Beleggingsfondsen zijn een geweldige manier voor beginners om te beginnen met beleggen, maar wist u dat veel beleggingsfondsmaatschappijen exit-loads hebben die uw winst kunnen opeten?
"Exit load" is een enigszins misleidende term. Het is niet het bedrag dat u verliest als u uitstapt, maar het bedrag dat u verliest als u afrit vroegtijdig.
Het is belangrijk dat u als belegger weet hoe u de uitstapbelasting in beleggingsfondsen kunt verminderen, omdat u hierdoor kosten kunt besparen en meer geld kunt verdienen met uw beleggingen.
In dit bericht zullen we bespreken hoe u de uitstapbelasting in beleggingsfondsen kunt verminderen, zodat u betere investeringsbeslissingen kunt nemen.
Maar laten we eerst begrijpen wat exit-belasting is, waarom het in rekening wordt gebracht, hoe het verschilt van de kostenratio en ten slotte hoe we er vanaf kunnen komen.
Wat is uitgangsbelasting?
Uitstapkosten zijn inhoudingen die u maakt wanneer u beleggingsfondsen inwisselt.
Beleggingsfondsen trekken de uitstapbelasting af van de waarde van uw investering en geef je dan de balans. De meeste beleggingsfondsen hebben een exit-belasting, maar sommige niet.
Als u bijvoorbeeld een investering in een beleggingsfonds van Rs 1 lakh heeft en het fondsbedrijf een uitstapbelasting van één procent in rekening brengt, ontvangt u Rs 99,000 bij aflossing.
Laden op SIP afsluiten
Het concept van exit load in SIP's verbijstert de meeste beleggers. Laat me je helpen het beter te begrijpen.
Beleggers zijn van mening dat als ze een jaar geleden met een SIP zijn begonnen, er geen belasting in rekening wordt gebracht als ze de investering binnen de gestelde termijn verkopen. Veel beleggers vergissen zich echter.
De exit-belasting op SIP is hetzelfde als voor alle andere beleggingsfondsen. De lock-in periode moet zijn voltooid voor: elke SIP-termijn om de uitgangsbelasting te vermijden.
Bijvoorbeeld: als u al drie jaar belegt, dat wil zeggen 36 maanden. Als er een lock-in-periode van één jaar is, kunt u uw SIP op de 48e maand inwisselen zonder Exit Load.
Waarom wordt de uitgangsbelasting in rekening gebracht?
De belangrijkste reden is om beleggers te ontmoedigen hun geld regelmatig op te nemen. Beleggingsfondsen beleg in aandelen en obligaties van bedrijven. De fondsbeheerder moet zijn belegging verkopen wanneer u uw geld opneemt en u in plaats daarvan het geld geven.
Dit kan leiden tot hogere verliezen voor andere beleggers in hetzelfde beleggingsfonds. Daarom brengen AMC's een kleine vergoeding in rekening wanneer u uw geld opneemt.
Beleggingsfondsen brengen een uitstapvergoeding in rekening voor het opnemen van geld uit het fonds vóór een bepaalde lock-inperiode.
Dit om beleggers te ontmoedigen om voortijdig uit het fonds te stappen en om ervoor te zorgen dat de fondsbeheerder over voldoende middelen beschikt om de beleggingsfondsen te beheren.
Hoe verschilt Exit Load van Expense Ratio?
Laten we om te beginnen eens kijken hoe beleggingsfondsen werken. Beleggingsfondsen hebben een onderliggende effectenportefeuille en een vermogensbeheerder (AMC) die deze beheert.
Het AMC investeert uw geld in hun eigen of aangesloten regelingen en genereert er rendement uit.
Nu kunnen deze opbrengsten de vorm hebben van: dividend uitbetaling of herbelegging van dividend, afhankelijk van uw keuze. Deze AMC's brengen u een vergoeding in rekening voor het beheren van uw geld en deze vergoeding staat bekend als de kostenratio.
Zowel Exit Load als Expense Ratio zijn kosten die worden geheven door beleggingsfondsen en maken deel uit van de NAV (Net Asset Value) van uw regeling. Ze hebben echter op verschillende manieren invloed op uw rendement.
De uitstapvergoeding is een vergoeding die aan u wordt opgelegd als u uw beleggingen binnen een periode vanaf de beleggingsdatum terugbetaalt. Als u geen aandacht besteedt aan de kleine lettertjes, kan dit een grote aanslag zijn op uw rendement.
