Pensioen is zowel een term als een emotie. Ik herinner me dat mijn vader en ooms hun pensioen bespraken als een tijd om te tuinieren en voor kleinkinderen te zorgen.
De tijden zijn veranderd en helaas gaan de meeste mensen nu nooit in de ware zin met pensioen. Veel mensen willen zelfs niet met pensioen! Ze hebben misschien een formeel maximum op hun leeftijd dat ze bij een organisatie werken, maar steeds meer mensen verwerpen het idee van volledig pensioen.
Een van de redenen waarom we het idee van pensioen steeds meer verwerpen, is omdat we een negatieve connotatie hebben gegeven aan vrije tijd. We worden gedreven door het idee om 'nuttig' en 'productief' te zijn, ongeacht onze leeftijd.
Waarom pensioeninvesteringen plannen?
Maar wat uw pensioenvooruitzichten ook zijn - om van uw vrije tijd te genieten of een nieuwe onderneming aan te gaan, iedereen zal het er unaniem over eens zijn dat we moeten zorgen voor de jaren nadat we 60 worden. We moeten een bepaald spaarbedrag hebben om helpen ons de manier waarop we willen leven na te streven wanneer we verminderde vitaliteit hebben.
Zoals we allemaal weten (maar misschien moeten we er af en toe aan herinnerd worden), hoe eerder we beginnen met beleggen, hoe beter het is.
Een van de redenen om vroeg in het leven te beginnen met beleggen, is om beter te sparen voor de pensioenjaren. Mensen met een baan bij de overheid hoeven zich minder zorgen te maken, want ze krijgen een vast bedrag als ze met pensioen gaan. Ze hebben ook een actieve pensioenregeling. Deze gelukkige mensen kunnen zich wat minder zorgen maken over het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd.
Voor mensen die in de particuliere sector werken of een bedrijf hebben, is er meestal geen forfaitair bedrag om mee naar huis te nemen na hun pensionering, noch een pensioenregeling. Sommige particuliere bedrijven verstrekken wel, maar de meeste bedrijven ontwijken dergelijke extra kosten van het verstrekken van een pensioen.
Dit heeft tot gevolg dat een groot deel van de mensen na 60 jaar in India afhankelijk wordt van hun kinderen om in hun behoeften te voorzien. Dit heeft opnieuw geleid tot het aantal gevallen van ouderenmishandeling in India. Hoe triest het ook is, het is de waarheid.
Daarom wordt het van vitaal belang om vanaf je jeugd voor je oudere jaren te zorgen. We brengen u de meest voorkomende fouten bij het beleggen in pensioenen die u kunt vermijden om ervoor te zorgen dat u na uw pensionering een vredig leven heeft.
VERMIJD DEZE 10 PENSIOENINVESTERINGSFOUTEN
1. Niet beleggen in een pensioenregeling
Als uw werkplek geen pensioenregeling biedt, kunt u kiezen voor de Nationale Pensioenregeling of een van de pensioenregelingen die worden aangeboden door banken als HDFC en ICICI.
De meeste pensioenregelingen hebben een lock-in periode tot een bepaalde leeftijd om ervoor te zorgen dat het belegde bedrag jarenlang behouden blijft na pensionering.
Investeren in een pensioenregeling of een pensioenregeling is een manier om uw pensioengerechtigde leeftijd veilig te stellen. Als u er niet in belegt, moet u ervoor zorgen dat u belegt in andere activa met een lock-in periode tot de pensioengerechtigde leeftijd.
Zorg er bij het kiezen van een pensioenplan van verschillende banken voor dat u alle algemene voorwaarden van het plan begrijpt en een goed rendement op de investering krijgt.
2. Gebruik maken van PF-accountfonds vóór pensionering
Het belangrijkste idee achter het Employees Provident Fund was om te voorzien in de toekomstige jaren van de werknemers. Het is echter gebruikelijk om de verzamelde fondsen in het Provident Fund te gebruiken voor de opvoeding van kinderen of bruiloften.
Dus veel rekeningen van het Provident Fund voorzien niet echt in de persoon die het bezit, maar zorgen eerder voor hun kinderen en familie. In plaats van jaren na hun pensionering hun financiële hoop te zijn, zijn PF-fondsen gebruikt om te investeren in de behoeften en wensen van het gezin.
