Kjøp nå, betal senere-applikasjoner har vært utbredt i India i ganske lang tid nå.
Disse appene fungerer etter prinsippet om å la folk kjøpe varer på kreditt. Virkeligheten ser imidlertid ut til å være litt sær.
Denne detaljerte veiledningen vil gi en klar idé om den nåværende statusen til BNPL-apper og hvordan du bruker og ikke bruker disse kredittgrensetjenestene.
Hva er BNPL-apper?
BNPL-appene eller Buy Now Pay Later-appene kan brukes til å kjøpe et hvilket som helst produkt uten å bruke dine egne penger.
Det er mer som å bruke en kredittkorttjeneste. Kredittbeløpet betales enten i rater eller i sin helhet før forfallsdato av brukeren.
Hvis inntekten din er lavere enn en bestemt grense, for eksempel Rs.20,000 XNUMX, eller du er student, er det umulig å få et kredittkort. En BNPL-app kan imidlertid gjøre dette mulig ved å bruke kreditt. Selv banker som tilbyr kredittkort vil kreve renter for å bruke en slik tjeneste.
Men BNPL-apper gir rentefri kreditt til brukerne med en viss tidsbegrensning, hvoretter du må betale renter og andre tilsvarende gebyrer.
Så hvis du for eksempel ikke har råd til favorittkjolen eller -skoen din, kan du enkelt kjøpe den ved å bruke disse BNPL-applikasjonene nå.
Du kan ganske enkelt laste ned den foretrukne BNPL-appen fra appbutikken og logge på uten problemer. Det er ingen registreringsavgift eller abonnementsavgift involvert i disse appene.
Videre fungerer disse BNPL-appene i India og fremmede land som Amerika og Australia. Du kan til og med bruke flere BNPL-apper om gangen.
Imidlertid kan ventende penger ved å bruke flere Kjøp nå, betal senere-applikasjoner være farlig, siden det skader deg i stor grad kreditt score.
Hvordan fungerer BNPL-apper?
BNPL-applikasjonene fungerer etter provisjonsmodellen, hvor de tjener på å få provisjon fra selgeren. Dette gjelder kun hvis du kjøper et produkt gjennom BNPL-applikasjonen.
For eksempel, når du kjøper et produkt verdt Rs. 4000, kan pengene som betales til selgeren av BNPL-appen være 3850 rupier. De resterende 150 Rupees tas som en provisjon av BNPL-operatøren.
På denne måten øker markedsverdien til selgeren ettersom folk foretrekker å kjøpe produkter med kreditt, selv om det ikke er rimelig. Tidligere kjøpte folk bare de produktene de hadde råd til.
Men nå kjøpes det samme produktet av mange da de kan betale tilbake pengene i avdrag ved hjelp av en hvilken som helst BNPL-applikasjon.
Dessuten tjener BNPL-appene penger ved å kreve inn renter på forsinket betaling. Når tilbakebetalingen av beløpet blir forsinket, ilegges en bot, og den øker med påfølgende forsinkelser.
Tilbakebetalingen skjer vanligvis gjennom bankoverføringer, kredittkort, debetkort eller UPI-er.
Problemene og risikoene ved bruk av BNPL-apper
Det største problemet med å bruke disse BNPL-appene er overdreven gjeld. Folk har en tendens til å bruke impulser, og på grunn av den enkle kreditten bruker de mye mer enn budsjettet.
Dermed, hvis du ikke bruker tjenesten klokt, vil du betale ekstra rentekostnader og gjeld. Utover dette er ingen BNPL-søknad direkte registrert under PPI-normene.
Mange mennesker i utlandet har funnet det vanskelig å betale tilbake kreditten til BNPL-søknaden, og de tar etter hvert ytterligere lån fra banker for å tilbakebetale den.
Problemet her er at disse kjøp nå, betal senere-start-ups ikke er riktig autorisert og ikke følger kredittregler, inkludert å sjekke kredittscore og kreditthistorikk, slik som de registrerte långivere.
Renten for den forsinkede betalingen er enda mye høyere enn de vanlige lånerentene.
Dette legger opp i et høyere tempo, og summen blir mye høyere enn de faktiske pengene brukeren bruker.
Dessuten, hvis du regelmessig tilbakebetaler beløpet via et kredittkort og plutselig ikke klarer å betale tilbake, blir kredittpoengsummen også påvirket negativt.
Disse tjenestene tilbys personer som ikke har råd til kredittkort, så de må ha lavere inntekt enn den kvalifiserte grensen. Bare når en fast inntektskilde er tilgjengelig og du er sikker på å betale tilbake beløpet, bør du bruke en BNPL-applikasjon.
