Fi (Fi.Geld) en Jupiter (Jupiter.Money) zijn twee die erg op elkaar lijken Indiase NeoBank projecten die in 2021 tot leven kwamen.
Beide lijken qua uiterlijk, aanpak en marketing erg op elkaar. Maar als bank-app zijn er enkele verschillen tussen Jupiter en Fi.
In dit artikel gaan we Jupiter en Fi naast elkaar vergelijken.
Ik zal enkele kernverschillen uiteenzetten en de voors en tegens tussen elke Neobank aangeven, zodat u kunt beslissen welke van deze twee het beste voor u is.
Laten we beginnen met een inleiding voor zowel Fi als Jupiter.
Wat zijn Fi en Jupiter?
Fi en Jupiter zijn twee Neobanks. Neobanks zijn volledig digitale banken die geen fysieke vestigingen hebben, geen papierwerk en die beschikbaar zijn als mobiele app in plaats van als webapp.
Mensen die geen toegang hebben tot banken kunnen Neobanks echt gebruiken om aan de slag te gaan. Het is gemakkelijk om een rekening te openen, maar het punt is dat je geen optie hebt om contant geld te storten. Dus een combinatie van een conventionele bankrekening om contant geld op te slaan, maar het gebruik van een Neobank om transacties uit te voeren, zou veel mensen zonder bankrekening moeten helpen.
Zowel Fi als Jupiter zijn gestart in 2019. Ze lijken erg op elkaar en zijn bijna identiek in hun marketingaanpak. Beide richten zich op millennials en generatie Z-publiek en prediken dat er een nieuw tijdperk van bankieren op komst is met hun product.
Zowel Jupiter als Fi werken samen met Federal Bank. Als u een bestaande Federal Bank-rekeninghouder bent, kunt u een Fi-spaarrekening openen.
Maar vanaf nu kunt u geen Jupiter-spaarrekening openen. Dat zal mogelijk zijn, maar er is geen voorlopige datum van Jupiter over deze kwestie.
Een van de nadelen van het hebben van dezelfde bank als partnerbank voor zowel Jupiter als Fi, is dat je geen opties en keuzevrijheid hebt. Federal Bank is in geen geval een bank met de hoogste rating in termen van wat dan ook. Ze zijn echter betrouwbaar en richten zich in de toekomst meer op samenwerking met meer Neobank-projecten.
Toch betekent dit dat u een bepaald niveau van beveiliging, kapitaalbescherming en andere diensten krijgt, of u nu kiest voor Jupiter of Fi.
Kun je een account openen op zowel Fi als Jupiter?
Ik heb een test gedaan, het blijkt, nee. Je kunt geen account openen op Fi als je al een Jupiter-gebruiker bent en vice versa. Maar er is een manier om contact op te nemen met Federal Bank en een KYC-update aan te vragen om te migreren van Fi naar Jupiter en vice versa. Toch kunt u niet beide tegelijkertijd onder dezelfde KYC-gegevens gebruiken.
Kun je een rekening openen in Jupiter en Fi als je al klant bent bij de Federal Bank?
Nope.
Maar met Fi is er een manier. Je krijgt een foutmelding die zoiets als dit zegt:
Het lijkt erop dat u al een federale bankrekening heeft. Neem contact op met de Federal Bank en vraag hen om uw KYC-gegevens bij te werken om verder te gaan.
Met Fi kunt u een volledige KYC voltooien en een spaarrekening openen, zelfs als u een klant van de Federal Bank bent. Je hoeft alleen maar wat extra stappen te volgen.
Jupiter lijkt een probleem te hebben waardoor jij niet hetzelfde kunt doen. Het Jupiter-team heeft echter beloofd dat ze aan dit probleem werken en dat het snel moet worden opgelost.
Jupiter en Fi-spaarrekening vergelijken
Fi en Jupiter zien er aan de voorkant vrijwel hetzelfde uit. Hun spaarrekening heeft echter een groot verschil.