In veel gevallen kunnen dergelijke behoeften en wensen worden uitgesteld naar een latere periode of worden ingeschakeld, zodat de pensioenfondsen niet hoeven te worden gebruikt. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor een studielening voor uw kind in plaats van uw voorzieningsbedrag af te staan.
Het is van cruciaal belang om uw Provident Fund-bedrag intact te houden tot u met pensioen gaat. Als u een forfaitair bedrag van uw Provident Fund-account krijgt, betekent dit dat u een goede hoeveelheid geld zult hebben om in een bedrijf te investeren of te gebruiken voor maandelijkse uitgaven na pensionering.
3. Niet beleggen in ETF's
ETF's of Exchange Traded Funds zijn kosteneffectieve manieren van beleggen in effecten, zonder het gedoe van de dagelijkse handel. Natuurlijk kunnen ETF's worden verhandeld in daghandel, maar op de lange termijn zijn ze meestal winstgevend.
ETF's worden beschouwd als perfecte pensioenactiva omdat ze lage kosten en passief beheer hebben. Voordat u echter in ETF's belegt, moet u uw onderzoek goed doen, aangezien ETF's variëren in beheer, diversificatie, enz.
Als u voorzieningen heeft om een grotere investering te doen, ga dan voor obligaties. Obligaties leveren de hoofdsom terug en betalen regelmatig rentebedragen.
4. Geen vaste storting hebben
Als land zijn we gefixeerd op sparen. Banken zijn onze favoriete financiële bestemming voor alles wat met beleggen te maken heeft.
Dit is waarschijnlijk te wijten aan het kleinere risico dat gepaard gaat met banksparen. Interessant is dat de bankrentetarieven de afgelopen tien jaar even volatiel zijn geweest als de aandelenmarkt, waarbij de spaarrente daalde tot onder de 3%. Toch houdt angst voor volatiliteit de meeste mensen weg van de aandelenmarkt.
Een goede hoeveelheid geld sparen als een eenmalige vaste storting en vervolgens het vervaldatum weer in een vaste storting rollen, kan een onderdeel vormen van uw pensioenplanning.
Zelfs als u op 35-jarige leeftijd begint en Rs 50,000 belegt als een vaste aanbetaling voor een termijn van 1.5 jaar met een rentepercentage van 6%, heeft u tegen de tijd dat u 60 bent, bijna 2 lakh roepies nog meer, afhankelijk van de rente.
Ik raad ten zeerste een vast deposito op korte termijn aan dat u blijft doorlopen tot u met pensioen gaat. U kunt beginnen met een klein stortingsbedrag en dit elke keer dat u uw stortingstermijn verlengt, iets uitbreiden. Het zal een grote hulp zijn tijdens de pensioenjaren.
5. Geen percentage van het inkomen sparen aan sparen of beleggen
Begin je vroeg met je loopbaan, begin dan na het eerste jaar met sparen voor je pensioen.
Begin je laat aan je loopbaan, begin dan vanaf het eerste salaris met sparen voor je pensioen.
De meest voorkomende misvatting over pensioen voor millennials is dat ze in de zestig net zo fit en stevig zullen zijn als nu en 60 uur krachtig werk kunnen verzetten.
Als u denkt dat u niet voor uw pensioen hoeft te sparen omdat u actief genoeg bent voor een fulltime baan, denk dan nog eens goed na.
Zelfs voor mensen in het bedrijf kan lange uren maken na een bepaalde leeftijd leiden tot totale burn-out. En daarom moeten we sparen wanneer we kunnen, zodat we kunnen gedijen als we dat niet kunnen.
We moeten minimaal 10% van ons inkomen sparen en beleggen. Een deel van deze maandelijkse investering moet opzij worden gehouden als onderdeel van onze pensioeninvestering.
Wees niet een van die oude mensen die terugkijken en beseffen dat ze al het geld hadden kunnen besparen dat ze aan frisdrank en weekendfeesten hadden uitgegeven. Natuurlijk zijn die belangrijk, maar we moeten een evenwicht vinden om samen met de uitgaven te sparen.
6. Geen diverse beleggingsportefeuille aanhouden
De belangrijkste reden voor het aanhouden van een diverse beleggingsportefeuille is om ervoor te zorgen dat als de waarde van een activa daalt, de andere dat zullen compenseren. Een diverse portefeuille spreidt het risico gelijkmatig, waardoor de investering over het algemeen winstgevend is.
