राष्ट्रिय निवृत्तिभरण प्रणाली (NPS) कर बचत गर्न र सेवानिवृत्तिको लागि ठूलो सम्पत्ति निर्माण गर्न एक उत्कृष्ट योजना हो।
सहस्राब्दीहरूले परम्परागत तरिकाले पैसा बचत गर्दैन, जुन फिक्स्ड डिपोजिटहरू र आवर्ती जम्माहरूको साथ हुन्छ। तिनीहरूले लगानीहरू हेर्ने झुकाव राख्छन् जसले धेरै फाइदाहरू प्रदान गर्दछ, जस्तै कर बचत कोष।
NPS लाई जबरजस्ती बचत खाताको रूपमा सोच्नुहोस्। एकचोटि तपाईंले आफ्नो पैसा जम्मा गरेपछि, तपाईं 60 वर्षको उमेर नपुग्दासम्म यो लक हुन्छ।
यही कारणले गर्दा यो स्टक वा जत्तिकै राम्रो छैन म्युचुअल फंडतर यो औसत लगानीकर्ताहरूको लागि राम्रो तरिका हो।
यहाँ NPS खाता हुनुका 6 फाइदाहरू छन्।
तपाईं सुरक्षित खेल्दा ग्यारेन्टी रिटर्न
यदि तपाईंले उच्च जोखिम कोषहरूमा आक्रामक रूपमा लगानी नगर्ने छनौट गर्नुभयो भने NPS ले तपाईंलाई ग्यारेन्टी प्रतिफल दिनेछ।
NPS ले तपाईंलाई आफ्नो पैसा इक्विटीमा राख्न अनुमति दिन्छ। तपाईंको कर्पस पैसा सरकारी बन्ड, इक्विटी स्टक, कर्पोरेट ऋण, र सम्पत्ति को चार कोटिहरु बीच साझेदारी गरिएको छ। वैकल्पिक लगानी कोष.
शुरुवातकर्ताहरूको लागि सजिलो बनाउनको लागि, NPS योगदान विनियोजनमा दुई विकल्पहरू छन्:
- स्वत: छनोट
- सक्रिय छनोट
जब तपाइँ एक स्वत: छनोट NPS खाता सुरु गर्नुहुन्छ, तपाइँसँग छनोट गर्न निम्न लगानी विकल्पहरू छन्:
- मध्यम
- रूढिवादी
- आक्रामक
मध्यम लगानी छनोट गर्दा उच्च जोखिम इक्विटी कोषहरूमा तपाईंको योगदानको 50% विभाजित हुनेछ। तपाईंको उमेर बढ्दै जाँदा, इक्विटी बजारहरूमा तपाईंको योगदानको प्रतिशत कम हुन्छ।
कन्जर्भेटिभ लगानीको दृष्टिकोण छनोट गर्नु भनेको मैले खेल्ने सुरक्षित भनेको हो। एक रूढिवादी मानसिकताको रूपमा, तपाईको योगदानको 25% मात्र इक्विटी कोषमा छुट्याइन्छ। यो पनि उमेर बढ्दै जाँदा कम हुँदै जान्छ।
आक्रामक लगानी दृष्टिकोण उच्च जोखिम र उच्च प्रतिफल संग आउँछ। यो दृष्टिकोण ती व्यक्तिहरूका लागि हो जसले आफ्ना निश्चित लक्ष्यहरू पूरा गरेका छन्, सेवानिवृत्त हुँदा पनि राजा जस्तै जीवन बिताउन तत्पर छन्। आक्रामक जानेले इक्विटी बजारमा तपाईंको योगदानको लागि 75% छुट्याउनेछ।
सक्रिय छनोटले तपाईंलाई प्रत्येक सम्पत्ति वर्गमा कति लगानी गर्न चाहनुहुन्छ भनेर निर्दिष्ट गर्न अनुमति दिन्छ। तपाईं इक्विटीमा 30%, सरकारी बन्डहरूमा 100%, र कर्पोरेट ऋणमा 100% सम्म जाने छनौट गर्न सक्नुहुन्छ।
इक्विटीमा बढी लगानी गर्ने छनौट नगरी र ऋण सम्पत्ति र सरकारी बन्डहरूमा आफ्नो रकम विनियोजन गरेर, तपाईंले लामो अवधिमा राम्रो प्रतिफल सुनिश्चित गर्न सक्नुहुन्छ। कुनै पनि अवस्थामा, त्यो FDs र तरल म्युचुअल फंड भन्दा राम्रो हुनेछ।
सुरक्षा
NPS को दुई तहहरू छन्:
- टियर - I
- टियर - II
टियर - I खातामा कुनै पनि योगदान कम्तिमा 3 वर्षको निरन्तर योगदानको लागि लक गरिएको छ। यो एक साँचो सेवानिवृत्ति खाता हो, संयुक्त राज्य अमेरिका मा Roth IRA जस्तै।
तपाईंले Tier – I NPS खातामा कुनै पनि पैसा राख्नुभयो भने, तपाईं ६० वर्षको उमेर नपुग्दासम्म त्यहाँ रहन्छ। तपाईंले आफ्नो सेवानिवृत्ति कोषबाट 60% भन्दा बढी रकम निकाल्न सक्ने कुनै तरिका छैन।
