Neobanks kommer i full gang i India.
Og det er flott å se alle de innovative ideene og kompletteringene de bringer inn. For dette er fremtiden, ikke det konvensjonelle banksystemet vi har i dag. Disse Neobanks er enkle å komme i gang, like trygge og mye mer kostnadseffektive.
Her er noen av de beste indiske Neobanks du kan prøve deg på. Dette er ikke som de andre listene over Neobanks – jeg har bare listet opp de appene som er funksjonelle og har en anstendig brukerbase.
Og nei, Paytm Payments Bank er ikke en av dem.
Før vi kommer inn på listen, her er en liten introduksjon om Neobanks.
Hva er en Neobank?
En Neobank er en bank kun digitalt uten fysisk tilstedeværelse. Det er ingen filial hvor du kan sette inn kontanter, ingen papirer, ingen fysiske besøk.
Men en Neobank er faktisk ikke en bank hvis du tar RBI-regelverket i notatet. Faktisk hevder ikke noen av tjenestene nedenfor å være en bank. De er finansielle apper og tjenester. De har ikke infrastrukturen til å holde innskuddene dine.
Disse Neobanks bruker andre konvensjonelle banker som sin treasury, for å si det sånn. Kontoen din hos disse Neobanks er vert for og regulert av finansinstitusjonene RBI har lisensiert som banker. Slik som HDFC og ICICI bank.
Pengene du setter inn på Neobank-kontoen din kontrolleres og behandles av partnerbanken. Tenk på Neobank-kontonummeret ditt som en proxy mellom deg, Neobank og partnerbanken.
Alt disse Neobanks gjør er å gjøre alt enklere for kundene sine. Du trenger ikke gå gjennom tonnevis med papirarbeid. Støtte er raskere enn konvensjonelle banker; deres app er mye moderne, og du trenger ikke å betale tonnevis av andre avgifter.
Og det er derfor min generasjon elsker det.
La oss begynne listen vår over de beste Neobanks i India.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi var den første Neobanken jeg var interessert i. Før lanseringen hadde vi innfødte digitale banker eller midlertidige prosjekter som snart gikk ut av drift på grunn av ulike årsaker, inkludert mislykket markedsføring.
Det beste eksemplet er IDFC Niyo. De hadde et flott produkt, men klarte ikke å markedsføre det til den rette målgruppen.
Men Fi gjorde akkurat det som burde vært gjort – målrettet den yngre generasjonen og gi dem det de trenger. En gratis sparekonto, belønning for spare penger, utmerket UX, og ingen papirarbeid overhodet.
Og de klarte å formidle budskapet sitt til den rette målgruppen.
Fi har inngått samarbeid med Federal Bank. Dette betyr at når du åpner en sparekonto hos Fi, åpner du faktisk også en konto hos Federal Bank.
De har en flott UX og Fi-appen ser ryddig ut. Den er foreløpig kun tilgjengelig for Android-smarttelefoner. Så langt har det vært veldig aktiv utvikling og brukere har elsket det.
Å åpne en konto er enkelt. Du må registrere deg på ventelisten deres, og de vil sende deg en Fi.nite-kode som du kan bruke til å opprette en konto på Fi-appen. Selv om du i de fleste tilfeller vil få umiddelbar tilgang til Fi.nite-koden din.
Fi lar deg åpne en nullsaldo sparekonto hvor opptil 5 lakhs er forsikret av RBI.
I appen kan du også analysere tidligere transaksjoner. Se tydelig hvor og hvor mye du bruker mesteparten av pengene dine.
Du får et gratis debetkort, drevet av VISA. Du kan ta ut penger, handle online, bruke PayWave og blokkere det med ett klikk når du måtte ønske det.
Det er ingen gebyrer for NEFT-, IMPS- eller RTGS-overføringer. Du får 2 sjekkhefte gratis hvert kvartal. Det er ingen valutakostnader også.
Hvis du er kjent med ICICI banks iWish-funksjon, tilbyr Fi noe lignende. Du kan opprette FIT-regler og automatisk lagre et fastsatt beløp hver gang du utfører en transaksjon. Og du blir belønnet for sparer pengene dine.
Det er en annen funksjon som heter Stash. Tenk på det som et fleksibelt fast innskudd. Du kan sette inn et hvilket som helst beløp, når som helst og tjene 5.1 % i rente. Pa
Du får tilgang til chat-støtte 24×7. Fi er tilgjengelig på både Android- og iOS-plattformer.