Een diverse portefeuille betekent ook dat u zowel langetermijn- als kortetermijninvesteringen opneemt. Langetermijnbeleggingen in obligaties of ETF's kunnen goede rendementen opleveren voor pensioenjaren.
Een diverse portefeuille kan ook activa zoals onroerend goed bevatten, wat een uitstekende bron van passief inkomen blijkt te zijn voor oudere jaren.
7. Verkoop van voorouderlijke eigendommen / dorpseigendommen voor kortetermijnwinsten
Hoewel dit punt misschien raar lijkt, is het inclusief het bijhouden van mijn persoonlijke observaties over het kopen en verkopen van voorouderlijk onroerend goed en de resultaten van een dergelijke transactie.
Veel van onze oudere generaties die voor hun werk naar de stad verhuisden, verkochten om verschillende redenen hun deel van hun voorouderlijk land in dorpen. Sommigen kochten hun huis in de stad; sommigen investeerden het geld in de hbo-opleiding van hun kinderen.
Met de snelle ontwikkeling in ons land in de afgelopen 20 jaar, zijn veel van deze dorpen uitgegroeid tot welvarende steden en voorstedelijke gebieden met veel zakelijke en werkruimte.
Dus mijn advies zou zijn om niet te haastig te zijn met het verkopen van uw voorouderlijk dorpsbezit. Na pensionering kunt u het voor een zakelijk doel gebruiken.
Je kunt het ombouwen tot een Airbnb-pand of het ombouwen tot een evenementenlocatie voor bruiloften en gelegenheden.
8. Alle investeringen besteden aan dikke feesten
Bruiloften zijn allemaal leuk en dans, maar het uitputten van elke besparing en investering om weelderige bruiloften voor uw kinderen te organiseren, kan uw financiële gezondheid schaden.
We hechten wel een sociaal stigma aan mensen die de voorkeur geven aan betaalbare feesten in plaats van verwennerij. Maar dat is wat het is: een sociaal stigma. Denk na voordat u investeert in feestelijke evenementen - kosten ze u uw pensioensparen?
Als dat zo is, moet je bezuinigen op weelde. Het is beter bescheiden te vieren dan op hoge leeftijd in armoede te belanden.
U kunt apart sparen en beleggen in kortetermijnbeleggingsstrategieën voor evenementen zoals bruiloften, maar probeer uw pensioengerelateerde investering niet voor hetzelfde te gebruiken.
9. Geen zorgverzekering aanhouden
Het niet hebben van een ziektekostenverzekering is een ernstige misser. We weten allemaal dat één ziekenhuisopname voor een ernstige ziekte ons ons fortuin kan kosten en ons zelfs in de schulden kan steken.
Een zorgverzekering kan een aanzienlijk percentage van de ziektekosten dekken. Uit de analyse blijkt dat de gezondheidskosten na 40 jaar stijgen. Dus zelfs als je aarzelt om een ziektekostenverzekering te kopen als je 30 bent, zorg er dan voor dat je er een krijgt voordat je 40 wordt.
10. Geen levensverzekering hebben
Dit is vooral bedoeld voor mensen die nog geen levensverzekering hebben.
Levensverzekeringen zijn een voordelige troef. U krijgt het bedrag terug dat u hebt betaald nadat uw termijn voorbij is, en in het onwaarschijnlijke geval van overlijden krijgt uw gezin een verzekerd bedrag terug.
Zorg ervoor dat de looptijd van uw levensverzekering zo is getimed dat u uw looptijd na pensionering ontvangt. U kunt er dan voor kiezen om het bedrag vast te leggen in een vast bedrag of het in een bedrijfsidee te stoppen.
Het basisidee van het plaatsen van dit artikel is om uw aandacht op dit ene feit te vestigen: denk a.u.b. van tevoren aan uw pensioenjaren. Investeren voor de toekomst is net zo belangrijk als je leven nu leiden.
Als u suggesties heeft als het gaat om pensioenplanning, laat het ons weten! We horen het graag!
Deel het artikel met vrienden en familie of deel het via je sociale media. Het kan fungeren als de perfecte herinnering voor iemand van wie je houdt of die je kent.
Laat een reactie achter