यस प्रकारको जबरजस्ती बचत अत्यधिक प्रभावकारी हुन्छ विशेष गरी जब तपाईं बचत खाताबाट पैसा खर्च गर्ने नराम्रो बानी भएको व्यक्ति हुनुहुन्छ।
तपाइँको पैसा, यदि तपाइँ कन्जरभेटिभ दृष्टिकोणको साथ लगानी गर्ने छनौट गर्नुहुन्छ भने, सरकारी बन्ड र कर्पोरेट ऋणमा लगानी गरिन्छ। यी दुबै सम्पत्तिहरू लामो अवधिमा नकारात्मक प्रतिफल प्राप्त गर्नबाट बढी सुरक्षित र सुरक्षित छन्।
अब टियर - II खाता तरल छ। तपाईं कुनै प्रतिबन्ध बिना, जति चाहानुहुन्छ जम्मा गर्न र निकाल्न सक्नुहुन्छ।
Tier – II एक स्वैच्छिक लगानी विकल्प भएकोले, तपाईंले यसमा जम्मा गरेको पैसामा कर छुट लागू हुँदैन।
तपाईं आफ्नो कोष प्रबन्धक वा सम्पत्ति आवंटन प्रतिशत वर्षमा दुई पटक छनौट गर्न र परिवर्तन गर्न स्वतन्त्र हुनुहुन्छ। दुवै तहमा।
Tier - I NPS खातामा तपाईंको सबै आवश्यक खर्चहरू पछि बाँकी रहेको कुनै पनि पैसा जम्मा गर्न सम्झनुहोस्। तपाईं यसमा कुनै पनि आपतकालीन पैसा चाहनुहुन्न किनभने तपाईंले तिनीहरूलाई पहुँच गर्न सक्षम हुनुहुने छैन जब तपाईंलाई तिनीहरूलाई सबैभन्दा बढी आवश्यक छ।
कर लाभ
Tier - I NPS खाताको साथ, तपाईंले प्रत्येक आर्थिक वर्षमा आफ्नो आयकरमा 2,00,000 INR बचत गर्न सक्नुहुन्छ।
तपाईंले धारा ८० सीसीडी (१) अन्तर्गत १,५०,००० सम्म र ८०सीसीडी (१बी) मुनिका सदस्यहरूका लागि थप ५०,००० सम्म दाबी गर्न सक्नुहुन्छ।
जब तपाईं ६० वर्ष पुग्नुहुन्छ, तपाईंलाई आफ्नो सम्पूर्ण कोर्पसको ६०% सम्म निकाल्न अनुमति दिइन्छ। बाँकी ४०% तपाईंले हरेक महिना नियमित निवृत्तिभरण प्राप्त गर्नका लागि रोकिएको छ।
जब तपाईंले कोष निकाल्नुहुन्छ, तपाईंको सेवानिवृत्ति कोष (तपाईंको कुल लगानी रकम) लाई समग्र रूपमा कर लगाइने छैन। आर्थिक वर्षको नियमित आयकर तालिका अन्तर्गत सरकारले तिरेको कुल करको ४० प्रतिशत रकम।
तपाईंले निकाल्न सक्ने बाँकी 60% कर-मुक्त हुनेछ।
र यो NPS मा लगानीको ठूलो लाभ हो। तपाईले हरेक वर्ष २,००,००० कर बचत गर्नुहुने मात्र होइन, तपाईको साठको दशकमा खर्च गर्नको लागि प्रशस्त कर हुनेछ। कुनै पनि कर व्यवस्थापन को बारे मा चिन्ता बिना।
तरलता विकल्प
NPS खाताको टियर - I र टियर - II दुबैलाई अर्को हेरौं।
टियर - म तपाईंलाई पहिलो 10 वर्षको लागि कुनै पनि रकम निकाल्न नदिई सेवानिवृत्ति कोष निर्माण गर्न मद्दत गर्छु। यसले तपाइँलाई ६० वर्ष नपुग्दासम्म कुनै पनि रकम फिर्ता लिन अनुमति दिँदैन जबसम्म:
- तपाइँ तपाइँको पहिलो घर किन्न योजना बनाउनुहुन्छ
- गम्भीर रोग छ
- उच्च शिक्षा, छोराछोरीको विवाह जस्ता कारणहरूका लागि पैसा चाहिन्छ
Tier-I खाताबाट निकासी गर्नको लागि तपाईंको कोर्पस बराबर वा 1,00,000 भन्दा बढी हुनुपर्छ। र तपाईंले आफ्नो NPS खाता सक्रिय राख्न प्रत्येक वर्ष कम्तिमा 6,000 INR बनाउनु पर्छ।
टियरमा धेरै थोरै तरलता छ - I तर अझै पनि, तपाईंले विशेष कारणको लागि आवश्यक पर्दा तपाईंले रकम निकाल्न सक्नुहुन्छ। फिर्ता लिने प्रक्रियाले समय लिन्छ, तपाईंले पहिले नै योजनाको थोरै गर्न आवश्यक छ।