Forskriften til RBI om BNPL-søknader
Når kredittlinjetjenester tilbys gjennom et ikke-bankorgan, er det obligatorisk å få godkjenning fra RBI til å fungere som et forhåndsbetalt instrument. PPI-lisensen eies ikke direkte av disse BNPL-appene.
Etter å ha sett alle risikoene involvert, har RBI forbudt praksisen med å forhåndslaste digitale lommebøker med kredittpoeng og funksjonen til BNPL-applikasjonen.
De ikke-bankbaserte Fintech-selskapene kan nå ikke tillate at forbrukerne deres har digitale lommebøker med aspektet av kredittgrensen.
Selv om bruk av BNPL-applikasjoner baner vei for Indias digitalisering og den generelle økonomiens forbedring, ser fremtiden ut til å være tåkete.
Dette er grunnen til at RBI kom opp med strenge regler for PPI-er som ikke er banktjenester, som tillater kredittlommebøker til forbrukere.
Dessuten er det ingen riktig rapportering av kreditten som brukes mellom folket og utlåneren når du bruker en Kjøp nå, betal senere-applikasjon.
Dette vil føre til forvirring for andre registrerte långivere for å gi ulike typer lån til samme forbruker.
RBI har visse normer for ordentlige bankfolk eller registrerte långivere mens de samler inn penger fra låntakeren.
Denne disiplinen kan bli brutt når forbrukeren ikke betaler tilbake beløpet til BNPL-søknaden. De kan til og med bli utsatt for trakassering og uetiske måter å inndrive gjelden på.
Fremtiden til BNPL-apper i India
Etter å ha implementert forbudet mot disse ikke-bankinstrumentene for å låne penger, har BNPL-selskapene bedt RBI om avklaring. Spørsmålet er å finne ut den riktige måten å operere i BNPL-segmentet for disse selskapene.
La oss se hvordan RBI svarer på dette.
Det er i hendene på RBI og de respektive myndighetene å snakke om reglene for å være en ikke-bank PPI i India.
Siden RBI ikke er helt imot ideen om BNPL-applikasjoner, har forbudet bare påvirket en bestemt type. RBI må foreslå måter å tilby kredittlinjetjenester fra Fintech-selskapene på en alternativ måte.
Etter å ha opprettet et nytt sett med regler for å overvinne de mulige risikoene ved BNPL-plattformene, kan de få lov til å fungere. Dette vil trolig redusere farene ved uriktige innsamlingsmetoder.
Folk vil også overholde en viss kredittgrense.
Dessuten, ved å korrigere de enorme rentene, vil applikasjonsselskapene Kjøp nå, betal senere, kunne overleve videre. RBI har som mål å rive kun uautoriserte digitale långivere.
Med dette kan oppstart av BNPL-applikasjoner fungere uten trusler hvis de har en skikkelig lisens.
Alternativer til BNPL-apper
Det finnes mange andre produktive alternativer til å bruke BNPL-appene. Du kan spare penger du har planlagt å bruke til månedlig tilbakebetaling og bruke den senere til et bedre formål.
Du kan til og med velge SNPL (Lagre nå, betal senere) apper som lar deg spare pengene dine for et fremtidig mål. Under dette har du ingen gjeld og klarer fortsatt å ordne midlene for dine behov.
Du bør unngå å ta impulsbeslutninger mens du kjøper og foretrekke å kategorisere utgiftene basert på dine behov, ønsker og ønsker.
Videre, når du har akutt behov for å kjøpe noe, kan du alltid velge å få et personlig lån. Hvis du er kvalifisert til å betale lånet og har en god inntektskilde, vil lånet bli sanksjonert uten problemer.
Du kan til og med få hjelp fra et familiemedlem eller partner i nødstilfeller som har et kredittkort. Så, i stedet for å falle i gjeldsfellen, gå for ett av disse alternativene.
Min Ta
Etter forbudets implementering av RBI har det vært et spørsmålstegn om fremtiden til BNPL-søknadene.
Hvis NBFC-ene følger riktige normer, er det store sjanser for at de fungerer effektivt. Spesielt i India virker RBIs beslutning riktig ettersom den planlegger å luke ut alle ulisensierte långivere.
Bortsett fra det, må standardene for tilbakebetaling og rentekostnader for forsinket betaling kontrolleres grundig før du bruker den kredittbaserte tjenesten.
Derfor må du sjekke om BNPL-applikasjonen din er autorisert eller ikke mens du bruker den i fremtiden. Håper du var i stand til å forstå hva slags felle disse BNPL-appene satte på oss. Kommenter gjerne med din erfaring med slike apper.
Legg igjen en kommentar