Fi.Money eller bare kalt Fi er en av de aller første Neobanks som ble lansert i India.
Det er en helt digital bankkonto som kommer med en haug med moderne funksjoner bygget eksklusivt for millennials og Generasjon Z-brukere.
Jeg har testet Fi Neobank-appen i ca. 2 uker nå.
Og her er min fullstendige Fi.Money-anmeldelse. I denne artikkelen finner du alt du trenger å vite om Fi og om du bør begynne å bruke bankappen deres.
Hva er Fi.Money?
Fi er en neobank, noe som betyr at du ikke finner dens fysiske filial å gå inn i. Det er en helt digital opplevelse.
Å være en Neobank betyr også at Fi i seg selv ikke er en bank.
Fi har inngått samarbeid med Federal Bank og bruker sin infrastruktur til å tilby finansielle tjenester.
Federal Bank er der pengene dine settes inn og reguleres. Fi er en mellommann mellom deg og Federal Bank, og gir deg en mye bedre plattform enn Federal Bank.
Siden Fi ikke er en bank i seg selv, kan de gjøre den digitale bankopplevelsen så smidig som mulig uten å bekymre seg for ulike regler og gebyrer.
Dette betyr imidlertid ikke at de ikke er like sikre som tradisjonelle banker. Fi bruker samme banksikkerhet for sine kunder. Meldingene dine er kryptert, transaksjoner beskyttet av OTP, og du kan bruke UPI sammen med Fi-kontoen din. Federal Bank driver også UPI-transaksjoner gjennom Fi-appen.
Du får alle funksjonene du får med tradisjonelle banker bortsett fra fysisk tilstedeværelse. Det er ingen filialer eller ledere å møte personlig. For noen er dette en deal-breaker, som min far. Men for oss, den digitale generasjonen, vil vi helst ikke besøke banker.
Og det er ikke nødvendig å besøke en bank for noe som helst. Så å velge en bankkonto fra en Neobank som Fi kan være en bedre vei til banken.
La oss ta en titt på hva Fi har å tilby.
Hvordan fungerer Fi.Money?
Fi gir deg en digital sparekonto. Det er ingen mulighet for å få en brukskonto per nå.
Det er en null-saldo sparekonto.
Sparekontoen din er åpnet i Federal Bank. Så hvis du allerede har en Federal Bank-sparekonto, trenger du en Re-KYC for å åpne en Fi-sparekonto.
Pengene dine på Fi-sparekontoen gir deg samme rente som Federal Bank tilbyr til enhver tid. Per nå er det 2 % per år.
Du kan sette inn penger på Fi-sparekontoen din via UPI, NEFT/RTGS/IMPS eller nettbank. Du får et debetkort, en mulighet til å åpne faste innskudd og små smarte innskudd for spesifikke mål i livet. Du får et sjekkhefte, alternativet Demand Draft, fysiske erklæringer ved behov og mer.
Kontoåpningsprosessen er fullstendig digital. Du må sende inn identifikasjon, adresse og skatte-ID pluss utføre en video-KYC for å få ubegrensede besparelser til konto hos Fi.
Fi fungerer som en tradisjonell bank på alle måter bortsett fra å ha en fysisk tilstedeværelse. Det er ikke mange forskjeller mellom din vanlige bankkonto og Fi godtar to ting:
- Fi er ikke en bank i seg selv. Så det er ikke ansvarlig for noe angående pengene dine. Partnerbanken, som er Federal Bank i dette tilfellet, kontrollerer pengene dine.
- Du kan ikke nyte visse funksjoner som skap, kontantinnskudd og personlig kundehjelp.
Fi kommer med tonnevis av funksjoner. Mer enn noen annen Neobank har å tilby for øyeblikket.
La oss ta en titt på hver funksjon Fi kommer med og hvordan de kan hjelpe deg med å spare og få mer ut av bankopplevelsen din.
Fi Save – Smart Deposit
Smarte innskudd er en måte å spare penger på for spesifikke mål og anledninger du kanskje planlegger. For eksempel å spare penger for å kjøpe en ny gave på Diwali eller noe sånt. Kanskje en ferie.
Fi lar deg velge blant noen av de forhåndsopprettede smarte innskuddene (nye mål legges til med jevne mellomrom). Eller du kan opprette en ny, og justere målbeløp, tidsramme og rentesats.
Dette er ikke et fast innskudd eller et tilbakevendende innskudd. Du kan legge til eller ta ut penger fra smartinnskuddskontoen din når du måtte ønske det.
FIT-regler for smart innskudd
Fi har også en funksjon kalt FIT-regler.
Hva gjør FIT-reglene egentlig?
Ved å bruke FIT-regler kan du automatisk definere visse handlinger i Fi-kontoen din. Som for eksempel å sette inn INR 1000 hver mandag automatisk på en smart innskuddskonto etter eget valg.
Det er også noen morsomme sesongbestemte FIT-regler, for eksempel "Når Ronaldo scorer et mål, sett til side 200 INR". Selvfølgelig kan du tilpasse denne regelen, og endre Ronaldo til noen andre, samt endre beløpet som skal legges til side.
Transaksjoner kan også utløse tilpasningsregler. En FIT-regel vil være "Legg til side 10 INR hver gang du bestiller noe fra Amazon".
Disse små reglene vil hjelpe deg å spare penger og vokse en liten sparekonto passivt.
Fordelen med å ha en slik automatisering er at du ikke aktivt trenger å sette penger inn på smarte innskuddskontoen, så at du er lat eller glemsom, vil ikke påvirke det. Det er flytende, så du kan være bekymringsfri. Pengene dine er ikke frosset på noen måte.
