Het Nationaal Pensioenstelsel (NPS) is een geweldige regeling om belasting te besparen en een enorm vermogen op te bouwen voor pensionering.
Millennials sparen niet op de traditionele manier, namelijk met vaste stortingen en terugkerende stortingen. Ze hebben de neiging om te kijken naar de investeringen die meerdere voordelen bieden, zoals belastingbesparingsfondsen.
Zie NPS als een gedwongen spaarrekening. Als je je geld eenmaal hebt gestort, is het vergrendeld tot je 60 jaar oud bent, nou ja.
Dit is waarom het niet zo cool is als aandelen of beleggingsfondsen, maar het is veel beter voor gemiddelde beleggers.
Hier zijn 6 voordelen van het hebben van een NPS-account.
Gegarandeerd rendement als je op veilig speelt
Een NPS levert u gegarandeerd rendement op als u ervoor kiest niet agressief te beleggen in de risicovolle fondsen.
Met de NPS kunt u uw geld in het eigen vermogen stoppen. Uw corpusgeld wordt verdeeld over vier categorieën activa, namelijk staatsobligaties, aandelen, bedrijfsschulden en: Alternatieve investeringsfondsen.
Om het voor beginners gemakkelijker te maken, heeft de toewijzing van NPS-bijdragen twee keuzes:
- Automatische keuze
- Actieve keuze
Wanneer u een Auto-choice NPS-account start, heeft u de volgende investeringsopties om uit te kiezen:
- Matig
- Conservatief
- Agressief
Als u kiest voor Gematigd beleggen, wordt uw bijdrage voor 50% verdeeld in aandelenfondsen met een hoog risico. Naarmate uw leeftijd ouder wordt, daalt het percentage van uw bijdragen dat aan de aandelenmarkten wordt toegewezen.
Kiezen voor de conservatieve beleggingsaanpak is wat ik noem op veilig spelen. Zoals een conservatieve geest zou doen, wordt slechts 25% van uw bijdragen toegewezen aan aandelenfondsen. Ook dit wordt lager naarmate je ouder wordt.
De agressieve beleggingsbenadering brengt het hoogste risico en hogere rendementen met zich mee. Deze benadering is bedoeld voor mensen die hun bepaalde doelen hebben bereikt en ernaar uitkijken om als koning te leven, zelfs als ze met pensioen zijn. Going Aggresive zal 75% van uw bijdragen aan de aandelenmarkt toewijzen.
Met de Active-keuze kunt u per vermogenscategorie aangeven hoeveel u wilt beleggen. U kunt ervoor kiezen om tot 30% in eigen vermogen, 100% op staatsobligaties en 100% op bedrijfsschulden te gaan.
Door er niet voor te kiezen om meer in aandelen te beleggen en uw geld te alloceren in Schuldactiva en Staatsobligaties, kunt u op lange termijn een behoorlijk rendement garanderen. Dat zou in ieder geval beter zijn dan FD's en Liquid Mutual Funds.
Security
Er zijn twee niveaus van NPS:
- Tier - I
- Niveau – II
Alle bijdragen in het Tier – I-account zijn vergrendeld voor minimaal 3 jaar ononderbroken bijdragen. Dit is een echte pensioenrekening, vergelijkbaar met de Roth IRA in de VS.
Zodra u geld op de Tier - I NPS-account heeft gestort, blijft het daar tot u de leeftijd van 60 jaar bereikt. U kunt op geen enkele manier meer dan 25% van het geld van uw pensioencorpus opnemen.
Dit soort gedwongen sparen is zeer effectief, vooral wanneer u iemand bent die de slechte gewoonte heeft om geld uit te geven van een spaarrekening.
Als u ervoor kiest om met een conservatieve benadering te beleggen, wordt uw geld belegd in staatsobligaties en bedrijfsschulden. Beide van deze twee activa zijn beter beveiligd en beschermd tegen het behalen van negatieve rendementen op de lange termijn.
Nu is het Tier - II-account liquide. U kunt zoveel storten en opnemen als u wilt, zonder beperkingen.
Aangezien Tier – II een vrijwillige beleggingsoptie is, is de belastingvermindering niet van toepassing op het geld dat u erin stort.
U bent vrij om tweemaal per jaar uw fondsbeheerder of het asset allocatiepercentage te kiezen en te wijzigen. In beide lagen.
Vergeet niet om geld dat overblijft na al uw vereiste uitgaven te storten op de Tier – I NPS-account. U wilt er geen noodgeld in omdat u er geen toegang toe hebt wanneer u ze het meest nodig heeft.
Belastingvoordelen
Met de Tier – I NPS-account kunt u elk fiscaal jaar tot 2,00,000 INR besparen op uw inkomstenbelasting.
U kunt tot 1,50,000 claimen onder sectie 80 CCD (1) en extra 50,000 voor abonnees onder 80CCD (1B).