Jupiter Spaarrekening – Beperkingen
Op Jupiter krijg je momenteel een beperkt account. Jupiter heeft twee lidmaatschapsplannen:
- Basis Lidmaatschap
- Volledig lidmaatschap
Met het basislidmaatschap voltooi je een minimaal KYC-proces, zonder een videogesprek. Dit betekent dat er bepaalde beperkingen zijn, zoals:
- U kunt niet meer dan 2 Lakh per jaar afhandelen.
- U kunt niet meer dan 1 lakh in één maand storten.
Er is geen optie om te upgraden naar het Jupiter-account met het volledige lidmaatschap. Het komt binnenkort, evenals andere functies zoals Potten mini spaarrekening en meer juwelen cashback.
Om een account bij Jupiter te openen, is er momenteel geen video KYC. Het enige wat u hoeft te doen is een PAN-kaart en een Aadhaar-nummer bij de hand hebben. Je krijgt een paar codes op je geregistreerde mobiele nummer en dat is alles. U heeft uw nieuwe Jupiter-spaarrekening gereed.
De eerste storting moet minimaal INR 3000 zijn. U moet zoveel storten om de basisfuncties van Jupiter te ontgrendelen.
Dit account is direct actief. U kunt transacties uitvoeren met zijn UPI zodra u klaar bent met het registreren bij Axis bank - Jupiter's UPI-betalingspartnerbank. Het kost ook een paar klikken om dat te doen.
Zodra uw Jupiter-account wordt geactiveerd, krijgt u ook een virtuele betaalpas. U kunt deze kaart gebruiken om online transacties af te handelen, net als met de bankpas van elke andere bank.
Om een fysieke debetkaart te krijgen, hoef je alleen maar naar de settings en klik op Een fysieke betaalpas aanvragen koppeling. Helemaal geen kosten. De debetkaart wordt binnen een week of minder bij u afgeleverd.
En ik moet zeggen, de debetkaartverpakking van Jupiter ziet er cool uit.
Je krijgt er een persoonlijk financiële doelenblad bij, een heleboel leuk uitziende stickers en een slanke bankpas.
Het ziet er aan de voorkant netjes uit, aangezien er alleen je naam, Jupiter's branding en het VISA PayWave-bordje op de voorkant staat. Al het andere, inclusief het kaartnummer en de branding van de Federal Bank, staat aan de achterkant van de bankpas.
Sommigen suggereren misschien dat ze papier verspillen, maar diezelfde mensen zouden zich beledigd voelen door hun eigen vrienden. Wat kan je doen?
Fi-spaarrekening - geen beperkingen
Met Fi krijgt u een spaarrekening zonder beperkingen. Er is geen lidmaatschap; iedereen krijgt hetzelfde account, dezelfde functies, geen beperkingen.
U kunt zoveel storten als u wilt, zoveel opnemen als u wilt en zoveel sparen als u wilt.
Houd er rekening mee dat slechts maximaal 5 lakhs van uw gestorte geld is verzekerd door RBI. Dit is standaard voor elke bank in India, dus als u meer dan dat op uw spaarrekening houdt, god zegene u.
U verdient 2.5% (variabele) rente per jaar op uw Fi-spaarrekening. Fi heeft echter een slimme stortingsfunctie genaamd Stash deposito's.
Stash is een flexibele depositorekening die bij uw Fi-spaarrekening wordt geleverd. Net als ICICI iWish. Je kunt zelf meerdere Stash-accounts aanmaken en deze een naam geven.
Stel dat u volgend kwartaal wilt sparen voor een nieuwe vakantie. Je kunt een Stash met de naam Vakantie maken en elk bedrag op elk moment storten. Zodra je je doel hebt bereikt, ontvang je ook een beloning in de vorm van Fi-munten.
Fi-munten kunnen op elk moment in contanten worden omgezet.
Wanneer je spaar je geld in de Stash Deposit, u kunt tot 5.1% rente per jaar verdienen.
