्ट ऋण प्राप्त गर्नुहोस्
तपाईं मनीजार प्रयोग गरेर आफ्नो लगानी विरुद्ध ऋण पनि लिन सक्नुहुन्छ। तपाईंले ऋण प्राप्त गर्न MoneyJar मार्फत लगानी गर्नुपर्दैन, तर तपाईंलाई CAMS र HDFC बैंक खाताद्वारा व्यवस्थित म्युचुअल फन्डर चाहिन्छ।
म्युचुअल फण्डहरू विरुद्धको ऋण भनेको ओभरड्राफ्ट ऋण हो, जुन प्रकार तपाईंले FD मा पाउनु हुन्छ। म्युचुअल फण्डमा ओभरड्राफ्ट कर्जाको इक्विटी मार्जिन ५०% र ऋण कोषमा ७०% हुन्छ।
एकपटक तपाईंले ओभरड्राफ्ट सीमा स्वीकृत गरेपछि, तपाईंले यो ऋणलाई क्रेडिट लाइनको रूपमा व्यवहार गर्न सक्नुहुन्छ। तपाईंले कुल ओभरड्राफ्ट सीमामा ब्याज तिर्न पर्दैन। ब्याज तपाईंले आफ्नो समग्र ओभरड्राफ्ट सीमाबाट निकालेको पैसामा मात्र लागू हुन्छ।
मेरो विचारमा
MoneyJar वेबसाइटमा मेरो पहिलो भ्रमणमा, यो खण्डले मलाई केही प्रकारको सहयोगी म्युचुअल फन्ड लगानी विचारहरू प्रदान गर्नेछ भन्ने सोच्न लगायो। वा कमसेकम, मेरो जोखिम मूल्याङ्कन बुझ्नुहोस् र "MY" आवश्यकताहरूमा आधारित उपयुक्त योजनाहरू सिफारिस गर्नुहोस्।
माथिको खण्ड भन्छ "केही सरल प्रश्नहरूको जवाफ दिनुहोस्। तपाईंले हामीलाई भन्नुभएको कुराको आधारमा, हामी तपाईंले गर्न सक्ने उत्तम लगानीहरू पत्ता लगाउने छौं। ”
जे होस्, तपाईंले साइन अप गर्ने क्षण र ड्यासबोर्ड वरिपरि हेर्न सुरु गर्नुहुन्छ, तपाईंले कुनै प्रश्नावली देख्नुहुने छैन। तपाइँको जोखिम भूख बुझ्न मद्दत गर्न को लागी केहि छैन। यसको मतलब तपाईको लागि कुनै सिफारिस छैन।
ध्यान दिनुहोस् कि तिनीहरू स्पष्ट रूपमा भन्दैनन् कि तिनीहरूले तपाईंलाई कुनै पनि म्युचुअल फंड (वा कोषको सेट) सिफारिस गर्न जाँदैछन्। तपाईं उपलब्ध धेरै जारहरूबाट छनौट गर्न सक्नुहुन्छ - तर तपाईलाई थाहा छ तपाई के चाहनुहुन्छ - रूढ़िवादी, मध्यम वा आक्रामक वृद्धि।
तर सन्देश "तपाईंले हामीलाई भन्नुभएको कुराको आधारमा, हामी तपाईंले गर्न सक्ने उत्तम लगानीहरू पत्ता लगाउने छौं। ” केही हदसम्म भ्रामक। ब्युस तपाईंले तिनीहरूलाई केहि पनि भन्न सक्नुहुन्छ किनभने तिनीहरूले सोध्दैनन्।
उदाहरणका लागि, यदि तपाईंले साइन अप गर्नुभयो भने Vected वा INDMoney, तपाईंले एउटा विस्तृत प्रश्नावली प्राप्त गर्नुहुन्छ जसले यी प्लेटफर्महरूलाई तपाईंको जोखिम मूल्याङ्कन बुझ्न मद्दत गर्दछ। तपाईं आफ्नो लगानीमा कति आक्रामक वा रूढिवादी हुन चाहनुहुन्छ। त्यसपछि तिनीहरू विभिन्न जोखिम प्रोफाइलहरूको लागि छुट्टै क्युरेट गरिएको पोर्टफोलियोहरू प्रस्ताव गर्छन्।
इन्डमनी बास्केटहरू छन् - मनीजारले प्रस्ताव गरेको जस्तै। तपाईंले INDMoney एपमा एउटा लक्ष्य सिर्जना गर्नुहुन्छ र तपाईंको लक्ष्यको प्रकृति, कुल रकम, तपाईंको आम्दानी, लक्ष्यमा पुग्नको लागि समयको आधारमा तपाईंलाई म्युचुअल फण्डको विशेष बास्केट प्रस्ताव गरिएको छ। र त्यसपछि तपाइँ तपाइँको लक्ष्यमा पुग्न कति छिटो जाँदै हुनुहुन्छ भनेर पनि अनुमान गर्न सक्नुहुन्छ, यदि त्यहाँ कमी हुनेछ, कति कर, खर्च अनुपात तपाइँ तिर्नु पर्छ र अधिक। यदि तपाइँ केहि समय सिक्न खर्च गर्न इच्छुक हुनुहुन्छ भने यो धेरै राम्रो अनुभव हो।
यदि तपाईं कोही हुनुहुन्छ जसलाई म्युचुअल फण्डमा लगानी सुरु गर्न र गलत कोषहरू छनौट गरेर पैसा गुमाउने समग्र जोखिमलाई कम गर्न आवश्यक छ भने, मनीजार एक उत्तम प्लेटफर्म हो।
वा हुनसक्छ यदि तपाइँसँग दिमागमा छोटो अवधिको लक्ष्य छ।
यो सरल छ। त्यो मनीजारको सबैभन्दा ठूलो फाइदा हो।
तपाइँ साइन अप गर्नुहुन्छ, तपाइँको खाता अनुमोदित हुनको लागि केहि मिनेट पर्खनुहोस् र तपाइँ दसौं विभिन्न जारहरूबाट छनौट गर्न तयार हुनुहुन्छ। प्रत्येक जार एक लक्ष्य पूरा गर्न समर्पित छ र तपाईं कुनै पनि छनौट गर्न स्वतन्त्र हुनुहुन्छ।
केहि क्लिकहरूमा, तपाइँको SIP हरू सुरु हुन्छन्। यो एक सल्लाहकार प्लेटफर्म भएकोले, तपाइँ तपाइँको पोर्टफोलियो को पुन: सन्तुलन को अधिकृत गर्न को लागी पनि छनोट गर्न सक्नुहुन्छ ताकि तपाइँ तपाइँको म्युचुअल फन्ड को बारे मा सक्रिय रुपमा चिन्ता गर्नु पर्दैन। जुन ठिक सुनिन्छ। किनभने यदि तपाईले म्युचुअल फन्डमा लगानी गर्ने पैसाको बारेमा सोचेर पनि समय खर्च गर्न जाँदै हुनुहुन्छ भने, तपाईले शेयर बजारलाई राम्रोसँग बुझ्न सुरु गर्नुपर्छ।
MoneyJar ले साँच्चै मलाई तिनीहरूको जारमा म्युचुअल फण्डको चयनबाट प्रभावित बनायो। तपाईंले केही आक्रामक (बृद्धि) जारहरूबाट छनौट गर्दा पनि, तपाईंले पैसा छुट्याएको रकम धेरै ठोस, कम जोखिम र कम अस्थिरता दर छ। यस सम्बन्धमा उनीहरुले इन्डमनीलाई कुटपिट गरेका थिए ।
जवाफ छाड्नुस्