Er zijn veel van investeringsapps in India. Hier is er nog een, MoneyJar genaamd.
De afgelopen weken heb ik de MoneyJar-app getest - een "Jargon Free" beleggingsplatform voor beleggingsfondsen voor beginners.
Hier is een volledige MoneyJar-beoordeling om u te helpen beslissen of u via dit platform moet beginnen met beleggen of niet.
Wat is GeldJar?
MoneyJar is een assistent beleggingsfonds investeringsplatform. Het verschilt van platforms zoals groeien, Munt en ETMgeld op twee manieren:
- Het wordt bijgestaan - u krijgt hulp bij uw investering en er zijn fondsportefeuilles samengesteld door MoneyJar op basis van meerdere factoren, waaronder risico, sector en liquiditeit.
- MoneyJar treedt op als adviseur – U hoeft uw beleggingsfondsen niet regelmatig te controleren als u dat niet wilt – MoneyJa herbalanceert uw portefeuille voor u (dit is alleen van toepassing als u toestemming geeft)
Hoewel MoneyJar u helpt met uw beleggingsstrategie, zijn ze nog steeds een commissievrij beleggingsplatform voor beleggingsfondsen. U hoeft geen kosten te betalen voor hun diensten.
Hun kernmissie is om ” een financieel ecosysteem creëren dat gebruiksvriendelijk en lonend is voor iedereen.”
Het werd in 2017 opgericht door Rohan Agarwal en Shrenik Patel (Hun eigenlijke platform ging echter in 2018 live).
Ze zijn sindsdien veel verbeterd. Hun webplatform is veel intuïtiever geworden en de algehele wrijving tussen aanmelding en investering is aanzienlijk verminderd.
Laten we het hebben over MoneyJar's Investeringspotten – Hun vlaggenschipproduct. Dan bespreken we of je met MoneyJar moet gaan beleggen.
Investering "Potten" door MoneyJar
Potten zijn een verzameling van meerdere beleggingsfondsen die door experts van MoneyJar in één beleggingsinstrument zijn samengesteld. Er zijn meerdere Jars op basis van verschillende thema's, zoals:
- Veilige pot
- Geen stress pot
- Avontuurlijke Jar
- Belastingbesparingspot
- Starter SIP-pot
en meer.
Potten zijn onderverdeeld in specifieke categorieën, zoals Essential, Thematic, Advanced en MoneyJar-keuzes. Elke Jar bestaat uit meerdere beleggingsfondsen voor de diversificatie van activa.
MoneyJar-experts kiezen beleggingsfondsen voor alle Jars. U kunt niet zelf tussen fondsen wisselen.
Elk kwartaal worden de fondsen in elke pot opnieuw geëvalueerd en indien nodig opnieuw gebalanceerd. Diensten zoals het opnieuw in evenwicht brengen tussen fondsen worden normaal in rekening gebracht door bedrijven, platforms en managers.
Aangezien MoneyJar niets in rekening brengt voor hun diensten, is dit geweldig.
U kunt meer dan één potten kiezen en SIP's starten of gewoon een keer investeren. Om meer te weten te komen over het doel van een pot, de fondsen erin, de projectie van kapitaalgroei en meer, moet u op de link Meer info klikken.
Er verschijnt een pop-up, zoals deze:
De pop-up Jar-informatie bevat essentiële gegevens over de prestaties van de fondsen in het verleden en waarom experts van MoneyJar dit aanbevelen.
Hoe begin je met beleggen met MoneyJar?
Om een investering te doen via MoneyJar, volgen hier een paar stappen die u moet volgen.
Stap 1: Bezoek GeldJar.in en maak een account aan.
Stap 2: Voltooi uw KYC. Klik vervolgens op Maak een pot.