Wat krijg je met een Fi Spaarrekening:
Met Fi krijgt u de volgende voordelen:
- Een gratis VISA-betaalpas
- Gratis IMPS-overboekingen (Jupiter brengt kosten in rekening na 5 IMPS-transacties in een maand)
- Twee gratis chequeboekjes per kwartaal (10 chequebladen in totaal)
- Gratis Demand Drafts voor maximaal ₹1 lakh per kwartaal
- Beloningen bij het besparen van geld (niet uitgeven - veel beter naar mijn mening)
Fi wordt ook geleverd met een mooie slimme zoekbalk, een AI waarmee je vragen kunt stellen en nauwkeurige antwoorden kunt krijgen over je financiën. Je kunt letterlijk vragen stellen als: "Waar heb ik deze maand het grootste deel van mijn geld uitgegeven?".
En Fi zal het je laten zien. Het is interactief en verfrissend. In plaats van door mijn verklaringen te scrollen, kan ik Fi gewoon vragen en het snapshot-antwoord krijgen, de transactie vinden die ik zoek, kijken of ik die terugbetaling al heb gekregen, en meer.
Fi heeft nog een andere spaarfunctie genaamd FIT. Nogmaals, iets geïnspireerd door iWish, maar aangepast.
Met FIT kun je regels of auto-bot instellen in Fi's jargon. U kunt een regel instellen om een vast bedrag te besparen wanneer u transacties uitvoert. Dit kan ook heel specifiek zijn, omdat u er ook voor kunt kiezen om alleen op te slaan wanneer u transacties uitvoert met een bepaalde handelaar.
Met behulp van deze regels kunt u uzelf ook herinneren aan geplande betalingen of zelfs een geautomatiseerde betalingsroutine opzetten.
Momenteel werkt Fi alleen met Gmail-accounts. U moet zich dus aanmelden via Gmail en Fi toestemming geven om uw e-mails te lezen om uw uitgaven op alle websites van verkopers bij te houden.
Dit gaat gepaard met zijn eigen zorgen, waarover ik heb gesproken in mijn INDMoney beoordeling.
Wat krijg je met een Jupiter Spaarrekening:
Met Jupiter krijgt u de volgende voordelen:
- Een gratis VISA-betaalpas
- De eerste 5 IMPS brengt gratis kosten in rekening. Daarna wordt INR 5 voor elke IMPS-transactie met een waarde van meer dan INR 1000 - 1 Lakh verhoogd tot INR 10 na 1 Lakh.
- Gratis chequeboek* – alleen het eerste chequeboek met 5 bladen is gratis. Dan gelden er extra kosten
- Eén keer per jaar gratis één Demand Draft
- Beloningen voor het uitgeven van geld - gemaximeerd op INR 500 per maand
Met Jupiter krijgt u realtime inzicht in uw geld. Jupiter verdeelt uw uitgaven netjes in verschillende categorieën en stelt u in staat te begrijpen waar uw geld naartoe gaat.
Jupiter heeft zijn eigen iWish-geïnspireerde stortingsfunctie - Potten.
Deze Potten zijn kleine, individuele depositorekeningen die u kunt gebruiken om geld te sparen voor kortetermijndoelen.
Met Pots kun je automatisch elk geldbedrag storten voor een doel. Je definieert je eigen doelen wanneer je een nieuwe Pot maakt. Zodra je je doel hebt bereikt, krijg je ook een beloning, wat geweldig is.
Maar in tegenstelling tot Fi verdien je geen rente in deze Pots.
Het interessante aan Jupiter zijn de beloningen voor UPI-transacties. Elke UPI-transactie levert u een cashback van 1% op.
Wat je niet zou vinden in Fi. Jupiter beloont je met cashback in de vorm van juwelen, die je op elk moment kunt inwisselen voor geld. Beloningen zijn beperkt tot INR 500.
Jupiter stelt u ook in staat om te linken naar uw andere UPI-enabled bankrekening. Nadat u ze hebt gekoppeld, kunt u een geconsolideerde liquide nettowaarde bekijken vanuit de Jupiter-app zelf.