De kostenratio is de jaarlijkse kosten die alle kosten dekt die door het fondshuis worden gemaakt, inclusief administratieve kosten, distributiekosten en vergoedingen voor fondsbeheerders.
In tegenstelling tot een uitstapvergoeding, die bij aflossing in rekening wordt gebracht, worden kostenratio's elk jaar in rekening gebracht zolang u in een bepaalde regeling belegd blijft.
De uitgangsbelasting varieert van nul tot maximaal 6%, terwijl de kostenratio varieert van 0.5% tot 2.5%.
En tot slot, hoe kunt u Exit Loads verlagen of verwijderen?
Als u uzelf de exit-belasting wilt besparen, zijn hier de praktijken die u kunt volgen:
1. Blijf lang belegd:
Door de fondsen voor een langere periode aan te houden, wordt de impact van volatiliteit en marktrisico gemitigeerd, wat leidt tot betere rendementen.
Door langer betrokken te blijven, kunt u profiteren van het groeipotentieel van aandelen en tegelijkertijd ongunstige marktbewegingen verzachten.
Het meest opvallende is dat Exit Loads worden geëlimineerd.
Voor kortetermijndoelen kunt u beleggen in kortetermijnliquide fondsen of bankdeposito's om van exitloads af te komen.
2. Beleggingsregeling zonder uitstapbelasting:
Hoewel sommige beleggingsfondsen exit-belastingen hebben voor alle schema's, zijn er ook enkele die geen exit-belastingen hebben voor een paar van hun schema's.
Kies dus verstandig!
Hier is de lijst van enkele beleggingsfondsen zonder uitstapbelasting:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Quantum langetermijnaandelenfonds,
- TATA Contra Fonds,
- DWS Alpha-aandelen,
- HDFC-index Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, en
- DWS investeringsmogelijkheid.
3. Controleer het tijdsbestek van uw investering
Als uw beleggingshorizon een lange termijn is, kunt u met elke regeling doorgaan.
Als de belegging echter van korte duur is, is een schuldfonds of liquide fonds een betere optie omdat ze meer liquiditeit, veiligheid en blootstelling met een laag risico bieden.
Bekijk alle beschikbare schema's zonder uitloop en kies er een die het beste past bij uw investeringstijdsbestek.
4. Voorwaardelijke uitgestelde verkoopkosten bewaken
De CDSC is een terugkoopvergoeding of een uitstapvergoeding die sommige fondshuizen heffen op beleggers die hun deelbewijzen binnen een bepaalde periode vanaf de toewijzingsdatum terugkopen.
U heeft bijvoorbeeld belegd in een fonds met een CDSC van 2,1,0. Het betekent dat de belasting 2% zal zijn als u vóór een jaar uitstapt, en 1% als hij langer dan een jaar blijft maar vóór twee jaar uitstapt. U blijft langer dan twee jaar bij het fonds en betaalt geen last.
Daarom kunt u het jaar onder CDSC volgen voordat u uw beleggingen terugbetaalt om de exit-belasting te verlagen.
5. Vermijd frequent overstappen van MF-regelingen:
Als u binnen hetzelfde fondshuis van de ene regeling naar de andere wilt overstappen, moet u een exitheffing betalen. De uitstapvergoeding wordt in rekening gebracht als u binnen een bepaalde periode, meestal maximaal een jaar, eenheden uit een regeling aflost of wisselt.
Er zijn ook bepaalde gevallen waarin de uitstapbelasting wordt kwijtgescholden, zelfs als u eenheden inwisselt vóór de voltooiing van een jaar. Bijvoorbeeld als twee of meer regelingen van dezelfde fondsmaatschappij fuseren, of als de regeling wordt geliquideerd.
Conclusie
Uitstapkosten beschermen u niet alleen tegen te vroeg verkopen, maar werken ook als een afschrikmiddel voor fondsbeheerders om hogere risico's te nemen vanwege de terugkoopdruk.
U denkt misschien dat aandelenfondsen zonder exit-belasting beter zijn dan die met een exit-belasting. Maar het hangt af van de periode waarvoor u in aandelenfondsen belegt.
Tot slot zou ik willen zeggen dat uw beleggingen gebaseerd moeten zijn op uw doelen en asset allocatie.
Hoewel fondsen zonder exit-ladingen kunnen geld besparen, moet niet alles worden bekeken vanuit een kostenbesparend perspectief. Het bereiken van uw doel is het belangrijkste onderdeel van een investering.
Veel plezier met beleggen!
Laat een reactie achter