Stap 3: Zodra je hebt goedgekeurd, ben je klaar om een pot te selecteren. Kies een pot waarvan u denkt dat deze bij uw risicobeoordeling past. Als u bijvoorbeeld een werknemer in loondienst bent, geen tijd of zin heeft om de markt te bestuderen en gewoon een deel van uw geld wilt laten groeien, kiest u een groeifonds of een indexfonds.
Stap 4: Vul het bedrag in dat u wilt beleggen. Kies de investeringsfrequentie, als je een SIP wilt starten, kies dan elke maand. Selecteer anders één keer. Tenzij u in een ELSS-fonds belegt om belasting te besparen, heeft het geen zin om één keer in beleggingsfondsen te beleggen.
Stap 5: Controleer de projectiegrafiek.
U kunt zien hoe uw investering door de jaren heen zal groeien. Begrijp dat deze gegevens geen erg goede indicator zijn voor de prestaties van een fonds. Scroll naar beneden in de projectiegrafiek en u kunt de specifieke beleggingsfondsen zien waarin u belegt.
Stap 6: Wanneer u klaar bent om uw SIP te starten, klikt u bovenaan op de knop Investeren.
U ziet een bevestigingspop-up met informatie over de aftrekdatum van het SIP-bedrag en andere belangrijke voorwaarden.
MoneyJar Beleggingsstrategie
MoneyJar gebruikt de moderne portefeuilletheorie als een integraal onderdeel van zijn beleggingsstrategie. Deze strategie wordt gebruikt bij het maken van deze potten voor jou en je geld.
Moderne portefeuilletheorie benadrukt drie kernregels voor investeringen:
- diversificatie
- Risico-rendementsbeoordeling
- Een rationele belegger zijn
De ideologie achter deze theorie is om het risico te minimaliseren en het rendement te maximaliseren. Dat is een euforische term voor nieuwe investeerders. Een betere manier om het te beschrijven zou zijn: Genomen risico = rendement.
MPT helpt u het rendement te maximaliseren door diversificatie voor te stellen, winst te herinvesteren en rationele beslissingen te nemen zonder dwangmatige emoties. Uiteindelijk is het rendement misschien niet beter dan een MEME-aandeel, maar het is een solide manier om rijkdom op te bouwen en de kans dat u een aanzienlijk deel van uw kapitaal verliest, is erg laag.
Wat betekent dit voor u als belegger?
Aangezien MoneyJar zijn beleggingsstrategie op basis van MPT voorbereidt, zou u consistente inkomsten moeten kunnen genereren zonder al te veel blootstelling aan één specifieke sector. U zou dus in staat moeten zijn om plotselinge onrust op de markt en thematische crashes te doorstaan.
U belegt niet in risicovolle beleggingsinstrumenten en u hoeft zich geen zorgen te maken dat u uw kapitaal kwijtraakt. Aangezien u belegt in beleggingsfondsen die rechtstreeks in aandelen handelen, bestaat er altijd een risico dat u geld verliest. Het komt echter zelden voor dat een goed beleggingsfonds in gebreke blijft bij zijn investeerders.
Als u echter belegt in de verkeerde beleggingsfondsen die niet voldoende diversifiëren, onnodige risico's neemt en duistere insider-gunsten betrekt, kunt u een aanzienlijk bedrag verliezen.
Een goed voorbeeld is de DHFL-crisis en het effect ervan op beleggingsfondsen. Houd er rekening mee dat schuldfondsen als een stuk veiliger worden beschouwd dan aandelenfondsen.
Ontvang een roodstandlening tegen uw beleggingsfondsen
Met Moneyjar kunt u ook een lening afsluiten voor uw beleggingen. U hoeft niet via MoneyJar te investeren om een lening te krijgen, maar u heeft wel een door CAMS beheerde onderlinge financier en een HDFC-bankrekening nodig.
Een lening tegen beleggingsfondsen is een roodstandlening, het soort dat u op FD's krijgt. De eigenvermogensmarge voor rood staan op onderlinge fondsen is 50% en 70% op schuldfondsen.