*Momenteel is de chequeboekfunctie niet beschikbaar, omdat het een functie is die alleen geverifieerde KYC-leden kunnen gebruiken. En er is geen manier om uw KYC vanaf nu te verifiëren in de Jupiter-app.
Fi-betaalpas heeft voordelen ten opzichte van Jupiter
Fi en Jupiter bieden beide gratis een schone, strakke en onconventioneel ogende VISA-betaalpas. Geen onderhouds- of uitgiftekosten.
Maar Fi Debit Card heeft twee voordelen:
- Federal Bank-aanbiedingen die van toepassing zijn op Fi-debetkaarten (meestal)
- Geen Forex-kosten (Big deal)
Jupiter heeft een forex-tarief van 3.5% + 18 GST van toepassing op internationale debetkaarttransacties boven INR 25,000, per maand.
Houd er rekening mee dat als u een iOS-/Mac-gebruiker bent, Apple Store-aankopen ook forex-kosten in rekening brengen.
Fi brengt niets in rekening voor forex-transacties. Er is geen bovengrens.
Als u een freelancer bent of iemand die vaak transacties uitvoert in internationale winkels, kunt u beter Fi Debit Card gebruiken.
Een ander punt om op te merken zijn VISA-voordelen en promotionele aanbiedingen van de Federal Bank. Momenteel biedt de Jupiter-betaalkaart geen voordelen van de Federal Bank of Visa Signature-voordelen.
Terwijl Fi dat wel doet.
Jupiter werkt echter aan exclusieve beloningen voor zijn klanten.
Support
Wanneer u deze Neobanks-websites bezoekt, ziet u dat ze te veel nadruk leggen op snelle, vriendelijke en sneller dan conventionele bankondersteuning.
Dit is echter niet helemaal waar.
Neobanks houden uw geld niet vast, verwerken uw transacties niet, geven uw debetkaart niet uit, behandelen uw klachten niet - ze hebben eenvoudigweg geen zeggenschap over uw geld. Dus wat er ook gebeurt met uw transacties, de partnerbank die uw account host, is verantwoordelijk.
Soms krijgen deze Neobanken geen snelle antwoorden/resoluties van hun partnerbank. Ze beginnen te haperen en geven je garanties. Stel dat uw transactie bij een online verkoper is mislukt en dat u wacht op uw terugbetaling.
Dagen gaan voorbij en u neemt contact op met uw Neobank-ondersteuning. Ze komen hun snelle ondersteuningsbelofte na door u te beloven dat ze aan uw vraag werken.
Wie staat hier aan de verkeerde kant?
Eigenlijk niemand. Het verwerken van aanvragen kost tijd. Banken verwerken elke dag duizenden vragen in elke staat. U moet begrijpen dat dit hetzelfde zal zijn als u een Neobank gebruikt, ongeacht wat ze u vertellen.
Alles behalve de transactie- en debetkaartproblemen, kunt u een veel snellere oplossing verwachten van uw Neobank-ondersteuning in vergelijking met het conventionele banksysteem.
Zowel Jupiter als Fi hebben chat-, telefoon- en e-mailondersteuning. U kunt zeker snellere reacties en oplossingen verwachten van de klantenservice van elke bank.
Jupiter vs Fi – Oordeel
U moet een beslissing nemen, aangezien u slechts één van deze twee Neobanks kunt kiezen. Zodra u zich aanmeldt voor Jupiter, kunt u Fi niet meer gebruiken onder dezelfde KYC en vice versa.
Sommigen van jullie kunnen misschien; sommigen misschien niet. Ik heb van veel van mijn abonnees en publiek gehoord dat ze beide zouden kunnen gebruiken.
Dus laat me 5 belangrijke punten uitsplitsen waar Fi en Jupiter verschillen:
- Jupiter is veel meer community-gedreven - verwacht nieuwe functies eerder en snellere oplossing voor problemen. Aan de andere kant heeft Fi een enorm bekwaam team achter zich, veelbelovend en in staat om Fi de komende maanden nog beter te maken.