यसले तपाईंलाई आगामी ५ वर्षमा जस्तै निकट भविष्यमा प्रयोग गर्ने योजना बनाएको कुनै पनि पैसा लगानी नगर्न सम्झाउनु पर्छ।
अब टियर - II, स्वैच्छिक NPS खातामा हेर्नुहोस्।
टियर - II ले तपाईंलाई आफूले चाहेको जति पैसा योगदान गर्न अनुमति दिन्छ। र तपाईले चाहानु भएको जति पनि फिर्ता लिनुहोस्, जब तपाई चाहनुहुन्छ।
Tier - II खाताहरूमा कुनै प्रतिबन्धहरू छैनन्। Tier - I को रूपमा समान सम्पत्ति कोटीहरूमा लगानी गरिएको धेरै तरल पैसा हो।
यो मात्र हो कि तपाईंले Tier – II बाट कुनै मासिक पेन्सन प्राप्त गर्नुहुने छैन। त्यसोभए, यदि तपाइँको योजना तपाइँको पुरानो दिनहरूमा मासिक पेन्सन प्राप्त गर्न कोष निर्माण गर्ने हो भने, टियर - I छनौट गर्नुहोस्।
छोटो अवधिका लक्ष्यहरूका लागि, टियर - II छनोट गर्ने एउटा हो।
उच्च रिटर्न र कम्पाउन्डिङ प्रभाव
आक्रामक लगानी दृष्टिकोणको साथ, तपाईले बजारमा निर्भर गर्दै माथिको औसत र सम्भवतः धेरै उच्च प्रतिफल हेर्दै हुनुहुन्छ।
इक्विटी कोषहरूमा तपाईंको योगदानको 75% भन्दा बढी लगानी गरेर, प्रतिफलहरू 10% भन्दा माथि हुन सक्छ।
पक्कै पनि तरल म्युचुअल फन्ड र ऋण कोष भन्दा उच्च।
NPS मा नियमित रूपमा लगानी गर्नुको अर्को फाइदा भनेको तपाइँको लगानीमा प्रतिफल बढ्दै जानु हो।
तपाईंले 25 वर्षको उमेरमा NPS खाता खोल्दै हुनुहुन्छ भन्ने कुरालाई ध्यानमा राख्दै, 35 वर्षको अवधिमा, हामीले 1,000% को औसत ब्याज लियौं भने तपाईंको प्रति महिना 38,28,277 को योगदान 10 हुनेछ।
र 35 वर्षको अवधिको लागि तपाईंको वास्तविक लगानी 4,20,000 बराबर छ। त्यो तपाईको वास्तविक लगानीको लगभग 10X हो।
मेरो मामलामा, म 18 वर्षको उमेरदेखि मेरो NPS मा योगदान गर्दैछु। यसको मतलब मेरो योगदान प्रत्येक महिना 1,000 (मैले थप योगदान गर्छु) 70,57,183 10% ब्याजमा हुनेछ।
त्यसोभए, तपाइँसँग अब चाँडै सुरु गर्न वैध कारण छ।
टियर २ मा लगानीमा कुनै क्याप छैन
टियर २ NPS खातामा तपाईले कति लगानी गर्न सक्नुहुन्छ भन्नेमा कुनै सीमा छैन।
टियर - II को कुनै थ्रेसहोल्ड छैन जहाँ तपाईंले थप रकम जम्मा गर्न सक्नुहुन्न।
तपाईंले आफ्नो आपतकालीन कोषहरू, स्टक खरिदहरू, सुरक्षा भुक्तानीहरू र खर्चहरू निर्माण गरेपछि बाँकी रहेको जुनसुकै पैसा NPS Tier – II मा जम्मा गर्न सकिन्छ।
तपाईं सजिलैसँग यो पैसा कुनै पनि समयमा निकाल्न सक्नुहुन्छ। लगानी योजना स्विच गर्नुहोस् वा NPS टियर - I खातामा स्थानान्तरण गर्नुहोस्। तपाईं साप्ताहिक स्थायी निर्देशनहरू सेट अप गर्न सक्नुहुन्छ र आफ्नो लगानी अटोपायलटमा बढेको हेर्न सक्नुहुन्छ।
ध्यान राख्नुहोस्, Tier - II NPS खाताबाट जम्मा गरिएको पैसा र ब्याज कर लाग्ने छ।
त्यहाँ पक्कै पनि NPS खाताका धेरै फाइदाहरू छन् जसले तपाईंलाई एउटा भएको विचार गर्न लगाउँदछ।
आफ्नो NPS खाता दर्ता गर्न यहाँ क्लिक गर्नुहोस्।
यो अतिरिक्त पैसा बचत गर्ने र तपाईंको सेवानिवृत्ति र भविष्यको लागि योजना बनाउने राम्रो तरिका हो जहाँ तपाईंलाई थाहा छ कि तपाईंलाई खुशी पुरानो जीवन बिताउन पैसा चाहिन्छ।
कुनै प्रश्न? हामीलाई टिप्पणीहरूमा थाहा दिनुहोस्।
जवाफ छाड्नुस्