Zodra u een roodstandlimiet hebt goedgekeurd, kunt u deze lening als een kredietlimiet behandelen. Over de totale roodstandlimiet hoeft u geen rente te betalen. De rente is alleen van toepassing op het geld dat u opneemt van uw totale roodstandlimiet.
Mijn mening
Bij mijn eerste bezoek aan de MoneyJar-website, deed dit gedeelte me denken dat het een soort van geassisteerde beleggingsideeën voor beleggingsfondsen zou bieden. Of begrijp op zijn minst mijn risicobeoordeling en beveel geschikte plannen aan op basis van "MIJN" behoeften.
Het bovenstaande gedeelte zegt: “Beantwoord een paar simpele vragen. Op basis van wat u ons vertelt, bepalen we welke investeringen u het beste kunt doen.”
Op het moment dat u zich aanmeldt en rondkijkt op het dashboard, ziet u echter geen vragenlijst. Er is niets dat u helpt uw risicobereidheid te begrijpen. Dit betekent ook dat er geen aanbeveling voor u is.
Merk op dat ze niet expliciet zeggen dat ze u een beleggingsfonds (of een reeks fondsen) gaan aanbevelen. U kunt kiezen uit vele beschikbare potten - maar je moet weten wat je wilt – conservatieve, matige of agressieve groei.
Maar de melding “Op basis van wat u ons vertelt, bepalen we welke investeringen u het beste kunt doen.” enigszins misleidt. Beauce, je kunt ze alles vertellen, omdat ze het niet vragen.
Als u zich bijvoorbeeld aanmeldt voor Gevest of INDMoney, krijgt u een gedetailleerde vragenlijst die deze platforms helpt uw risicobeoordeling te begrijpen. Hoe agressief of conservatief u wilt zijn met uw beleggingen. Vervolgens bieden ze afzonderlijk samengestelde portefeuilles voor verschillende risicoprofielen.
INDGeld heeft manden - vergelijkbaar met wat MoneyJar biedt. U maakt een doel aan in de INDMoney-app en afhankelijk van de aard van uw doel, het totale bedrag, uw inkomen, de tijd om het doel te bereiken, krijgt u een specifiek mandje met beleggingsfondsen aangeboden. En dan kun je ook voorspellen hoe snel je je doel gaat bereiken, of er een tekort komt, hoeveel belasting, onkostenratio je moet betalen en meer. Het is een veel betere ervaring als je bereid bent om wat tijd aan het leren te besteden.
Als u iemand bent die gewoon moet beginnen met beleggen in beleggingsfondsen en het algehele risico om geld te verliezen moet minimaliseren door de verkeerde fondsen te kiezen, dan is MoneyJar een perfect platform.
Of misschien als je een korte termijn doel voor ogen hebt.
Het is makkelijk. Dat is het grootste voordeel van MoneyJar.
Je meldt je aan, wacht een paar minuten om je account goedgekeurd te krijgen en je bent klaar om te kiezen uit tientallen verschillende Jars. Elke Jar is gewijd aan het bereiken van een doel en je bent vrij om er een te kiezen.
In een paar klikken worden uw SIP's gestart. Omdat het een adviesplatform is, kunt u er zelfs voor kiezen om herbalancering van uw portefeuille toe te staan, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken over uw beleggingsfondsen. Wat precies goed klinkt. Want als u tijd wilt besteden aan het nadenken over het geld dat u in beleggingsfondsen belegt, moet u de aandelenmarkt beter gaan begrijpen.
MoneyJar heeft echt indruk op me gemaakt met de selectie van de beleggingsfondsen in hun potten. Zelfs als u kiest uit enkele van de agressieve (groei)potten, zijn de fondsen waaraan u geld toegewezen krijgt zeer solide, laag risico en een lage volatiliteit. Ze verslaan INDMoney in dit opzicht.
Laat een reactie achter