- U verdient dezelfde rente op beide Neobanks, krijgt een gratis debetkaart, een chequeboek en een geweldige in-app-ervaring. Jupiter is momenteel echter een beperkte spaarrekening en extra kosten voor IMPS/NEFT/RTGS-transacties. Fi brengt niets in rekening voor IMPS-, RTGS- of NEFT-transacties.
- Fi-betaalpas heeft geen forex-kosten, terwijl Jupiter standaard 3.5% in rekening brengt voor elke internationale transactie.
- Beide hebben leuke functies voor een depositorekening. Jupiter als Pots, Fi heeft Stash. Je kunt automatisch kleine bedragen sparen voor toekomstige doelen en ook nog eens beloond worden. Fi betaalt u echter 5.1% rente over deze Stash-deposito's. En de Pots-functie is momenteel voor niemand beschikbaar, omdat er geen optie is om te upgraden naar een volledig Jupiter-lidmaatschap.
- Beter dan conventionele bankondersteuning. Fi heeft een leuke AI-assistent om je te helpen snel antwoorden te vinden op gebruikelijke financiële vragen. Jupiter heeft geweldige gebruikersinterface- en categorisatiefuncties, met een Beleggingsfondsen Portfolio-analyser binnenkort beschikbaar.
Als je naar beide kijkt, Jupiter en Fi, is er niet veel verschil.
Of u nu Fi of Jupiter kiest, uw geld gaat naar de Federal Bank. U krijgt een VISA-betaalpas en een slimme, intuïtieve, digitale bankervaring via uw smartphone.
Voor mij is de duidelijke winnaar Fi. Hun app is veel stabieler, ze zijn veel beter qua functies en ze hebben een product dat bijna af is. Er is geen specifiek gebied waar Jupiter Fi echt kan verslaan.
Zowel Fi als Jupiter zijn nu ook beschikbaar op iOS.
Zorg ervoor dat u deze Neobanks niet uw primaire bank maakt. Zeker niet om betaald te krijgen vanuit je bedrijf, inclusief PayPal, Payoneer, etc.
Dat is het.
Laat me weten welke je Jupiter of Fi kiest?
Lesley Vincent Valder
Fi heeft nog een functie genaamd geldplant. Er zullen taken worden uitgevoerd, je wordt beloond met een geldplant als je deze voltooit. Van geldplant krijg je FI-munten, die kunnen worden ingewisseld op vouchers
Dan
Als u een Jupiter-gebruiker bent, kunt u geen account openen in Fi Money, dat klopt.
Maar als u een Fi-geldgebruiker bent, kunt u probleemloos een account in Jupiter openen.
In mijn geval tenminste
Aayush Bhaskar
Goed voor je, maar het verschilt per geval. In mijn poll met mijn abonnees kunnen de meesten dat niet.
Bovendien heeft het geen zin om meer dan één actieve neobank en twee actieve bankrekeningen te hebben.
Rameshwar Dutt
Ik heb fi a/c geopend. Na meer dan 10 maanden te hebben gebruikt, kan ik zeggen dat het handiger is dan de traditionele bank.
Kritiek Pandey
Jupiter is nu ook beschikbaar voor iOS
Aayush Bhaskar
Bedankt voor het laten weten, het artikel is bijgewerkt.
Saurabh Sheela Vasant Chambhare
Ik kijk uit naar een netjes en schoon inzicht in mijn uitgaven en inzichten erover. Ik heb Walnut en FinArt geprobeerd, maar ben niet onder de indruk - ik moet veel uitgaven handmatig taggen.
Zal Jupiter me daarbij helpen? Zoals je al zei, is er een functie waarmee we verschillende bankrekeningen aan Jupiter kunnen koppelen - krijg ik ook gecombineerde uitgavenanalyses van al mijn banken samen te zien?
1% cashback ziet er interessant uit. Wat is de beloningsstructuur in zowel Fi als Jupiter?