Endelig, Fi har det desidert beste laget bak seg. Gruppen som står bak Fi består av tidligere Google-, PayPal-, PhonePe- og Paytm-ansatte.
Jeg rangerer Fi som #1 Neobank i India.
2. Jupiter (Jupiter.Money)
Jupiter er den mest populære Neobank fra og med 2021 i India.
Alt takket være deres markedsføring og tilnærming til å bygge en bank med millennials som et samfunnsprosjekt.
Jupiter opprettet et forum der folk kan bli med og dele funksjoner, identifisere feil og teste beta-appen, noe som gjør den til en fanfavoritt.
Med Jupiter blir du belønnet for å bruke penger. For hver enkelt utgiftstransaksjon tjener du 1 % som belønning. Denne belønningen kalles "juveler" som ikke utløper og kan konverteres i kontanter når du vil.
Nå er det en stor grunn til å bruke Jupiter-debetkort og UPI. Du er sikret 1 % avkastning hver gang du bruker penger, betalt kontant.
Jupiter er også samarbeidet med Federal Bank, noe som betyr at alt Fi tilbyr, gjør Jupiter også. Å åpne en sparekonto hos Jupiter er superenkelt. Du trenger bare å fullføre video KYC og sette inn INR 3000 for første gang for å få tilgang til alle funksjonene.
Du får et gratis VISA-debetkort, pakket vakkert også. Det er ingen årlige avgifter, ingen vedlikeholdskostnader eller transaksjonskostnader.
Jupiter gir dyp innsikt i forbruket ditt. Den klassifiserer transaksjoner i flere kategorier og lar deg analysere hvor pengene dine går. En god måte å se hvor du bruker for mye.
Siden den er drevet av UPI, kan Jupiter trekke opp flere bankkontoer koblet til nummeret ditt og vise deg din nåværende likvide nettoformue. Ligner på hva INDpenger gjør.
Det er en annen funksjon for spareinnskudd som kalles Potter.
Du kan sette visse økonomiske mål og sette inn penger i disse pottene automatisk. Og du vil også få en belønning når du har fullført målet ditt. Ingen gebyrer for uttak, overhodet.
Sammenlignet med Fi, vil Jupiter belaste deg med et gebyr etter den 6. IMPS-transaksjonen. Det er også et gebyr for NEFT/RTGS etter 5 transaksjoner i løpet av et år.
Jupiters støtteteam er raskt, og de har også et veldig aktivt fellesskapsforum.
Jupiter er også bare tilgjengelig på Android, og iOS-appen er under beta-vurdering.
3. GRATIS.Penger (FreoSave)
Freo er et annet Neobank-prosjekt jeg har fulgt nøye med.
Det er fortsatt under utvikling, men det er visse nøkkelfunksjoner som kan fascinere deg, for eksempel:
- 7% rente – Dette slår FD og gjeldsfond, det også på en sparekonto uten vedlikehold.
- Kredittgrense sammen med sparekontoen din.
- Freo-kort – et kredittkort med null gebyrer, og 30 dagers rentefri periode.
Flaggskip-appen deres – Money Tap har forbedret seg mye de siste månedene. Det er en app som lar deg ta et umiddelbar personlig lån. Så langt har de utbetalt INR 4,000 crores gjennom Money Tap.
Og de bruker leksjonene med Money Tap for å opprette Freo, en kredittbasert sparekonto.
Freo kommer til å være i samarbeid med Equitas Small Finance Bank.
Freo er fortsatt under Alpha-testfasen. Det kan komme flere interessante funksjoner. Hvis du ønsker å være en av de første Freo-brukerne, kan du registrere deg på ventelisten deres på Freo.Money.
For meg ser det veldig lovende og nyskapende ut.
Oppdatering – FreoSave er live nå.
4. INDmoney Super Saver-konto
Etter noen måneder med å ha opplevd INDMoneys nye Super Saver-konto, tror jeg det er riktig å legge den til denne listen over Neobanks.
Det er tross alt en Neobank. INDmoneys Super Saver-konto er drevet av SBM-bank.
Gjennom SBM bank kan plattformer som INDMoney og Vested kan støtte gratis INR til USD-overføringer for å lette amerikanske aksjeinvesteringsmuligheter for indere.