Als je 60 wordt, mag je tot 60% van je hele corpus opnemen. De overige 40% wordt ingehouden zodat u maandelijks een regulier pensioen ontvangt.
Wanneer u het geld opneemt, wordt uw pensioencorpus (uw totale investeringsbedrag) niet als geheel belast. De 40% van het totale bedrag wordt door de overheid belast volgens de reguliere inkomstenbelastingtabellen van het fiscale jaar.
De overige 60% die u kunt opnemen, is belastingvrij.
En dat is een enorm voordeel van investeren in NPS. U bespaart niet alleen 2,00,000 belasting per jaar, u heeft ook nog genoeg belasting te besteden in uw zestiger jaren. Zonder dat u zich zorgen hoeft te maken over fiscaal beheer.
Liquiditeitsopties
Laten we nog eens kijken naar beide, Tier – I en Tier – II van een NPS-account.
Tier - Ik help u een pensioenfonds op te bouwen door u de eerste 10 jaar geen geld te laten opnemen. Het staat u niet toe om geld op te nemen totdat u 60 jaar bent, tenzij:
- U bent van plan uw eerste huis te kopen
- Een kritieke ziekte hebben
- Geld nodig voor zaken als hoger onderwijs, huwelijk van kinderen
Uw corpus moet gelijk zijn aan of groter zijn dan 1,00,000 om geld op te nemen van Tier – I-account. En u moet elk jaar minimaal 6,000 INR verdienen om uw NPS-account actief te houden.
Er is heel weinig liquiditeit in de Tier - ik, maar toch kunt u geld opnemen wanneer u ze voor een speciaal doel nodig heeft. Het opnameproces kost tijd, dus u moet vooraf een beetje plannen.
Dit moet u er ook aan herinneren om geen geld te investeren dat u van plan bent in de nabije toekomst te gebruiken, zoals in de komende 5 jaar.
Kijk nu eens naar Tier – II, het vrijwillige NPS-account.
Tier - II stelt u in staat om zoveel geld bij te dragen als u wilt. En ook opnemen zoveel u wilt, wanneer u maar wilt.
Er zijn geen beperkingen voor Tier - II-accounts. Het is vrijwel liquide geld dat is belegd in dezelfde activacategorieën als Tier – I.
Alleen krijgt u geen maandelijks pensioen van Tier – II. Dus, als je van plan bent om een corpus op te bouwen om in je oude tijd maandelijkse pensioenen te ontvangen, kies dan Tier – I.
Voor kortetermijndoelen is Tier II degene die moet worden gekozen.
Hoog rendement en samengesteld effect
Met een agressieve beleggingsaanpak kijkt u naar een bovengemiddeld en mogelijk zeer hoog rendement, afhankelijk van de markt.
Door meer dan 75% van uw inleg in aandelenfondsen te beleggen, kan het rendement ruim boven de 10% liggen.
Zeker hoger dan liquide beleggingsfondsen en schuldfondsen.
Een ander voordeel van regelmatig beleggen in NPS is dat uw rendement op uw beleggingen toeneemt.
Aangezien u op 25-jarige leeftijd een NPS-rekening start, wordt uw premie van 35 per maand in 1,000 jaar 38,28,277 bij een gemiddelde rente van 10%.
En uw werkelijke investering voor een periode van 35 jaar is gelijk aan 4,20,000. Dat is bijna 10x van uw werkelijke investering.
In mijn geval draag ik al vanaf mijn 18e bij aan mijn NPS. Dat betekent dat mijn bijdrage van 1,000 (ik draag meer) elke maand 70,57,183 wordt op dezelfde 10% rente.
Dus je hebt nu een geldige reden om vroeg te beginnen.
Geen limiet voor investeringen in Tier 2
Er is geen limiet voor hoeveel u kunt investeren in de tier 2 NPS-account.
Tier - II heeft geen drempel waar u geen geld meer kunt storten.
Het geld dat u overhoudt na het opbouwen van uw noodfondsen, aandelenaankopen, veiligheidsuitkeringen en onkosten kunnen worden gestort in NPS Tier – II.
U kunt dit geld op elk moment eenvoudig opnemen. Overstappen van beleggingsregeling of overboeken naar NPS Tier – I rekening. U kunt wekelijkse vaste instructies instellen en uw investering op de automatische piloot zien groeien.
Houd er rekening mee dat gestort geld en verdiende rente van Tier - II NPS-account belastbaar zijn.
Er zijn zeker veel voordelen van een NPS-account waardoor u overweegt er een te hebben.
Klik hier om uw NPS-account te registreren.
Het is een leuke manier om extra geld te sparen en plannen te maken voor uw pensioen en toekomst, waarbij u weet dat u geld nodig heeft om een gelukkig oud leven te leiden.
Nog vragen? Laat het ons weten in de reacties.
Laat een reactie achter