Aayush Bhaskar
Hallo Saurabh,
Wat ik heb afgeleid, is dat je zoiets als de Wallet-app nodig hebt - van Budget Bakers. Hiermee kunt u uw bankrekeningen synchroniseren, uw transacties beheren en ze automatisch categoriseren. Voor inzicht in uw financiën kunt u Spendee gebruiken.
Ik heb Spendee in het verleden gebruikt en hun inzichten zijn ongeëvenaard:
Wat betreft de beloningsstructuur, je krijgt ongeveer 1% terug per transactie, maar er is een bovengrens voor hoeveel je elke maand kunt verdienen. Met Fi verdien je Fi-munten die je kunt inwisselen op verschillende e-commerce websites of ze kunt inwisselen voor contant geld.
Harish Gupta
Mooie vergelijking!
Ik probeerde een account te openen in Fi Money waarvoor ze mijn werk-e-mail wilden hebben, ik heb hetzelfde gegeven maar heb het account nog steeds niet geopend omdat ze aan de achterkant het dienstverband niet konden verifiëren.
Dit is geen goede ervaring voor een persoon die een goede klant is van verschillende andere banken, maar wanneer hij probeert een rekening te openen in NeoBank, hoewel hij geldige Aadhar en PAN heeft, kan hij dat niet omdat Fi Money het dienstverband niet kan verifiëren.
Sudip
Ik denk dat Jupiter nul forex-kosten heeft; Ik heb hun website bekeken.
Aayush Bhaskar
Ze moesten wel - aangezien Fi geen forex-kosten aanbood.
Ravi Dahiya
max gebruik is upi-betalingen en als jupiter 1% cashback geeft. dat is geweldig. ik denk dat het belangrijker is dan gratis cheques of DD- of forex-kosten. Dus ik zou zeggen dat Jupiter veel beter is.
Aayush Bhaskar
Voor degenen die Upi gebruiken, is het inderdaad een groot probleem en Jupiter is een betere optie.
raju
Staat FI-geld het openen van een rekening toe voor senioren of niet-werkende vrouwen?
Als we een bestaande Federalbank-rekening hebben, kunnen we deze dan aan FI-geld koppelen in plaats van een andere rekening te openen met Fi-geld?
Sanikesh
Er is één groot verschil dat je hebt gemist. Bijvoorbeeld, het spaargeld en de vaste aanbetaling, dwz potten hebben een rentetarief van ongeveer 4.5% (verschillende potten hebben iets verschillende tarieven).
Soham Mishra
Staat Fi of Jupiter gezamenlijke bankrekeningen toe? Omdat beide hun inloggegevens kunnen gebruiken om via verschillende telefoons op hetzelfde account in te loggen?
Aayush Bhaskar
Op dit moment lijkt het er niet op.
Divya Shree
Dit artikel was erg nuttig. Dank je.
Prasanth
Ik kreeg verduidelijking van Jupiter dat we beide accounts kunnen hebben.
Maar we moeten FKYC in de eerste hebben gedaan voordat we de volgende openen.
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
Aayush Dhiman
Waarom is het niet veilig om PayPal toe te voegen bij een Neo-bank?
FinChamps Redactioneel
Hallo Aayush,
Kunt u uw vraag herformuleren of toelichten?
Arjay
Hallo Aayush,
Als Fi nul forex-tarieven heeft, wat is dan de deal met standaard-, plus- en oneindige kaarten? En mag ik de aanklachten weten die ze impliceren!
PB
Ik ben op zoek naar een digitale bank waar ik een rekening kan openen voor mijn college club.
Zodat ik geen geld op mijn persoonlijke bankrekening hoef te storten omdat het rommelig kan worden om ook de uitgaven te beheren, zal het hebben van een aparte bankrekening me ook helpen bij het beheren van de clubuitgaven.
Fondsen zijn niet veel, max gaat naar 7-8K (voor dit jaar).
Suggesties voor welke ik zou moeten gaan?
Sachin Saurav
Federal Bank heeft een speciale spaarrekening voor clubs en u kunt deze online openen. https://www.federalbank.co.in/club-savings-account