Imidlertid fungerer denne kontoen som stort sett alle andre bankkontoer. Du får interessert betalt hver måned, du får tilgang til nettbankportalen på SBM-bankens nettsider. De ler snart et sikret kredittkort også.
Du får ikke tilgang til et debetkort, men jeg er på en måte sikker på at SBM-bank, hvis du kontakter dem direkte, vil sende deg et debetkort.
Når det gjelder UPI, kan du registrere deg for den ved å bruke hvilken som helst app, for eksempel WhatsApp eller Slice. Bare bruk det samme nummeret du brukte til å åpne INDMoney-superkontoen og registrer deg for UPI på en hvilken som helst app som støtter den.
5. NiyoX
Du kan også gi NiyoX Neobank et forsøk. Det er Equitas Small Finance bankdrevet digital sparekonto. Du vil tjene en rente på 7 % med NiyoX, og du kan også investere i Mutual Funds ved å bruke deres 2-i-1-konto.
NiyoX har et veldig kult debetkort, men det er gratis det første året.
NiyoX har ikke så mange funksjoner som Jupiter eller Fi, men det gjør jobben.
Og du kan også logge på NiyoX-kontoen din via nettbank, noe resten av de tre ovennevnte ikke tillater innfødt. Du må registrere deg hos deres partnerbank for å få tilgang til nettbank.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank av Atlas og Finin
Jeg har ikke inkludert dem på denne listen av én enkelt grunn – jeg forventer ikke at de vil kunne konkurrere med Jupiter og Fi. Det er hvis de lanserer produktet sitt når som helst snart.
Fold.Money har vært under utvikling de siste to årene. Finin har ingen aktivitet overhodet. Neo-Bank av Atlas har ennå ikke kunngjort noen positiv oppdatering.
Det eneste lovende prospektet er Mool.one. Imidlertid er det mye ventetid før Mool lanserer deres første Neobank-app.
Det er det.
Det er et par andre Neobanks i India som ikke kom med på denne listen, for eksempel RazorPayX og Neobank by Atlantis, inkludert en haug med statsspesifikke digitale banker.
Fordi disse bankene ikke er like gode som Jupiter eller Fi. RazorPayX er bygget spesielt for bedrifter.
Neobanks er fortsatt et nytt buzzword for indianere, så vi må vente og se hvordan ting utspiller seg når nye konkurrenter kommer til dette rommet med nye ideer og forskjellige tilnærminger.
Inntil da er Jupiter, Fi og Freo de tre beste Neobanks i India.
Gi meg beskjed om dine tanker i kommentarene. Hvis du har/du bruker Jupiter eller Fi, del opplevelsen din nedenfor.
heya
Kan vi bruke federalbank debetkort cashback-tilbud på e-handelsside, ved å bruke fi utstedt debetkort.
Aayush Bhaskar
Klart du kan.
Vineeth
Vennligst se gjennom Niyo og alle produktene
Aayush Bhaskar
Klart Vineeth, jeg skal dekke Niyo i kommende artikler.
Sayan
Hva er det første innskuddet som kreves for å åpne en konto i Fi? Og krever de vedlikeholdsgebyrer og utstedelsesgebyrer for debetkortet?
Aayush Bhaskar
Ingen – det er en nullbalansekonto det sekundet du åpner den. Men de anbefaler å beholde minst 3,000. Og ingen gebyrer for noe relatert til kort.
Seema
Kan enhver indisk statsborger over 18 år åpne en konto i Fi? Og må jeg søke separat om VISA-kortet?
Aayush Bhaskar
Ja! Alle kan åpne en Fi-konto. De hadde en hard PF-sjekk i de innledende fasene. Imidlertid har det siden blitt en myk sjekk så vidt jeg vet. Og du vil motta debetkortet ditt uten noen ekstra prosess.
Richa
Er Aadhar-detaljer nødvendig for å åpne Neo-bankkonto?
Aayush Bhaskar
Ja! både Aadhaar og PAN.
S Garain
Hvilken Neo Bank kan brukes på nettstedet? Jeg forstår at Fi og Jupiter kun kan brukes i mobilappen.
Aayush Bhaskar
Du kan bruke Federal Banks nettbank hvis du er på Fi eller Jupiter. Den eneste neobanken du kan få tilgang til (for øyeblikket) via nettleseren på skrivebordet er AceNeobank (jeg tror det er tilgjengelig i svært begrensede regioner) og Open.Money – kun for bedrifter.