Fi Money Plant – Belønningssystem
En av de største attraksjonene Neobank har er belønningene. Banker som SBI, HDFC eller til og med Kotak, som hevder å være bygget for den moderne generasjonen, belønner ikke banktjenester med dem så mye og på en måte som får kunden til å føle seg bra.
Neobanker som Fi, gjør det annerledes.
Fi har et belønningssystem der du tjener Fi-mynter for spesifikke transaksjoner når du først registrerer deg og deretter sparer pengene dine.
Dette er det jeg personlig elsker med Fi. I motsetning til Jupiter, en annen Neobank, som belønner deg for å bruke penger, Fi belønner deg for gode økonomiske vaner som å spare pengene dine.
Belønninger kommer i form av en pengeplante. Som vokser når du klikker på dem og du blir belønnet med Fi-mynter.
Du kan løse inn disse Fi-myntene som kuponger for ulike nettbutikknettsteder som Amazon. Du tjener også kontantbelønninger avhengig av det gjeldende tilbudet som drives av Fi til enhver tid.
Det er mange sesongbaserte tilbud som kommer med en mulighet til å tjene både Fi-poeng og kontantbelønninger.
Fi Faste innskudd
Vil du legge bort litt penger slik at du ikke bruker dem på ting du ikke trenger? Fi tilbyr også faste innskudd.
Akkurat som sparekontoen din, er dette også regulert og tilrettelagt av Federal Bank.
Disse FD-ene er heller ikke kjedelige. Du kan tilpasse navnet på det faste innskuddet ditt for å matche målet ditt og ta ut når du måtte ønske det. Uten siktelser eller straffer.
Renten på disse FDene varierer fra 2.50 % til 5.60 %. Avhengig av levetiden til FDen din (1 år til 10 år), vil disse rentene variere.
Som alltid, bruk disse FD-ene til å blokkere pengene du ønsker å bruke på noe viktig i fremtiden. Ikke som et verdiskapende investeringsinstrument. Etter min mening, ikke legg pengene dine i FD i det hele tatt, med mindre det er for å spare skatt eller få din første sikret kredittkort for å fikse eller bygge opp kredittscore.
Fi-debetkortfordeler
Dette er noe jeg liker veldig godt. FI krever ikke valutapåslagsgebyrer på internasjonale transaksjoner. Du kan bruke Fi-kortet ditt for disse USD-abonnementene uten å betale ekstra kostnader.
Når du bruker $300+ hver måned, vil du spare mye når du ikke har valutapåslagskostnader. Det er vanligvis rundt 3.5 %.
I tillegg er tilbud som gjelder på Federal Bank-debetkort også tilgjengelige for Fi-debetkortholdere. Merk at Jupiter-debetkortet ikke kommer med de samme tilbudene og fordelene.
Fi-debetkort kommer med andre VISA-fordeler. Inkludert PayWave.
Du kan justere transaksjonsgrensen, fryse kortet eller blokkere kortet for alltid med ett klikk. Debetkortet kommer gratis med Fi-sparekontoen din, og i tilfelle du mistet det, vil du få et nytt gratis. Ingen gebyrer for ny utstedelse av kort for første gang.
Fi tilbyr også eksklusivt kuraterte tilbud på debetkortene sine. Du kan få rabatter på ulike nettbaserte e-handels- og tjenesteplattformer gjennom eksklusive tilbud fra Fi. Dette er separat og ikke begrenset til Federal Bank-tilbud.
Smart assistent
Med Fi smart assistant får du et dypt innblikk i din økonomiske aktivitet.
Hvordan virker dette?
Fi vil koble til Gmail-kontoen din og skanne e-postene dine knyttet til e-handel og andre transaksjoner på nettet. Hvis du gjør det, kan Fi få opp søkeresultater for søk som "Hvor mye brukte jeg på Amazon"?
Bare å spørre "Amazon Spends" ville også fungere:
Jeg bruker en annen konto for økonomiske aktiviteter og shopping. Så at jeg kobler Gmail-kontoen min til Fi, setter ikke min konfidensielle informasjon i fare. Du må sørge for at du ikke kobler jobb- eller bedrifts-Gmail-kontoen din til noen app med mindre du har full tillit til den.
Denne smarte assistenten vil også vise deg eventuelle aktive abonnementer, regninger, kommende utgifter og mer.
Bør du åpne en Fi-sparekonto?
Dette er et viktig spørsmål, spesielt hvis du vurderer en annen neobank som har Federal Bank som partner. Slik som Jupiter.
Når du har åpnet en konto hos Fi, kan du ikke åpne en konto hos Jupiter uten å gjøre en ny KYC med Federal Bank.
Jeg vurderte Fi som #1 neobank på listen min.
Jeg synes det er mye bedre enn Jupiter når det gjelder brukergrensesnitt, funksjoner og bankfordeler.
Fi-støtteteamet er imidlertid ganske tregt. Mye tregere sammenlignet med Jupiter, som til og med har sitt eget fellesskapsforum.
Du må identifisere hva som er din deal-breaker. Hvis det er noe annet enn støtte, er Fi en flott neobank, og du kan definitivt foretrekke å åpne sparekontoen din hos dem.
Hvis du vil ha en flott bankopplevelse, en smart AI-assistent for raskt å finne transaksjoner, regninger og annen informasjon du trenger, og en jevn opplevelse i appen, bør du definitivt prøv Fi.
Bruker du Fi?
Fortell meg hvordan opplevelsen din var eller spørsmål i kommentarfeltet.
Abirata Chaliha
Jeg har begynt å bruke Fi – en smart bankapp som hjelper meg å spare og øke pengene mine. Jeg elsker det totalt sett!